Investidor de varejo compraria ações tokenizadas? | TU Research
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A pesquisa da TU indica que investidores de varejo demonstram interesse em ações tokenizadas, mas a incerteza regulatória ainda é o maior obstáculo para uma adoção ampla. 42% dos entrevistados afirmaram que considerariam investir em ações tokenizadas, enquanto outros 31% o fariam após entenderem melhor o conceito. A propriedade fracionada foi apontada como o maior benefício por 34% dos investidores, seguida pela negociação 24/7 (22%) e liquidação mais rápida (18%). Ao mesmo tempo, 32% citaram a falta de regulação e proteção ao investidor como principal preocupação, à frente da incerteza sobre direitos de propriedade (24%) e riscos de segurança (21%). A pesquisa também revelou que 54% esperam que as ações tokenizadas coexistam com as ações tradicionais, e não as substituam, sugerindo que os investidores veem a tokenização como um canal adicional de investimento, e não como uma transformação completa dos mercados financeiros.
A tokenização tornou-se um dos temas mais discutidos nos mercados de capitais globais, com a tecnologia blockchain sendo cada vez mais aplicada a ativos tradicionais como ações, ETFs, títulos e imóveis. Grandes plataformas financeiras, incluindo Robinhood, Kraken e Securitize, estão desenvolvendo soluções de ativos tokenizados, enquanto instituições destacam benefícios potenciais como propriedade fracionada, liquidação mais rápida e acesso ampliado ao mercado.
No entanto, a adoção em larga escala depende não só do avanço tecnológico, mas também da confiança dos investidores, clareza regulatória e compreensão sobre a posse digital. Para avaliar se os investidores de varejo estão preparados para essa mudança, a Traders Union realizou uma pesquisa própria com 1.500 investidores em todo o mundo, analisando conhecimento, interesse em investir, benefícios percebidos, barreiras à adoção e expectativas para o futuro das ações tokenizadas.
A pesquisa busca responder a seis perguntas-chave:
Quão familiarizados estão os investidores de varejo com ações tokenizadas?
Quais benefícios tornam as ações tokenizadas atraentes para os investidores?
Quais preocupações impedem a adoção mais ampla de valores mobiliários tokenizados?
Quais classes de ativos os investidores gostariam de ver tokenizadas?
Em quais plataformas os investidores confiariam para ações tokenizadas?
Como os investidores esperam que as ações tokenizadas afetem o futuro dos investimentos?
Resultados
Com base na pesquisa da TU, surgem vários padrões importantes sobre as atitudes dos investidores de varejo em relação às ações tokenizadas:
A conscientização dos investidores está crescendo, mas a compreensão profunda ainda é limitada. Apenas 18% dos entrevistados disseram entender completamente como funcionam as ações tokenizadas, enquanto 37% possuem conhecimento geral e outros 24% já ouviram o termo, mas não compreendem o conceito. Isso sugere que a conscientização sobre ações tokenizadas está aumentando, mas a educação ainda é uma barreira fundamental para uma adoção mais ampla.
A maioria dos investidores está aberta às ações tokenizadas, mas a adoção imediata ainda é limitada. 42% dos entrevistados disseram que considerariam investir em ações tokenizadas, enquanto outros 31% considerariam após aprender mais sobre o conceito. Ao mesmo tempo, 21% preferem ações tradicionais, indicando que existe interesse, mas a confiança do investidor ainda está em desenvolvimento.
A propriedade fracionada é o principal motivo do interesse dos investidores na tokenização. 34% dos entrevistados apontaram a possibilidade de comprar frações de ações como a maior vantagem das ações tokenizadas, seguida pela disponibilidade de negociação 24/7 (22%) e liquidação mais rápida (18%). Os resultados sugerem que os investidores são atraídos principalmente pela maior acessibilidade, e não pela tecnologia blockchain em si.
