¿Quién heredaría tus criptomonedas si murieras? | Investigación de TU
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Una investigación de TU entre 1,250 inversores en criptomonedas revela una brecha significativa entre la herencia prevista y el acceso real. Aunque el 71% quiere que sus criptomonedas pasen a un cónyuge, pareja o familiar, solo el 32% tiene un plan claro para identificar y acceder a sus activos.
Solo el 24% cree que su heredero previsto podría acceder a la mayor parte de sus criptomonedas sin ayuda. Perder el acceso a una wallet de autocustodia es la mayor preocupación en materia de herencia, mientras que solo el 18% ha incluido formalmente las criptomonedas o los activos digitales en su planificación sucesoria.
Las criptomonedas plantean un problema de herencia inusual. A diferencia de una vivienda o una cuenta de inversión convencional, los criptoactivos pueden ser difíciles de identificar para los herederos, y el acceso puede depender de saber qué exchanges o wallets existen y cómo funcionan las credenciales pertinentes o los mecanismos de recuperación.
Por tanto, el derecho legal a heredar un activo no garantiza necesariamente el acceso práctico a él. Para examinar esta brecha, encuestamos a 1,250 inversores en criptomonedas de todo el mundo sobre quién quieren que reciba sus criptomonedas, si alguien conoce sus activos, qué preparativos sucesorios han realizado y si sus herederos previstos podrían acceder realmente a los activos.
La investigación busca responder preguntas clave:
¿Quién quieren los inversores en criptomonedas que reciba sus activos tras su fallecimiento?
¿Cuántos inversores han elaborado un plan práctico de herencia de criptomonedas?
¿Podrían los herederos previstos acceder realmente a las criptomonedas?
¿Qué es lo que más preocupa a los inversores sobre la herencia de criptomonedas?
¿Cuántos inversores incluyen formalmente las criptomonedas en su planificación sucesoria?
Hallazgos
Según la investigación de TU, surgen varios patrones en torno a la herencia de criptomonedas:
La familia es el destino previsto para la mayor parte de la riqueza en criptomonedas. El 71% quiere que sus criptomonedas pasen a un cónyuge, pareja, hijos u otros familiares. Solo el 5% preferiría que sus activos se vendieran automáticamente y se distribuyeran los ingresos.
Saber que existen las criptomonedas no significa saber cómo acceder a ellas. El 27% ha dicho a alguien que posee criptomonedas, pero no ha proporcionado instrucciones para acceder a ellas. Otro 18% afirma que nadie más sabe lo suficiente sobre sus tenencias como para localizarlas.
Solo alrededor de un tercio tiene un plan de herencia claro. El 32% ha creado instrucciones u otro acuerdo práctico destinado a ayudar a alguien a identificar y acceder a sus criptomonedas.
La mayoría de los inversores no confía en que sus herederos puedan recuperar los activos de forma independiente. Solo el 24% cree que el destinatario previsto probablemente podría acceder a la mayor parte de sus criptomonedas sin ayuda adicional.
La autocustodia genera el mayor riesgo percibido en materia de herencia. El 29% identifica las claves privadas, frases de recuperación o wallets inaccesibles como su mayor preocupación. Otro 17% teme que los herederos no sepan que existen algunos criptoactivos.
La planificación sucesoria formal es poco habitual. Solo el 18% afirma que las criptomonedas o los activos digitales están contemplados específicamente en su testamento, fideicomiso u otro acuerdo formal de planificación sucesoria.
Advertencia de riesgo: Los mercados de criptomonedas son altamente volátiles, con fuertes oscilaciones de precios y ciertas incertidumbres regulatorias. Investigaciones indican que entre el 75% y el 90% de los traders sufren pérdidas. Invierte únicamente fondos no esenciales y consulta a un asesor financiero experimentado.
Validación institucional
La investigación institucional sugiere que la herencia de criptomonedas implica un problema que va más allá de la titularidad legal: los beneficiarios también deben poder identificar y acceder a los activos.
