Яка ситуація з P2P-платежами в Україні у 2025 році?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Громадянам України доступні P2P-платежі у 2025 році, але з 2024 року НБУ ввів обмеження на суму вихідних P2P-переказів — до 150 000 грн для однієї фізичної особи в одному банку. Це значно ускладнює перекази коштів. Для обходу лімітів трейдери здійснюють перекази з карток довірених осіб, використовують платежі через IBAN або картки європейських необанків.

В останні роки P2P-платежі (peer-to-peer) стали невід'ємною частиною фінансової системи України, оскільки надають можливість швидко та зручно переказувати кошти без посередників. Проте з жовтня 2024 року у цій сфері відбулися значні зміни, що впливають як на звичайних користувачів, так і на трейдерів. У цій статті ми розповімо про ситуацію з P2P-платежами в Україні у 2025 році: як вони працюють, їхні основні особливості та ризики.

Як працюють P2P-платежі в Україні?

P2P-платежі в Україні проводяться через банківські установи, онлайн-банкінг або спеціалізовані платіжні платформи. Для проведення платежу користувач вказує номер картки або IBAN одержувача, суму переказу та підтверджує транзакцію.

Проте з жовтня 2024 року НБУ (Національний банк України) встановив обмеження на суму вихідних P2P-переказів — не більше ніж 150 000 грн на місяць для однієї фізичної особи в одному банку. Ліміти на перекази запроваджено з метою боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням незаконної діяльності.

Обмеження НБУ та банків на P2P-платежі

З 1 жовтня 2024 року НБУ встановив ліміт на вихідні P2P-перекази у розмірі 150 000 грн на місяць для одного клієнта в одному банку. Це обмеження діє тимчасово – з 1 жовтня 2024 року до 31 березня 2025 року. Винятки передбачені для волонтерів та осіб з офіційно підтвердженими високими доходами.

Винятки з обмежень лімітів для P2P

Юридичні нюанси та P2P обмеження-платежів в Україні

З введенням обмежень на P2P-перекази користувачі мають приділяти особливу увагу юридичним аспектам таких транзакцій. Банки посилили моніторинг операцій, і підозрілі транзакції можуть бути заблоковані. Щоб уникнути проблем з податковими та фінансовими органами, може знадобитися надання документів, що підтверджують походження коштів і призначення платежів.

Динаміка лімітів на P2P-перекази, встановлених НБУ з 2020 року

Як провести P2P-платежі в Україні? 2 способи

Існує два основних способи, які дозволяють провести операцію через P2P, — за номером картки або через IBAN.

Переказ за номером картки

Це класичний спосіб P2P-переказів. Користувач вводить номер картки одержувача, суму та підтверджує транзакцію. Цей спосіб зручний для швидких переказів, але щодо нього діють ліміти НБУ.

У зв'язку з цим контрагенти часто використовують картки довірених осіб, а значні суми можуть проводити кількома платежами з різних карток. Через високу складність і тривалість переказ коштів за номером картки все більше контрагентів відмовляється переводити великі суми цим методом.

Переказ через IBAN

Платежі за допомогою міжнародного банківського рахунку одержувача (IBAN) передбачають більш надійну ідентифікацію. На такі перекази менше впливають обмеження, але цей спосіб вимагає додаткових даних.

Контрагенти більш охоче переводять через IBAN, оскільки такий спосіб дозволяє обійти ліміти НБУ. Проте одержувачу фіатної валюти доведеться надати не лише IBAN, а також РНОКПП (реєстраційний номер облікової картки платника податків) та ПІБ.

Як вибрати платформу для P2P-платежів в Україні?

Вибір надійної P2P-платформи – ключовий крок для безпечних і вигідних переказів. В Україні трейдери та користувачі активно шукають варіанти з мінімальними комісіями, високим рівнем безпеки та зручним інтерфейсом.