Regulação e proteção ao investidor são as maiores barreiras para a adoção. 32% dos entrevistados identificaram a falta de regulação e proteção ao investidor como sua principal preocupação, enquanto 24% citaram incertezas sobre direitos de propriedade e 21% apontaram riscos de segurança. Isso indica que a confiança no arcabouço legal e operacional é mais importante do que preocupações tecnológicas.
Instituições financeiras tradicionais ainda são mais confiáveis do que plataformas nativas de cripto. 38% dos entrevistados disseram que prefeririam comprar ações tokenizadas por meio de uma corretora tradicional, enquanto 27% escolheriam um grande banco ou instituição financeira. Em comparação, apenas 21% preferem exchanges de cripto reguladas, sugerindo que a adoção em massa pode depender da integração com provedores financeiros já estabelecidos.
Os investidores esperam que as ações tokenizadas complementem, e não substituam, as ações tradicionais. 54% dos entrevistados acreditam que as ações tokenizadas vão coexistir com as ações tradicionais nos próximos cinco anos, enquanto apenas 17% esperam que se tornem o principal formato de investimento. Isso sugere que os investidores de varejo veem a tokenização como um canal adicional de investimento, e não como uma transformação completa do mercado acionário.
Aviso de risco: Todos os investimentos apresentam riscos, incluindo perda potencial de capital. As flutuações econômicas e as mudanças do mercado afetam os retornos, e 40-50% dos investidores têm desempenho inferior aos benchmarks. A diversificação ajuda, mas não elimina os riscos. Invista com sabedoria e consulte consultores financeiros profissionais.
Validação institucional
A tokenização de ativos financeiros evoluiu rapidamente de uma inovação em blockchain para uma das tendências mais discutidas nos mercados de capitais globais. Embora as ações tokenizadas estejam apenas começando a chegar ao investidor de varejo, organizações institucionais cada vez mais veem a tokenização como uma potencial modernização da infraestrutura de valores mobiliários, e não apenas como uma aplicação nichada de criptomoedas.
O Fórum Econômico Mundial (WEF) chegou a essa conclusão em seu relatório de 2025 "Asset Tokenization in Financial Markets: The Next Generation of Value Exchange." O relatório identifica a tokenização como um novo modelo de propriedade de ativos digitais capaz de melhorar a eficiência, transparência, acessibilidade e interoperabilidade do mercado. Segundo o WEF, os valores mobiliários tokenizados podem permitir propriedade fracionada, produtos financeiros programáveis, liquidação mais rápida e maior participação de investidores, desde que padrões regulatórios e operacionais continuem a se desenvolver. Ao mesmo tempo, o relatório enfatiza que a infraestrutura de mercado legada, a regulação fragmentada, a interoperabilidade e a liquidez ainda são grandes obstáculos para a adoção em larga escala.
A OCDE chegou a conclusões semelhantes em seu documento de políticas "Tokenisation of Assets and Distributed Ledger Technologies in Financial Markets: Potential Impediments to Market Development and Policy Implications" (2025). Embora reconheça o crescente interesse institucional, a OCDE observa que a adoção de valores mobiliários tokenizados ainda é limitada devido a questões legais não resolvidas envolvendo direitos de propriedade, custódia, proteção ao investidor e harmonização regulatória. A organização argumenta que o sucesso da tokenização dependerá tanto da segurança jurídica e dos marcos de supervisão quanto da inovação tecnológica.
Os provedores de infraestrutura também enxergam a tokenização principalmente como uma evolução dos mercados financeiros existentes, e não como uma substituição. No relatório BCG–DTCC sobre interoperabilidade de valores mobiliários digitais, pesquisadores argumentam que os valores mobiliários tokenizados estão se expandindo rapidamente, mas que o próximo estágio da indústria depende da interoperabilidade entre a infraestrutura financeira tradicional e as redes blockchain. O relatório destaca várias vantagens práticas – incluindo transferências 24/7, propriedade fracionada, menores valores mínimos de investimento e gestão de garantias mais eficiente – ao mesmo tempo em que enfatiza que padrões coordenados entre participantes do mercado e reguladores são essenciais para uma adoção mais ampla.