El HM Revenue & Customs del Gobierno del Reino Unido aborda esta cuestión en su Cryptoassets Manual: Inheritance Tax. HMRC afirma que los criptoactivos forman parte del patrimonio de una persona fallecida a efectos del impuesto sobre sucesiones, pero identificarlos puede requerir revisar cuentas de exchange, extractos bancarios, correos electrónicos, aplicaciones, ordenadores y registros que contengan información sobre wallets o recuperación.
Es importante destacar que HMRC también reconoce situaciones en las que se identifican criptoactivos pertenecientes al fallecido, pero siguen siendo inaccesibles. Esto pone de relieve la diferencia entre tener derecho legal a un activo y poder recuperarlo en la práctica.
La Society of Trust and Estate Practitioners (STEP) identificó retos similares en su Digital Assets: A Call to Action, elaborado junto con el Cloud Legal Project de la Queen Mary University of London. Casi el 60% de los profesionales encuestados había atendido consultas de clientes sobre activos digitales, mientras que el 90% esperaba que aumentara la demanda de este tipo de asesoramiento. Posteriormente, STEP desarrolló su Digital Legacy Scorecard en respuesta a las dificultades que afrontan familias y profesionales al intentar acceder a cuentas digitales tras el fallecimiento o la incapacidad.
El marco jurídico también está evolucionando. En julio de 2026, el European Law Institute aprobó sus Model Rules on Succession and Access to Digital Remains. El ELI señala que los activos digitales pueden formar parte de un patrimonio sucesorio, aunque los obstáculos jurídicos y técnicos pueden seguir complicando el acceso de los sucesores a ellos.
En conjunto, esta evidencia institucional apunta a tres retos en la herencia de criptomonedas: descubrir los activos, establecer quién tiene derecho a ellos y obtener acceso práctico.
El estudio de TU amplía esta investigación al examinar el grado de preparación de los inversores en criptomonedas ante estos retos: si alguien conoce sus tenencias, si existen acuerdos de acceso, si los beneficiarios previstos podrían recuperar los activos de forma realista y si las criptomonedas se incluyen en la planificación sucesoria formal.
Investigación teórica
La herencia de criptomonedas puede entenderse a través de varios conceptos relacionados con la identificabilidad de los activos, el acceso y la custodia.
Un concepto relevante es la identificabilidad de los activos. A diferencia de muchos activos financieros tradicionales, las criptomonedas pueden no ser fáciles de identificar tras el fallecimiento de su propietario. Si los beneficiarios no saben que existe una cuenta de exchange o una wallet, los activos pueden permanecer sin descubrir incluso cuando legalmente forman parte del patrimonio sucesorio.
Un segundo concepto es la dependencia de acceso. En el caso de las criptomonedas bajo custodia, el acceso puede depender de los procedimientos del exchange o proveedor para clientes fallecidos y de la documentación disponible para el patrimonio sucesorio. En la autocustodia, el acceso puede depender de claves privadas, credenciales de recuperación u otros mecanismos de seguridad controlados por el inversor. Perder esta información puede dificultar o imposibilitar la recuperación de activos que, de otro modo, serían identificables.
Esto crea una brecha de acceso a la herencia: un inversor puede tener un beneficiario previsto claramente definido sin haber establecido una forma práctica para que esa persona localice y recupere los activos.
La magnitud de esta brecha depende de cuánta información compartan los inversores y de qué acuerdos establezcan de antemano. Por ello, el estudio de TU analiza si otras personas conocen las tenencias de criptomonedas de los inversores, si existen acuerdos prácticos de acceso y cuánta confianza tienen los inversores en que sus beneficiarios previstos puedan recuperar los activos.
Datos de la encuesta
Para comprender el grado de preparación de los inversores minoristas en criptomonedas para transferir sus criptomonedas tras su fallecimiento, realizamos un estudio cuantitativo propio que examina los beneficiarios previstos, la divulgación de las tenencias, los preparativos sucesorios, la accesibilidad esperada y los riesgos percibidos.
Metodología
El estudio se realizó mediante una encuesta online estructurada basada en la metodología CAWI.
Composición de la muestra: 1,250 inversores en criptomonedas.
Cobertura: Norteamérica, Europa, Asia, América Latina, África y Oriente Medio.
Edad: 18–60 años.
Criterios de participación: encuestados que actualmente poseen criptomonedas.
