Utilizar la IA para invertir: 7 casos de uso

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La IA puede utilizarse de siete maneras en las inversiones:

Trading algorítmico: Algoritmo de IA programado por el usuario para ejecutar operaciones automáticamente.
Asesor personal: Ofrece asesoría personalizada adaptada a tus necesidades.
Robo-advisors: Asesores financieros impulsados por IA que pueden ejecutar operaciones por ti.
Análisis de sentimiento: Evalúa las tendencias del mercado basándose en información de diversas fuentes.
Selección de acciones: Herramientas de IA para elegir acciones basadas en cientos de señales e indicadores.
Gestión de riesgos: Uso de IA para gestionar riesgos conforme a parámetros preestablecidos.
Optimización de cartera: Gestión de carteras llevada a cabo por la IA.

Aunque el entusiasmo en torno a la inteligencia artificial parezca un fenómeno reciente, la IA ha existido por mucho tiempo y se ha utilizado en el sector de inversiones para el trading algorítmico y el análisis cuantitativo de datos durante décadas. Sin embargo, la introducción de la IA generativa y los nuevos modelos de IA en los últimos años ha comenzado a transformar los mercados financieros y ha dado lugar a nuevas oportunidades de inversión tanto para inversores institucionales como minoristas. La capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos procedentes de diversas fuentes y reconocer patrones o tendencias —todo esto a velocidades antes inimaginables, las 24 horas del día, los 7 días de la semana— le han permitido superar a los humanos en la mayoría de los ámbitos.

Con todo el revuelo que rodea a la IA, muchos traders e inversores ya la están utilizando o se preguntan cómo sacarle el máximo provecho en el ámbito de la inversión. En este artículo, comentamos 7 formas de usar la IA para mejorar tu trading e inversiones, analizando también las ventajas y desventajas de hacerlo.

Advertencia de riesgo: Todas las inversiones conllevan riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital. Las fluctuaciones económicas y los cambios en el mercado afectan los retornos, y entre el 40% y el 50% de los inversores obtienen un rendimiento por debajo de los índices de referencia (benchmarks). La diversificación puede ayudar, pero no elimina los riesgos. Invierte de manera inteligente y consulta a asesores financieros profesionales.

¿Puedo utilizar IA para invertir?

La IA ha surgido como una herramienta increíble para aumentar la productividad, aprender sobre casi cualquier tema y agilizar prácticamente cualquier proceso de trabajo digital. Hoy en día, se está usando en la mayoría las industrias. ¿Quién hubiera predicho que uno de los primeros usos de la IA sería la redacción de textos y la creación de arte?

Dada la capacidad de la IA para procesar rápidamente enormes cantidades de datos que superan la comprensión del cerebro humano y generar salidas basadas en esos datos, parece perfectamente adecuada para analizar datos históricos del mercado y predecir movimientos futuros. Gran parte de lo que hacen los traders consiste en analizar datos históricos del mercado y tratar de ejecutar operaciones estratégicas con base en sus interpretaciones. Así que ¿por qué no optimizar ese proceso con IA?

Por supuesto, existen desventajas al utilizar IA para invertir, y no se debe depender de ella como un sustituto total de la intervención humana. Funciona más como un sistema de reconocimiento de patrones y está limitada en su capacidad para comprender el contexto y adaptarse a condiciones del mercado cambiantes. Puede cometer errores y no puede predecir el futuro. No garantiza rentabilidad.

Cómo usar la IA para el trading algorítmico

El trading algorítmico, o “algo trading”, implica el uso de instrucciones programadas en una computadora para ejecutar operaciones. La aparición e integración de la IA han permitido que el trading algorítmico evolucione de manera significativa. La IA puede rastrear grandes cantidades de datos, buscar patrones y hacer predicciones. Y todo esto se hace mucho más rápido que un ser humano.

