As melhores plataformas de empréstimo entre pares

P2P Os aplicativos de empréstimo oferecem uma solução conveniente para obter empréstimos pessoais para necessidades financeiras urgentes, como pagamento de dívidas, grandes compras ou despesas médicas. Essas plataformas fornecem acesso rápido a fundos com condições favoráveis, mesmo para aqueles com pontuações de crédito mais baixas. Os mutuários podem obter montantes de empréstimo até $50.000 ou mais, com um período de reembolso fixo e taxas de juro competitivas. As chances de aprovação do empréstimo são aumentadas como P2P as plataformas conectam os mutuários a uma rede de investidores que estão prontos para financiar indivíduos e empresas. Confira nossa análise para encontrar os principais aplicativos de empréstimo ponto a ponto disponíveis hoje.

Melhores plataformas de empréstimo P2P

P2P O empréstimo é um serviço que liga mutuários e mutuantes. Os usuários podem se registrar como mutuários ou credores. As plataformas atuam como intermediárias, fornecendo acesso a empréstimos com base em pontuações de crédito e outros fatores.

As condições de serviço e as taxas de juro variam consoante os mutuantes. Isto permite aos mutuários calcular antecipadamente os pagamentos mensais. Os empréstimos são emitidos com prazos fixos, o que facilita o planeamento dos pagamentos.

P2P O crédito está a ganhar popularidade devido aos seus requisitos menos rigorosos do que os dos bancos tradicionais. No entanto, as taxas de juro e as comissões podem ser mais elevadas. Por conseguinte, deve estudar cuidadosamente as condições antes de celebrar um contrato de empréstimo.

Antes de escolher uma plataforma de empréstimos P2P, deve comparar as condições dos diferentes serviços. Isto é necessário para escolher a opção mais adequada, tendo em conta a sua situação financeira e as suas necessidades de empréstimo.

Lenme

Lenme é um aplicativo de empréstimo ponto a ponto que conecta mutuários com investidores para pequenos empréstimos pessoais. Para se qualificar, os mutuários precisam fornecer prova de um número de Seguro Social, uma conta bancária ativa e um documento de identidade emitido pelo governo.

Lenme

Uma vez cumpridos os requisitos básicos, os mutuários aprovados podem esperar receber fundos nas suas contas bancárias no prazo de 1 a 2 dias úteis. Esta plataforma foi concebida para facilitar empréstimos rápidos e eficientes, tornando-a uma escolha conveniente para quem precisa de soluções financeiras rápidas.

SoFi

SoFi (Social Finance) oferece diferentes tipos de empréstimos, mas concentra-se no refinanciamento de empréstimos estudantis. Eles são bem conhecidos por oferecer empréstimos sem taxas, e é por isso que estão entre os melhores P2P credores para empréstimos estudantis. SoFi também é um dos principais sites P2P onde você pode solicitar refinanciamento de empréstimos para automóveis e estudantes, empréstimos imobiliários e financiamento de pequenas empresas.

SoFi

O aplicativo SoFi permite que os investidores gerenciem todos os seus investimentos, incluindo ações, fundos negociados em bolsa (ETFs) e criptomoeda, em um único local.

SoFi oferece aprovação de financiamento no mesmo dia, mas também pode levar até uma semana para receber os fundos.

Prosper

Desde 2005, o Prosper, um serviço de empréstimos peer-to-peer, tem facilitado diferentes empréstimos, desde a consolidação de dívidas a despesas médicas. Aceita candidatos com crédito justo e oferece uma variedade de montantes de empréstimo. Dois mutuários podem apresentar um pedido conjunto através da plataforma Prosper. Ter um co-mutuário com melhor crédito pode aumentar as suas hipóteses de receber um empréstimo ou um com uma taxa percentual anual mais favorável.

Prosper

Se forem aprovados, os mutuários receberão os empréstimos na sua conta bancária em 1-3 dias úteis.

Upstart

A aplicação de empréstimos peer-to-peer Upstart é uma plataforma bem conhecida devido ao seu novo método de avaliação do mutuário. Upstart Os serviços da são transparentes e sem falhas, graças ao algoritmo baseado em IA que utiliza para avaliar as candidaturas.

Upstart

Para reduzir o risco de incumprimento dos empréstimos por parte dos mutuários, Upstart permite-lhe diversificar os seus empréstimos em vários perfis de risco.

Se um mutuário for aprovado para estes empréstimos, receberá o montante solicitado na sua conta bancária no prazo de um dia útil.

LendingClub

Um dos serviços de empréstimo entre pares mais conhecidos nos EUA é o LendingClub. É também o primeiro banco a ligar investidores e mutuários. LendingClub é a melhor opção para mutuários com crédito justo que, de outra forma, poderiam ter poucas opções de empréstimo.