Grandes instituições financeiras enxergam oportunidades semelhantes além dos mercados de valores mobiliários. No relatório da Deloitte "Financial Services Industry Predictions 2025", analistas preveem o crescimento da adoção de infraestrutura financeira tokenizada, argumentando que redes de liquidação baseadas em blockchain podem reduzir significativamente o atrito nas transações financeiras globais na próxima década. A Deloitte vê a tokenização como parte de uma modernização mais ampla da infraestrutura do mercado financeiro, e não apenas como uma extensão dos mercados de criptomoedas.
Essas expectativas institucionais estão cada vez mais refletidas na atividade comercial do mercado. Robinhood, Kraken, Coinbase e outras plataformas anunciaram iniciativas envolvendo ações tokenizadas, enquanto provedores de infraestrutura especializados continuam expandindo serviços regulados de tokenização para ativos do mundo real. A corrida para lançar ações tokenizadas demonstra que as instituições financeiras cada vez mais consideram os valores mobiliários baseados em blockchain uma oportunidade comercial, e não apenas uma tecnologia experimental.
Apesar desse avanço, publicações institucionais chegam consistentemente a uma conclusão comum: a tecnologia, sozinha, não determinará se as ações tokenizadas se tornarão mainstream. Os fatores decisivos continuam sendo a confiança do investidor, proteção legal da propriedade, clareza regulatória, arranjos de custódia, liquidez de mercado e resiliência operacional. Em outras palavras, o desafio está gradualmente mudando de se a tokenização funciona para se os investidores confiam o suficiente para alocar capital.
Pesquisa teórica
A adoção de ações tokenizadas pode ser explicada por diversos conceitos já estabelecidos nos mercados financeiros e na área de finanças comportamentais. Diferentemente das ações tradicionais, os valores mobiliários tokenizados exigem que os investidores avaliem não apenas o ativo subjacente, mas também a tecnologia, a infraestrutura e o arcabouço jurídico por trás da propriedade.
O primeiro conceito-chave é a acessibilidade ao mercado. A tokenização pode reduzir barreiras tradicionais ao investimento ao possibilitar a propriedade fracionada, liquidação mais rápida e maior acesso a ativos financeiros. O Banco de Compensações Internacionais (BIS) descreve a tokenização como um processo capaz de integrar informações sobre ativos, direitos de propriedade e mecanismos de transação em uma infraestrutura digital unificada, potencialmente aumentando a eficiência do mercado. No entanto, o BIS também ressalta que a adoção depende da manutenção da confiança, segurança jurídica e confiabilidade operacional.
O segundo conceito é confiança do investidor e adoção tecnológica. Segundo o Modelo de Aceitação de Tecnologia, os usuários adotam novas tecnologias quando as percebem como úteis e confiáveis. Nos mercados financeiros, a utilidade percebida sozinha não é suficiente: os investidores também exigem confiança na regulação, custódia e proteção da propriedade.
O terceiro conceito é a familiaridade comportamental. Os investidores tendem a preferir produtos financeiros que se assemelham às estruturas de mercado já existentes. As ações tradicionais se beneficiam de décadas de experiência dos investidores com corretoras, bolsas e estruturas regulatórias. Os valores mobiliários tokenizados introduzem elementos desconhecidos, como redes blockchain, custódia digital e contratos inteligentes, o que pode influenciar a adoção devido à incerteza e ao risco percebido.
Dados da pesquisa
Para entender se os investidores de varejo estão preparados para o surgimento das ações tokenizadas, realizamos um estudo quantitativo proprietário analisando o nível de conhecimento, interesse em adoção, benefícios percebidos e preocupações relacionadas a ações baseadas em blockchain.
Enquanto as pesquisas institucionais focam principalmente nos potenciais ganhos de eficiência da tokenização, esta pesquisa examina a questão prática enfrentada pelo mercado: os investidores individuais estão dispostos a confiar e utilizar versões tokenizadas de ativos financeiros tradicionais?