Las instrucciones dadas al programa de trading algorítmico suelen basarse en cantidad, momento, precio o cualquier modelo matemático. El programa adopta un enfoque sistemático para las operaciones, ejecutándolas en función de un conjunto de parámetros definidos por el usuario, utilizando el tipo de análisis técnico que se haya programado. Al ser automatizado, puede realizarse de forma rápida, con poca o ninguna diferencia de precio (deslizamiento), sin errores humanos, a los mejores precios posibles y sin influencia emocional o psicológica.

Configurar un programa de trading algorítmico basado en IA puede ser bastante complejo y normalmente requiere al menos algunos conocimientos de programación. Para crear tu propio programa de trading con IA, tendrías que recopilar datos, desarrollar el modelo, hacer pruebas retrospectivas, diseñar un algoritmo, realizar simulaciones e implementar la gestión de riesgos.

Usar ChatGPT para crear una estrategia de trading algorítmico

Asesor personal

Una de las primeras aplicaciones que surgió de la inteligencia artificial, y probablemente la más destacada, es la de los modelos de lenguaje. La IA puede responder prácticamente cualquier pregunta que se te ocurra y profundizar en ella, brindando información extensa basada en miles de millones de páginas de conocimiento humano en internet. Esta capacidad la convierte en una herramienta sin igual para aprender y recibir consejos personalizados.

Han surgido ciertas herramientas de IA especializadas en ofrecer asesoría de inversión personalizada basándose en las necesidades y preguntas de cada usuario. Un ejemplo es Magnifi. Magnifi es una herramienta de IA diseñada para ayudarte a invertir al brindar asesoría sobre la toma de decisiones, la planificación de objetivos de inversión, la gestión de cartera y el aprendizaje mientras inviertes. Tomando datos de su gran base de más de 15.000 acciones, utiliza una IA conversacional para guiar tus inversiones. Puede comprender tu estilo de inversión, ayudarte a crear un plan y recomendarte la mejor estrategia de inversión. Incluso puede rastrear y analizar tus inversiones en múltiples brokers.

Magnifi es una plataforma financiera impulsada por IA que busca facilitar la investigación y la ejecución de inversiones

Sin embargo, las herramientas como Magnifi no deben confundirse con los robo-advisors, puesto que no gestionan tu cartera automáticamente.

Robo-advisors

Los robo-advisors son plataformas digitales impulsadas por IA que ofrecen servicios automatizados de planificación financiera basados en algoritmos, con poca o ninguna supervisión humana. Generalmente, cuando te registras en un robo-advisor, este recopila información sobre tu situación financiera y objetivos futuros mediante una encuesta en línea, y luego utiliza los datos para ofrecer asesoría y colocar tu capital de manera automática.

A diferencia de los asesores personales de IA, los robo-advisors pueden invertir por ti. La principal ventaja de un robo-advisor es su capacidad para ofrecer una gestión de inversiones económica y completa. Pueden analizar millones de puntos de datos y ejecutar operaciones al mejor precio, gestionar carteras de inversión complejas y monitorear tu cuenta las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Los robo-advisors utilizan IA para aprender de grandes volúmenes de datos financieros y mejorar sus algoritmos con el tiempo. La IA ha mejorado considerablemente la capacidad de los robo-advisors de predecir tendencias del mercado, gestionar riesgos y construir carteras personalizadas en función de tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal. Lo mejor de todo es que la IA les permite adaptarse a los cambios en las condiciones del mercado o en tu situación personal, convirtiéndose en una herramienta realmente flexible y personalizada.

Hemos elaborado una lista con los mejores robo-advisors disponibles en la actualidad. Puedes encontrarla aquí: Los 12 mejores robo-advisors de 2024.

Análisis de sentimiento

La capacidad de la IA de analizar rápidamente miles de millones de fuentes de datos y procesar texto la hace ideal para evaluar el sentimiento del mercado. La IA puede examinar cantidades masivas de datos financieros, tendencias del mercado, artículos de noticias, publicaciones en redes sociales y más para encontrar valiosos conocimientos que un usuario humano podría pasar por alto. Asimismo, puede aprender y adaptarse de manera continua en tiempo real cuando cambian estas condiciones, y después pronosticar movimientos futuros, detectar riesgos y recomendar estrategias óptimas de inversión.

