EBC promuje integrację rynku bankowego i proporcjonalny nadzór w Europie

Traders Union
Wszystkie wiadomości
Banki centralne
Integracja rynku bankowego EBC

Wszystkie wiadomości

Najważniejsze wydarzenia

Wybór redakcji

Akcje

Kryptowaluty

Ekonomia

Waluty

Surowce

Biznes i bogactwo

Głosy rynku

Olga Shendetskaya

20.10.2026

EBC promuje integrację rynku bankowego i proporcjonalny nadzór w Europie — EBC napędza reformę bankową

Europejskie banki działają w bardziej odpornych ramach regulacyjnych, jednak debata na temat kosztów zgodności z przepisami i konkurencyjności pozostaje kluczowa dla sektora. Europejski Bank Centralny twierdzi, że uproszczenia powinny postępować równolegle z głębszą integracją rynku, a nie osłabiać standardy ostrożnościowe w całej strefie euro.

Najważniejsze

Frank Elderson z EBC popiera podniesienie uproszczonego progu regulacyjnego z 5 miliardów euro do 10 miliardów euro aktywów, co objęłoby 150 kolejnych banków łagodniejszymi reżimami wymogów zgodności.
Elderson argumentuje, że to fragmentacja rynku, a nie regulacje, przede wszystkim ogranicza konkurencyjność europejskich banków, wzywając do ukończenia jednolitego rynku, unii bankowej i utworzenia europejskiego systemu gwarantowania depozytów.
EBC oczekuje od banków konkretnych planów działań dotyczących cyberobrony związanej z AI do końca października, podkreślając ryzyka wynikające z zależności od modeli, jakości danych i koncentracji usług chmurowych.

Ten artykuł został przetłumaczony z oryginału. Przeczytaj oryginalną wersję przygotowaną przez naszego korespondenta tutaj.

EBC przedstawia argumenty za prostszymi zasadami opartymi na ryzyku

Jak podaje Europejski Bank Centralny, członek Zarządu Frank Elderson uważa, że koszty regulacji wprowadzonych po kryzysie nadal są uzasadnione, ponieważ szkody finansowe i społeczne spowodowane kryzysem z 2008 r. znacznie przewyższyły obciążenia nałożone na banki. Jak twierdzi, europejscy kredytodawcy są obecnie lepiej dokapitalizowani, utrzymują silniejsze pozycje płynnościowe i są średnio bardziej rentowni niż przez wiele lat.

Elderson twierdzi, że nadzór stał się bardziej złożony częściowo dlatego, że banki znacznie się od siebie różnią i mierzą się z szerszym spektrum ryzyk, w tym napięciami geopolitycznymi, zagrożeniami cybernetycznymi, ryzykiem klimatycznym i związanym z naturą oraz sztuczną inteligencją. Argumentuje, że złożoność nie powinna być celem samym w sobie, dodając, że nadzorcy już ograniczyli obowiązki sprawozdawcze i przyspieszyli procesy, jednocześnie podkreślając, że uproszczenie nie może przerodzić się w deregulację.

W kwestii proporcjonalności mówi, że obecne ramy już zapewniają łagodniejsze traktowanie małym i niezłożonym instytucjom, które raportują tylko do 30% danych wymaganych od dużych banków. Dodaje, że podniesienie progu dla tej kategorii z 5 miliardów euro aktywów ogółem do 10 miliardów euro mogłoby objąć około 150 kolejnych banków uproszczonym reżimem, a dłuższe odstępy między przeglądami regulacyjnymi i szersze wykorzystanie istniejących danych ze stress testów mogłyby również zmniejszyć wymogi zgodności dla mniejszych kredytodawców.

Elderson twierdzi, że wszelkie dalsze uproszczenia muszą być ograniczone profilem ryzyka każdego banku i nie mogą osłabiać podstawowych standardów ostrożnościowych, takich jak ład korporacyjny, zarządzanie ryzykiem, kapitał, płynność i odporność. Dodaje również, że bardziej proporcjonalne podejście pozwoliłoby nadzorcom skoncentrować zasoby na najpoważniejszych zagrożeniach dla stabilności finansowej.

