Principais fundos do mercado monetário de alto rendimento em 2024

O que é um Fundo do Mercado Monetário (FMM)?

Um fundo do mercado monetário é um fundo gerido profissionalmente que reúne dinheiro de diversas fontes para investir em instrumentos de investimento de baixo risco e de elevada liquidez. Estes fundos investem em instrumentos de investimento de baixo risco, incluindo papéis comerciais, acordos de recompra e títulos do Tesouro dos EUA.

O objetivo é oferecer baixo risco e estabilidade de capital aos investidores que pretendem preservar o seu capital enquanto obtêm rendimentos. Devido à sua elevada taxa de liquidez e facilidade de saída, os fundos do mercado monetário são mais adequados para emergências e objectivos financeiros a curto prazo.

É importante notar que os fundos do mercado monetário são um tipo de fundo mútuo. Por conseguinte, são também designados por fundos mútuos do mercado monetário.

Existem vários tipos de fundos do mercado monetário, incluindo o Fundo Monetário do Governo, o Fundo Monetário Principal, o Fundo Monetário Isento de Impostos e o Fundo do Tesouro.

1. Fundo Monetário do Estado: Como o próprio nome indica, o Fundo Monetário do Estado investe a maior parte dos seus fundos em títulos garantidos pelo Estado e noutros títulos emitidos pelo Estado. Para que um fundo do mercado monetário se qualifique como um Government Money Fund, deve investir mais de 90% dos seus activos em títulos garantidos pelo Estado ou em numerário.

2. Prime Money Fund: Ao contrário do Government Money Fund, que é abertamente apoiado pelo Estado e centrado em títulos, o prime money fund investe em entidades empresariais de baixo risco e em títulos comerciais emitidos pelo Estado em proporções semelhantes.

3. Tax Exempt Money Fund: Este fundo oferece aos investidores algumas vantagens fiscais, incluindo isenções do imposto federal sobre o rendimento e do imposto estadual ou municipal sobre o rendimento, consoante o caso. Os gestores de fundos identificam títulos isentos de impostos para os investidores que procuram evitar legalmente os impostos ou aproveitar as vantagens fiscais para maximizar os ganhos.

4. Fundo do Tesouro: Os gestores de fundos do Tesouro investem em títulos do Tesouro dos EUA, incluindo notas do Tesouro, títulos do Tesouro e obrigações. Embora os retornos sobre o investimento possam ser mínimos, os retornos são garantidos e o capital é assegurado.

Os melhores corretores de acções

1

9.4/10

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Depósito mínimo:

From $100

Análise

O corretor eToro foi fundado em 2007. A empresa promove-se como uma plataforma de negociação social que trabalha com comerciantes de mais de 140 países. O corretor tem várias divisões que operam em diferentes jurisdições e são licenciadas por diferentes reguladores. Por exemplo, eToro (Europa) é licenciado pelo regulador cipriota CySEC(109/10) e eToro (Reino Unido) é licenciado pelo regulador britânico FCA(583263). O corretor também tem um escritório de representação na Austrália e nos EUA.

Prós/Contras

•Elevado nível de fiabilidade assegurado pelas licenças de autoridades reguladoras respeitadas e pela participação nos fundos de compensação.

•Vasta seleção de activos cotados nas bolsas de valores do Reino Unido, EUA, Austrália e Ásia, Austrália e Ásia.

•Uma oportunidade de combinar negociação ativa com negociação social e investimento passivo.

•Negociação a custo zero de várias acções.

•Acesso a carteiras de activos diversificadas e prontas a usar com vários níveis de risco.

•Fornecimento de alavancagem, materiais educativos sobre vários mercados e plataformas de negociação de fácil utilização que podem ser executadas em qualquer dispositivo.

•Zero taxas para gestão de carteiras, depósito de fundos e manutenção de contas.

•Depósito mínimo elevado para utilizadores de vários países.

•Sem chat ao vivo no sítio Web para uma ligação rápida ao apoio ao cliente.

RevisÃo Do Estudo

2

9.2/10

RevisÃo Do Estudo

Depósito mínimo:

$1

Análise

Revolut é uma empresa britânica de fintech que tem vindo a fornecer aos investidores contas para negociar metais preciosos, criptomoedas e acções cotadas nas bolsas dos EUA desde 2015. A corretora oferece aos seus clientes acesso ao investimento em ações e ETFs nas bolsas de valores europeias. Para organizações e clientes privados, a empresa oferece uma conta multi-moeda com a possibilidade de trocar moedas à taxa de câmbio interbancária atual. Revolut é supervisionado pela Autoridade de Serviços Financeiros (FSA).

Prós/Contras

•Para além das transacções de acções, os clientes podem negociar moedas criptográficas e metais preciosos.

•O corretor oferece planos de negociação sem comissões.

