Beste Peer-to-Peer-Lending-Plattformen

P2P-Lending-Apps bieten eine praktische Lösung, um persönliche Kredite für dringende finanzielle Bedürfnisse wie Schuldenabbau, größere Anschaffungen oder medizinische Ausgaben zu erhalten. Diese Plattformen ermöglichen einen schnellen Zugang zu Geldmitteln zu günstigen Konditionen, selbst für Personen mit niedrigerer Kreditwürdigkeit. Kreditnehmer können Darlehensbeträge von bis zu 50.000 $ oder mehr erhalten, mit einer festen Laufzeit und wettbewerbsfähigen Zinssätzen. Die Chancen auf eine Kreditzusage steigen, da P2P-Plattformen Kreditnehmer mit einem Netzwerk von Investoren verbinden, die bereit sind, Privatpersonen und Unternehmen zu finanzieren. Lesen Sie unseren Testbericht, um die besten peer-to-peer-Lending-Apps zu finden, die derzeit verfügbar sind.

Beste P2P-Kreditplattformen

P2P-Kredite sind ein Service, der Kreditnehmer und Kreditgeber miteinander verbindet. Nutzer können sich entweder als Kreditnehmer oder als Kreditgeber registrieren. Die Plattformen fungieren als Vermittler und ermöglichen den Zugang zu Krediten basierend auf Kreditwürdigkeit und weiteren Faktoren. In diesem Zusammenhang können Dienste wie ClickFreeScore für Kreditnehmer nützlich sein, die ihre Kreditwürdigkeit und Berichte im Voraus überwachen möchten, da diese Faktoren häufig die Kreditvergabe und Zinssätze auf P2P-Kreditplattformen beeinflussen.

Die Nutzungsbedingungen und Zinssätze variieren je nach Kreditgeber. Dadurch können Kreditnehmer die monatlichen Raten im Voraus berechnen. Die Kredite werden zu festen Konditionen vergeben, was die Planung der Rückzahlungen erleichtert.

P2P-Kredite werden immer beliebter, da sie weniger strenge Anforderungen als traditionelle Banken haben. Allerdings können die Zinssätze und Gebühren höher sein. Daher sollten Sie die Konditionen sorgfältig prüfen, bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen.

Bevor Sie sich für eine Plattform für P2P-Kredite entscheiden, sollten Sie die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Dies ist notwendig, um die am besten geeignete Option unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation und Kreditbedürfnisse auszuwählen.

Lenme

Lenme ist eine peer-to-peer-Kredit-App, die Kreditnehmer mit Investoren für kleine Privatkredite verbindet. Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer einen Nachweis über eine Social Security number, ein aktives Bankkonto und einen von der Regierung ausgestellten ID vorlegen.

Lenme

Sobald die grundlegenden Anforderungen erfüllt sind, können genehmigte Kreditnehmer damit rechnen, die Gelder innerhalb von 1–2 Werktagen auf ihrem Bankkonto zu erhalten. Diese Plattform ist darauf ausgelegt, eine schnelle und effiziente Kreditvergabe zu ermöglichen und stellt somit eine bequeme Wahl für alle dar, die schnelle finanzielle Lösungen benötigen.

SoFi

SoFi (Social Finance) bietet verschiedene Arten von Krediten an, konzentriert sich jedoch auf die Refinanzierung von Studienkrediten. Sie sind bekannt dafür, gebührenfreie Kredite anzubieten, weshalb sie zu den besten P2P-Anbietern für Studienkredite gehören. SoFi ist außerdem eine führende P2P-Plattform, auf der Sie eine Refinanzierung von Auto- und Studienkrediten, Hypothekendarlehen sowie Finanzierungen für kleine Unternehmen beantragen können.

SoFi

Die SoFi-App ermöglicht es Anlegern, all ihre Investitionen – einschließlich Aktien, börsengehandelter Fonds (ETFs) und Kryptowährungen – an einem einzigen Ort zu verwalten.

SoFi bietet eine Genehmigung der Finanzierung am selben Tag, aber es kann auch bis zu einer Woche dauern, bis die Mittel ausgezahlt werden.

Prosper

Seit 2005 hat Prosper, ein peer-to-peer-Kreditservice, verschiedene Kredite vermittelt, von der Umschuldung bis hin zu medizinischen Ausgaben. Es akzeptiert Antragsteller mit mittlerer Bonität und bietet eine Vielzahl von Kreditbeträgen an. Zwei Kreditnehmer können über die Plattform von Prosper einen gemeinsamen Antrag stellen. Ein Mitkreditnehmer mit besserer Bonität kann Ihre Chancen auf einen Kredit oder auf einen günstigeren effektiven Jahreszins erhöhen.

Prosper

Bei Genehmigung erhalten Kreditnehmer die Darlehen innerhalb von 1 bis 3 Werktagen auf ihr Bankkonto.

