¿Invertirán los minoristas en acciones tokenizadas? | TU Research
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La investigación de TU indica que los inversores minoristas muestran interés en las acciones tokenizadas, pero la incertidumbre regulatoria sigue siendo el mayor obstáculo para su adopción masiva. El 42% de los encuestados afirmó que consideraría invertir en acciones tokenizadas, mientras que otro 31% lo haría tras informarse mejor sobre el concepto. El 34% identificó la propiedad fraccionada como la mayor ventaja, seguida de la operativa 24/7 (22%) y la liquidación más rápida (18%). Al mismo tiempo, el 32% señaló la falta de regulación y protección al inversor como su principal preocupación, por delante de la incertidumbre sobre los derechos de propiedad (24%) y los riesgos de seguridad (21%). El estudio también revela que el 54% espera que las acciones tokenizadas coexistan con las acciones tradicionales en lugar de reemplazarlas, lo que sugiere que los inversores ven la tokenización como un canal adicional de inversión y no como una transformación total de los mercados financieros.
La tokenización se ha convertido en uno de los desarrollos más comentados en los mercados de capitales globales, con la tecnología blockchain aplicándose cada vez más a activos tradicionales como acciones, ETF, bonos e inmuebles. Grandes plataformas financieras, como Robinhood, Kraken y Securitize, están desarrollando soluciones de activos tokenizados, mientras que las instituciones destacan beneficios potenciales como la propiedad fraccionada, la liquidación más rápida y un acceso más amplio al mercado.
Sin embargo, la adopción generalizada depende no solo del avance tecnológico, sino también de la confianza de los inversores, la claridad regulatoria y la comprensión de la propiedad digital. Para analizar si los inversores minoristas están preparados para este cambio, Traders Union realizó una encuesta propia a 1500 inversores de todo el mundo, analizando el nivel de conocimiento, el interés en invertir, los beneficios percibidos, las barreras de adopción y las expectativas sobre el futuro de las acciones tokenizadas.
La investigación busca responder seis preguntas clave:
¿Qué tan familiarizados están los inversores minoristas con las acciones tokenizadas?
¿Qué beneficios hacen atractivas las acciones tokenizadas para los inversores?
¿Qué preocupaciones impiden una adopción más amplia de los valores tokenizados?
¿Qué clases de activos desean los inversores que se tokenicen?
¿En qué plataformas confiarían los inversores para acciones tokenizadas?
¿Cómo esperan los inversores que las acciones tokenizadas afecten el futuro de la inversión?
Hallazgos
Según la investigación de TU, surgen varios patrones importantes respecto a las actitudes de los inversores minoristas hacia las acciones tokenizadas:
La conciencia de los inversores está creciendo, pero la comprensión profunda sigue siendo limitada. Solo el 18% de los encuestados afirmó comprender completamente cómo funcionan las acciones tokenizadas, mientras que el 37% tiene conocimientos generales y otro 24% ha escuchado el término pero no entiende el concepto. Esto sugiere que la conciencia sobre las acciones tokenizadas está aumentando, pero la educación sigue siendo una barrera clave para una adopción más amplia.
La mayoría de los inversores están abiertos a las acciones tokenizadas, pero la adopción inmediata sigue siendo limitada. El 42% de los encuestados dijo que consideraría invertir en acciones tokenizadas, mientras que otro 31% lo haría después de aprender más sobre el concepto. Al mismo tiempo, el 21% prefiere las acciones tradicionales, lo que indica que existe interés pero la confianza del inversor aún se está desarrollando.
La propiedad fraccionada es la razón principal por la que los inversores se interesan en la tokenización. El 34% de los encuestados identificó la posibilidad de comprar fracciones de acciones como la mayor ventaja de las acciones tokenizadas, seguida por la disponibilidad de negociación 24/7 (22%) y la liquidación más rápida (18%). Los resultados sugieren que los inversores se sienten atraídos principalmente por la mayor accesibilidad, más que por la tecnología blockchain en sí.