Confianza estadística: 95%.
Desviación muestral estimada: ±2,8%.
Equipo de investigación
El estudio fue realizado por nuestros expertos:
Anastasiia Chabaniuk (Autora, TU Research) – diseño e interpretación de la investigación.
Chinmay Soni (Verificador de datos) – validación de datos y verificación estadística.
Ciaran Ryan (Redactor jefe) – supervisión editorial y metodológica.
Equipo de investigación de TU (Andrey Mastykin, Oleg Tkachenko) – recopilación y análisis de datos.
¿A quién querrían los inversores en criptomonedas que recibiera sus activos?
Primero se preguntó a los encuestados quién les gustaría principalmente que recibiera sus criptomonedas si fallecieran inesperadamente.
Destinatario preferido de los criptoactivos:
Cónyuge o pareja – 34%;
Hijos – 21%;
Otro familiar – 16%;
Amigo u otra persona – 5%;
Varios beneficiarios – 9%;
Entidad benéfica u organización – 2%;
Vender criptomonedas y distribuir el dinero – 5%;
No he decidido – 8%.
Conclusión: La familia predomina como destinataria prevista de la herencia en criptomonedas. El 71% eligió a un cónyuge, pareja, hijos u otro familiar. Sin embargo, el 8% no ha decidido quién debería recibir sus activos, lo que demuestra que incluso la decisión más básica sobre la herencia sigue sin resolverse para una minoría de inversores.
¿Alguien más conoce las tenencias de criptomonedas de los inversores?
Para que las criptomonedas se hereden, normalmente alguien necesita saber que los activos existen. Se preguntó a los encuestados cuánto sabe otra persona de confianza sobre sus tenencias.
| Nivel de divulgación | Proporción de inversores |
|---|---|
| Alguien sabe de mis criptomonedas y tiene instrucciones claras | 32% |
| Alguien sabe que tengo criptomonedas, pero no tiene instrucciones de acceso | 27% |
| Alguien conoce algunos detalles, pero no todas las tenencias | 16% |
| Nadie más sabe lo suficiente para localizar mis criptomonedas | 18% |
| No estoy seguro | 7% |
Conclusión: Solo el 32% ha proporcionado a otra persona tanto conocimiento como instrucciones claras. Otro 43% ha revelado al menos cierta información sin proporcionar una vía completa para acceder a los activos. Cabe destacar que el 18% afirma que nadie más sabe lo suficiente para localizar sus criptomonedas. Esto crea un problema de localización antes incluso de que surjan cuestiones sobre contraseñas, wallets o propiedad legal.
¿Qué han hecho realmente los inversores para preparar sus criptomonedas para la herencia?
Se preguntó a los encuestados qué afirmación describe mejor la preparación práctica que han realizado.
Preparación para la herencia:
Instrucciones claras de acceso – 24%;
Acuerdo de herencia/recuperación – 8%;
Se lo dijeron a alguien, pero sin instrucciones – 26%;
Tienen previsto prepararlo, pero aún no lo han hecho – 23%;
Sin preparativos – 15%;
No están seguros de qué se necesita – 4%.
Conclusión: El 32% ha dado un paso concreto destinado a posibilitar el acceso en el futuro, mientras que el 68% no ha establecido un proceso práctico de herencia claro. La intención es habitual: el 23% afirma que tiene previsto hacer los arreglos necesarios, pero aún no lo ha hecho.
Los resultados ilustran una diferencia importante entre la intención de herencia y la preparación para la herencia.
¿Podría el heredero previsto acceder realmente a las criptomonedas?
Se preguntó a los encuestados qué creen que ocurriría si su beneficiario previsto tuviera que localizar y acceder a sus criptomonedas hoy.
| Resultado previsto | Porcentaje |
|---|---|
| Probablemente podría acceder a la mayoría o a todas sin ayuda | 24% |
| Podría acceder con ayuda de un exchange o proveedor | 23% |
| Podría acceder con ayuda de otra persona de confianza | 16% |
| Probablemente tendría dificultades para acceder a algunas tenencias | 19% |
| Probablemente no podría acceder a la mayoría de las tenencias | 11% |
| No está seguro | 7% |
Conclusión: Solo el 24% cree que su heredero previsto podría acceder de forma independiente a la mayoría o a todas sus criptomonedas. Otro 39% espera que el acceso requiera ayuda de un exchange, proveedor o persona de confianza. Mientras tanto, el 30% cree que su beneficiario probablemente tendría dificultades con al menos algunas tenencias o no podría acceder a la mayoría de ellas.