Puedes programar una IA para monitorear los datos fundamentales de una empresa específica y rastrear el sentimiento que la rodea en las redes sociales. Podrías utilizar la IA para buscar temas en tendencia en varias fuentes de noticias y así evaluar el sentimiento del mercado respecto a industrias o acciones concretas. La capacidad de analizar rápidamente una amplia variedad de información te permite tomar decisiones de inversión más fundamentadas y efectivas, superando el método de seguir redes sociales y fuentes de noticias de forma manual.

Selección de acciones

La capacidad de la IA para analizar enormes cantidades de datos también puede emplearse para elegir las mejores acciones en las que invertir, entre decenas de miles de opciones. Aunque esta aplicación de la IA es relativamente nueva, se está comercializando tanto para inversionistas minoristas como institucionales a través de empresas como Danelfin y Boosted.ai. Estas afirman que sus herramientas de IA son capaces de superar al S&P 500, a pesar de que ni siquiera expertos en acciones suelen lograrlo.

La IA puede emplearse para encontrar acciones para tu cartera

La forma de operar de estas herramientas consiste en seleccionar y calificar acciones y fondos cotizados (ETF). El objetivo de Danelfin es “democratizar el uso de la inteligencia artificial para ayudar a todos a tomar mejores decisiones de inversión”. Su plataforma emplea análisis para otorgar a los usuarios calificaciones del 1 al 10 generadas por IA para acciones y ETF, incluso ofreciendo una opción gratuita. Utiliza 600 indicadores técnicos, 150 indicadores fundamentales y 150 indicadores de sentimiento, calificando cada activo según su análisis.

No obstante, los expertos financieros dudan de la capacidad de herramientas como el selector de acciones de Danelfin. Señalan que los selectores de acciones con IA naturalmente funcionan bien en condiciones del mercado favorables, pero la verdadera prueba llegará cuando haya una recesión. Dado el buen desempeño reciente de los mercados bursátiles mundiales, esa observación tiene sentido. Es posible que haya que esperar a que la economía global sufra un cambio de rumbo para evaluar realmente el nivel de éxito de los selectores de acciones con IA.

Gestión de riesgos

Las empresas se han inclinado cada vez más hacia la IA para gestionar el riesgo a la hora de invertir. Analizando enormes volúmenes de datos para identificar patrones y tendencias, la IA puede ejecutar operaciones automáticamente en función de parámetros de riesgo predefinidos, como órdenes stop-loss, con el objetivo de minimizar pérdidas. Asimismo, los algoritmos de IA pueden vigilar continuamente las condiciones del mercado en tiempo real y ajustar las estrategias de trading según sea necesario para reducir riesgos.

La IA para la gestión de riesgos puede implementarse en muchas de las otras herramientas de IA antes mencionadas. Por ejemplo, una herramienta de trading algorítmico podría usar IA para determinar el nivel óptimo de stop-loss, mientras que un modelo de IA de sentimiento del mercado podría emitir indicadores para saber cuándo vender.

Optimización de cartera

Optimizar tu cartera en cuanto a diversificación y riesgo es esencial al invertir. La IA ha contribuido a la evolución de la gestión de carteras gracias al uso de tecnologías impulsadas por IA. Las herramientas de IA entrenadas con datos históricos pueden utilizar el aprendizaje automático para pronosticar precios de activos, analizar tendencias del mercado y optimizar tu cartera. Los modelos de procesamiento de lenguaje natural pueden interpretar el lenguaje humano para extraer información clave, comprender el sentimiento y asignar la cartera en consecuencia. Por su parte, los modelos de aprendizaje profundo, como las redes neuronales recurrentes, pueden emplearse para el análisis predictivo o el reconocimiento de patrones, ayudando a lograr una asignación óptima de la cartera.

