Kredyty hipoteczne zabezpieczone Bitcoinem uruchomione za pośrednictwem Coinbase

Traders Union
Wszystkie wiadomości
Kryptowaluty
Kredyty hipoteczne zabezpieczone Bitcoinem

Wszystkie wiadomości

Najważniejsze wydarzenia

Wybór redakcji

Akcje

Kryptowaluty

Ekonomia

Waluty

Surowce

Biznes i bogactwo

Głosy rynku

Eugene Komchuk

27.08.2026

Kredyty hipoteczne zabezpieczone Bitcoinem uruchomione za pośrednictwem Coinbase — Coinbase pomoże Ci kupić dom

Better Mortgage i Coinbase udostępniły klientom w USA program hipoteczny, który pozwala wykorzystać Bitcoin jako zabezpieczenie wkładu własnego. Kredytobiorcy nie muszą sprzedawać swoich kryptowalut.

Ten artykuł został przetłumaczony z oryginału. Przeczytaj oryginalną wersję przygotowaną przez naszego korespondenta tutaj.

Produkt łączy kredyt hipoteczny zabezpieczony przez Fannie Mae z odrębną pożyczką na wkład własny zabezpieczoną BTC. Wartość zastawionego Bitcoina musi wynosić co najmniej 250% kwoty pożyczki na wkład własny. Aktywa są przekazywane na rachunek powierniczy Better w Coinbase Prime.

Wyświetl post na X Ładowanie...

Tweet został usunięty przez autora.

Ale wszystko zapisaliśmy 🙂.

Oba kredyty mają takie samo oprocentowanie i okres spłaty, a kredytobiorca dokonuje jednej miesięcznej płatności. Po całkowitej spłacie lub refinansowaniu kredytu hipotecznego zastawiony Bitcoin jest zwracany właścicielowi.

Sam spadek ceny BTC nie powoduje wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego ani zmiany warunków kredytu. Better może jednak sprzedać zastawiony Bitcoin, jeśli kredytobiorca będzie zalegać ze spłatą przez 60 dni.

Program jest dostępny dla mieszkańców USA posiadających zweryfikowane konto Coinbase. Kredytobiorcy muszą również spełniać standardowe wymagania Better dotyczące historii kredytowej, dochodów i innych kryteriów finansowych. Członkowie Coinbase One mogą otrzymać od Better rabat w wysokości 1%, ograniczony do 10 000 USD, który można przeznaczyć na koszty zamknięcia transakcji i opłaty.

Better i Coinbase po raz pierwszy wprowadziły produkt hipoteczny zabezpieczony tokenami w marcu 2026 roku. Początkowo był on dostępny wyłącznie w ramach programu wczesnego dostępu.

Krypto zaczyna mieć znaczenie na rynku kredytów hipotecznych

Uruchomienie programu przez Better i Coinbase następuje w czasie, gdy aktywa kryptowalutowe stopniowo zyskują uznanie na amerykańskim rynku hipotecznym.

W czerwcu 2025 roku Federal Housing Finance Agency (FHFA) poleciła Fannie Mae i Freddie Mac opracowanie propozycji, które pozwoliłyby uwzględniać kryptowaluty przechowywane na regulowanych giełdach w USA przy ocenie ryzyka kredytobiorców hipotecznych. Właściciele aktywów nie musieliby najpierw sprzedawać kryptowalut i wymieniać ich na dolary.

Regulator zażądał również od obu instytucji uwzględnienia zmienności kryptowalut i opracowania dodatkowych środków zarządzania ryzykiem.

Inni kredytodawcy zmierzają w tym samym kierunku. W styczniu Newrez ogłosił, że od lutego zacznie uwzględniać określone zasoby kryptowalutowe przy rozpatrywaniu wniosków o zakup domu i refinansowanie kredytów hipotecznych.

Zainteresowanie takimi produktami rośnie, ponieważ ceny nieruchomości mieszkaniowych w USA pozostają wysokie. W 2026 roku mediana ceny sprzedaży nowego domu wynosiła około 400 000 USD, zgodnie z danymi U.S. Census Bureau oraz Department of Housing and Urban Development.

Dlaczego warto zaciągnąć kredyt hipoteczny zabezpieczony Bitcoinem

Główną zaletą tej konstrukcji jest to, że posiadacze BTC nie muszą sprzedawać kryptowaluty, aby sfinansować wkład własny. Dzięki temu mogą zachować swoją pozycję w Bitcoinie i potencjalnie skorzystać, jeśli jego cena nadal będzie rosła. Ponadto sprzedaż dużej ilości BTC może mieć konsekwencje podatkowe, podczas gdy wykorzystanie aktywa jako zabezpieczenia samo w sobie nie stanowi sprzedaży.

Zachowanie Bitcoina wiąże się jednak z wyższym ryzykiem. Jeśli kredytobiorca przestanie spłacać kredyt i będzie zalegać z płatnościami przez 60 dni, Better może sprzedać zastawione BTC. Kredytobiorca musi również zamrozić kapitał znacznie większy niż sama kwota pożyczki na wkład własny: wartość zabezpieczenia musi wynosić co najmniej 2,5-krotność pożyczonej kwoty.

Tymczasem nabywcy domów w Londynie muszą liczyć się z wyższymi wymaganiami dotyczącymi wkładu własnego.

Ten materiał może zawierać opinie osób trzecich, żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem. Chociaż przestrzegamy surowych Zasad Redakcyjnych, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów.

Czy spodobał Ci się ten artykuł?