ECB ผลักดันการบูรณาการตลาดธนาคารและการกำกับดูแลตามสัดส่วนในยุโรป

Traders Union
ข่าวทั้งหมด
ธนาคารกลาง
การบูรณาการตลาดธนาคารของ ECB

ข่าวทั้งหมด

ข่าวเด่น

บทความที่คัดสรรโดยบรรณาธิการ

หุ้น

สกุลเงินดิจิทัล

เศรษฐกิจ

สกุลเงิน

สินค้าโภคภัณฑ์

ธุรกิจและความมั่งคั่ง

เสียงจากตลาด

Olga Shendetskaya

20.10.2026

ECB ผลักดันการบูรณาการตลาดธนาคารและการกำกับดูแลตามสัดส่วนในยุโรป — ECB ขับเคลื่อนการปฏิรูปภาคธนาคาร

ธนาคารยุโรปดำเนินงานภายใต้กรอบกำกับดูแลที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น แต่การถกเถียงเรื่องต้นทุนการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และความสามารถในการแข่งขันยังคงเป็นประเด็นสำคัญของภาคส่วนนี้ ธนาคารกลางยุโรประบุว่าการทำให้กฎเกณฑ์ง่ายขึ้นควรดำเนินควบคู่ไปกับการบูรณาการตลาดที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้น แทนที่จะลดทอนมาตรฐานการกำกับดูแลอย่างรอบคอบทั่วทั้งยูโรโซน

ไฮไลท์

Frank Elderson ของ ECB สนับสนุนการปรับเพิ่มเกณฑ์กฎระเบียบแบบเรียบง่ายจากสินทรัพย์ €5 พันล้านเป็น €10 พันล้าน ซึ่งจะทำให้ธนาคารเพิ่มอีก 150 แห่งเข้าสู่ระบบการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ที่ผ่อนปรนกว่า
Elderson ให้เหตุผลว่าการกระจัดกระจายของตลาด ไม่ใช่กฎระเบียบ เป็นอุปสรรคหลักต่อความสามารถในการแข่งขันของธนาคารยุโรป โดยเรียกร้องให้ดำเนินการให้ตลาดเดียว สหภาพธนาคาร และระบบประกันเงินฝากของยุโรปแล้วเสร็จ
ECB คาดว่าธนาคารจะจัดทำแผนปฏิบัติการด้านการป้องกันภัยไซเบอร์ที่เกี่ยวข้องกับ AI อย่างเป็นรูปธรรมภายในสิ้นเดือนตุลาคม โดยเน้นความเสี่ยงจากการพึ่งพาโมเดล คุณภาพข้อมูล และการกระจุกตัวของผู้ให้บริการคลาวด์

บทความนี้ได้รับการแปลจากต้นฉบับ อ่านเวอร์ชันต้นฉบับโดยผู้สื่อข่าวของเราที่นี่.

ECB ชี้เหตุผลสนับสนุนกฎเกณฑ์ที่เรียบง่ายและอิงความเสี่ยง

ตามรายงานของ ธนาคารกลางยุโรป Frank Elderson สมาชิกคณะกรรมการบริหาร ระบุว่าต้นทุนของกฎระเบียบหลังวิกฤตยังคงสมเหตุสมผล เนื่องจากความเสียหายทางการเงินและสังคมจากวิกฤตปี 2008 สูงกว่าภาระที่ธนาคารต้องแบกรับอย่างมาก เขากล่าวว่าขณะนี้ผู้ให้กู้ในยุโรปมีเงินกองทุนที่แข็งแกร่งขึ้น มีสภาพคล่องที่ดีกว่า และโดยเฉลี่ยมีกำไรมากกว่าที่เคยเป็นมาหลายปี