Критерії вибору P2P-платформи:

Репутація та надійність. Вибирайте платформи з позитивною репутацією та великою кількістю користувачів, оскільки багато з них надає професійну підтримку з будь-яких питань. Наприклад, Binance P2P та Bybit P2P – це авторитетні платформи, які дозволяють швидко та безпечно проводити платежі в Україні.
Комісії та ліміти. Кожна P2P-платформа встановлює свої комісії за проведення платежу. Деякі біржі пропонують нульову комісію за торгівлю через внутрішній гаманець, але можуть стягувати плату за виведення коштів з рахунку. Порівняйте ліміти на перекази, оскільки деякі платформи можуть накладати обмеження на великі транзакції.
Способи оплати та валюти. Перевірте, які методи оплати підтримує платформа: банківські картки, IBAN-перекази, криптовалютні гаманці або електронні платіжні системи (Revolut, Wise, Payoneer). Чим більше варіантів, тим зручніше проводити угоди.
Рівень безпеки. Зверніть увагу на систему захисту користувачів. Чи діє ескроу (затримка коштів до виконання зобов’язань) і верифікація користувачів, а також які механізми захисту використовуються у разі виникнення спорів.
Зручність використання. Деякі платформи пропонують мобільні додатки, які полегшують роботу з P2P-переказами. Також важливо, щоб інтерфейс був зручним і інтуїтивно зрозумілим, особливо для новачків.
Підтримка та зворотний зв'язок. Надійна P2P-платформа повинна мати цілодобову службу підтримки та ефективну систему вирішення спорів. Перевірте відгуки користувачів: якщо на платформі часто трапляються проблеми з переказами, краще вибрати інший сервіс.

Ми підготували перелік найкращих криптобірж з опцією Р2Р-обміну, мінімальними комісіями і надійними механізмами безпеки.

Найкращі біржі для P2P-торгівлі криптовалютами
	P2P комісія Maker, %	P2P комісія Taker, %	Підтримка криптовалют	Відкрити рахунок
Kraken	Not supported	Not supported	278	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Crypto.com	0,10 - 0,16	0,16 - 0,20	250	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Ledger Wallet			1817	ВІДКРИТИ РАХУНОК
Cryptohopper			1000	ВІДКРИТИ РАХУНОК
FMCPAY	0	0	65	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
OKX	0	0	329	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Найкращі огляди компаній

9.4/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

–

Огляд

Біржа Kraken – це майданчик для торгівлі Bitcoin, Ethereum, Tether, Cardano, XRP, іншими криптовалютами та стейблкоїнами. З фіатів є EUR, USD, CAD, CHF, AUD, GBP, JPY. Крім маржинальної торгівлі є торгівля індексами та ф'ючерсами. Біржа надає трейдерам кредитне плече х5 на маржинальну торгівлю та х50 на ф'ючерси. Комісійні збори одні з найнижчих на ринку – до 0,26%. У криптобіржі свій торговий термінал для інтернет-браузера, а також мобільний додаток для пристроїв на базі iOS та Android. Платформа пропонує велику інформаційну базу, навчальні програми та відеоподкасти з новинами та аналітикою. Партнерська програма стандартна однорівнева з прибутковістю 20% від комісійних зборів партнера.

Переваги/Недоліки

•зручний, інтуїтивно зрозумілий термінал з торгівлею в один клік;

•представлені всі основні криптовалюти, а також сім фіатів;

•є маржинальна торгівля, а також торгівля ф'ючерсами та індексами;

•велике кредитне плече (х5 для маржинальної, х50 для ф'ючерсів);

•велика база інформаційних та навчальних матеріалів;

•великі обсяги торгів на біржі забезпечують високу ліквідність;

•одні з найнижчих комісійних зборів на ринку криптовалют.

•немає інвестиційних програм;

•немає кол-центру.

9.2/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

Огляд

Біржа Crypto.com – це майданчик для спотової та деривативної торгівлі криптовалютами. Тут торгуються Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple, десятки інших криптовалют та токенів. Список доступних активів регулярно доповнюється – користувачі самі вибирають актив та голосують за його введення на майданчик. Біржа пропонує типовий торговий термінал, представлений веб-версією та мобільним додатком Crypto.com Mobile App. Фіати на майданчику не торгуються. Можливі всі основні варіанти введення та виведення коштів. Трейдери можуть брати USDC, USDT, BTC та ETH у кредит на строк до 12 місяців із гнучкою ставкою. Унікальна програма Supercharger дає змогу заробляти на криптовалютних депозитах. Система Trading Arena дає можливість трейдерам отримувати додатковий дохід, беручи участь у конкурсах та турнірах.