La regulación y la protección al inversor son las mayores barreras para la adopción. El 32% de los encuestados identificó la falta de regulación y protección al inversor como su principal preocupación, mientras que el 24% citó la incertidumbre sobre los derechos de propiedad y el 21% señaló los riesgos de seguridad. Esto indica que la confianza en el marco legal y operativo sigue siendo más importante que las preocupaciones tecnológicas.
Las instituciones financieras tradicionales siguen siendo más confiables que las plataformas nativas de cripto. El 38% de los encuestados dijo que preferiría comprar acciones tokenizadas a través de un bróker tradicional, mientras que el 27% eligió un banco o institución financiera importante. En comparación, solo el 21% prefirió exchanges de cripto regulados, lo que sugiere que la adopción generalizada podría depender de la integración con proveedores financieros establecidos.
Los inversores esperan que las acciones tokenizadas complementen, en lugar de reemplazar, a las acciones tradicionales. El 54% de los encuestados cree que las acciones tokenizadas coexistirán con las acciones tradicionales en los próximos cinco años, mientras que solo el 17% espera que se conviertan en el formato principal de inversión. Esto sugiere que los inversores minoristas ven la tokenización como un canal de inversión adicional, no como una transformación completa de los mercados de renta variable.
Advertencia de riesgo: Todas las inversiones conllevan riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Las fluctuaciones económicas y los cambios en el mercado afectan los retornos, y entre el 40% y el 50% de los inversores obtienen un rendimiento por debajo de los índices de referencia (benchmarks). La diversificación puede ayudar, pero no elimina los riesgos. Invierte de manera inteligente y consulta a asesores financieros profesionales.
Validación institucional
La tokenización de activos financieros ha evolucionado rápidamente de ser una innovación basada en blockchain a convertirse en una de las tendencias más discutidas en los mercados de capitales globales. Si bien las acciones tokenizadas apenas comienzan a llegar a los inversores minoristas, las organizaciones institucionales ven cada vez más la tokenización como una posible modernización de la infraestructura de valores, más que como una aplicación de nicho de las criptomonedas.
El Foro Económico Mundial (WEF) llegó a esta conclusión en su informe de 2025 "Asset Tokenization in Financial Markets: The Next Generation of Value Exchange." El informe identifica la tokenización como un nuevo modelo de propiedad de activos digitales capaz de mejorar la eficiencia, transparencia, accesibilidad e interoperabilidad del mercado. Según el WEF, los valores tokenizados podrían permitir la propiedad fraccionada, productos financieros programables, liquidación más rápida y una mayor participación de los inversores, siempre que continúen desarrollándose los estándares regulatorios y operativos. Al mismo tiempo, el informe enfatiza que la infraestructura heredada del mercado, la regulación fragmentada, la interoperabilidad y la liquidez siguen siendo grandes obstáculos para la adopción a gran escala.
La OCDE llegó a conclusiones similares en su documento de políticas "Tokenisation of Assets and Distributed Ledger Technologies in Financial Markets: Potential Impediments to Market Development and Policy Implications" (2025). Si bien reconoce el creciente interés institucional, la OCDE señala que la adopción de valores tokenizados sigue siendo limitada debido a cuestiones legales no resueltas en torno a los derechos de propiedad, la custodia, la protección al inversor y la armonización regulatoria. La organización sostiene que el éxito de la tokenización dependerá tanto de la certeza legal y los marcos de supervisión como de la innovación tecnológica.
Los proveedores de infraestructura también ven la tokenización principalmente como una evolución de los mercados financieros existentes, más que como un reemplazo de los mismos. En el informe BCG–DTCC sobre la interoperabilidad de valores de activos digitales, los investigadores sostienen que los valores tokenizados están creciendo rápidamente, pero que la siguiente etapa de la industria depende de la interoperabilidad entre la infraestructura financiera tradicional y las redes blockchain. El informe destaca varias ventajas prácticas, como transferencias 24/7, propiedad fraccionada, umbrales de inversión más bajos y una gestión de garantías más eficiente, al tiempo que enfatiza que los estándares coordinados entre los participantes del mercado y los reguladores siguen siendo esenciales para una adopción más amplia.