Los mejores corredores de bolsa

9.4/10

Reseña del estudio

Depósito mínimo:

Reseña

Revolut es una empresa británica de tecnología financiera fundada en 2015 que facilita a los inversores cuentas para operar con metales preciosos, criptomonedas y acciones que se negocian en las bolsas de EE. UU. Además, este broker ofrece acceso a inversiones en acciones y ETFs en los mercados bursátiles europeos. Ofrece a organizaciones y clientes privados una cuenta multidivisa que permite realizar cambios de divisas al tipo de cambio interbancario actual. Revolut opera bajo la supervisión de la Autoridad de Servicios Financieros (FCA).

Ventajas y desventajas

•amplios recursos educativos gratuitos a través del Campus IBKR;

•acceso a160 mercados en 36 países y territorios;

•negociación de acciones, opciones, futuros, divisas, bonos, fondos y mucho más desde una única plataforma unificada.

•El servicio de asistencia no funciona los sábados;

9.2/10

Reseña del estudio

Depósito mínimo:

Reseña

Interactive Brokers es uno de los corredores en línea más conocidos del mundo. Con sede en EE.UU., lleva operando desde 1977. Interactive Brokers permite a los clientes negociar productos de 160 bolsas, incluidas acciones, opciones, divisas, bonos, fondos y más, desde una única plataforma unificada. La empresa está regulada por la Comisión del Mercado de Valores de EE.UU. (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de EE.UU. (FINRA), la Autoridad Reguladora Financiera del Reino Unido (FCA, 208159), y otras comisiones internacionales de regulación financiera. Interactive Brokers se ha ganado el reconocimiento como uno de los mejores brokers, cosechando múltiples premios y elogios de fuentes respetadas del sector como Barron's, Investopedia, Stockbrokers.com, y muchos otros. Además, el broker es popular en otros países. Aquí puede leer opiniones sobre Interactive Brokers en Canadá, Singapur, Australia, Hong Kong e Irlanda.

Ventajas y desventajas

•Los clientes pueden operar no solo con acciones, sino también con criptomonedas y metales preciosos.

•El broker propone planes de trading sin comisiones.

•El número mínimo de acciones que se pueden comprar es de 0,00000001.

•No existen requisitos mínimos de depósito.

•Dispone de trading social, facilitando a quienes recién incursionan en el mercado de valores copiar las operaciones de traders exitosos.

•La comunicación con el servicio de atención al cliente mediante chat está disponible en la aplicación móvil las 24 horas del día.

•No se aplican tarifas por abrir y mantener una cuenta de trading.

•Actualmente, el trading de acciones solo está disponible para los residentes del Reino Unido.

•Las transacciones con metales preciosos y criptomonedas no están supervisadas por las autoridades regulatorias.

•La empresa no brinda servicios de gestión fiduciaria para su cartera de inversiones.

9.1/10

Reseña del estudio

Depósito mínimo:

Reseña

Fidelity Investments es una importante empresa estadounidense de servicios financieros fundada en 1946 por el empresario y abogado Edward Crosby Johnson II. La empresa ofrece una amplia gama de servicios, como negociación de valores, acceso a fondos de inversión, ETF, bonos y rentas vitalicias de renta fija, así como consultoría de inversión y gestión de activos. Fidelity ha obtenido numerosos premios del sector y es reconocida sistemáticamente como líder en el sector del corretaje en línea por publicaciones como Investor's Business Daily, Kiplinger, Barron's y StockBrokers.com.
Fidelity Investments está regulada por la U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) y la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Los activos de los clientes están protegidos por la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

Ventajas y desventajas

•Plataforma propia Fidelity Trader+ para inversores activos que ofrece datos en tiempo real, gráficos avanzados y diseños personalizables en la web, ordenadores de sobremesa y dispositivos móviles.

•Sin comisiones de corretaje en operaciones con acciones y ETF.

•Planificación personalizada de las inversiones con una comisión anual de asesoramiento del 0,5% sobre los activos gestionados.

•Acciones fraccionarias que permiten invertir pequeñas cantidades comprando parte de un valor.

•Alto nivel de protección del cliente mediante la cobertura SIPC y seguros adicionales.

•Más de 3.000 fondos de inversión y ETF, incluidos los fondos propios sin comisiones de Fidelity.