Переваги/Недоліки

•велика кількість криптовалют та токенів, список активів постійно збільшується;

•всі основні варіанти введення та виведення коштів (банківські картки та рахунки, електронні гаманці);

•криптобіржа надає трейдерам кредитне плече для маржинальної торгівлі 1:3, для деривативів 1:50;

•функція криптовалютного кредитування; забезпечення позики однією криптовалютою за допомогою депозиту в іншій;

•можливість додаткового заробітку через участь у регулярних подіях на Trading Arena;

•інвестиційне рішення Supercharger дозволяє гнучко вкладати вільні криптовалютні кошти;

•можливість оплачувати торгові комісії власною монетою майданчика CRO із частковим поверненням;

•криптобіржа надає мультивалютний гаманець та пластикову картку Visa Crypto.com з кешбеком 8%.

•немає торгівлі фіатами;

•служба підтримки не має кол-центру;

•відсутні повноцінні навчальні програми.

9.1/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

Огляд

Ledger Wallet (вимовляється як «Леджер Валлет») – це комплекс продуктів, призначений для торгівлі криптовалютами та їх зберігання. У комплекс входить мультиплатформенна біржова програма Ledger Live і два апаратні гаманці – Ledger Nano X та Ladger Nano S. Для торгівлі на біржі апаратні гаманці є обов'язковими, вони синхронізуються з програмою, яку можна встановити на ПК або смартфон. На криптобіржі представлені контракти на 27 криптовалют і 1500 токенів. Серед найбільш популярних криптовалют, що торгуються на біржі: Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple та BitcoinCash. Криптовалюту можна зберігати на гаманці у додатку Ledger Wallet або на власному гаманці.

Переваги/Недоліки

•на біржі торгуються всі найпопулярніші криптовалюти та їх токени;

•ніяких обмежень щодо введення/виведення коштів, можна використовувати свій гаманець;

•висока активність на біржі та великий обсяг угод;

•власні навчальні програми та регулярна аналітика ринку;

•унікальні розробки в галузі апаратних криптогаманців;

•зручна програма Ledger Live з простим функціоналом;

•інтегрований блокчейн нульового рівня Polkadot.

•сайт та ПЗ не локалізовані, інтерфейс доступний лише англійською мовою;

•технічна підтримка теж лише англомовна;

•обов'язково використовувати апаратні гаманці Ledger Nano, тільки через них можна вийти на біржу.

8.9/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

Огляд

Платформа Cryptohopper є багатоцільовим майданчиком, що поєднує функції криптобіржового хаба, сервісу соціальної торгівлі та копіювання угод, сервісу з управління криптовалютою та інвестиційними портфелями. Торговий термінал Crypto Hopper дає можливість торгувати Біткоїном, Ефіріумом, Лайткоїном та десятками інших криптовалют та токенів, які представлені на біржах-партнерах. Система унікальна наявністю безкоштовних торгових ботів, можна створювати та тестувати своїх ботів. Також на платформі представлений емулятор біржових стратегій. Є глибока навчальна система.

Переваги/Недоліки

•торгівля криптовалютами на будь-якій з бірж-партнерів;

•жодних комісій, фіксована плата за користування сервісом;

•вигідна партнерська та інвестиційна програма;

•послуга копіювання угод та автоторгівля ботами;

•великий вибір експертних інструментів;

•синхронізація облікових записів на різних біржах;

•великі обсяги торгів.

•безкоштовний режим обмежений по функціоналу.

8.7/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

10 USDT

Огляд

FMCPAY криптовалютна біржа, заснована у 2021 році компанією FUINRE Inc., зареєстрованою у США. Вона забезпечує торгівлю понад 30 криптовалютами, включаючи Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) і Litecoin (LTC), а також іншими популярними токенами. Платформа підтримує стейкінг та піринговий (P2P) обмін валюти між клієнтами. FMCPAY впровадила надійні заходи безпеки, такі як шифрування та багатофакторна автентифікація, а також створила внутрішній клієнтський фонд для захисту активів. У грудні 2023 року FMCPAY була офіційно зареєстрована на біржі CoinMarketCap. До листопада 2024 року платформа досягла значного зростання і визнання на ринку, налічуючи 2 мільйони клієнтів і розширивши свої послуги до 65 країн.