•O número mínimo de acções a comprar é de 0,00000001.

•Não há requisitos de depósito mínimo.

•O comércio social está disponível, o que permite aos recém-chegados ao mercado de acções copiar as transacções de comerciantes bem sucedidos.

•A comunicação com o serviço de apoio via chat está disponível na aplicação móvel 24 horas por dia.

•Não há taxa para abrir e manter uma conta de negociação.

•A negociação de acções está atualmente disponível apenas para residentes no Reino Unido.

•As operações com metais preciosos e criptomoedas não são reguladas pelas autoridades de supervisão.

•A empresa não oferece gestão fiduciária da sua carteira de investimentos.

RevisÃo Do Estudo

3

9.1/10

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Depósito mínimo:

$1

Análise

O corretor eOption (eoption.com) é um corretor da bolsa americano com sede em Glenview, Illinois. Está em atividade desde 2007 e é membro da FINRA (CRD#: 7297/SEC#: 8-21765) e da SIPC. É especializada na negociação de opções e também actua como intermediária nas transacções que envolvem as classes de títulos populares. A empresa oferece comissões de negociação baixas, execução super-rápida de ordens e plataformas modernas com um conjunto avançado de ferramentas analíticas. Em 2020-2021, eOption foi reconhecida como a melhor corretora de opções por vários recursos, como Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint e NerdWallet.

Prós/Contras

•Comissões baixas para a negociação de opções - $0,10 por contrato mais $1,99 por transação.

•Sem requisitos de depósito mínimo para contas de negociação em numerário abertas por residentes nos EUA.

•A adesão à FINRA e a proteção dos fundos dos clientes estão disponíveis através da Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•O acesso a plataformas de negociação profissionais, tais como DAS e Sterling Trader Pro, é desenvolvido por programadores de software de terceiros para o terminal proprietário eOption.

•Um programa de afiliados com recompensas elevadas.

•Compensação por comissões pela transferência de fundos ou activos de outras empresas de corretagem e instituições.

•Apoio imediato por telefone e chat online na plataforma de negociação durante o horário de funcionamento da empresa.

•A reduzida gama de escolha de soluções de investimento para gerar rendimentos passivos.

•Não é possível negociar acções da Pink Sheet e da Bulletin Board.

•O sítio Web da empresa não dispõe de conversação em linha.

RevisÃo Do Estudo

Os melhores fundos do mercado monetário para investir neste momento

Se você vai guardar seu dinheiro ocioso para obter um retorno garantido do investimento, aqui está uma análise dos melhores fundos mútuos do mercado monetário a serem considerados:

Fidelity Money Market Fund (SPRXX)

O Fidelity Money Market Fund é um dos fundos do mercado monetário com maior rendimento na América. Exige um limite mínimo de entrada de um dólar, o que o torna ideal para iniciantes ou investidores de retalho. O fundo apresenta atualmente um rendimento de 5,07% a 7 dias, +0,46% de rendimento acumulado no ano e um rácio de despesas de 0,42%.

O fundo é investido principalmente em acordos de recompra apoiados pelo Tesouro dos EUA, certificados de depósitos e dívidas comerciais. O ativo líquido da carteira do fundo é de $102.832,40 e não cobra uma taxa de gestão ou de transação.

Fidelity Government Money Market Fund (SPAXX)

Desde a sua criação em 1990, este fundo tem continuado a oferecer estabilidade de capital aos investidores. Exige um limiar mínimo de entrada de um dólar. Ele se orgulha de + 0.45% YTD, + 4.98% de rendimento de 7 dias e um índice de despesas brutas de 0.42%. No entanto, não cobra uma comissão de gestão.

Os activos líquidos bastante baixos da carteira do fundo, no valor de 314 416,69 dólares, sugerem uma preferência geral por outros fundos do mercado monetário. Como seria de esperar de um fundo do mercado monetário do governo, a estrutura da carteira do fundo inclui principalmente títulos do Tesouro dos EUA, acordos de recompra do governo e cupões do Tesouro.

Fundo do mercado monetário federal Vanguard (VMFXX)

Este fundo é gerido exclusivamente pelo Vanguard Fixed Income Group. Investe a maior parte dos seus fundos em numerário, acordos de compra e títulos garantidos pelo governo dos EUA. Isto permite-lhe proporcionar um rendimento estável enquanto o capital dos investidores é preservado.

No entanto, com um investimento mínimo de 3000 dólares, o Vanguard Federal Money Market parece destinar-se muito mais a investidores institucionais do que a um investidor de retalho médio ou a um principiante.

O Vanguard Federal Money Market Fund orgulha-se de ter um rácio expresso de 0,11%, 0,48 retornos acumulados no ano e 5,28% de rendimento SEC a 7 dias. O seu ativo líquido é de $288,7 b.