Upstart

Die Upstart peer-to-peer Lending-App ist eine bekannte Plattform aufgrund ihres neuartigen Ansatzes zur Beurteilung von Kreditnehmern. Die Dienstleistungen von Upstart sind dank des AI-gesteuerten Algorithmus, der zur Bewertung der Anträge verwendet wird, transparent und einwandfrei.

Upstart

Um das Risiko von Kreditausfällen durch Kreditnehmer zu verringern, ermöglicht Upstart Ihnen, Ihre Kredite auf verschiedene Risikoprofile zu streuen.

Wird ein Kreditnehmer für diese Darlehen genehmigt, erhält er den gewünschten Betrag innerhalb eines Werktages auf sein Bankkonto.

LendingClub

Einer der bekanntesten peer-to-peer Kreditdienste in den USA ist LendingClub. Sie sind zudem die erste Bank, die Investoren und Kreditnehmer miteinander verbindet. LendingClub ist die beste Option für Kreditnehmer mit mittlerer Bonität, die ansonsten nur wenige Finanzierungsmöglichkeiten hätten.

LendingClub

Nach einer umfassenden Bonitätsprüfung durch LendingClub erhält der Kreditnehmer die Darlehenssumme innerhalb von fünf Werktagen auf sein Bankkonto.

Debitum Investments

Zum Broker

Debitum Investments ist eine Peer-to-Business-Kreditplattform, die sich auf die Finanzierung von kleinen und mittelständischen Unternehmen in ganz Europa spezialisiert hat. Im Gegensatz zu Verbraucher-P2P-Plattformen verbindet Debitum Investoren mit durch Vermögenswerte besicherten Unternehmenskrediten, darunter Lagerbestands-, Rechnungs- und Gerätefinanzierungen. Die Plattform unterliegt der Finanzregulierung der EU, was für Investoren eine zusätzliche Compliance-Ebene bedeutet.

Debitum Investments legt großen Wert auf Risikomanagement, indem auf vielen Angeboten besicherte Kredite mit Rückkaufverpflichtungen bereitgestellt werden. Anleger können ihr Kapital über mehrere Kreditnehmer, Kreditgeber und Laufzeiten diversifizieren, die in der Regel zwischen 3 und 36 Monaten liegen.

Debitum Investments

Sobald eine Investition getätigt wurde, fallen Zinsen gemäß dem Tilgungsplan des Darlehens an, wobei die Erträge in der Regel monatlich ausgezahlt werden. Diese Struktur macht Debitum Investments für Anleger attraktiv, die einen vorhersehbaren Cashflow anstreben, anstatt kurzfristigen Handelsrisiken ausgesetzt zu sein.

Wie man die richtige P2P-Kreditplattform auswählt

Die Wahl der richtigen peer-to-peer (P2P)-Kreditplattform ist für Kreditnehmer und Investoren entscheidend, um vorteilhafte Konditionen zu erhalten und Risiken zu minimieren. Darauf sollten Sie achten:

Ruf und Erfolgsbilanz der Plattform

• Langjährige Erfahrung. Wählen Sie Plattformen mit einer soliden Erfolgsbilanz und positiven Bewertungen. Zum Beispiel hat Prosper, gegründet im Jahr 2005, bereits Kredite in Milliardenhöhe vermittelt und zeigt damit Zuverlässigkeit und Erfahrung.

• Nutzerfeedback. Prüfen Sie die Erfahrungen der Nutzer, um das Zufriedenheitsniveau zu verstehen und mögliche Bedenken zu erkennen.

Regulatorische Compliance

• Lizenzierung. Stellen Sie sicher, dass die Plattform reguliert ist und über die erforderlichen Lizenzen verfügt.

• Transparenz. Die Plattform sollte ihre Arbeitsweise, Gebühren und Bedingungen klar erläutern.

Darlehensangebote und -bedingungen

• Darlehensbeträge. Stellen Sie sicher, dass die Plattform die von Ihnen benötigten Darlehensbeträge anbietet, da einige bis zu 50.000 $ oder mehr ermöglichen.

• Zinssätze. Vergleichen Sie die Zinssätze, um wettbewerbsfähige Optionen zu finden.

• Rückzahlungsbedingungen. Wählen Sie Plattformen mit flexiblen Rückzahlungsplänen, die zu Ihren Bedürfnissen passen.

Gebühren und Kosten

• Bearbeitungsgebühren. Prüfen Sie, ob für den Kredit Bearbeitungsgebühren anfallen.

• Versäumnisgebühren. Informieren Sie sich über mögliche Strafgebühren bei verspäteten Zahlungen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.

Anlegererträge und Risikomanagement

• Renditen. Anleger sollten die bisherigen Renditen der Plattform betrachten.