LendingClub

Após um inquérito de crédito rigoroso efectuado por LendingClub, o mutuário recebe os fundos do empréstimo na sua conta bancária no prazo de cinco dias úteis.

Como escolher a plataforma de empréstimo P2P correta

A escolha da plataforma de empréstimos peer-to-peer (P2P) correta é importante para os mutuários e os investidores garantirem condições favoráveis e minimizarem os riscos. Eis o que procurar:

Reputação e historial da plataforma

• História estabelecida. Escolha plataformas com um historial sólido e críticas positivas. Por exemplo, a Prosper, fundada em 2005, facilitou milhares de milhões em empréstimos, demonstrando fiabilidade e experiência.

• Feedback dos utilizadores. Verifique as experiências dos utilizadores para compreender os níveis de satisfação e identificar potenciais preocupações.

Conformidade regulamentar

• Licenciamento. Certifique-se de que a plataforma está regulamentada e possui as licenças necessárias.

• Transparência. A plataforma deve explicar claramente as suas operações, taxas e condições.

Ofertas e condições de empréstimo

• Montantes dos empréstimos. Confirme que a plataforma oferece os montantes de empréstimo de que necessita, uma vez que alguns chegam a atingir os 50 000 dólares ou mais.

• Taxas de juro. Compare as taxas para encontrar opções competitivas.

• Condições de reembolso. Escolha plataformas com planos de reembolso flexíveis que se adaptem às suas necessidades.

Taxas e encargos

• Taxas de originação. Verifique se existem taxas de processamento associadas ao empréstimo.

• Taxas de atraso. Compreender as eventuais penalizações por atrasos nos pagamentos para evitar custos adicionais.

Retorno do investidor e gestão de riscos

• Taxas de rendibilidade. Os investidores devem analisar as taxas de rendibilidade anteriores da plataforma.

• Avaliação do risco. Certifique-se de que a plataforma tem um processo sólido para avaliar o risco do mutuário e evitar incumprimentos.

Experiência do utilizador e apoio

• Interface. Um design de fácil utilização facilita a utilização da plataforma.

• Apoio ao cliente. Um bom serviço de apoio ao cliente é fundamental para obter ajuda quando necessário.

Disponibilidade geográfica

• Acesso regional. Certifique-se de que a plataforma opera na sua área, pois algumas podem servir apenas determinados locais.

Como é que as empresas de empréstimos entre pares funcionam?

As plataformas de empréstimo peer-to-peer (P2P) ligam os mutuários diretamente a mutuantes individuais, contornando as instituições financeiras tradicionais. O seu funcionamento é o seguinte:

1. Pedido e listagem. Os mutuários apresentam pedidos de empréstimo na plataforma P2P, fornecendo pormenores como o montante do empréstimo, o objetivo e o historial financeiro. A plataforma avalia a solvabilidade do mutuário e atribui-lhe um grau de risco, que influencia a taxa de juro. Os pedidos de empréstimo aprovados são então listados para serem analisados por potenciais investidores.

2. Investimento por parte dos credores. Os credores individuais consultam as listas de empréstimos disponíveis e optam por investir naqueles que se alinham com a sua tolerância ao risco e expectativas de retorno. Os investidores podem financiar partes de vários empréstimos para diversificar as suas carteiras e reduzir o risco.

3. Financiamento e desembolso do empréstimo. Quando um empréstimo é totalmente financiado pelos investidores, a plataforma consolida os fundos e desembolsa o montante total do empréstimo ao mutuário.

4. Reembolso e retorno. Os mutuários reembolsam o empréstimo ao longo de um período pré-determinado, normalmente com pagamentos mensais fixos que incluem o capital e os juros. A plataforma recolhe estes pagamentos e distribui a quota-parte adequada a cada investidor, normalmente após a dedução de uma comissão de serviço.

Riscos do mutuário

Uma avaliação cuidadosa dos factores de risco ajuda a minimizar as perdas potenciais. Por conseguinte, vale a pena familiarizar-se cuidadosamente com os possíveis riscos dos empréstimos em P2P.

O risco do mutuário é a probabilidade de incumprimento de um empréstimo ou das condições de um contrato. Para avaliar a solvabilidade, é analisado o perfil empresarial do mutuário, incluindo as demonstrações financeiras dos últimos três anos, para avaliar a estabilidade das suas actividades.

O risco de crédito é avaliado segundo cinco parâmetros:

• Historial de crédito. O historial do mutuário no cumprimento das suas obrigações financeiras.

• Solvência. A capacidade do mutuário para cumprir o serviço da dívida.

• Capital. Os activos disponíveis para cobrir a dívida.