Переваги/Недоліки

•Низькі стандартні комісії за спотову торгівлю з можливістю зниження на 10-90%.

•Доступно багато інструментів та опцій, включаючи понад 60 криптовалютних пар, токенізовані акції, стейкінг, P2P, маржинальну та спотову торгівлю.

•Зручні торгові платформи, включаючи веб-інтерфейси та мобільні додатки для iOS і Android.

•Підтримка клієнтів 24/7.

•Платформа не підтримує прямі депозити або зняття коштів у фіатних валютах.

•Демо-рахунок не доступний.

8.6/10

ПЕРЕЙТИ ДО БРОКЕРА

Мінімальний депозит:

Огляд

Криптобіржа OKX (вимовляється як «Окекс», друга назва – OKEx) – це майданчик для обміну та торгівлі криптовалютами, який пропонує понад 400 торгових пар, включаючи пари з фіатними коштами. На майданчику торгуються Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Cardano, а також інші криптовалюти та токени. Введення коштів доступне з дебетових карт (Visa, MC), банківських рахунків, криптовалютних та електронних гаманців. Є спотова та маржинальна торгівля, ф'ючерси, безстрокові свопи, опціони, DEX. Пропонується чотири інвестиційні рішення з гнучкими періодами.

Переваги/Недоліки

•обмін та торгівля основними криптовалютами та токенами;

•понад 400 торгових пар, включаючи пари із 30 світовими валютами;

•спотова та маржинальна торгівля, ф'ючерси та інші варіанти;

•Існують інвестиційні програми для пасивного доходу;

•універсальний криптовалютний гаманець та пул для майнінгу;

•навчальна академія з докладними курсами та гайдами;

•низькі комісії, які ще знижуються зі збільшенням обсягу торгів.

•не повна локалізація;

•великі комісії під час роботи з фіатними коштами.

Ми в Traders Union маємо понад 14 років досвіду у фінансових ринках, оцінюючи криптовалютні біржі за 140+ вимірюваними критеріями. Наша команда з 50 експертів регулярно оновлює Список спостереження з 200+ бірж, надаючи трейдерам перевірені аналітичні дані. Ми оцінюємо біржі за критеріями безпеки, надійності, комісій та торгових умов, допомагаючи користувачам ухвалювати зважені рішення. Перед вибором платформи ми рекомендуємо перевіряти її легітимність через офіційні ліцензії, аналізувати відгуки користувачів і впевнитися в наявності надійних засобів безпеки (наприклад, HTTPS, 2FA). Завжди проводьте незалежне дослідження та звертайтесь до офіційних регуляторних джерел перед прийняттям фінансових рішень.

Дізнатися більше про нашу методологію та редакційну політику.

Які альтернативи використовують трейдери для криптоплатежів в Україні?

В умовах обмежень на P2P-платежі в Україні дедалі більше трейдерів переходить на використання необанків, таких як Revolut. Це зручний спосіб обходу традиційних банківських лімітів і блокувань, що дозволяє проводити міжнародні платежі швидко та з мінімальними комісіями.

Revolut – один із найпопулярніших необанків серед українських трейдерів. Він пропонує мультивалютні рахунки, швидкі перекази та низькі комісії.

Основні переваги використання Revolut для проведення P2P-платежів:

Відсутність жорстких лімітів: на відміну від українських банків, Revolut дозволяє проводити перекази великих сум без ризику блокування.
Мультивалютність: можна тримати кошти у USD, EUR, GBP та інших валютах, що зручно для міжнародних розрахунків.
Зручне поповнення: рахунок можна поповнити з української картки чи через криптовалютні біржі.
Швидкість переказів: всередині системи перекази миттєві, а міжнародні транзакції займають до 24 годин.

