¿Qué es la regla del PDT para principiantes?

Para cualquier persona que haya oído hablar del day trading con patrones, donde los day traders elegibles deben tener un mínimo de 25.000 USD en su cuenta, estas reglas pueden generar preocupación, sobre todo si no se sabe a quién se aplican. Sin embargo, las reglas de day trading con patrones solo se aplican a traders que cumplen ciertos criterios, que explicaremos en este artículo. Explicaremos qué es exactamente un day trader de patrones, cuáles son las reglas, quién regula el day trading con patrones y quién debe seguir las reglas del PDT.

¿Qué se considera day trading con patrones?

El término day trader de patrones (PDT) es una designación otorgada por organismos reguladores como la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de Estados Unidos a los traders e inversionistas que se dedican a este tipo de operaciones intradía.

¿Qué es el day trading?

El day trading con patrones se refiere a un patrón de trading que implica ejecutar cuatro o más operaciones intradía dentro de un período de cinco días hábiles consecutivos. Los traders PDT deben mantener un monto mínimo en su balance en todo momento para cubrir cualquier operación de margen.

Los traders con clasificación PDT están sujetos a reglas especiales para reducir los riesgos asociados con el day trading frecuente, garantizar que los traders tengan capital suficiente para cubrir posibles pérdidas y fomentar la estabilidad del mercado. El cumplimiento de las reglas del PDT es monitoreado de cerca por la FINRA para mantener prácticas de trading justas y transparentes en los mercados de valores.

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Depósito mínimo:

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Revolut es una empresa británica de tecnología financiera fundada en 2015 que facilita a los inversores cuentas para operar con metales preciosos, criptomonedas y acciones que se negocian en las bolsas de EE. UU. Además, este broker ofrece acceso a inversiones en acciones y ETFs en los mercados bursátiles europeos. Ofrece a organizaciones y clientes privados una cuenta multidivisa que permite realizar cambios de divisas al tipo de cambio interbancario actual. Revolut opera bajo la supervisión de la Autoridad de Servicios Financieros (FCA).

Ventajas y desventajas

•Los clientes pueden operar no solo con acciones, sino también con criptomonedas y metales preciosos.

•El broker propone planes de trading sin comisiones.

•El número mínimo de acciones que se pueden comprar es de 0,00000001.

•No existen requisitos mínimos de depósito.

•Dispone de trading social, facilitando a quienes recién incursionan en el mercado de valores copiar las operaciones de traders exitosos.

•La comunicación con el servicio de atención al cliente mediante chat está disponible en la aplicación móvil las 24 horas del día.

•No se aplican tarifas por abrir y mantener una cuenta de trading.

•Actualmente, el trading de acciones solo está disponible para los residentes del Reino Unido.

•Las transacciones con metales preciosos y criptomonedas no están supervisadas por las autoridades regulatorias.

•La empresa no brinda servicios de gestión fiduciaria para su cartera de inversiones.

Reseña del estudio

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Depósito mínimo:

$1

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Fidelity Investments es una importante empresa estadounidense de servicios financieros fundada en 1946 por el empresario y abogado Edward Crosby Johnson II. La empresa ofrece una amplia gama de servicios, como negociación de valores, acceso a fondos de inversión, ETF, bonos y rentas vitalicias de renta fija, así como consultoría de inversión y gestión de activos. Fidelity ha obtenido numerosos premios del sector y es reconocida sistemáticamente como líder en el sector del corretaje en línea por publicaciones como Investor's Business Daily, Kiplinger, Barron's y StockBrokers.com.
Fidelity Investments está regulada por la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Los activos de los clientes están protegidos por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Ventajas y desventajas

•Comisiones bajas para el trading de opciones: $0,10 por contrato más $1,99 por operación.

•Ausencia de requisitos de depósito mínimo para cuentas en efectivo abiertas por residentes de EE. UU.

•Afiliación a FINRA y protección de fondos de los clientes a través de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•Acceso a plataformas de trading profesionales como DAS y Sterling Trader Pro, desarrolladas por expertos externos para el terminal patentado de eOption.

•Un atractivo programa de afiliados con generosas recompensas.

•Reembolso de comisiones por transferencia de fondos o activos desde otros brokers e instituciones financieras.

•Respuesta ágil a través del teléfono y el chat en línea de la plataforma de trading durante el horario de atención de la empresa.

•Una limitada oferta de soluciones de inversión para generar ingresos pasivos.

•No es posible operar con acciones de Pink Sheet y Bulletin Board.

•Ausencia de chat en línea en el sitio web corporativo.

