Мікрозайм в умовах воєнного стану: як отримати без відмов?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Працюючи з клієнтами у воєнний час, компанії дуже ризикують, тому перевірки претендентів на отримання позик стали більш ретельними. Можливо, для отримання кредиту доведеться подавати заявки декілька разів. Доцільніше звертатись у різні МФО.

Мікрофінансові організації (МФО) видають позики навіть в період воєнного стану. До стандартного переліку умов додалась ще одна найголовніша — позичальник має бути зареєстрованим і фізично знаходитись на підконтрольній Україні території.

Які є обмеження в Україні для мікрозаймів через воєнний стан?

Мікрозайм – це легально навіть під час воєнного стану. Проте держава турбується про фінансову безпеку громадян. У березні 2022 року Верховна Рада України ухвалила Закон “Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану". Згідно з цим законом, запроваджено низку обмежень для банківських установ щодо засобів впливу на клієнтів та послаблено відповідальність осіб, які взяли гроші в борг:

банки та МФО не можуть застосовувати штрафні санкції та нараховувати пеню за прострочені платежі по кредитам, мікрозаймам;
штрафи та пеня, нараховані після 24 лютого 2022-го, якщо це споживчий кредит, підлягають списанню;
відсоткова ставка за кредитом залишається незмінною.

Такі умови передбачені на час дії воєнного стану та протягом тридцяти днів після його скасування. Наголошуємо, що отримати мікрозайм через “Дію” неможливо.

Нарахування відсотків за кредитними коштами

Проте відсотки за користування кредитними коштами банки та МФО все-таки можуть нараховувати, а взяті у борг кошти все одно доведеться сплатити після завершення воєнного стану. Тож краще не зловживати ситуацією, і, якщо є можливість, повертати кошти включно з відсотками. Якщо ви хочете взяти мікрозайм під 0%, то обов’язково ознайомтеся детально з умовами угоди.

Важливо розуміти, що буде, якщо не платити мікрозайм. Всі санкції прописуються в кредитному договорі. МФО накладе на вас штраф та буде нараховувати пеню. МФО може звернутися до суду, і в разі виграшу справи виконавча служба може накласти арешт на ваші рахунки чи майно.

Чи можливі кредитні канікули?

Тим, у кого ситуація дійсно складна (оформлено мікрозайм на довгий термін і немає можливості сплачувати за борговими зобов’язаннями), МФО чи банк можуть надати кредитні канікули. Для цього треба звернутись до фінустанови з письмовою заявою. Кредитні канікули — не обов’язок кредитора, а поступка клієнтові. Процедура передбачає лише відтермінування сплати боргу, але в жодному разі не його скасування.

Чи можна отримати мікрозайм онлайн за дії воєнного стану?

“Чи можна взяти мікрозайм під час воєнного стану?” — таке питання у першому півріччі 2024 року у пошукових сервісах ставили часто. Наразі українці вже знають, що мікрозайм в умовах воєнного стану видають МФО. Зокрема є можливість отримати мікрозайм онлайн.

Мікрокредитування для внутрішньо переміщених осіб

Мікрозайм в Україні видається лише громадянам, які знаходяться на території, підконтрольній Україні. Особам, що перебувають на тимчасово окупованих землях, позики не надаються. Також є певні обмеження для прифронтових територій. Більшість МФО не працюють з мешканцями Донецької, Херсонської, Запорізької областей. На решті території України мікрофінансові організації надають послуги з мікрокредитування на загальних підставах. Також є змога отримати мікрозайм без перевірки кредитної історії.

Особливості мікрокрозаймів для військовослужбовців

Згідно ч.15 статті 14 Закону України "Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їхніх сімей", військовослужбовці звільняються від штрафних санкцій, сплати відсотків за користування кредитом банків та небанківських фінансових установ.

Діють пільги за кредитними зобов'язаннями та мікрокредитами для військовослужбовців з початку й до закінчення особливого періоду, а для резервістів та військовозобов'язаних — з моменту призову під час мобілізації.

Під час воєнного стану банки на законних підставах мають право не видавати кредити військовим, але більшість МФО повноцінно працює з такими клієнтами.

Де отримати мікрозайм без перевірки кредитної історії?

