Золото или доллар? Что выбрать для инвестиций?

Золото или доллар: куда инвестировать в разных ситуациях?

Выбор “золото или валюта” следует делать, опираясь на конкретные условия. Мы рассмотрели типичные случаи, когда наилучшим вариантом будет доллар США, а когда — драгоценный металл.

Когда лучше инвестировать в золото

• Во времена глобальной нестабильности. Во время кризисов (пандемии, геополитических конфликтов) золото растет в цене и является антикризисным активом. Например, в 2020 году оно выросло на 25%.

• При ускорении инфляции. Золото традиционно используется для сохранения покупательной способности, поскольку не обесценивается так, как фиатные валюты.

• При долгосрочном инвестировании. С 2000 по 2024 год стоимость золота выросла с ~$270 до более чем $2200 за унцию.

• Когда нет доверия к банковской системе. В кризисных странах золото — это актив вне системы.

Когда лучше инвестировать в доллар США

• Для сохранения ликвидности. Доллар легко купить, продать, перевести.

• Во время девальвации местной валюты. За 2022–2024 годы доллар в некоторых странах укрепился более чем на 50% — инвесторы могли сохранить капитал, просто купив наличные.

• Для краткосрочных вложений. Валютные депозиты или облигации в долларах — это стабильный доход с минимальными рисками.

• Для простоты. Купил, положил, сохраняешь. Минимум действий и затрат.

Сравнение доходности: золото против доллара

Инвестиции — это не только надежность, но и реальные цифры. Именно доходность определяет, какой актив способен не просто сохранить капитал, но и приумножить его. Сравнение исторической эффективности золота и доллара позволяет увидеть, что надежнее для инвестиций и какой инструмент работает лучше в разных экономических условиях.

Золото: историческая доходность

• 2000–2024 годы: рост с ~$270 до ~$2200 за унцию — свыше 700% прироста или ~9% в год.

• 2020 год (кризис COVID-19): +25% за год, в то время как фондовые рынки падали.

• 2022–2024 годы: рост с ~$1842 до $2372 — примерно +28.8% на фоне инфляции и геополитических рисков.

• Во времена рецессий: золото обычно растет, когда падают акции.

Цена золота за унцию в долларах США за предыдущие 5 лет

Доллар: сохранение покупательной способности

• 2022–2024 годы: индекс доллара (DXY), отражающий его силу относительно корзины мировых валют, вырос примерно с 95 до 105–110, что соответствует росту на 10–15%.

• Долларовые депозиты: в среднем 0.1–2% годовых во всем мире — невысокая доходность, но высокая ликвидность.

• Облигации в долларах (гособлигации): 3–4% годовых — альтернатива депозитам с большей доходностью.

• Глобальный тренд: доллар остается основной валютой для международных расчетов и резервов, несмотря на постепенное снижение его доли.

Курс индекса доллара (DXY) за предыдущие 5 лет

Как инвестировать в доллар и золото?

Пирамида успешных инвестиций в золото и доллар США

Выбрать актив — это только первый шаг. Чтобы инвестиции стали реальностью, важно понимать, как именно можно вложить средства, какие есть инструменты, их плюсы и минусы. Ниже перечислены способы инвестирования в золото и доллар, которые подойдут как начинающим, так и опытным инвесторам.

Как инвестировать в золото

• Физическое золото (слитки, монеты). Можно купить в банках, ювелирных магазинах или на специализированных платформах. Обязательно проверяйте наличие сертификатов, клейма, пробы. Минус — затраты на хранение. Плюс — полная автономия.

• Обезличенные металлические счета. Некоторые банки предлагают “золотые счета”, где грамм золота фиксируется на балансе. Вы не получаете слиток, но можете продать его часть.

• Онлайн-золото (BullionVault, Goldmoney). Покупка доли физического слитка, хранящегося в надежном хранилище (например, в Швейцарии или Канаде). Минимальный порог — от $1. Комиссия — 0.12–0.5%.

• Фонды ETF на золото. Через зарубежного брокера можно инвестировать в биржевой фонд, отслеживающий цену золота (например, GLD, IAU). Подходит для тех, кто разбирается в фондовом рынке.

• Акции золотодобывающих компаний. Более рискованный, но потенциально доходный инструмент. Примеры — Barrick Gold, Newmont.

Как инвестировать в золото

• Наличный доллар. Покупается в банках и официальных обменниках. Следует сравнивать курсы покупки и продажи. Минус — риски хранения.

• Банковские долларовые депозиты. Ставка — 0.1–% годовых. Лучше открывать в банках с государственной системой страхования вкладов. Избегайте малознакомых учреждений.

• Гособлигации в долларах. Покупаются через приложения банков или брокеров. Ставка — до 4% годовых на срок 1–3 года. Доход не облагается налогом.

• Картовые счета в долларах. Удобны для онлайн-расчетов и хранения резервов. Не приносят доход, курсы могут быть менее выгодными.

• Долларовые активы через брокера. Акции, фонды и облигации в долларах могут приносить больший доход, но требуют знаний и учета налогов.

Если вы хотите инвестировать в золото или доллар онлайн, вам потребуется надежный брокер. Мы отобрали платформы с лицензией, хорошей репутацией и прозрачными условиями:

Лучшие Форекс-брокеры для инвестиций в доллар или в золото

Риски и предупреждения

Инвестиции — это не только про прибыль, но и про риски. Хотя золото и доллар считаются защитными активами, неправильный выбор момента, инструмента или объема вложений может привести к потерям.

Основные риски:

• У золота может быть широкий спред.

• Хранение физического золота требует дополнительных расходов и мер безопасности.

• Цена золота может снижаться на фоне сильного доллара или роста фондового рынка.

• Доллар подвержен инфляции и может девальвироваться.

• Депозиты в долларах дают низкий доход и могут быть заморожены.

• Покупка валюты на теневом рынке связана с юридическими рисками.