Las grandes instituciones financieras ven cada vez más oportunidades similares más allá de los mercados de valores. En las "Financial Services Industry Predictions 2025" de Deloitte, los analistas pronostican una creciente adopción de infraestructura financiera tokenizada, argumentando que las redes de liquidación basadas en blockchain podrían reducir significativamente la fricción en las transacciones financieras globales en la próxima década. Deloitte considera la tokenización como parte de una modernización más amplia de la infraestructura de los mercados financieros, más que como una simple extensión de los mercados de criptomonedas.
Estas expectativas institucionales se reflejan cada vez más en la actividad comercial del mercado. Robinhood, Kraken, Coinbase y otras plataformas han anunciado iniciativas relacionadas con acciones tokenizadas, mientras que proveedores de infraestructura especializados continúan ampliando los servicios regulados de tokenización para activos del mundo real. La carrera por lanzar acciones tokenizadas demuestra que las instituciones financieras consideran cada vez más los valores basados en blockchain como una oportunidad comercial y no solo como una tecnología experimental.
A pesar de este impulso, las publicaciones institucionales llegan de manera consistente a una conclusión común: la tecnología por sí sola no determinará si las acciones tokenizadas se convierten en algo generalizado. Los factores decisivos siguen siendo la confianza del inversor, la protección legal de la propiedad, la claridad regulatoria, los acuerdos de custodia, la liquidez del mercado y la resiliencia operativa. En otras palabras, el desafío está pasando gradualmente de si la tokenización funciona a si los inversores confían lo suficiente como para asignar capital.
Investigación teórica
La adopción de acciones tokenizadas puede explicarse a través de varios conceptos establecidos en los mercados financieros y las finanzas conductuales. A diferencia de las acciones tradicionales, los valores tokenizados requieren que los inversores evalúen no solo el activo subyacente, sino también la tecnología, la infraestructura y el marco legal detrás de la propiedad.
El primer concepto clave es la accesibilidad al mercado. La tokenización puede reducir las barreras tradicionales a la inversión al permitir la propiedad fraccionada, una liquidación más rápida y un acceso más amplio a los activos financieros. El Banco de Pagos Internacionales (BIS) describe la tokenización como un proceso que puede integrar la información del activo, los derechos de propiedad y los mecanismos de transacción en una infraestructura digital unificada, lo que potencialmente mejora la eficiencia del mercado. Sin embargo, el BIS también enfatiza que la adopción depende de mantener la confianza, la certeza legal y la fiabilidad operativa.
El segundo concepto es la confianza del inversor y adopción tecnológica. Según el Modelo de Aceptación Tecnológica, los usuarios adoptan nuevas tecnologías cuando las perciben como útiles y confiables. En los mercados financieros, la utilidad percibida por sí sola no es suficiente: los inversores también requieren confianza en la regulación, la custodia y la protección de la propiedad.
El tercer concepto es la familiaridad conductual. Los inversores tienden a preferir productos financieros que se asemejan a las estructuras de mercado existentes. Las acciones tradicionales se benefician de décadas de experiencia de los inversores con corredores, bolsas y marcos regulatorios. Los valores tokenizados introducen elementos desconocidos, incluidos redes blockchain, custodia digital y contratos inteligentes, lo que puede influir en la adopción debido a la incertidumbre y el riesgo percibido.
Datos de la encuesta
Para comprender si los inversores minoristas están preparados para la aparición de acciones tokenizadas, realizamos un estudio cuantitativo propio que examina el nivel de conocimiento, el interés en la adopción, los beneficios percibidos y las preocupaciones relacionadas con las acciones basadas en blockchain.
Mientras que la investigación institucional se centra principalmente en las posibles mejoras de eficiencia de la tokenización, esta encuesta examina la cuestión práctica que enfrenta el mercado: ¿están los inversores individuales dispuestos a confiar y utilizar versiones tokenizadas de activos financieros tradicionales?
