Как работают P2P-платежи в Украине в 2025 году?

Как работают P2P-платежи в Украине?

P2P-платежи в Украине осуществляются с помощью банковских приложений, онлайн-банкинга или специализированных платежных платформ. Пользователь вводит номер карты или IBAN получателя, сумму и подтверждает транзакцию. Однако с октября 2024 года НБУ (Национальный банк Украины) установил ограничение на сумму исходящих P2P-переводов — не более 150 000 грн в месяц для одного физического лица в одном банке. Оно было введено для борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности.

Ограничения НБУ и банков на P2P-платежи

С 1 октября 2024 года НБУ установил лимит на исходящие P2P-переводы в размере 150 000 грн в месяц для одного клиента в одном банке. Это ограничение действует временно — с 1 октября 2024 года по 31 марта 2025 года. Исключения предусмотрены для волонтеров и лиц с официально подтвержденными высокими доходами.

Исключения из ограничений лимитов для Р2Р

Юридические нюансы и ограничения P2P-платежей в Украине

С введением ограничений на P2P-переводы пользователи должны быть особенно внимательны к юридическим аспектам таких транзакций. Банки усилили мониторинг операций, и подозрительные транзакции могут быть заблокированы. Чтобы избежать проблем с налоговыми и финансовыми органами, может потребоваться предоставление документов, подтверждающих происхождение средств и назначение платежей.

Динамика лимитов на P2P-переводы, установленных НБУ с 2020 года

Как провести P2P-платежи в Украине? 2 способа

Существует два основных способа, которые позволяют провести P2P-операцию, — по номеру карты или через IBAN.

Перевод по номеру карты

Это классический способ P2P-переводов. Пользователь вводит номер карты получателя, сумму и подтверждает транзакцию. Этот способ удобен для быстрых переводов, но предусматривает соблюдение установленных лимитов.​ В связи с этим контрагенты нередко используют карты доверенных лиц, а большие суммы могут проводить несколькими платежами с разных карт. Из-за высокой сложности и длительного времени, которые занимает перевод непосредственно на карту, все больше контрагентов отказываются переводить большие суммы по номеру.

Перевод через IBAN

Платежи с помощью международного банковского счета получателя (IBAN) подразумевают более надежную идентификацию. Такие переводы могут быть менее ограничены, но требуют дополнительных данных.​ Контрагенты более охотно переводят через IBAN, поскольку это способ позволяет обойти лимиты и ограничения НБУ. Однако получателю фиатной валюты придется предоставить не только IBAN, но также РНОКПП (регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов) и ФИО.

Как выбрать платформу для P2P-платежей в Украине?

Выбор надежной P2P-платформы – ключевой шаг для безопасных и выгодных переводов. В Украине трейдеры и пользователи активно ищут варианты с минимальными комиссиями, высокой безопасностью и удобным интерфейсом.

Критерии выбора P2P-платформы:

• Репутация и надежность. Выбирайте платформы с высокой репутацией и большим числом пользователей, ведь многие из них предлагают и профессиональную поддержку по любым вопросам. Например, Binance P2P – это надежные и авторитетные платформы, которые позволяют проводить платежи в Украине.

• Комиссии и лимиты. Каждый Р2Р-сервис устанавливает свои комиссии за сделки. Некоторые биржи предлагают нулевую комиссию при торговле через внутренний кошелек, но могут взимать плату за вывод средств. Сравните лимиты на переводы, так как на некоторых платформах могут быть ограничения на крупные транзакции.

• Способы оплаты и валюты. Проверьте, какие способы оплаты поддерживает платформа: банковские карты, IBAN-переводы, криптовалютные кошельки или электронные платежные системы (Revolut, Wise, Payoneer). Чем больше вариантов, тем удобнее проводить сделки.

• Уровень безопасности. Обратите внимание на систему защиты пользователей. Есть ли эскроу (задержка средств до выполнения обязательств) и верификация пользователей, а также какие механизмы защиты предусмотрены в случае споров.

• Удобство использования. Некоторые платформы предлагают мобильные приложения, которые упрощают работу с P2P-переводами. Также важно, чтобы интерфейс был удобным и интуитивно понятным, особенно для новичков.

• Поддержка и обратная связь. Хорошая P2P-платформа обязательно должна предлагать круглосуточную поддержку и эффективную систему разрешения споров. Проверьте отзывы пользователей: если на платформе часто происходят проблемы с переводами, лучше выбрать другую.

Мы собрали лучшие криптобиржи с поддержкой P2P-торговли. При выборе учитывались количество доступных предложений, комиссии и другие важные особенности обмена.

Лучшие биржи для P2P-торговли криптовалютами

Какие альтернативы используют трейдеры для криптоплатежей в Украине?

В условиях ограничений на P2P-платежи в Украине все больше трейдеров переходят на использование необанков, таких как Revolut. Это удобный способ обхода традиционных банковских лимитов и блокировок, позволяющий проводить международные платежи быстро и с минимальными комиссиями.

Revolut – один из самых популярных необанков среди украинских трейдеров. Он предлагает мультивалютные счета, быстрые переводы и низкие комиссии.

Основные преимущества использования Revolut для P2P-платежей:

• Отсутствие жестких лимитов: в отличие от украинских банков, Revolut позволяет совершать большие переводы без риска блокировки.

• Мультивалютность: можно держать деньги в USD, EUR, GBP и других валютах, что удобно для международных расчетов.

• Легкость пополнения: счет можно пополнить с украинской карты или через криптовалютные биржи.

• Быстрота переводов: внутри системы переводы мгновенные, а международные переводы занимают до 24 часов.

Использование необанков снижает вероятность блокировки счетов, позволяет работать с различными валютами и обходить ограничения, установленные украинскими банками. Трейдеры могут легко пополнять счета, обменивать валюту и отправлять средства за границу без лишних бюрократических препятствий.

График роста популярности европейских необанков в Украине

Риски и предупреждения

P2P-платежи остаются удобным способом проведения финансовых операций, однако они сопряжены с определенными рисками. Особенно это актуально для трейдеров, работающих с крупными суммами и международными переводами.

Основные риски P2P-переводов:

• Мошенничество: возможны ситуации, когда получатель не выполняет обязательства после получения средств.

• Блокировка банковского счета: частые или крупные переводы могут вызвать подозрения у банка и привести к заморозке счета.

• Ограничения НБУ: лимиты на переводы могут помешать проводить крупные операции.

• Скрытые комиссии: некоторые платформы взимают дополнительные сборы за переводы.

• Неправильный ввод данных: ошибки при заполнении реквизитов могут привести к потере денег.

Важно! Чтобы минимизировать риски при P2P-переводах, используйте только проверенные платформы с хорошей репутацией и внимательно проверяйте реквизиты перед отправкой средств. Также рекомендуется сохранять подтверждения операций и при возможности использовать платформы с системой защиты сделок (эскроу).