Fundo do mercado monetário do Tesouro Vanguard (VUSXX)

Lançado em 1992 como um instrumento de investimento conservador de baixo risco e de vencimento a curto prazo para investidores institucionais, este fundo investe maioritariamente em títulos do Tesouro dos EUA. Investe também em acordos de recompra e em títulos garantidos pelo governo dos EUA para obter rentabilidade.

O Vanguard Treasury Money Market Fund tem atualmente um rácio expresso de 0,09%, 5,29% de rendimento SEC a 7 dias, 5,42% de rendimento composto e 0,48% de rendimento acumulado no ano. Tal como o Vanguard Federal Money Market Fund, o limite mínimo de entrada do fundo é de $ 3000.

Vale a pena mencionar que este fundo não oferece qualquer vantagem fiscal aos investidores, uma vez que os rendimentos estão sujeitos a impostos sobre o rendimento.

Schwab Value Advantage Money Fund Investor (SWVXX)

Desde a sua criação, há mais de 30 anos, a Schwab tem continuado a lutar contra todas as probabilidades para oferecer uma das melhores taxas de fundos do mercado monetário dos Estados Unidos. O objetivo do fundo de preservar o capital dos investidores, permitindo-lhes ao mesmo tempo obter rendimentos sobre o capital preservado, assenta em grande parte na sua estrutura de carteira hermética.

Com um ativo líquido total de 175.950.163.335,04 dólares, o Schwab Value Advantage Money Fund Investor é um dos maiores fundos mútuos a nível mundial. O fundo apresenta um rendimento de 7 dias de 5,22%, um rácio de despesas líquidas de 0,340% e um rendimento acumulado de 0,47%.

O fundo não cobra uma comissão de gestão e também não parece ter um limite mínimo de entrada.

T. Rowe Price U.S. Treasury Money Fund Z (PRTXX)

O baixo risco de crédito é a essência do T. Rowe Price U.S. Treasury Money Fund. O fundo permite que os investidores obtenham um rendimento mensal do seu investimento, que é investido pelo fundo em títulos estáveis apoiados pelo governo dos EUA, incluindo acordos de recompra do tesouro e títulos do Tesouro dos EUA.

Atualmente, o fundo tem um ativo líquido de 12,7 mil milhões de dólares, um rácio expresso de 0,300%, um rendimento acumulado de 0,48 e um rendimento de 7 dias de 5,10%. No entanto, exige um mínimo de 2.500 dólares para o investimento.

Invesco Premier Portfolio Institucional (IPPXX)

Criado em 1947, este fundo é um dos mais antigos fundos do mercado monetário a nível mundial. Reúne capital de diversas fontes para ser investido em instrumentos de investimento conservadores, tais como notas promissórias, títulos comerciais, acordos de recompra e certificados de depósito.

Tal como a maioria dos fundos do mercado monetário, o objetivo é a preservação do capital e um rendimento consistente do capital. O fundo exige um investimento inicial mínimo de $1000 para a sua subscrição. Tem um rendimento SEC a 7 dias de 5,42%, um total de activos líquidos de 6 335 492 440 dólares, um rácio de despesas de 0,25% e uma rendibilidade acumulada de 0,49.

T. Rowe Price Government Money Fund (PRRXX)

Com um requisito de investimento inicial mínimo de $500.000 para a classe 1 do fundo e de $2500 para a classe de investidores, este fundo tem um dos limiares de entrada mais elevados dos EUA.

O fundo tem 10,7 mil milhões de dólares em activos líquidos, um rácio de despesas brutas de 0,32%, uma rendibilidade acumulada de 0,47% e uma rendibilidade a 7 dias de 5,08%.

Fundo do mercado monetário JPMorgan Liquid Assets (MJLXX)

O fundo investe em instrumentos do mercado monetário de curto prazo, incluindo obrigações bancárias, notas de empresas, acordos de financiamento e títulos comerciais para estabilidade de capital.

Requer um investimento mínimo inicial de $1000 e investimentos subsequentes de $50. Não cobra uma comissão de gestão. No entanto, cobra 0,60% em taxas de despesas brutas e 0,59% em taxas de despesas líquidas. O ativo do fundo é de $ 60.51 e tem um retorno acumulado no ano de 0.45% e um rendimento SEC de 7 dias de 5.10%.

Investidor do Fundo BlackRock Wealth Liquid Environmentally Aware (PINXX)

O fundo investe numa vasta gama de instrumentos do mercado monetário, incluindo acordos de recompra e obrigações comerciais. O seu rácio de despesas líquidas é de 0,49%, enquanto o seu rácio de despesas brutas é de 0,81%. No entanto, o fundo não cobra uma comissão de gestão.