CreditPlus

CreditPlus — це зручний сервіс простого онлайн-кредитування, який має 100% іноземний капітал. Компанія надає мікрозайми 24/7. Також компанія враховує європейську практику в роботі з клієнтами й наданні їм фінансових послуг. МФО надає мікрозайм онлайн та офлайн. CreditPlus як товарний знак офіційно зареєстрований і належить ТОВ "АВЕНТУС УКРАЇНА". Має діючу ліцензію для надання коштів в позику, зокрема на умовах фінансового кредиту (Розпорядження НКФП №756 від 28.03.2017 року).

Умови онлайн-кредитування CreditPlus
Сума	від 500 до 25 000 грн
Ставка, % в день	2.2%
Термін прийняття рішення	до 5 хвилин
Термін надання позики	від 345 до 365 днів
Спосіб отримання грошей	оформлення кредиту відбувається в онлайн-режимі
Вік клієнтів	від 18 до 70 років
Реальна річна відсоткова ставка	від 9 313.47% до 238 201.39%

СreditKasa

CreditKasa — надійний сервіс онлайн-кредитування. Допомагає громадянам України оперативно вирішувати фінансові питання з 2017 року. Credit Kasa – це спеціалізована фінансова компанія "УКР КРЕДИТ ФІНАНС". Є можливість отримати мікрозайм без перевірки кредитної історії. Зареєстрована Національною комісією, яка здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №116. Єдиний вид діяльності компанії – “Інші види кредитування”.

Умови онлайн-кредитування CreditKasa
Сума	від 600 до 20 000 грн
Ставка, % в день	2.5%
Термін прийняття рішення	8 хвилин
Термін надання позики	300 календарних днів
Спосіб отримання грошей	онлайн на карту
Вік клієнтів	від 18 до 75 років
Реальна річна відсоткова ставка	99 947%

ШвидкоГроші

ШвидкоГроші – один з лідерів українського ринку моментального кредитування. Займається тільки миттєвими кредитами, тому є професіоналом у даному питанні. Ви можете взяти новий мікрозайм у 2024 році для перекредитування, МФО це дозволяє. ШвидкоГроші – це спеціалізована фінансова компанія "Споживчий Центр", зареєстрована Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ІК №78. Єдиний вид діяльності компанії – видача мікрозаймів швидко. Ліцензія №438, видана Нацкомфінпослуг, розпорядження від 28.02.2017.

Умови онлайн-кредитування ШвидкоГрош
Сума	від 600 до 30 000 грн
Ставка, % в день	2.5 %
Термін прийняття рішення	5-10 хвилин
Термін надання позики	від 3 до 140 днів
Спосіб отримання грошей	онлайн на картку або у відділенні
Вік клієнтів	18-70 років
Реальна річна відсоткова ставка	912.5%

MyCredit

MyCredit намагається зробити отримання позики простим для кожного, при цьому дотримуючись свого основного принципу — допомога має прийти миттєво, як тільки вона потрібна. Компанія надає швидкий мікрозайм за 5 хвилин. Сервіс онлайн-кредитування працює з 2015 року. Зареєстрований товариством з обмеженою відповідальністю "1 БЕЗПЕЧНЕ АГЕНТСТВО НЕОБХІДНИХ КРЕДИТІВ". Працює згідно діючої ліцензії № 282, виданої Нацкомфінпослуг від 19.11.2017.

Умови онлайн-кредитування MyCredit
Сума	до 18 000 грн
Ставка, % в день	2.5%
Термін прийняття рішення	до 5 хвилин
Термін надання позики	2-30 днів
Спосіб отримання грошей	онлайн
Вік клієнтів	від 18 до 70 років
Реальна річна відсоткова ставка	22 460%

Tengo

Tengo — сервіс онлайн-кредитування. Це швидкий спосіб оформити позику на картку без візитів у відділення і паперової тяганини. Нові клієнти можуть отримати позику до 15 000 гривень під 0.01%, а користуватися коштами можна до 120 днів. Сервіс зареєструвало товариство з обмеженою відповідальністю "МІЛОАН". Його право надавати фінансові послуги засвідчено ліцензією №163 від 26.01.2017, виданою Нацкомфінпослуг на здійснення діяльності з надання фінансових кредитів за рахунок залучених коштів, надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту.