O estudo compara as expectativas dos investidores com os avanços institucionais em valores mobiliários tokenizados, identificando os fatores que podem acelerar ou desacelerar a adoção pelo varejo.
Metodologia
O estudo foi realizado por meio de uma pesquisa online estruturada baseada na metodologia CAWI.
Composição da amostra: 1.500 investidores de varejo.
Abrangência: América do Norte, Europa, Ásia, América Latina, África e mercados emergentes.
Idade: 18 a 60 anos.
Critérios de participação: respondentes que investem ou negociam ativamente ativos financeiros, incluindo ações, ETFs, criptomoedas ou outros produtos de investimento.
Confiança estatística: 95%.
Desvio amostral estimado: ±2,5%.
Equipe de pesquisa
O estudo foi conduzido por nossos especialistas:
Anastasiia Chabaniuk (Autora, TU Research) – elaboração e interpretação da pesquisa.
Chinmay Soni (Verificador de fatos) – validação de dados e verificação estatística.
Dan Blystone (Editor-chefe) – supervisão editorial e metodológica.
Equipe de Pesquisa TU (Andrey Mastykin, Oleg Tkachenko) – coleta e análise de dados.
Os investidores de varejo já ouviram falar sobre ações tokenizadas?
Embora a adoção institucional de ativos tokenizados esteja acelerando, a conscientização do varejo continua sendo um dos maiores desafios para o crescimento do mercado. Antes de avaliar a disposição para investir, a pesquisa analisou se os investidores já estão familiarizados com o conceito de ações tokenizadas.
| Nível de conhecimento | Percentual de investidores |
|---|---|
| Sim, e entendo como funcionam | 18% |
| Sim, mas tenho apenas um entendimento geral | 37% |
| Já ouvi o termo, mas não entendo o que significa | 24% |
| Não, é a primeira vez que ouço falar sobre isso | 21% |
Insight: A maioria dos investidores já teve contato com o conceito de ações tokenizadas, mas o entendimento profundo ainda é limitado. Apenas 18% dos entrevistados disseram compreender totalmente como funcionam as ações tokenizadas, sugerindo que a educação pode se tornar um fator-chave para a adoção.
Os investidores comprariam ações tokenizadas?
A principal questão da pesquisa foi se os investidores de varejo realmente considerariam adquirir versões tokenizadas de ações tradicionais.
Disposição dos investidores para comprar ações tokenizadas:
Sim, consideraria investir – 42%.
Talvez, após aprender mais sobre o assunto – 31%.
Não, prefiro ações tradicionais – 21%.
Não tenho certeza – 6%.
Insight: O interesse em ações tokenizadas é significativo, com 73% dos entrevistados dispostos a investir ou abertos a aprender mais sobre o conceito. No entanto, a adoção imediata ainda é limitada, indicando que educação, confiança e clareza regulatória serão fundamentais para determinar se as ações tokenizadas alcançarão aceitação no mercado tradicional.
Quais vantagens das ações tokenizadas mais atraem os investidores?
A tokenização costuma ser promovida por diversos benefícios potenciais, incluindo propriedade fracionada, liquidação mais rápida e acesso ampliado. A pesquisa analisou quais vantagens são mais relevantes para os investidores de varejo.
| Vantagem | Parcela dos investidores |
|---|---|
| Possibilidade de comprar frações de ações | 34% |
| Disponibilidade de negociação 24/7 | 22% |
| Transações e liquidação mais rápidas | 18% |
| Acesso a mercados globais | 16% |
| Taxas mais baixas | 10% |
Insight: A propriedade fracionada é o principal fator de interesse. Os investidores parecem mais atraídos pela maior acessibilidade do que pela tecnologia blockchain em si, sugerindo que a tokenização terá sucesso principalmente ao resolver problemas práticos de investimento.
Quais preocupações impedem os investidores de comprar ações tokenizadas?