• Condições de crédito. Detalhes do empréstimo, incluindo o montante e as condições.

• Garantias. Os activos dados em garantia ou outras garantias.

Como ganhar dinheiro com P2P lending

Investir através das plataformas de empréstimo P2P permite-lhe obter rendimentos sob a forma de juros. O empréstimo P2P é arriscado, mas pode controlar o processo dentro das condições oferecidas. Para começar, é preciso:

• Pesquisar as plataformas. Escolher sites que correspondam às suas estratégias e requisitos de investimento.

• Criar uma conta. Registar-se na plataforma da sua escolha para aceder às opções de empréstimo disponíveis.

• Escolher investimentos. Pode selecionar manualmente os empréstimos ou confiar na plataforma para distribuir automaticamente os fundos.

• Rendimento. Os pagamentos são efectuados sob a forma de EMIs (prestações mensais equivalentes), que incluem o capital e os juros.

• Gerir os fundos. As plataformas transferem os pagamentos para a sua conta. Pode levantar os fundos ou reinvesti-los.

Alternativas ao empréstimo P2P

Se os riscos do P2P lending não forem do seu agrado, pode considerar outras opções:

• PAMM contas. Os fundos dos investidores são reunidos numa única conta, que é gerida pelo comerciante. Os lucros são distribuídos proporcionalmente aos fundos investidos.

• Negociação de cópias. As transacções de traders experientes são automaticamente duplicadas na sua conta, permitindo-lhe repetir os seus resultados.

• Sinais de negociação. Recebe notificações sobre sinais para determinados activos e utiliza-os para abrir transacções.

Também compilámos uma lista de corretores fiáveis com condições favoráveis para investir.

Escolha plataformas com garantias e distribua os investimentos por vários mutuários

Anastasiia Chabaniuk Autor, Especialista Financeiro da Traders Union

A eficácia da utilização das plataformas P2P depende diretamente de uma análise minuciosa das condições financeiras do mutuário e da escolha da própria plataforma. Se está a considerar este tipo de investimentos, preste atenção às taxas de incumprimento que as plataformas costumam publicar nos seus relatórios. A percentagem de empréstimos não pagos varia, em média, de 1% a 5%, o que pode afetar significativamente a sua rentabilidade. Compare este indicador entre diferentes plataformas para escolher a mais fiável.

Outro aspeto que é frequentemente negligenciado pelos investidores principiantes é a diversificação. Distribua os seus investimentos por vários empréstimos, em vez de investir todo o montante num só projeto. Mesmo uma pequena distribuição entre 20-30 mutuários pode reduzir o risco global da carteira e atenuar potenciais perdas. Muitas plataformas oferecem distribuição automática, que pode ser personalizada de acordo com os seus critérios.

Para aqueles que querem minimizar os riscos, recomendo que prestem atenção às plataformas que fornecem empréstimos com garantias. Em caso de incumprimento, a garantia pode ser vendida para cobrir a dívida. Isto é especialmente relevante para os investidores que estão à procura de investimentos mais seguros, mantendo a capacidade de obter rendimentos elevados.

Conclusão

O formato de empréstimo P2P permite-lhe contornar as instituições financeiras tradicionais, oferecendo termos mais flexíveis e taxas competitivas. No entanto, para utilizar com êxito estas plataformas, é necessário analisar cuidadosamente as condições, os riscos e as oportunidades de diversificação. Os investidores podem receber um rendimento estável, mas devem ter em conta os potenciais incumprimentos e escolher cuidadosamente as plataformas. Os mutuários têm de compreender as suas obrigações e cumprir os calendários de reembolso. Com a abordagem correta, o P2P lending tornar-se-á uma ferramenta conveniente para atingir objectivos financeiros.

Perguntas frequentes

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Oleg Tkachenko

Autor e especialista da Traders Union

Oleg Tkachenko é um analista económico e gestor de riscos com mais de 14 anos de experiência a trabalhar com bancos de importância sistémica, empresas de investimento e plataformas analíticas. É analista da Traders Union desde 2018. As suas principais especialidades são a análise e a previsão de tendências de preços nos mercados Forex, de acções, de mercadorias e de criptomoedas, bem como o desenvolvimento de estratégias de negociação e de sistemas individuais de gestão de riscos. Ele também analisa mercados de investimento não padronizados e estuda psicologia comercial.

Além disso, Oleg tornou-se membro da União Nacional de Jornalistas da Ucrânia (cartão de membro nº 4575, certificado internacional UKR4494).

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O rendimento refere-se aos ganhos ou rendimentos derivados de um investimento. Reflecte os rendimentos gerados pela posse de activos como acções, obrigações ou outros instrumentos financeiros.

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