Os investidores devem ter um investimento inicial mínimo de $1000 para investir. O rendimento SEC a 7 dias do fundo é de 5,03% e o seu ativo líquido é de 2,09 mil milhões. A incorporação de medidas ambientais, sociais e de governação (ESG) nas decisões de investimento dos gestores do fundo diferencia o BlackRock Wealth Liquid Environmentally Aware Fund Investor dos restantes.

Comparação dos melhores fundos do mercado monetário

Como escolher fundos do mercado monetário para investimento

Há vários factores a considerar antes de investir num fundo do mercado monetário. Os mais importantes a considerar incluem a taxa favorável dos fundos do mercado monetário, a taxa de crescimento anual, a estrutura da carteira, as comissões de gestão, o limiar de entrada e a dinâmica de crescimento ao longo de um período de cinco anos.

1. Estrutura da carteira: uma das principais vantagens de investir no mercado monetário é a sua baixa volatilidade, que lhe permite preservar o capital e, ao mesmo tempo, obter um rendimento estável do seu capital. Por conseguinte, é importante examinar a estrutura da carteira de um fundo e garantir que a carteira inclui instrumentos de investimento de baixo risco, incluindo títulos garantidos pelo Estado, títulos comerciais, bilhetes do tesouro e instrumentos semelhantes de baixo risco. Uma estrutura de carteira com instrumentos altamente voláteis, como ações e criptomoeda, deve ser bem evitada.

2. Taxa dos fundos do mercado monetário: Os fundos do mercado monetário são mais adequados para os investidores que pretendem preservar o seu capital num fundo de baixo risco, de elevada liquidez e de curto prazo. Embora estes fundos preservem o capital e ofereçam um rendimento mais elevado do que uma conta poupança, os rendimentos são geralmente inferiores aos de instrumentos menos conservadores e altamente voláteis. É desejável dar preferência aos fundos de mercado com taxas de fundos mais elevadas do que aos mais baixos.

3. Taxa de crescimento anual: A verificação da taxa de crescimento de um fundo ao longo de um ano permite aos investidores determinar a rendibilidade de um fundo. Quanto maior for a taxa de crescimento anual, maior será a rendibilidade e vice-versa. É aconselhável dar prioridade aos fundos com um crescimento anual mais elevado em detrimento dos fundos com uma taxa de crescimento anual mais baixa.

4. Comissões de gestão: Os rendimentos dos fundos do mercado monetário são geralmente baixos. É contra-intuitivo escolher fundos com comissões de gestão exorbitantes, o que reduz fundamentalmente o lucro. Quanto mais baixas forem as comissões de gestão, melhor. Curiosamente, há fundos com taxas de gestão zero à escolha.

5. Limiar de entrada: Alguns fundos do mercado são concebidos para investidores institucionais que têm mais do que algumas pilhas de dólares para gastar. Estes fundos fixam normalmente o seu limiar de entrada no investimento mínimo para somas um pouco acima do limite máximo. O limiar de entrada no investimento mínimo permitido deve ser considerado antes de selecionar um fundo do mercado monetário para investimento.

6. Dinâmica de crescimento ao longo de um período de cinco anos:Embora a taxa de crescimento anual de um fundo seja suficiente para determinar a sua rendibilidade, pode querer dar um passo em frente, verificando a dinâmica de crescimento ao longo de cinco anos. Isto é especialmente importante se estiver a investir grandes somas de dinheiro durante um longo período. A verificação da dinâmica de crescimento ao longo de cinco anos permite-lhe identificar padrões de crescimento para a rentabilidade futura.

É uma boa ideia comprar fundos do mercado monetário?

Em geral, é uma boa ideia comprar fundos do mercado monetário. No entanto, comprar, como qualquer outra decisão de investimento, incluindo investir nos melhores ETFs do mercado monetário, tem seus prós e contras.

Aqui estão os prós e os contras de comprar fundos do mercado monetário agora:

Posso perder dinheiro ao investir num fundo do mercado monetário?

Apesar de os fundos do mercado monetário serem comparativamente mais seguros do que a maioria dos investimentos, é possível perder dinheiro ao investir neles. No entanto, as hipóteses de perder 100% do seu investimento são extremamente reduzidas. Isso só acontece em raras ocasiões, como a crise financeira de 2008, que resultou no colapso do fundo de reserva.

Como começar a investir em fundos do mercado monetário?

• Procurar um corretor de confiança com acesso direto ao fundo do mercado monetário.

• Registar uma conta, fornecendo as informações e os documentos necessários.

• Financiar a conta com o investimento mínimo exigido.

• Comprar os instrumentos do mercado monetário pretendidos.

Os fundos do mercado monetário são seguros?

Sim, são seguros. Os fundos do mercado monetário têm um baixo risco de perda, investindo em activos de mercado consistentemente rentáveis e em títulos garantidos pelo Estado. Os fundos garantem aos investidores o livre acesso ao seu capital em qualquer altura e sem condições adicionais.