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El broker eOption (eoption.com) es una destacada empresa de corretaje estadounidense, con sede en Glenview, Illinois. Fundada en 2007, es miembro de FINRA y SIPC. Actualmente, se ha consolidado como especialista en el trading de opciones y actúa como intermediario en el trading de diferentes tipos de valores populares. La empresa destaca por sus bajas comisiones, ejecución de órdenes sumamente rápida y plataformas contemporáneas equipadas con un set avanzado de herramientas analíticas. Durante los años 2020-2021, eOption fue galardonado como el mejor broker de opciones por parte de reconocidas plataformas como Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint y NerdWallet.

Ventajas y desventajas

•Plataforma propia Fidelity Trader+ para inversores activos que ofrece datos en tiempo real, gráficos avanzados y diseños personalizables en la web, ordenadores de sobremesa y dispositivos móviles.

•Sin comisiones de corretaje en operaciones con acciones y ETF.

•Planificación personalizada de las inversiones con una comisión anual de asesoramiento del 0,5% sobre los activos gestionados.

•Acciones fraccionarias que permiten invertir pequeñas cantidades comprando parte de un valor.

•Alto nivel de protección del cliente mediante la cobertura SIPC y seguros adicionales.

•Más de 3.000 fondos de inversión y ETF, incluidos los fondos propios sin comisiones de Fidelity.

•No hay localización, ya que la plataforma y el soporte sólo están disponibles en inglés.

•No hay programas de bonificación activos ni recompensas por recomendación.

•Las operaciones con margen sólo están disponibles con un saldo de cuenta de al menos 2.000 $.

•No hay cuenta de demostración con todas las funciones.

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¿Cuáles son las reglas de la SEC y la FINRA para el PDT?

Las reglas del PDT son establecidas y aplicadas principalmente por la FINRA, bajo la supervisión de la SEC. A continuación, un desglose de las reglas del PDT:

• Clasificación. Si ejecutas cuatro o más operaciones intradía dentro de un período de cinco días hábiles consecutivos, serás clasificado como day trader de patrones. Las regulaciones del PDT definen el day trading como comprar y luego vender el mismo valor en el mismo día, usando una cuenta de margen. Esto se aplica a múltiples tipos de valores, incluidas, entre otras, opciones sobre acciones y ventas en corto. Una vez que alcances este umbral, se te designa como day trader de patrones.

• Requisito de capital mínimo de 25.000 USD. Como PDT, debes mantener un capital mínimo de 25.000 USD en tu cuenta de margen en todo momento. Este capital debe estar en la cuenta antes de participar en actividades intradía y debe mantenerse para poder seguir haciendo day trading. Si el capital de la cuenta cae por debajo de este límite, tu empresa de trading te prohibirá seguir operando. No hace falta que el monto de 25.000 USD esté solo en efectivo; también pueden ser valores aptos.

• Poder de compra para el day trading. Si calificas como trader PDT, puedes operar valores de renta variable utilizando un poder de compra de hasta cuatro veces tu exceso de margen de mantenimiento al cierre del último día hábil. Si excedes este límite, el broker emitirá una llamada de margen, que tienes cinco días hábiles para cumplir.

• Durante ese período, tus operaciones se restringirán a un poder de compra equivalente a dos veces tu exceso de margen de mantenimiento, calculado sobre el total de tu compromiso diario de trading. Si no cumples con el requisito de margen, tu cuenta quedará limitada a operar solo con fondos disponibles durante 90 días, o hasta que cumplas con la llamada de margen.

• La regla del 6%. Una regulación clave del PDT es la regla del 6%, que establece que el poder de compra para operaciones intradía se basa en el valor de liquidación neto de la cuenta del día de trading anterior. Si, como trader PDT, tu cuenta cae por debajo del mínimo requerido de 25.000 USD, aún podrás operar intradía; sin embargo, el total de operaciones permitidas en un período de cinco días hábiles se limitará al 6% de la actividad de trading de tu cuenta durante ese lapso.

Puedes obtener más información sobre las complejas regulaciones que rodean el day trading con patrones en el sitio web oficial de la SEC.

¿Se aplica la regla del PDT a ciudadanos que no son de Estados Unidos?

Las reglas y regulaciones relacionadas con el day trading con patrones provienen de los reguladores financieros de Estados Unidos, la SEC y la FINRA. Solo se aplican a las empresas de trading, cuentas y traders o inversionistas de Estados Unidos Por lo tanto, si las reglas del PDT se aplican o no a ti depende de tus actividades de trading y la jurisdicción bajo la cual opere tu cuenta de trading.