Умови онлайн-кредитування Tengo
Сума	від 500 до 25 000 грн
Ставка, % в день	2.3%
Термін прийняття рішення	до 5 хвилин
Термін надання позики	від 91 до 120 календарних днів
Спосіб отримання грошей	онлайн
Вік клієнтів	від 18 до 65 років
Реальна річна відсоткова ставка	від 2940.90% до 11356.30%

Що потрібно, щоб отримати мікрозайм без відмов під час воєнного стану?

Для того щоб отримати позику від МФО в умовах воєнного стану, необхідно перебувати на підконтрольній Україні території. Решта вимог — стандартні:

громадянство України;
вік понад 18 років;
паспорт (ID-картка з довідкою про реєстрацію);
ідентифікаційний номер платника податків;
телефон;
банківська картка на ім’я позичальника;
електронна адреса у разі оформлення онлайн-кредиту.

Для підвищення шансів на позитивне рішення клієнт може запропонувати додаткові документи, що підтверджують його кредитоспроможність (довідка з місця роботи чи про самозайнятість, документи на право власності тощо).

Від військовослужбовців МФО мають право (але не зобов'язані!) вимагати пред'явити військовий квиток, від військовозобов'язаних — довідку про призов, а від резервістів — витяг з наказу ТЦК з належним чином оформленими службовими записами.

Внутрішньо переміщені особи отримують позики на загальних підставах, а довідка ВПО надається замість довідки про реєстрацію.

Перш ніж зважитись на оформлення позики, варто промоніторити ринок МФО, ознайомитись з їх умовами та пропозиціями, поцікавитись щодо акцій. Потім — тверезо оцінити свої потреби в сумі коштів та можливості погашення кредиту.

Для оформлення угоди в офісі треба мати на руках оригінали документів. Менеджер допоможе оформити заяву та відповість на всі запитання.

Як отримати мікрозайм онлайн?

Проте більшість громадян, особливо молодого віку, віддає перевагу онлайн-кредитуванню. Це швидкий і зручний спосіб оформлення позики у будь-який час доби. Для цього потрібно:

перейти на сайт обраної фінансової організації;
встановити за допомогою запропонованих інструментів бажану суму позики та термін її повернення;
натиснути кнопку “отримати гроші” та перейти до наступного етапу;
вказати номер телефону та пройти верифікацію;
заповнити анкету, уважно перевірити, чи правильно вказані всі дані;
завантажити фото або скани документів;
дочекатись рішення;
на вказаний номер телефону отримати SMS з електронним підписом у вигляді коду;
вписати цей код у відповідне поле на екрані;
перевірити електронну пошту, туди надійде кредитний договір, з яким необхідно уважно ознайомитись;
щоб документ набрав чинності, необхідно підписати його, вказавши код з SMS;
очікувати надходження коштів на картку.

В умовах воєнного часу клієнти надають перевагу способу оформлення позики онлайн ще й тому, що укласти договір можна з будь-якого місця, навіть з укриття під час повітряної тривоги. Фінансові установи на час небезпеки, як правило, припиняють обслуговування клієнтів. Але не забувайте про важливість перевірки МФО, бо не всі компанії, які пропонують мікрозайм без відмов і мікрозайм без дзвінків, однаково надійні.

Мікрокредитування в умовах воєнного стану: як не потрапити на шахраїв?

На жаль, навіть у важкі часи є люди, які намагаються нажитись на чужому горі. Особливо часто шахраї пропонують отримати мікрозайм з поганою кредитною історією. Аби не стати жертвою шахраїв, під час оформлення мікрокредиту треба:

перевірити на сайті НБУ, щоб обрана МФО була офіційно зареєстрована та мала відповідну ліцензію на провадження фінансової діяльності;
уважно ознайомитись з умовами договору, строками погашення платежів. Якщо укладається договір в офісі, слід попросити менеджера розписати помісячно суми внесків на погашення;
звернути увагу на додаткові умови, прописані дрібним шрифтом, особливо для мікрозаймів без фото та інших вимог;
поцікавитись, чи є штрафні санкції, зокрема за дострокове погашення кредиту. На час воєнного стану, за законом, пеня та штрафи не можуть нараховуватись, але є нюанси, які залежать від прописаних умов договору;
якщо дізнались, що шахраї скористались вашими документами й оформили на ваше ім’я кредит, слід терміново звернутись до поліції, банку та бюро кредитних історій;
якщо фінансову установу, яка надає мікрокредити, підозрюється у незаконних діях, можна звернутись зі скаргою до Національного банку України.