Apesar do crescente interesse institucional, os valores mobiliários tokenizados enfrentam diversas barreiras de adoção. A pesquisa analisou quais riscos mais preocupam os investidores de varejo.
Principais preocupações que impedem investidores de varejo de adotar ações tokenizadas:
Falta de regulação e proteção ao investidor – 32%.
Incerteza sobre direitos de propriedade – 24%.
Riscos de segurança e ataques hackers – 21%.
Falta de confiança nas plataformas que oferecem tokens – 15%.
Dificuldade em entender a tecnologia – 8%.
Insight: Regulação e proteção de propriedade representam as maiores barreiras. Os investidores estão menos preocupados com a complexidade do blockchain em si e mais preocupados se os ativos tokenizados oferecem as mesmas proteções legais que as ações tradicionais.
Quais ativos os investidores gostariam de ver tokenizados?
Para entender quais mercados poderiam se beneficiar mais da tokenização, os entrevistados foram questionados sobre quais ativos prefeririam acessar por meio de propriedade baseada em blockchain.
| Ativo | Participação dos investidores |
|---|---|
| Ações individuais | 29% |
| Imóveis | 26% |
| ETFs | 18% |
| Ouro e commodities | 15% |
| Títulos de renda fixa | 12% |
Insight: Ações e imóveis despertam o maior interesse, refletindo a demanda por propriedade fracionada de ativos que tradicionalmente exigem maiores volumes de capital.
Quais plataformas os investidores confiariam para ações tokenizadas?
Um dos principais desafios para os valores mobiliários tokenizados é determinar onde os investidores se sentiriam confortáveis em adquiri-los. Embora plataformas nativas de cripto tenham desempenhado um papel importante no desenvolvimento da infraestrutura blockchain, as instituições financeiras tradicionais continuam se beneficiando de uma confiança mais forte do consumidor.
Plataformas preferidas para compra de ações tokenizadas:
Corretora tradicional – 38%;
Grande banco ou instituição financeira – 27%;
Exchange de cripto regulamentada – 21%;
Plataforma descentralizada – 7%;
Sem preferência – 7%.
Insight: Investidores de varejo demonstram clara preferência por instituições financeiras estabelecidas. Embora as plataformas blockchain viabilizem tecnicamente a tokenização, a adoção em massa pode depender da distribuição por meio de corretoras confiáveis e provedores financeiros regulados.
Os investidores substituiriam ações tradicionais por ações tokenizadas?
A tokenização é frequentemente apresentada como uma transformação futura dos mercados financeiros. No entanto, a adoção não significa necessariamente que os investidores abandonarão as ações tradicionais. A pesquisa analisou se os investidores de varejo esperam que as ações tokenizadas substituam os modelos convencionais de propriedade.
| Resposta | Participação dos investidores |
|---|---|
| Sim, as ações tokenizadas se tornarão o principal formato de investimento | 17% |
| Elas coexistirão com as ações tradicionais | 54% |
| Elas permanecerão um produto de nicho | 21% |
| Não tenho certeza | 8% |
Insight: A maioria dos investidores espera que as ações tokenizadas complementem, e não substituam, as ações tradicionais. Isso sugere que a adoção pode seguir o caminho de inovações financeiras anteriores, nas quais novas tecnologias se integram gradualmente às estruturas de mercado existentes.
Implicações práticas para investidores
Diversas conclusões práticas surgem da pesquisa:
As ações tokenizadas provavelmente complementarão o investimento tradicional, em vez de substituí-lo. A maioria dos entrevistados espera que as ações tokenizadas existam ao lado das ações convencionais, em vez de transformar completamente os mercados existentes. Portanto, os investidores devem enxergar a tokenização como um mecanismo adicional de acesso, e não como uma substituição garantida das contas de corretoras tradicionais.
Compreender os direitos de propriedade continua sendo essencial. Antes de investir em valores mobiliários tokenizados, os investidores devem entender exatamente o que o token representa, como a propriedade é registrada e se o ativo oferece os mesmos direitos de uma ação tradicional, incluindo dividendos e direito a voto.
