Как можно зарабатывать на стейблкоинах? Основные способы

Как зарабатывать на стейблкоинах: фарминг, лендинг, трейдинг и другие способы

Прежде чем копать глубже, давайте разберемся с главными направлениями, которые доступны каждому инвестору.

Фарминг (yield farming)

Фарминг стейблкоинов — это предоставление ликвидности на децентрализованных биржах (DEX), таких как Uniswap или Curve, где пользователь "вливает" свои токены в пул ликвидности и зарабатывает комиссионные + нативные токены. Например, по паре USDC/DAI доходность может достигать 8–20% годовых, а при участии в промоакциях — и выше.

Главный риск — непостоянные потери (impermanent loss), особенно в парах со спекулятивными токенами.

Диаграмма: Сравнение доходности фарминга на Curve, PancakeSwap, Venus

Лендинг (lending)

Если вы хотите просто отдать токены под проценты — лендинг для вас. Платформы вроде Aave, Compound, WhiteBIT и Binance Earn позволяют разместить USDT, USDC или DAI и получать стабильный доход от 3% до 10% годовых в зависимости от спроса на заеемные средства.

DeFi-платформы дают больше гибкости и контроля, но требуют понимания смарт-контрактов. CeFi — проще, но менее прозрачны.

Доступные планы лендинга на WhiteBIT

Трейдинг (trading)

Стейблкоины незаменимы в арбитраже и хеджировании. Например, покупка BTC за USDT на одной бирже и продажа на другой с наценкой — классический пример арбитража.

Также трейдеры используют трейдинг стейблкоинами для фиксации прибыли и защиты от волатильности. На падающем рынке перевести активы в USDT — значит сохранить капитал.

График BTC/USDT за все время

Стекинг (staking)

Некоторые CeFi-платформы предлагают фиксированный доход за стейкинг USDT или USDC. Например, OKX Earn предлагает до 7% годовых при блокировке токенов на срок от 7 до 90 дней. Стейкинг особенно интересен тем, кто хочет простой и надёжный способ заработка без взаимодействия с DeFi-протоколами.

Стейкинг стейблкоинов на Binance Earn

Другие способы

Включают P2P-трейдинг, алгоритмические стратегии, участие в агрегаторах вроде Yearn Finance, где протокол сам распределяет активы по наиболее прибыльным стратегиям.

Также доступны реферальные программы и "бонусы за холд" (удержание) — это небольшие, но безопасные источники дохода.

Как выбрать способ заработка на стейблкоинах

Выбор подходящего способа активного или пассивного дохода на крипте — ключевой шаг на пути к финансовой независимости. Важно учитывать не только потенциальную доходность, но и уровень риска, необходимый стартовый капитал, а также время и усилия, которые это потребует.

Критерии выбора способа заработка на стейблкоинах:

• Уровень риска. Фарминг и трейдинг часто сопряжены с высокими рисками (взломы, impermanent loss), тогда как лендинг и стейкинг — более стабильны. Выбирайте в зависимости от своей готовности принимать убытки.

• Технические знания. Для работы с DeFi-протоколами (Aave, Curve, Yearn) требуется базовое понимание криптовалют, смарт-контрактов и интерфейсов Web3. Если таких знаний нет, лучше начать с CeFi-платформ.

• Вовлеченность по времени. Трейдинг требует постоянного анализа рынка. фарминг — регулярной ребалансировки. Лендинг и стейкинг, напротив, считаются наиболее пассивными и подойдут тем, кто предпочитает “положить и забыть”.

• Цель дохода. Хотите получить 5–8% годовых стабильно — выбирайте лендинг. Готовы рисковать ради 15–30% — изучите фарминг. Трейдинг подойдет активным пользователям, стремящимся к максимизации прибыли.

• Безопасность и контроль активов. На централизованных платформах активы находятся под управлением самого сервиса, а не в вашем распоряжении. DeFi предоставляет больше контроля, но требует навыков безопасного хранения (кошельки, seed-фразы, 2FA).

• Минимальный порог входа и комиссии. Учитывайте комиссии блокчейна (например, в Ethereum они высокие). Начинать разумнее с сетей с низкими сборами (Arbitrum, BSC, Polygon) и стратегий, где вход возможен с $10–50.

Также большое значение имеет выбор криптовалютной биржи, где вы будете инвестировать. В наш рейтинг вошли криптобиржи с широкими возможностями для активного или пассивного заработка на стейблкоинах и выгодными условиями.

Лучшие криптобиржи в 2025 году

Какие стейблкоины можно использовать для пассивного заработка

Существует немало стейблкоинов, которые позволяют получать пассивный доход. Мы рассмотрели самые популярные коины для стейкинга, фарминга, трейдинга и других способов заработка.

Стейблкоины для получения пассивного дохода:

• Tether (USDT). USDT — один из самых популярных стейблкоинов, привязанный к доллару США. Его широкое распространение делает его удобным для использования в различных DeFi-протоколах. Также инвесторы часто выбирают получение дохода от USDT на пулах ликвидности  и криптовалютных депозитах.

• USD Coin (USDC). Стейблкоин, выпущенный компанией Circle, также привязанный к доллару США. Он отличается высокой прозрачностью и регулярными аудитами, что делает его привлекательным для инвесторов, ищущих стабильность и надежность.

• DAI. Децентрализованный стейблкоин, обеспеченный криптовалютами. Его децентрализованная природа и независимость от централизованных эмитентов делают его популярным выбором среди пользователей DeFi.

• PayPal USD (PYUSD). Это стейблкоин, выпущенный компанией PayPal, привязанный к доллару США. Он предназначен для упрощения цифровых платежей и может использоваться для пассивного заработка через платформы, поддерживающие PYUSD.

• USD1. Новый стейблкоин компании World Liberty Financial и обеспеченный BitGo. Хотя он является новичком на рынке, его поддержка крупными игроками может сделать его перспективным для пассивного заработка в будущем.

Какой стейблкоин использовать для пассивного дохода?

Риски и предупреждения

Хотя заработок на стейблкоинах выглядит безопаснее по сравнению с волатильными активами, он не лишен угроз. Трейдеры и инвесторы должны заранее учитывать потенциальные риски и подходить к выбору платформ с особой осторожностью.

Основные риски:

• Взломы DeFi-протоколов и уязвимости смарт-контрактов.

• Банкротства централизованных платформ (CeFi).

• Потеря доступа к кошельку или фишинг.

• Регуляторные ограничения или заморозка активов.

• Риски инфляции, если стейблкоин не обеспечен надежными резервами.

Чтобы снизить риски, распределяйте средства между разными платформами и типами стейблкоинов, отдавая предпочтение проверенным протоколам с прозрачной отчетностью. Храните активы на надежных кошельках и всегда используйте двухфакторную аутентификацию.