Fragmentacja, AI i powiązania z sektorem niebankowym kształtują ryzyka dla konkurencyjności

Elderson wskazuje fragmentację, a nie same regulacje, jako główną przeszkodę dla międzynarodowej konkurencyjności europejskich banków. Twierdzi, że brak w pełni zintegrowanego rynku bankowego uniemożliwia kredytodawcom osiąganie efektów skali, poprawę alokacji kapitału i płynności oraz rozwijanie działalności transgranicznej w europejskiej gospodarce.

Wzywa do ukończenia jednolitego rynku, unii oszczędności i inwestycji oraz unii bankowej, w tym do utworzenia europejskiego systemu gwarantowania depozytów. Jego zdaniem różnice w ramach prawnych, reżimach niewypłacalności i zasadach ochrony konsumentów nadal sprawiają, że bankowość transgraniczna jest niepotrzebnie kosztowna w czasie, gdy Europa potrzebuje znaczących inwestycji, aby sprostać transformacji energetycznej, wyzwaniom klimatycznym i związanym z naturą oraz presji demograficznej.

W odniesieniu do globalnych regulacji Elderson twierdzi, że Basel III powinien pozostać wspólnym punktem odniesienia dla zasad bankowych, argumentując, że banki powinny konkurować efektywnością, innowacyjnością i zarządzaniem ryzykiem, a nie słabszymi standardami. Ostrzega, że poluzowanie wymogów Filaru 1 nie wyeliminuje ryzyka, lecz może przenieść większą część obciążeń z regulacji na interwencje nadzorcze.

Dodaje również, że AI stwarza dla banków zarówno możliwości, jak i nowe podatności, szczególnie w obszarze cyberbezpieczeństwa, zależności od modeli, jakości danych oraz ryzyka koncentracji związanego z dostawcami usług chmurowych. Elderson zauważa, że EBC poprosił banki w lipcu o ponowną ocenę zabezpieczeń cybernetycznych, budżetów IT i obsady kadrowej związanych z zagrożeniami wynikającymi z AI, i oczekuje konkretnych planów działania do końca października.

Poza bezpośrednim wykorzystaniem AI przez banki, jak mówi, nadzorcy uważnie monitorują powiązania między kredytodawcami a sektorem finansowym niebankowym, w tym private credit. Chociaż finansowanie rynkowe może wspierać finansowanie strategicznych priorytetów Europy, ostrzega, że ryzyka niekoniecznie opuszczają system bankowy, gdy akcja kredytowa przenosi się poza niego, ponieważ ukryte koncentracje mogą narastać wskutek nakładających się ekspozycji banków, dostawców private credit i kredytobiorców korporacyjnych.

W naszym wcześniejszym artykule o apelu Banku Anglii dotyczącym odzyskiwania „bare metal” wyjaśniliśmy, dlaczego nadzorcy chcą, aby banki były w stanie przywrócić krytyczne usługi nawet wtedy, gdy podstawowe systemy zostaną naruszone. Zauważyliśmy, że AI zwiększa skalę i złożoność cyberataków, skłaniając regulatorów do nacisków na silniejszą kompleksową odporność i zdolności do odtwarzania w całym systemie finansowym.

Ten materiał może zawierać opinie osób trzecich, żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem. Chociaż przestrzegamy surowych Zasad Redakcyjnych, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów.

Czy spodobał Ci się ten artykuł?

Bonus do 50% od depozytu – zwiększ swój kapitał handlowy.
Ponad 1 000 instrumentów – handluj na rynku forex, indeksach, akcjach i ETFs.
Licencjonowany przez czterech regulatorów – handluj bezpiecznie pod zaufanym nadzorem.
Konkurencyjne warunki – spready od 0,1 pipsa i dźwignia do 1:500.