• Risikobewertung. Stellen Sie sicher, dass die Plattform über einen zuverlässigen Prozess zur Bewertung des Kreditnehmerrisikos und zur Vermeidung von Zahlungsausfällen verfügt.

Benutzererfahrung und Support

• Benutzeroberfläche. Ein benutzerfreundliches Design erleichtert die Nutzung der Plattform.

• Kundensupport. Guter Kundenservice ist entscheidend, um bei Bedarf Unterstützung zu erhalten.

Geografische Verfügbarkeit

• Regionaler Zugang. Stellen Sie sicher, dass die Plattform in Ihrer Region verfügbar ist, da einige möglicherweise nur bestimmte Standorte bedienen.

Wie funktionieren Peer-to-Peer-Kreditunternehmen?

Peer-to-peer (P2P)-Kreditplattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit einzelnen Kreditgebern und umgehen dabei traditionelle Finanzinstitute. So funktionieren sie:

1. Antragstellung und Listung. Kreditnehmer reichen auf der P2P-Plattform Kreditanträge ein und geben dabei Angaben wie Kreditbetrag, Verwendungszweck und finanzielle Hintergründe an. Die Plattform bewertet die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und weist eine Risikoklasse zu, die den Zinssatz beeinflusst. Genehmigte Kreditanfragen werden anschließend für potenzielle Investoren zur Prüfung gelistet.

2. Investition durch Kreditgeber. Einzelne Kreditgeber durchsuchen verfügbare Kreditangebote und entscheiden sich, in diejenigen zu investieren, die ihrer Risikobereitschaft und ihren Renditeerwartungen entsprechen. Investoren können Anteile an mehreren Krediten finanzieren, um ihr Portfolio zu diversifizieren und das Risiko zu mindern.

3. Kreditfinanzierung und -auszahlung. Sobald ein Kredit vollständig von Investoren finanziert ist, bündelt die Plattform die Gelder und zahlt den gesamten Kreditbetrag an den Kreditnehmer aus.

4. Rückzahlung und Renditen. Die Kreditnehmer zahlen das Darlehen über einen festgelegten Zeitraum zurück, in der Regel mit festen monatlichen Raten, die sowohl Tilgung als auch Zinsen enthalten. Die Plattform zieht diese Zahlungen ein und verteilt den entsprechenden Anteil an jeden Investor, meist nach Abzug einer Servicegebühr.

Risiken für Kreditnehmer

Eine sorgfältige Bewertung der Risikofaktoren hilft, potenzielle Verluste zu minimieren. Daher lohnt es sich, sich gründlich mit den möglichen Risiken beim P2P-Lending vertraut zu machen.

Das Kreditnehmerrisiko ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls bei einem Darlehen oder die Nichteinhaltung der Vertragsbedingungen. Zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit wird das Geschäftsprofil des Kreditnehmers analysiert, einschließlich der Finanzberichte der letzten drei Jahre, um die Stabilität seiner Geschäftstätigkeit zu bewerten.

Das Kreditrisiko wird anhand von fünf Parametern bewertet:

• Kreditgeschichte. Die bisherige Zuverlässigkeit des Kreditnehmers bei der Erfüllung finanzieller Verpflichtungen.

• Solvenz. Die Fähigkeit des Kreditnehmers, die Schulden zu bedienen.

• Kapital. Die zur Deckung der Schulden verfügbaren Vermögenswerte.

• Kreditkonditionen. Einzelheiten zum Darlehen, einschließlich Betrag und Bedingungen.

• Sicherheiten. Verpfändete Vermögenswerte als Sicherheit oder andere Garantien.

Wie man mit P2P-Krediten Geld verdient

Investieren über P2P-Kreditplattformen ermöglicht es Ihnen, Einkünfte in Form von Zinsen zu erzielen. P2P-Kredite sind risikoreich, aber Sie können den Prozess im Rahmen der angebotenen Bedingungen steuern. Um zu beginnen, müssen Sie:

• Recherchieren Sie die Plattformen. Wählen Sie Seiten aus, die zu Ihren Anlagestrategien und Anforderungen passen. Debitum Investments kann für Anleger geeignet sein, die einen regulierten Zugang zu SME-Krediten mit vorhersehbaren Renditen und klar definierten Risikoparametern suchen.

• Konto erstellen. Registrieren Sie sich auf der Plattform Ihrer Wahl, um Zugang zu den verfügbaren Kreditoptionen zu erhalten.

• Wählen Sie Investitionen aus. Sie können Kredite manuell auswählen oder der Plattform vertrauen, die Gelder automatisch zu verteilen.

• Einkommen. Die Zahlungen erfolgen in Form von EMIs (gleichbleibende monatliche Raten), die sowohl Tilgung als auch Zinsen enthalten.

• Verwalten Sie Ihre Gelder. Die Plattformen überweisen Zahlungen auf Ihr Konto. Sie können die Gelder abheben oder erneut investieren.