Elderson กล่าวว่าการกำกับดูแลมีความซับซ้อนมากขึ้น ส่วนหนึ่งเป็นเพราะธนาคารมีความแตกต่างกันอย่างมากและเผชิญกับความเสี่ยงที่หลากหลายขึ้น ซึ่งรวมถึงความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ ภัยคุกคามทางไซเบอร์ ความเสี่ยงด้านสภาพภูมิอากาศและธรรมชาติ และปัญญาประดิษฐ์ เขาให้เหตุผลว่าไม่ควรเพิ่มความซับซ้อนเพียงเพื่อความซับซ้อนเอง พร้อมระบุว่าหน่วยงานกำกับดูแลได้ลดภาระการรายงานและเร่งกระบวนการต่าง ๆ แล้ว แต่ย้ำว่าการทำให้เรียบง่ายต้องไม่กลายเป็นการผ่อนคลายกฎระเบียบ

ในเรื่องความได้สัดส่วน เขากล่าวว่ากรอบปัจจุบันให้การปฏิบัติที่ผ่อนปรนกว่าแก่สถาบันขนาดเล็กและไม่ซับซ้อน ซึ่งรายงานข้อมูลเพียงสูงสุด 30% ของข้อมูลที่กำหนดให้ธนาคารขนาดใหญ่ต้องรายงาน เขาเสริมว่าการปรับเพิ่มเกณฑ์สำหรับกลุ่มดังกล่าวจากสินทรัพย์รวม 5 พันล้านยูโรเป็น 10 พันล้านยูโร อาจทำให้ธนาคารอีกราว 150 แห่งเข้าสู่ระบบที่เรียบง่ายขึ้น ขณะที่การเว้นระยะเวลาระหว่างการทบทวนกฎระเบียบให้นานขึ้น และการนำข้อมูลการทดสอบภาวะวิกฤตที่มีอยู่กลับมาใช้มากขึ้น ก็อาจช่วยลดภาระการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์สำหรับผู้ให้กู้รายเล็กได้เช่นกัน

Elderson กล่าวว่าการทำให้เรียบง่ายเพิ่มเติมใด ๆ ต้องยังคงถูกจำกัดตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของแต่ละธนาคาร และต้องไม่ลดทอนมาตรฐานการกำกับดูแลอย่างรอบคอบหลัก ๆ เช่น ธรรมาภิบาล การบริหารความเสี่ยง เงินกองทุน สภาพคล่อง และความยืดหยุ่น เขายังกล่าวด้วยว่าแนวทางที่ได้สัดส่วนมากขึ้นจะช่วยให้หน่วยงานกำกับดูแลสามารถมุ่งทรัพยากรไปยังภัยคุกคามที่สำคัญที่สุดต่อเสถียรภาพทางการเงินได้

การกระจัดกระจาย AI และความเชื่อมโยงกับภาคการเงินนอกธนาคาร กำหนดความเสี่ยงต่อความสามารถในการแข่งขัน

Elderson ระบุว่าการกระจัดกระจายของตลาด ไม่ใช่กฎระเบียบเอง คืออุปสรรคหลักต่อความสามารถในการแข่งขันในระดับนานาชาติของธนาคารยุโรป เขากล่าวว่าการไม่มีตลาดธนาคารที่บูรณาการอย่างเต็มรูปแบบทำให้ผู้ให้กู้ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการประหยัดต่อขนาด ปรับปรุงการจัดสรรเงินกองทุนและสภาพคล่อง และขยายกิจกรรมข้ามพรมแดนทั่วเศรษฐกิจยุโรปได้

เขาเรียกร้องให้ดำเนินการให้ตลาดเดียว สหภาพการออมและการลงทุน และสหภาพธนาคารแล้วเสร็จ รวมถึงจัดตั้งระบบประกันเงินฝากของยุโรป ในมุมมองของเขา ความแตกต่างของกรอบกฎหมาย ระบบล้มละลาย และกฎคุ้มครองผู้บริโภค ยังคงทำให้การทำธุรกิจธนาคารข้ามพรมแดนมีต้นทุนสูงโดยไม่จำเป็น ในช่วงเวลาที่ยุโรปต้องการการลงทุนครั้งใหญ่เพื่อรับมือกับการเปลี่ยนผ่านด้านพลังงาน ความท้าทายด้านสภาพภูมิอากาศและธรรมชาติ และแรงกดดันด้านประชากรศาสตร์