•No hay localización, ya que la plataforma y el soporte sólo están disponibles en inglés.

•No hay programas de bonificación activos ni recompensas por recomendación.

•Las operaciones con margen sólo están disponibles con un saldo de cuenta de al menos 2.000 $.

•No hay cuenta de demostración con todas las funciones.

¿Cómo se usa la IA en la toma de decisiones de inversión?

En el pasado, incluso antes de la aparición de la IA generativa, la inteligencia artificial ya desempeñaba un papel crucial en el ámbito de las inversiones, utilizándose para el trading algorítmico y en estrategias cuantitativas que orientaban las decisiones de los inversores. Hoy en día, el papel de la IA ha avanzado mucho más y se utiliza para manejar el análisis de datos, predecir tendencias del mercado, evaluar el sentimiento del mercado y adaptar estrategias de inversión a los inversores. El uso de la IA está democratizando la inversión, ya que cualquier persona con algo de capital y acceso a herramientas de IA puede obtener asesoría financiera profesional y una gestión de cartera personalizada.

Sin embargo, la IA tiene limitaciones y no garantiza ganancias, por más que algunas empresas digan lo contrario. Por lo general, la IA se basa en datos cuantitativos y análisis de patrones, pero no puede prever el futuro ni anticipar eventos que puedan influir en los mercados. Puede agilizar el trading y la inversión, ejecutar operaciones mucho más rápido de lo que podría hacerlo un humano y analizar enormes cantidades de datos que una persona no podría procesar. Pero la IA no es infalible.

Personalización. Cualquier asesoría de inversión que dé un modelo de IA se adapta normalmente al inversor en particular. Piensa en un experto en inversiones en línea que escribe artículos: el mismo consejo va dirigido a todos los lectores. En cambio, un asesor de IA puede tener en cuenta tu tolerancia al riesgo, tu capital, tu horizonte de inversión y otros factores para dar asesoría personalizada y adecuada a tus necesidades.
Velocidad. Los sistemas de IA pueden rastrear, analizar e interpretar enormes volúmenes de datos en cuestión de segundos y reconocer patrones o tendencias de inmediato. Un ser humano nunca podría alcanzar la velocidad de la IA. Esto reduce el riesgo de perder oportunidades y garantiza los mejores precios posibles al invertir.
Sin emociones. Al hacer trading o invertir, es fácil ceder ante emociones como el miedo y la codicia. Pero, a diferencia de los humanos, las máquinas no tienen sentimientos. Cuando utilizas IA para invertir, sus decisiones se basan en las condiciones del mercado, el análisis técnico, los datos del sentimiento del mercado y los parámetros que le programas. Esto significa que la IA no “perseguirá pérdidas” ni caerá en el “FOMO”, sino que se apegará a datos duros y fríos.

Flexibilidad limitada. Muchos modelos de IA usados para invertir son máquinas con instrucciones programadas. Por ello, no pueden cambiar su forma de operar por sí solas. Por ejemplo, los robo-advisors siguen un conjunto de reglas indicadas por el usuario y no pueden adaptarse a su propio criterio. Esto puede ser limitante si se compara con el trabajo de un asesor humano.
Falta de regulación. Regular la nueva tecnología lleva tiempo, y la IA sigue en sus inicios. Dado que los reguladores se esfuerzan por mantenerse al día con el desarrollo de la IA, el uso de esta tecnología en el sector de las inversiones podría implicar riesgos.
Vulnerabilidad técnica. La susceptibilidad a fallas tecnológicas o ciberataques presenta un riesgo sistémico en la inversión impulsada por IA. Actores malintencionados podrían explotar vulnerabilidades en los algoritmos o en la infraestructura de la IA, causando filtraciones de datos, manipulando los datos del mercado o interrumpiendo las operaciones. Las fallas o errores técnicos en los sistemas de IA también podrían conducir a consecuencias no deseadas o pérdidas financieras para los inversores.