¿Qué es lo que más preocupa a los inversores sobre la herencia de criptomonedas?
Las criptomonedas pueden no llegar al beneficiario previsto por diversas razones. Se preguntó a los encuestados qué problema concreto les preocupa más.
Principal preocupación sobre la herencia:
Pérdida de acceso a billeteras o claves de recuperación: 29%;
Herederos que desconocen algunos criptoactivos: 17%;
Herederos sin conocimientos técnicos: 15%;
Problemas de acceso al exchange/proveedor: 13%;
Robo tras compartir los datos de acceso: 10%;
Disputas legales o sucesorias: 9%;
Problemas fiscales o regulatorios: 4%;
Sin preocupaciones: 3%.
Conclusión: El acceso técnico es la preocupación predominante. Al 29% lo que más le preocupa es que las billeteras o las credenciales de recuperación queden inaccesibles, mientras que al 15% le preocupa que sus herederos carezcan de los conocimientos técnicos necesarios para gestionar los activos. Al mismo tiempo, la propia planificación puede introducir riesgos de seguridad: al 10% lo que más le preocupa es que compartir información de acceso con antelación pueda hacer que sus criptomonedas sean más fáciles de robar.
¿Las criptomonedas están incluidas en la planificación sucesoria formal de los inversores?
Por último, se preguntó a los encuestados si sus criptomonedas u otros activos digitales se abordan específicamente en un testamento, fideicomiso u otro acuerdo formal de planificación sucesoria.
| Estado de la planificación sucesoria | Proporción de inversores |
|---|---|
| Criptomonedas incluidas específicamente | 18% |
| Existe un plan sucesorio, pero no incluye criptomonedas | 21% |
| Sin plan sucesorio formal | 45% |
| Actualmente en proceso de elaboración | 7% |
| No estoy seguro | 9% |
Conclusión: Solo el 18 % incluye específicamente las criptomonedas en la planificación patrimonial formal, mientras que el 21 % tiene un plan patrimonial que no aborda las criptomonedas. El grupo más numeroso, el 45 %, no cuenta con ningún plan patrimonial formal. Esto sugiere que la brecha en la herencia de criptomonedas va más allá de los inversores sin planes patrimoniales: los activos digitales también pueden quedar sin abordar dentro de los acuerdos sucesorios existentes.
Implicaciones prácticas para los inversores en criptomonedas
La investigación sugiere que poseer criptomonedas plantea una cuestión de planificación patrimonial que debe considerarse por separado de la seguridad cotidiana de las wallets.
Haga que las criptomonedas sean localizables sin hacerlas vulnerables. Un representante de confianza შეიძლება necesitar información suficiente para determinar que existen criptoactivos y dónde se encuentran. Esto no implica necesariamente revelar claves privadas ni frases de recuperación.
Separe el inventario de activos de las credenciales de acceso. Mantener un registro de los exchanges, las wallets y los tipos de tenencias puede ayudar a un albacea a identificar los activos, mientras las credenciales sensibles permanecen protegidas mediante una configuración de seguridad adecuada.
Considere tanto los activos custodiados como los de autocustodia. Las criptomonedas mantenidas en exchanges y las wallets personales pueden requerir procesos de recuperación distintos. Un plan sucesorio debe tener en cuenta cada método de almacenamiento utilizado.
No suponga que el acceso técnico equivale a autoridad legal. Conocer una contraseña o frase de recuperación no determina por sí solo quién posee legalmente un activo tras el fallecimiento. La legislación sucesoria aplicable y los procedimientos del proveedor pueden ser relevantes.
No suponga que la herencia legal garantiza el acceso técnico. Un beneficiario puede tener un derecho válido sobre criptomonedas y, aun así, no poder recuperar una wallet cuyas credenciales necesarias se hayan perdido.