Використання необанків знижує можливість блокування рахунків, дозволяє працювати з різними валютами й обходити обмеження, встановлені українськими банками. Трейдери можуть легко поповнювати рахунки, обмінювати валюту та надсилати кошти за кордон без зайвих бюрократичних перешкод.

Графік зростання популярності європейських необанків в Україні

Ризики та попередження

P2P-платежі залишаються зручним способом проведення фінансових операцій, проте вони пов'язані з певними ризиками. Особливо це актуально для трейдерів, які працюють з великими сумами та переказують гроші за кордон.

Основні рикики P2P-переказів:

Шахрайство: можливі ситуації, коли одержувач не виконує своїх зобов'язань після отримання коштів.
Блокування банківського рахунку: часті операції або перекази великих сум можуть викликати підозри у співробітників банку та призвести до заморожування рахунку.
Обмеження НБУ: ліміти на перекази можуть завадити проводити великі операції.
Приховані комісії: деякі платформи стягують додаткові збори за перекази коштів.
Неправильне введення даних: помилки під час заповнення реквізитів можуть призвести до втрати грошей.

Важливо! Щоб мінімізувати ризики під час P2P-переказів, використовуйте лише перевірені платформи з хорошою репутацією та уважно перевіряйте реквізити перед надсиланням коштів. Також рекомендується зберігати підтвердження операцій і за можливості користуватися платформами із системою захисту угод (ескроу).

P2P-перекази — ефективний інструмент для криптотрейдерів

P2P-платежі залишаються ефективним інструментом для трейдерів, але їх використання потребує усвідомленого підходу. Щоб мінімізувати ризики, необхідно дотримуватися кількох ключових рекомендацій. По-перше, використовуйте лише перевірені платформи, оскільки вони мають вбудовані механізми захисту. По-друге, намагайтеся уникати частих однотипних переказів на ті самі рахунки, оскільки це може викликати підозри у банків і призвести до блокування рахунку.

Ще один важливий аспект – ведення фінансового обліку. Якщо ви використовуєте P2P-перекази для роботи з криптовалютами, заздалегідь продумайте, як будете підтверджувати походження коштів у разі перевірки Також варто розглянути альтернативні способи платежів, включно з картками закордонних необанків, таких як Revolut.

Головна порада – не ігноруйте запровадження нових регуляцій. НБУ продовжує вводити обмеження, і дотримання вимог законодавства допоможе уникнути блокувань і юридичних проблем. Грамотний підхід до вибору платіжних інструментів зробить роботу з криптовалютами більш стабільною та безпечною.

Резюме

P2P-платежі в Україні користуються попитом, але нові обмеження НБУ та банків вимагають від громадян більшої обережності. Трейдерам слід враховувати ліміти, ризик блокування рахунків і шукати надійні альтернативи для проведення платежів.

Використання перевірених P2P-платформ, міжнародних платіжних сервісів і дотримання безпеки допоможуть зменшити ризики. Важливо також вести облік фінансових операцій і мати змогу підтвердити походження коштів, щоб уникнути проблем із регуляторами. Зрештою успіх у роботі з P2P-транзакціями залежить від правильного управління фінансами та розуміння всіх нюансів системи.

FAQs

Як уникнути блокування рахунку під час використання P2P?

Не варто виконувати забагато однотипних транзакцій і перевищувати встановлені ліміти. Також рекомендується періодично змінювати банківські рахунки та надавати документи для підтвердження походження коштів.

Як працювати з P2P-переказами у криптовалюті?

Криптовалютні P2P-платежі проводяться через біржі, такі як Binance та Bybit. Користувачі можуть купувати та продавати криптовалюту один у одного, уникаючи посередників і банківських обмежень.

Що робити, якщо банк заблокував переказ?

У разі блокування необхідно звернутися до служби підтримки банку та надати необхідні документи. У більшості випадків, якщо переказ був законним, банк зазвичай знімає блокування після стандартної перевірки.

Які зміни можуть очікувати на P2P-ринок України у 2025 році?

Ймовірно, обмеження на P2P-платежі зберігатимуться, а контроль з боку банків посилиться. Необхідно адаптуватися до нових умов і шукати надійні альтернативні способи переказу коштів.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).