สำหรับกฎระเบียบระดับโลก Elderson กล่าวว่า Basel III ควรยังคงเป็นมาตรฐานอ้างอิงร่วมสำหรับกฎเกณฑ์ด้านธนาคาร โดยให้เหตุผลว่าธนาคารควรแข่งขันกันด้านประสิทธิภาพ นวัตกรรม และการบริหารความเสี่ยง มากกว่าการแข่งขันบนมาตรฐานที่อ่อนแอกว่า เขาเตือนว่าการผ่อนคลายข้อกำหนด Pillar 1 จะไม่ทำให้ความเสี่ยงหายไป แต่อาจโยกภาระจากกฎระเบียบไปสู่การแทรกแซงของหน่วยงานกำกับดูแลมากขึ้นแทน

เขายังกล่าวว่า AI สร้างทั้งโอกาสและจุดเปราะบางใหม่ให้แก่ธนาคาร โดยเฉพาะในด้านความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ การพึ่งพาโมเดล คุณภาพข้อมูล และความเสี่ยงจากการกระจุกตัวที่เกี่ยวข้องกับผู้ให้บริการคลาวด์ Elderson ระบุว่า ECB ได้ขอให้ธนาคารประเมินแนวป้องกันทางไซเบอร์ งบประมาณด้าน IT และบุคลากรที่เกี่ยวข้องกับภัยคุกคามจาก AI ใหม่ในเดือนกรกฎาคม และคาดว่าจะได้รับแผนปฏิบัติการที่เป็นรูปธรรมภายในสิ้นเดือนตุลาคม

นอกเหนือจากการใช้ AI โดยตรงของธนาคาร เขากล่าวว่าหน่วยงานกำกับดูแลกำลังจับตาความเชื่อมโยงระหว่างผู้ให้กู้และภาคการเงินนอกธนาคารอย่างใกล้ชิด รวมถึง private credit แม้การเงินผ่านตลาดทุนจะช่วยสนับสนุนเงินทุนสำหรับลำดับความสำคัญเชิงยุทธศาสตร์ของยุโรปได้ แต่เขาเตือนว่าความเสี่ยงไม่ได้ออกจากระบบธนาคารโดยอัตโนมัติเมื่อการปล่อยสินเชื่อย้ายออกไปนอกระบบ เพราะการกระจุกตัวที่ซ่อนอยู่สามารถสะสมผ่านความเสี่ยงที่ทับซ้อนกันระหว่างธนาคาร ผู้ให้บริการ private credit และผู้กู้ภาคธุรกิจ

ในบทความก่อนหน้าของเราเกี่ยวกับการเรียกร้องของ Bank of England ให้มีการวางแผนกู้คืนระบบแบบ “bare metal” เราได้อธิบายว่าเหตุใดหน่วยงานกำกับดูแลจึงต้องการให้ธนาคารสามารถกู้คืนบริการสำคัญได้ แม้ระบบหลักจะถูกโจมตีจนเสียหาย เราชี้ให้เห็นว่า AI กำลังเพิ่มขนาดและความซับซ้อนของการโจมตีทางไซเบอร์ ทำให้หน่วยงานกำกับดูแลผลักดันให้มีความยืดหยุ่นและขีดความสามารถในการกู้คืนแบบครบวงจรที่แข็งแกร่งขึ้นทั่วทั้งระบบการเงิน

เนื้อหานี้อาจมีความคิดเห็นจากบุคคลที่สาม ข้อมูลและข้อมูลใด ๆ บนเว็บเพจนี้ไม่ถือเป็นคำแนะนำการลงทุนตาม ข้อจำกัดความรับผิดชอบ ของเรา แม้ว่าเราจะยึดมั่นใน ความซื่อสัตย์ทางบรรณาธิการ อย่างเคร่งครัด โพสต์นี้อาจมีการอ้างอิงถึงผลิตภัณฑ์จากพันธมิตรของเรา

คุณชอบบทความนี้หรือไม่?