El estudio compara las expectativas de los inversores con los desarrollos institucionales en valores tokenizados, identificando los factores que pueden acelerar o ralentizar la adopción minorista.
Metodología
El estudio se realizó mediante una encuesta estructurada en línea basada en la metodología CAWI.
Composición de la muestra: 1500 inversores minoristas.
Cobertura: Norteamérica, Europa, Asia, Latinoamérica, África y mercados emergentes.
Edad: 18–60 años.
Criterios de participación: encuestados que invierten o negocian activamente activos financieros, incluyendo acciones, ETF, criptomonedas u otros productos de inversión.
Confianza estadística: 95%.
Desviación muestral estimada: ±2,5%.
Equipo de investigación
El estudio fue realizado por nuestros expertos:
Anastasiia Chabaniuk (Autora, TU Research) – diseño e interpretación de la investigación.
Chinmay Soni (Verificador de hechos) – validación de datos y verificación estadística.
Dan Blystone (Editor en Jefe) – supervisión editorial y metodológica.
Equipo de Investigación de TU (Andrey Mastykin, Oleg Tkachenko) – recopilación y análisis de datos.
¿Han oído hablar los inversores minoristas sobre las acciones tokenizadas?
Aunque la adopción institucional de activos tokenizados está acelerándose, la concienciación entre minoristas sigue siendo uno de los mayores retos para el crecimiento del mercado. Antes de evaluar la disposición a invertir, la investigación examinó si los inversores ya están familiarizados con el concepto de acciones tokenizadas.
| Nivel de conocimiento | Porcentaje de inversores |
|---|---|
| Sí, y entiendo cómo funcionan | 18% |
| Sí, pero solo tengo una comprensión general | 37% |
| He escuchado el término pero no lo entiendo | 24% |
| No, es la primera vez que oigo hablar de ellas | 21% |
Conclusión: La mayoría de los inversores se han encontrado con el concepto de acciones tokenizadas, pero la comprensión profunda sigue siendo limitada. Solo el 18% de los encuestados afirmó entender completamente cómo funcionan las acciones tokenizadas, lo que sugiere que la educación podría convertirse en un factor clave para determinar la adopción.
¿Invertirían los inversores en acciones tokenizadas?
La pregunta central de la investigación fue si los inversores minoristas realmente considerarían comprar versiones tokenizadas de acciones tradicionales.
Disposición de los inversores a comprar acciones tokenizadas:
Sí, consideraría invertir – 42%.
Tal vez, después de informarme más sobre ellas – 31%.
No, prefiero las acciones tradicionales – 21%.
No están seguros – 6%.
Perspectiva: El interés en las acciones tokenizadas es significativo, con un 73% de los encuestados dispuestos a invertir o abiertos a aprender más sobre el concepto. Sin embargo, la adopción inmediata sigue siendo limitada, lo que indica que la educación, la confianza y la claridad regulatoria serán clave para determinar si las acciones tokenizadas logran una aceptación generalizada.
¿Qué ventajas de las acciones tokenizadas atraen más a los inversores?
La tokenización suele promocionarse por varios beneficios potenciales, como la propiedad fraccionada, la liquidación más rápida y el acceso ampliado. La encuesta analizó qué ventajas son más importantes para los inversores minoristas.
| Ventaja | Porcentaje de inversores |
|---|---|
| Posibilidad de comprar fracciones de acciones | 34% |
| Disponibilidad de negociación 24/7 | 22% |
| Transacciones y liquidación más rápidas | 18% |
| Acceso a mercados globales | 16% |
| Comisiones más bajas | 10% |
Perspectiva: La propiedad fraccionada es el principal motor de interés. Los inversores parecen sentirse más atraídos por la mayor accesibilidad que por la tecnología blockchain en sí, lo que sugiere que la tokenización tendrá éxito principalmente al resolver problemas prácticos de inversión.