A regulação deve ser um fator-chave na escolha. A pesquisa mostra que a confiança do investidor depende fortemente da proteção regulatória. Os investidores devem avaliar se as plataformas de ações tokenizadas operam sob estruturas financeiras reconhecidas e fornecem informações transparentes sobre custódia e lastro dos ativos.
Provedores financeiros estabelecidos podem impulsionar a adoção em massa. Investidores de varejo demonstram maior confiança em corretoras e instituições financeiras tradicionais do que em plataformas puramente cripto-nativas. Isso sugere que a adoção futura pode ocorrer por meio de parcerias entre provedores de blockchain e empresas financeiras estabelecidas.
A propriedade fracionada pode se tornar o maior benefício para o consumidor. A principal vantagem identificada pelos entrevistados foi a possibilidade de acessar ativos caros com menores quantias de capital. Assim, a tokenização pode ampliar a participação de investidores que antes enfrentavam barreiras de entrada elevadas.
A tecnologia sozinha não garante a adoção. Embora o blockchain viabilize os valores mobiliários tokenizados, o comportamento do investidor será, em última análise, o fator determinante para o sucesso do mercado. Confiança, simplicidade, transparência e regulação provavelmente serão mais importantes do que a inovação técnica.
À medida que as ações tokenizadas se tornam mais acessíveis nos mercados globais, muitos traders também buscam corretoras que ofereçam negociação dessas ações digitais de forma fluida e confiável. A lista das melhores corretoras de criptomoedas para investir em ações tokenizadas abaixo oferece uma maneira simples de comparar plataformas confiáveis, ajudando você a escolher o local que melhor se adapta aos seus hábitos de negociação e métodos de financiamento preferidos.
Fontes de dados e referências metodológicas
Fórum Econômico Mundial. Tokenização de ativos nos mercados financeiros.
Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE). Tokenização de ativos e tecnologias de registro distribuído nos mercados financeiros.
Conselho de Estabilidade Financeira (FSB). Implicações da tokenização para a estabilidade financeira.
Deloitte. Previsões para o setor de serviços financeiros em 2025.
BCG e DTCC. Pesquisa sobre valores mobiliários digitais e infraestrutura do mercado financeiro.
Fórum Econômico Mundial. (2024). Modernizando os mercados financeiros com moeda digital de banco central para atacado.
SSRN. Dinheiro digital e finanças: uma revisão crítica da terminologia.
Traders Union. Onde comprar ações tokenizadas?
IdSurvey. Visão geral da metodologia CAWI.
Volumes anteriores desta série
Conclusão
A pesquisa deixa claro que a tokenização de ações desperta interesse crescente entre investidores de varejo, principalmente pelo benefício prático da propriedade fracionada – permitindo acesso a ativos antes restritos a grandes volumes de capital. No entanto, o maior obstáculo à adoção ampla ainda é a falta de clareza regulatória e a confiança nos direitos de propriedade digital, aspectos que superam até mesmo preocupações tecnológicas. Plataformas financeiras tradicionais, como corretoras e bancos, têm papel crucial para impulsionar essa transição, pois ainda concentram a maior confiança do investidor. Em última análise, a tokenização deve ser vista não como uma substituição, mas como um canal complementar aos mercados tradicionais: o sucesso virá não apenas da tecnologia, mas principalmente da solidez jurídica e facilidade de uso. A grande lição é que a inovação só se consolidará quando responder às necessidades práticas dos investidores, colocando proteção e acessibilidade no centro da experiência de investimento.
Perguntas frequentes
Como a familiaridade dos investidores com tecnologia blockchain influencia o interesse por ações tokenizadas?
Quais tipos de ativos além de ações os investidores gostariam de ver tokenizados?
Por que a regulação é vista como essencial para a confiança em ações tokenizadas?
De que forma a tokenização pode impactar a acessibilidade ao mercado de investimentos?
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