Opinión de un experto

Para los traders individuales, las soluciones basadas en big data e inteligencia artificial abren muchas oportunidades nuevas. Pueden ayudar a descubrir numerosas señales de trading que no son evidentes a simple vista y a tomar decisiones de inversión más fundamentadas. Aunque las soluciones basadas en IA no son la panacea del trading ni garantizan el éxito, ciertamente ayudan a los traders a dedicar menos tiempo al análisis del mercado y hacerlo de forma más cualitativa.

Resumen

La IA está transformando el mundo financiero y, con ello, la forma de tomar decisiones de inversión, tanto por parte de grandes inversores institucionales como de minoristas. Gracias a la IA, puede analizarse una cantidad masiva de datos históricos para luego ofrecer predicciones y asesoría basadas en el sentimiento del mercado, las tendencias, las condiciones del mercado y mucho más. Las herramientas que emplean IA pueden ejecutar operaciones a gran velocidad y con precisión milimétrica, las 24 horas del día. Sin embargo, la IA conlleva ciertos riesgos y es crucial mantener al menos cierta participación humana en el proceso global de inversión.

Preguntas frecuentes

¿Vale la pena invertir en IA?

Sí, el sector de la inteligencia artificial atraviesa un crecimiento explosivo desde hace aproximadamente dos años. El mercado de la IA tiene un valor cercano a los 300.000 millones de dólares en 2024 y se espera que alcance casi los 2 billones para 2030. Solo en el último año, Nvidia —el mayor fabricante de chips de IA, con 80% de la cuota del mercado— ha visto cómo el precio de sus acciones se ha disparado un 213%. Con el mercado de IA en continua expansión, todavía existen amplias oportunidades de inversión.

¿Se puede ganar dinero con el trading de IA?

Sí, los bots de trading con IA tienen el potencial de generar ganancias constantes, recurriendo a algoritmos avanzados y al análisis de datos. Sin embargo, su éxito depende de factores como la volatilidad del mercado, la robustez de la estrategia y los desafíos normativos. Aunque ofrecen posibilidades, aprovecharlas requiere tener conocimientos estratégicos y ser consciente de los riesgos.

¿Existe una IA que prediga las tendencias de las acciones?

Sí, existen sistemas de IA que analizan enormes cantidades de datos para predecir las tendencias en el mercado de valores. Estos sistemas utilizan aprendizaje automático para identificar patrones que podrían indicar movimientos futuros en los precios de las acciones. Por ejemplo, plataformas como EquBot, un asesor de IA registrado ante la SEC, emplean IA para pronosticar rendimientos y asignar carteras de forma automatizada. Sin embargo, los bots de IA deben utilizarse con cautela y con supervisión humana, ya que no son infalibles.

¿Es legal utilizar IA para invertir en acciones?

Sí, es legal siempre que cumpla con las regulaciones relacionadas con la manipulación del mercado, la privacidad de datos y las normas específicas sobre trading algorítmico. No obstante, dado que la IA es un mercado relativamente joven y emergente, los gobiernos de todo el mundo aún no han legislado totalmente sobre su uso, algo que podría cambiar en el futuro.

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Jason Law es un escritor independiente, periodista y colaborador del sitio web Traders Union. Si bien sus principales áreas de especialización actualmente son las finanzas y las inversiones, también es un escritor versátil que cubre noticias, actualidad y viajes.

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Volatilidad

La volatilidad se refiere al grado de variación o fluctuación del precio o valor de un activo financiero, como acciones, bonos o criptomonedas, a lo largo de un periodo de tiempo. Una mayor volatilidad indica que el precio de un activo experimenta oscilaciones más significativas y rápidas, mientras que una menor volatilidad sugiere movimientos de precios relativamente estables y graduales.

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Bitcoin es una criptomoneda digital descentralizada creada en 2009 por un individuo o grupo anónimo bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto. Funciona con una tecnología llamada blockchain, que es un libro de contabilidad distribuido que registra todas las transacciones a través de una red de ordenadores.

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El FOMO en el trading se refiere al miedo que experimentan los traders o inversores cuando les preocupa perder una oportunidad de trading potencialmente rentable en los mercados financieros.

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