Які є альтернативи отримання мікрокредиту?

Якщо такий спосіб як оформити мікрозайм на карту України для вас не підходить, ви можете обрати альтернативу. Наприклад, це можуть бути криптовалютні займи. Вони також не вимагають перевірки кредитної історії, і їх можна отримати досить швидко. Вони зазвичай пропонують набагато більш вигідні умови. Ми вибрали криптобіржі, де ви можете отримати криптовалютні позики на вигідних умовах, а також заробляти за рахунок криптотрейдингу, стейкінга та отримувати дохід.

Кращі біржі для отримання кредиту та торгівлі криптовалютами
	Кількість криптовалют	Мін. депозит, $	Spot комісія Maker, %	Spot комісія Taker, %	Відкрити рахунок
Kraken	278	10	0,25	0,4	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Crypto.com	250	1	0,25	0,5	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Ledger Wallet	1817		0	0	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Cryptohopper	1000		0	0	ВІДКРИТИ РАХУНОК
FMCPAY	65	10	0,04	0,04	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

FAQs

Де можна оформити кредит, якщо в країні війна?

Фінансові установи, зокрема МФО, продовжують підтримувати своїх клієнтів та надають послугу мікрокредитування, незважаючи на воєнний стан в країні.

Хто може претендувати на мікрозайм позику під час воєнного стану?

Як і у мирний час, на позику можуть претендувати повнолітні громадяни України, які проживають і зареєстровані на підконтрольній державі території та надали необхідний пакет документів.

Яка відповідальність за несплату по кредитах під час війни?

Під час дії воєнного стану і протягом 30 днів після його припинення боржник не несе відповідальності перед МФО у разі невиконання своїх кредитних зобов'язань.

Чи можна не платити мікрозайм?

Згідно з законом, у період воєнного стану банки не мають права стягувати штрафи чи пеню за несвоєчасну сплату, проте основна сума боргу та раніше нараховані відсотки залишаються чинними.

Що буде, якщо не віддавати мікрозайм?

Якщо не віддати мікрозайм, МФО буде нараховувати штрафи та пені відповідно до умов договору. Якщо особа не сплачує кошти, МФО може позиватися до суду.

Що таке мікрозайм?

Мікрозайм – це кредит на невелику суму з мінімальними умовами. В деяких МФО можна взяти мікрозайм цілодобово, без відмов та під низький відсоток.

Чи можна не віддавати мікрозайм?

Ні, не віддавати мікрозайм не можна. Якщо МФО видає мікрозайм без перевірки кредитної історії, то в договорі можуть бути прописані більш жорсткі умови

Як рефінансувати мікрозайм?

Для рефінансування попереднього мікрокредиту можна взяти новий і погасити попередній. В тому числі можна взяти мікрозайм онлайн.

Як взяти мікрозайм?

Для того щоб взяти мікрозайм, необхідно зайти на офіційний сайт організації, або відвідати її представництво. Потрібно надати мінімальний перелік документів – паспорт і код, а також номер телефону. Після короткої перевірки МФО виносить рішення і видає мікрозайм.

Чи можна взяти мікрозайм з поганою кредитною історією?

Так, ле можуть бути більш жорсткі умови – коротші терміни, вищий відсоток, більш жорсткі штрафні санкції.

Чи можна взяти мікрозайм в Україні під час воєнного стану?

Так, воєнний стан не є перепоною для отримання мікрозаймів. Проте діють особливі правила, з якими треба ознайомитися.

Як не натрапити на шахраїв, якщо ви берете мікрозайм?

Щоб взяти мікрозайм безпечно, необхідно перевіряти МФО. Переконайтеся, що компанія офіційно зареєстрована, має ліцензію на відповідну діяльність та гарну репутацію. Обов’язково читайте умови договору.

Команда, яка працювала над статтею

Максим Нечипоренко є дописувачем Профспілки з 2023 року. Професійну кар'єру в медіа розпочав у 2006 році. Має експертизу в галузі фінансів та інвестицій, а сфера його інтересів охоплює всі аспекти геоекономіки. Максим надає актуальну інформацію про трейдинг, криптовалюти та інші фінансові інструменти. Він регулярно оновлює свої знання, щоб бути в курсі останніх інновацій та тенденцій на ринку.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Топ-5 брокерів для вас