Alternativen zum P2P-Lending

Wenn Ihnen die Risiken von P2P-Krediten nicht zusagen, können Sie andere Optionen in Betracht ziehen:

• PAMM-Konten. Die Gelder der Investoren werden in einem Konto gebündelt, das vom Trader verwaltet wird. Der Gewinn wird proportional zum investierten Kapital verteilt.

• Copy trading. Die Trades erfahrener Trader werden automatisch auf Ihrem Konto dupliziert, sodass Sie deren Ergebnisse nachvollziehen können.

• Trading-Signale. Sie erhalten Benachrichtigungen über Signale für bestimmte Vermögenswerte und nutzen diese, um Trades zu eröffnen.

Wir haben außerdem eine Liste von zuverlässigen Brokern mit günstigen Konditionen für Investitionen zusammengestellt.

Wählen Sie Plattformen mit Sicherheiten und verteilen Sie Investitionen auf mehrere Kreditnehmer

Anastasiia Chabaniuk Redakteur für Bildungsinhalte

Die Effektivität der Nutzung von P2P-Plattformen hängt direkt von einer gründlichen Analyse der finanziellen Situation des Kreditnehmers und der Auswahl der Plattform selbst ab. Wenn Sie solche Investitionen in Betracht ziehen, achten Sie auf die Ausfallraten, die die Plattformen üblicherweise in ihren Berichten veröffentlichen. Der Prozentsatz unbezahlter Kredite liegt im Durchschnitt zwischen 1 % und 5 % und kann Ihre Rentabilität erheblich beeinflussen. Vergleichen Sie diesen Wert zwischen verschiedenen Plattformen, um die zuverlässigste auszuwählen.

Ein weiterer Aspekt, der von unerfahrenen Anlegern oft übersehen wird, ist die Diversifikation. Verteilen Sie Ihre Investitionen auf mehrere Kredite, anstatt den gesamten Betrag in ein einziges Projekt zu investieren. Sogar eine kleine Verteilung auf 20–30 Kreditnehmer kann das Gesamtrisiko des Portfolios senken und potenzielle Verluste ausgleichen. Viele Plattformen bieten eine automatische Verteilung an, die nach Ihren Kriterien angepasst werden kann.

Für diejenigen, die Risiken minimieren möchten, empfehle ich, auf Plattformen zu achten, die Kredite mit Sicherheiten anbieten. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann die Sicherheit verkauft werden, um die Schulden zu decken. Dies ist besonders relevant für Anleger, die nach sichereren Investitionen suchen und dennoch die Möglichkeit behalten möchten, hohe Renditen zu erzielen.

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Team, das an diesem Artikel gearbeitet hat

Oleg Tkachenko

Redakteur der Abteilung Kryptowährung & Blockchain

Oleg Tkachenko ist Wirtschaftsanalyst und Risikomanager und verfügt über mehr als 14 Jahre Erfahrung in der Arbeit mit systemrelevanten Banken, Investmentgesellschaften und Analyseplattformen. Seit 2018 ist er Analyst bei Traders Union.

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Glossar für unerfahrene Händler

Kryptowährung

Kryptowährungen sind digitale oder virtuelle Währungen, deren Sicherheit auf Kryptographie beruht. Im Gegensatz zu herkömmlichen, von Regierungen ausgegebenen Währungen (Fiat-Währungen) arbeiten Kryptowährungen in dezentralen Netzwerken, die in der Regel auf der Blockchain-Technologie basieren.

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Forex Leverage ist ein Instrument, das es Händlern ermöglicht, mit einem relativ geringen Kapitaleinsatz größere Positionen zu kontrollieren, wobei sich die potenziellen Gewinne und Verluste je nach gewähltem Leverage-Verhältnis erhöhen.

CFD

CFD ist ein Vertrag zwischen einem Anleger/Händler und einem Verkäufer, der zeigt, dass der Händler die Preisdifferenz zwischen dem aktuellen Wert des Vermögenswerts und seinem Wert zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses an den Verkäufer zahlen muss.

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Risikomanagement ist ein Risikomanagementmodell, das die Kontrolle potenzieller Verluste bei gleichzeitiger Maximierung der Gewinne beinhaltet. Die wichtigsten Instrumente des Risikomanagements sind Stop-Loss, Take-Profit, Berechnung des Positionsvolumens unter Berücksichtigung von Hebelwirkung und Pip-Wert.

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Bitcoin ist eine dezentrale digitale Kryptowährung, die 2009 von einer anonymen Person oder Gruppe unter dem Pseudonym Satoshi Nakamoto geschaffen wurde. Sie basiert auf einer Technologie namens Blockchain, einem verteilten Buch, das alle Transaktionen in einem Netzwerk von Computern aufzeichnet.