Si no eres ciudadano de Estados Unidos pero tienes cuentas de trading con empresas que tienen su sede en Estados Unidos y operas valores de Estados Unidos, la regla del PDT se aplicará si cumples los criterios del day trading con patrones. Estarías sujeto a los mismos requisitos reglamentarios, incluido el capital mínimo de 25.000 USD. Sin embargo, si eres ciudadano no estadounidense y operas con una cuenta de trading en empresas fuera de Estados Unidos, generalmente no estarás sujeto a la regla del PDT.

¿Existe una regla del PDT en Europa?

La respuesta corta es no, no hay normas similares a la regla del PDT en Europa. Sin embargo, si eres ciudadano europeo y operas con un broker que tenga su sede en Estados Unidos, como Interactive Brokers, tus operaciones estarán sujetas a las leyes estadounidenses. Incluso si tu corredor es una filial de un broker estadounidense, estarás sujeto, en la mayoría de los casos, a la regulación de Estados Unidos. Asegúrate de verificar dónde está registrado tu broker antes de hacer day trading con margen.

¿Se aplica la regla del PDT a los mercados de opciones, Forex y criptomonedas?

Actualmente, las reglas del PDT no se aplican al mercado Forex, ya que este funciona de manera muy diferente al mercado de valores. Forex es un mercado extrabursátil sin un exchange centralizado, por lo que los traders de Forex no están sujetos a las mismas reglas que los traders de acciones.

El mercado de criptomonedas tampoco está sujeto a la regulación PDT, ya que las criptomonedas no se consideran valores de manera oficial (un tema que se sigue debatiendo). Puedes operar con criptomonedas sin preocuparte por las reglas del PDT.

Para las operaciones con opciones, las reglas del PDT siguen aplicándose si se trata de opciones sobre acciones. Básicamente, los valores estadounidenses (incluidas las acciones, bonos, opciones y ETF) están regulados por la FINRA y la SEC. Cuando operas estos valores dentro del mismo día, tu broker registrará automáticamente que estás haciendo day trading, y si lo haces más de 4 veces en el mismo día, estarás sujeto a las reglas del PDT.

¿Cuál es la diferencia entre un day trader y un day trader de patrones?

La diferencia entre un day trader y un day trader de patrones (PDT) radica en la frecuencia y el volumen de sus operaciones, según las regulaciones financieras de Estados Unidos. Dado que la regla del PDT es una regulación de Estados Unidos, un trader no estadounidense que opere a través de un broker fuera de Estados Unidos no sería considerado trader de PDT incluso si ejecutara más de cuatro operaciones en un día de trading.

Un day trader es alguien que compra y vende valores en el mismo día de trading con el fin de obtener ganancias. Puede ejecutar múltiples operaciones en un día, pero no necesariamente cumple los criterios para ser clasificado como day trader de patrones.

Un day trader de patrones es alguien designado como tal por la FINRA y la SEC porque ha ejecutado cuatro o más operaciones intradía dentro de un período continuo de cinco días hábiles usando una cuenta de margen.

¿Cómo cumplir con las regulaciones del day trading con patrones?

Para cumplir con las regulaciones PDT y aun así maximizar tus oportunidades de ganancias, sigue estos consejos:

1. Mantén suficiente capital en tu cuenta. Para evitar las restricciones PDT, asegúrate de que tu cuenta de margen tenga siempre un capital mínimo de 25.000 USD.

2. Planifica tus operaciones de manera estratégica. Planifica cuidadosamente tus operaciones para minimizar el número de operaciones intradía en un período de cinco días.

3. Usa estrategias de swing trading. En lugar de hacer day trading, considera la posibilidad de implementar estrategias de swing trading, donde mantienes posiciones durante varios días para reducir la frecuencia de tus operaciones intradía.

4. Prioriza la calidad sobre la cantidad. Busca operaciones de calidad con configuraciones técnicas o fundamentales sólidas, que ofrezcan relaciones rentabilidad-riesgo favorables.

Cumplir con las regulaciones del day trading con patrones requiere primero entender qué se considera realmente day trading. Puedes aprender más sobre el tema aquí: ¿Es legal operar durante el día? Reglas y limitaciones del day trading.

Conclusión

Si no eres residente de Estados Unidos o no operas a través de un broker registrado en Estados Unidos, no tienes que preocuparte por las regulaciones del day trading con patrones. Sin embargo, si lo eres, es fundamental que conozcas estas reglas. Si realizas más de tres operaciones intradía dentro del mismo período de cinco días, quedarás sujeto a las regulaciones del PDT de la FINRA y la SEC, y se te exigirá tener un mínimo de 25.000 USD en tu cuenta. Verifica la jurisdicción en la que opera tu broker antes de empezar a hacer day trading.

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