ATM-urile pentru criptomonede și escrocheriile: cum tehnologia convenabilă a devenit un instrument pentru fraudatori

Timp de mulți ani, bancomatele pentru criptomonede au fost considerate o punte convenabilă între numerar și activele digitale. Acestea au fost instalate în supermarketuri, benzinării și magazine cu amănuntul, promițând o modalitate ușoară de a cumpăra criptomonede fără bănci sau proceduri lungi de verificare. Cu toate acestea, în prezent, aceste aparate apar din ce în ce mai des în procese și rapoarte ale organelor de aplicare a legii ca fiind un element-cheie al fraudei pe scară largă cu criptomonede.

La începutul lunii februarie, procurorul general din Massachusetts, Andrea Joy Campbell, a intentat un proces împotriva operatorului de ATM-uri pentru criptomonede Bitcoin Depot, acuzând compania că a facilitat scheme de înșelătorie care i-au costat pe locuitorii statului peste 10 milioane de dolari. Potrivit investigației, pe parcursul a doar optsprezece luni - din 2023 până în 2025 - tranzacții în valoare totală de 10,6 milioane de dolari au trecut prin bancomatele de criptomonede ale companiei, mai mult de 80% dintre utilizatorii care au depus sume mai mari de 10 000 de dolari fiind identificați ulterior ca victime ale escrocheriei.

Loading...

Tweetul a fost șters de autor.

Dar noi am salvat totul 🙂.

Cum funcționează schema și de ce este aproape ireversibilă

Schema tipică pare simplă, dar este extrem de eficientă. Victimele primesc apeluri telefonice sau mesaje de la persoane care se dau drept angajați ai băncii, ofițeri de poliție, funcționari fiscali sau chiar rude îndurerate. Li se spune că există o amenințare urgentă la adresa conturilor lor sau că banii lor trebuie "salvați" imediat. Victima este apoi îndrumată către cel mai apropiat bancomat criptografic și instruită să depună numerar și să transfere fondurile către un portofel digital specificat.

Ulterior, banii dispar efectiv. Viteza și ireversibilitatea tranzacțiilor sunt tocmai ceea ce fac din bancomatele criptografice un instrument atât de convenabil pentru escroci. Spre deosebire de transferurile bancare, nu există întârzieri, verificări ale activităților suspecte sau apeluri din partea unui departament de securitate. Chiar și o scurtă pauză ar putea salva o victimă, dar în majoritatea cazurilor, o astfel de pauză pur și simplu nu există.

Potrivit FBI, numai în 2024, americanii au pierdut aproape 250 de milioane de dolari din cauza escrocheriilor de tip crypto ATM, iar în primele 11 luni ale anului 2025, această cifră a crescut la 333 de milioane de dolari. Adesea, nu este vorba de transferuri mici, ci de zeci de mii de dolari pierduți în câteva minute.

Când operatorii știu și tac

Ancheta din Massachusetts a indicat că problema nu se limitează la acțiunile escrocilor. În documentele depuse la tribunal se susține că angajații Bitcoin Depot au avertizat în mod repetat conducerea că majoritatea tranzacțiilor mari efectuate prin intermediul bancomatelor de criptografie erau legate de escrocherii. În ciuda acestui fapt, compania nu a reușit să consolideze protecția consumatorilor și, potrivit procurorilor, chiar a eliminat anumite măsuri de protecție. anchetatorii s-au concentrat, de asemenea, asupra structurilor de taxe. În unele cazuri, operatorii au reținut până la 30% din suma depusă, refuzând rambursările chiar și atunci când era clar că clientul fusese înșelat. Prin urmare, modelul de afaceri a generat profituri substanțiale pentru proprietarii bancomatelor cripto.

Preocupări similare au apărut și în alte state. În Washington, D.C., autoritățile au declarat că mai mult de 90 % din depozitele la aparatele unui operator erau legate de fraudă. În Missouri, procurorul general Catherine Hanaway a lansat o investigație la nivel de stat privind operatorii de ATM-uri Bitcoin, în urma numeroaselor rapoarte conform cărora aparatele erau utilizate în scheme de înșelătorie. Biroul său a emis cinci cereri de investigație civilă către CoinFlip, RockItCoin, Bitcoin Depot, Athena Bitcoin și Byte Federal, ale căror bancomate de criptografie funcționează în tot statul.

Autoritățile solicită informații detaliate privind structura taxelor, practicile de tranzacționare și politicile interne antifraudă pentru a stabili dacă operatorii au încălcat legile privind protecția consumatorilor. Simplul fapt al unor astfel de investigații semnalează o schimbare de abordare: bancomatele criptografice sunt privite din ce în ce mai mult nu ca o infrastructură neutră, ci ca o componentă potențială a schemelor de fraudă - una pentru care responsabilitatea se poate extinde dincolo de infractori, la proprietarii de întreprinderi.

Dimensiunea socială

Impactul social al escrocheriilor cu cripto-bancomate este deosebit de alarmant. Potrivit procurorilor și FBI, majoritatea victimelor au peste 60 de ani. Acest grup este deosebit de vulnerabil la apeluri telefonice amenințătoare, alerte false de blocare a contului și povești despre rude care au nevoie de "ajutor urgent".

Loading...

Tweetul a fost șters de autor.

Dar noi am salvat totul 🙂.

În Arizona, autoritățile au raportat pierderi de peste 177 de milioane de dolari într-un singur an. Datele federale arată că plângerile legate de fraudarea bancomatelor cu criptomonede aproape s-au dublat de la an la an, pierderile totale din SUA în 2025 ajungând la sute de milioane de dolari. Adevărata amploare a problemei este probabil chiar mai mare, deoarece multe victime nu raportează niciodată pierderile din cauza rușinii sau a unui sentiment de neputință.

Reglementarea

Reacția guvernamentală abia acum începe să apară, după ani de expansiune rapidă a cripto-bancomatelor. Unele state au introdus limite ale tranzacțiilor, avertismente obligatorii pe ecran și mecanisme de rambursare parțială pentru victimele care raportează rapid escrocheriile. În locațiile în care au fost plasate avertismente proeminente pe fiecare aparat, numărul incidentelor a început să scadă.

Totuși, aceste măsuri tind să atenueze consecințele, mai degrabă decât să abordeze cauza principală. Atât timp cât bancomatele criptografice funcționează ca dispozitive financiare fără standarde de protecție a consumatorilor comparabile cu cele din sistemul bancar, riscul de abuz va persista.

Unde începe și unde se termină responsabilitatea

Ascensiunea înșelăciunilor de tip crypto ATM ilustrează modul în care o tehnologie concepută pentru a simplifica accesul la finanțare s-a transformat într-o infrastructură pentru pierderi financiare masive. Atunci când 80-90% din tranzacțiile mari sunt legate de fraudă, iar pierderile sunt măsurate în zeci sau sute de milioane de dolari, devine dificil să se atribuie rezultatul unei coincidențe sau ignoranței.

Întrebarea nu mai este dacă sunt necesare astfel de aparate, ci dacă acestea pot exista fără o protecție semnificativă a consumatorilor - și cine ar trebui să poarte responsabilitatea pentru banii care dispar prin intermediul lor în câteva minute.