Revise el plan cuando cambien las disposiciones de almacenamiento. Trasladar activos entre exchanges y wallets puede dejar obsoletos los inventarios o las instrucciones anteriores.
El objetivo no es simplemente dejarle a alguien una clave privada. La planificación de la herencia de criptomonedas debe equilibrar la localización, la autoridad legal, la accesibilidad y la seguridad.
Para los inversores que mantienen parte o la totalidad de sus criptomonedas en exchanges centralizados, la elección del proveedor también puede afectar a la forma en que se custodian, protegen y acceden a los activos. Por lo tanto, al comparar exchanges, los inversores quizá quieran considerar la custodia y la seguridad junto con las comisiones de trading, los activos disponibles y otras funciones de la plataforma. La siguiente tabla compara exchanges de criptomonedas según características clave que pueden ayudar a los inversores a evaluar sus opciones.
| OKX | Coinbase | Crypto.com | Cryptohopper | BTCC | |
|---|---|---|---|---|---|
|
Cuenta demo |
Sí | No | No | No | Sí |
|
Depósito Mín., $ |
10 | 10 | 1 | No | 10 |
|
Monedas admitidas |
600+ | 400+ | 400+ | 1000 | 399 |
|
Comisión Spot Taker, % |
0.1 | 0.5 | 0.5 | 0 | 0.3 |
|
Comisión Spot Maker, % |
0.08 | 0.5 | 0.25 | 0 | 0.2 |
|
Alertas |
Sí | Sí | Sí | Sí | No |
|
Copy trading |
Sí | No | No | Sí | Sí |
|
Puntuación general de TU |
8.46 | 8.5 | 8.48 | 7.76 | 1.94 |
|
Abrir una cuenta |
Al broker Tu capital está en riesgo. |
Al broker Tu capital está en riesgo. |
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Al broker Tu capital está en riesgo. |
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Fuentes de datos y metodología
HM Revenue & Customs. Manual de criptoactivos: CRYPTO25000 – Criptoactivos para particulares: impuesto de sucesiones, actualizado en noviembre de 2025.
Society of Trust and Estate Practitioners (STEP). Activos digitales: un llamamiento a la acción, 2021.
STEP. Marcador de legado digital.
STEP. Activos digitales: riesgos, responsabilidades y soluciones para planificadores patrimoniales, 2023.
European Law Institute / STEP. Normas modelo sobre sucesión y acceso a restos digitales, 2026.
Instituto de Políticas Públicas de AARP. Desafíos y oportunidades en la gestión de patrimonios digitales.
IdSurvey. Metodología CAWI.
Volúmenes anteriores de esta serie
-
¿Son justos los desafíos de las prop firms? | Investigación TU
-
¿Quién heredaría tus criptomonedas si murieras? | Investigación de TU
Conclusión
La gran lección de esta investigación es que la herencia de criptomonedas exige un enfoque proactivo que va mucho más allá de la simple intención de legarlas a familiares. Aunque siete de cada diez inversores desean que sus activos cripto pasen a un ser querido, menos de un tercio ha tomado medidas prácticas para facilitar el acceso real a estos fondos. El riesgo de perder claves privadas o información de acceso es la mayor preocupación de los usuarios, lo que puede provocar la desaparición total de un patrimonio digital. En última instancia, si no se adoptan mecanismos claros de identificación y recuperación, toda una fortuna digital puede quedar para siempre fuera del alcance tanto de herederos legítimos como de la voluntad de su creador.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasos prácticos pueden tomar los inversores para facilitar la herencia de criptomonedas?
¿Cuán frecuente es que los inversores incluyan criptomonedas en su testamento o planificación patrimonial formal?
¿Por qué conocer una contraseña de wallet no es suficiente para heredar legalmente criptomonedas?
¿Cómo afecta la falta de conocimiento técnico de los herederos a la recuperación de criptoactivos?
Principales selecciones e ideas de los editores
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Anastasiia tiene 17 años de experiencia en finanzas y marketing de contenidos. Ella cree que el apoyo informativo y la opinión de expertos son muy importantes para el éxito de los inversores y traders novatos.
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