¿Qué preocupaciones impiden a los inversores comprar acciones tokenizadas?
A pesar del creciente interés institucional, los valores tokenizados enfrentan varias barreras de adopción. La encuesta analizó qué riesgos preocupan más a los inversores minoristas.
Principales preocupaciones que impiden a los inversores minoristas adoptar acciones tokenizadas:
Falta de regulación y protección al inversor – 32%.
Incertidumbre sobre los derechos de propiedad – 24%.
Riesgos de seguridad y hackeos – 21%.
Falta de confianza en las plataformas que ofrecen tokens – 15%.
Dificultad para entender la tecnología: 8%.
Perspectiva: La regulación y la protección de la propiedad representan las mayores barreras. A los inversores les preocupa menos la complejidad de la blockchain en sí y más si los activos tokenizados ofrecen las mismas protecciones legales que las acciones tradicionales.
¿Qué activos les gustaría a los inversores que se tokenizaran?
Para entender qué mercados podrían beneficiarse más de la tokenización, se preguntó a los encuestados qué activos preferirían acceder mediante propiedad basada en blockchain.
| Activo | Porcentaje de inversores |
|---|---|
| Acciones individuales | 29% |
| Bienes raíces | 26% |
| ETFs | 18% |
| Oro y materias primas | 15% |
| Bonos | 12% |
Perspectiva: Las acciones y los bienes raíces generan el mayor interés, lo que refleja la demanda de propiedad fraccionada de activos que tradicionalmente requieren grandes cantidades de capital.
¿En qué plataformas confiarían los inversores para acciones tokenizadas?
Uno de los principales desafíos para los valores tokenizados es determinar dónde se sentirían cómodos los inversores al comprarlos. Aunque las plataformas nativas de cripto han desempeñado un papel importante en el desarrollo de la infraestructura blockchain, las instituciones financieras tradicionales siguen gozando de una mayor confianza por parte de los consumidores.
Plataformas preferidas para comprar acciones tokenizadas:
Broker tradicional – 38%;
Banco o institución financiera importante – 27%;
Exchange de cripto regulado – 21%;
Plataforma descentralizada – 7%;
Sin preferencia – 7%.
Perspectiva: Los inversores minoristas muestran una clara preferencia por las instituciones financieras consolidadas. Si bien las plataformas blockchain permiten la tokenización desde el punto de vista técnico, la adopción generalizada podría depender de la distribución a través de corredores de confianza y proveedores financieros regulados.
¿Reemplazarían los inversores las acciones tradicionales por acciones tokenizadas?
La tokenización suele presentarse como una transformación futura de los mercados financieros. Sin embargo, la adopción no implica necesariamente que los inversores abandonen las acciones tradicionales. La encuesta analizó si los inversores minoristas esperan que las acciones tokenizadas sustituyan los modelos convencionales de propiedad.
| Respuesta | Proporción de inversores |
|---|---|
| Sí, las acciones tokenizadas se convertirán en el principal formato de inversión | 17% |
| Coexistirán con las acciones tradicionales | 54% |
| Seguirán siendo un producto de nicho | 21% |
| No estoy seguro | 8% |
Perspectiva: La mayoría de los inversores espera que las acciones tokenizadas complementen, en lugar de reemplazar, a las acciones tradicionales. Esto sugiere que la adopción podría seguir el camino de innovaciones financieras previas, donde las nuevas tecnologías se integran gradualmente en las estructuras de mercado existentes.
Implicaciones prácticas para los inversores
De la investigación surgen varias conclusiones prácticas:
Es probable que las acciones tokenizadas complementen la inversión tradicional en lugar de reemplazarla. La mayoría de los encuestados espera que las acciones tokenizadas existan junto a las acciones convencionales, en vez de transformar completamente los mercados actuales. Por lo tanto, los inversores deberían ver la tokenización como un mecanismo de acceso adicional y no como un reemplazo garantizado de las cuentas de corretaje tradicionales.
Comprender los derechos de propiedad sigue siendo esencial. Antes de invertir en valores tokenizados, los inversores deben entender exactamente qué representa el token, cómo se registra la propiedad y si el activo otorga los mismos derechos que una acción tradicional, incluidos dividendos y derechos de voto.
La regulación debe ser un factor clave de selección. La encuesta muestra que la confianza de los inversores depende en gran medida de la protección regulatoria. Los inversores deben evaluar si las plataformas de acciones tokenizadas operan bajo marcos financieros reconocidos y proporcionan información transparente sobre la custodia y el respaldo de los activos.
Los proveedores financieros consolidados pueden impulsar la adopción masiva. Los inversores minoristas muestran mayor confianza en los corredores y entidades financieras tradicionales que en las plataformas puramente cripto-nativas. Esto sugiere que la adopción futura podría darse a través de alianzas entre proveedores blockchain y empresas financieras establecidas.
La propiedad fraccionada puede convertirse en el mayor beneficio para el consumidor. La principal ventaja identificada por los encuestados fue la posibilidad de acceder a activos costosos con menores cantidades de capital. Por lo tanto, la tokenización podría ampliar la participación de inversores que antes enfrentaban altas barreras de entrada.
La tecnología por sí sola no garantiza la adopción. Aunque la blockchain permite los valores tokenizados, el comportamiento de los inversores será el factor determinante para el éxito del mercado. La confianza, la simplicidad, la transparencia y la regulación probablemente sean más importantes que la innovación técnica.
A medida que las acciones tokenizadas se vuelven más accesibles en los mercados globales, muchos traders también buscan exchanges que ofrezcan una negociación fluida y confiable de estos valores digitales. La lista de mejores exchanges de criptomonedas para invertir en acciones tokenizadas que aparece a continuación ofrece una forma sencilla de comparar plataformas confiables, ayudándote a elegir el lugar que se adapte a tus hábitos de trading y métodos de financiación preferidos.
Fuentes de datos y referencias metodológicas
World Economic Forum. Tokenización de activos en los mercados financieros.
Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Tokenización de activos y tecnologías de registro distribuido en los mercados financieros.
Financial Stability Board (FSB). Implicaciones para la estabilidad financiera de la tokenización.
Deloitte. Predicciones para la industria de servicios financieros 2025.
BCG y DTCC. Investigación sobre valores de activos digitales e infraestructura de mercados financieros.
World Economic Forum. (2024). Modernización de los mercados financieros con moneda digital de banco central mayorista.
SSRN. Dinero digital y finanzas: una revisión crítica de la terminología.
Traders Union. ¿Dónde comprar acciones tokenizadas?
IdSurvey. Resumen de la metodología CAWI.
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Conclusión
La investigación de TU demuestra que, aunque el interés de los inversores minoristas en las acciones tokenizadas es alto, la confianza en la regulación y la protección legal es la clave para su adopción masiva. Más de la mitad de los encuestados ven las acciones tokenizadas como un complemento, no un reemplazo, de las acciones tradicionales, priorizando ventajas prácticas como la propiedad fraccionada sobre la novedad tecnológica. Sin el respaldo de brokers consolidados y marcos regulatorios claros, las barreras de confianza y seguridad frenarán el crecimiento del mercado. Por ejemplo, el 38% de los inversores prefieren adquirir estos activos a través de plataformas tradicionales, y solo una minoría confiaría en exchanges puramente cripto. El verdadero avance no vendrá solo de la innovación técnica, sino de la capacidad del sector financiero para integrar la tokenización en estructuras confiables y reconocidas por el público.
Preguntas frecuentes
¿Qué nivel de conocimiento tienen actualmente los inversores minoristas sobre las acciones tokenizadas?
¿Cuáles son los tipos de activos que los inversores prefieren ver tokenizados además de las acciones tradicionales?
¿Qué papel juega la regulación en la confianza y adopción de las acciones tokenizadas entre los inversores?
¿Cómo podría evolucionar la relación entre las acciones tokenizadas y las plataformas financieras tradicionales en el futuro cercano?
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