Margin Call - ¿Qué es el Margin Call? Le respondemos cómo evitar problemas
Operar con margen conlleva una serie de beneficios potenciales, pero también implica algunos riesgos adicionales. Uno de los más importantes y que debe comprender perfectamente es el ajuste de márgenes. Se trata básicamente de la exigencia por parte de su corredor de que aumente el capital de su cuenta. Cada corredor tiene sus propias normas en relación con la cuenta de margen que ofrece, y el momento en que debe aumentar el capital de su cuenta varía de un corredor a otro. La razón más común para las llamadas de margen es el comercio de alto apalancamiento .
Es importante tener en cuenta que no todos los corredores le informan de que se necesita capital adicional. Además, su correduría también puede tomar las medidas necesarias para aumentar el capital de su cuenta, y la empresa puede elegir y vender las posiciones que desee sin tener en cuenta las obligaciones fiscales y financieras. Por eso es fundamental comprender a fondo cómo se activan los ajustes de los márgenes y cómo puede evitarlos. Este artículo contiene toda la información que le permitirá comprender en detalle el significado del ajuste de márgenes. Así que, vamos a sumergirnos en él.
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¿Qué es el ajuste de márgenes? Definición
Por lo general, un ajuste de márgenes es un aviso o indicador del corredor de que el saldo de uno o más valores (que usted abrió pidiendo prestado el dinero) en su cuenta de márgenes ha bajado demasiado de valor. En otras palabras, el valor de los valores de su cuenta de margen ya no es suficiente para cumplir los requisitos de margen del corredor. Cuando se produce un ajuste de márgenes, usted, como inversor, tiene que añadir valores o dinero a su cuenta. Además, si es posible, también puede vender algunos de los activos que tenga en su cuenta para resolver el ajuste de márgenes.
¿Cuándo puede producirse un ajuste de márgenes? Ejemplos
He aquí algunos ejemplos reales que puede consultar para comprender mejor el concepto de ajuste de márgenes.
Ejemplo 1 de ajuste de márgenes
Pongamos otro ejemplo sencillo en el que usted decide comprar 10.000 acciones de una determinada empresa. El precio de una acción es de 5 dólares, por lo que necesitará 50.000 dólares en total. Pero sólo tienes a mano el 50% de la cantidad necesaria. Así que decides pedir prestado el otro 50% a tu corredor de bolsa. Pero el valor de la acción baja un 25%, que es también el margen de mantenimiento mínimo exigido por el corredor. Entonces es posible que reciba un requerimiento de margen de su correduría.
El corredor de bolsa hace un requerimiento de margen y exige fondos adicionales en su cuenta de margen para evitar que usted incumpla el pago del dinero prestado.
Ejemplo 2 de requerimiento de margen
Analicemos el ejemplo en tiempo real para entender cómo funciona el cálculo del margen. Supongamos que, como inversor, compra valores por valor de 10.000 dólares utilizando 5.000 dólares de su efectivo y 5.000 dólares de margen. Pero, lamentablemente, los valores que compró disminuyeron a 7.000 dólares estadounidenses. Por lo tanto, el porcentaje de capital será
7.000 dólares (valor actual) - 5.000 dólares (la cantidad que tomaste prestada) = 2.000 dólares (tu capital)
2.000 $ (tu capital) / 7.000 $ (valor actual) = 0,28
El porcentaje de equidad será
0,28 x 100 = 28 por ciento
Como puede ver, el cálculo anterior muestra que su porcentaje de capital se ha reducido al 28%.
Sin embargo, de acuerdo con las normas y reglamentos de su correduría, debe mantener un margen mínimo del 30% en su cuenta. Pero su porcentaje de fondos propios es inferior a esa cifra. Por lo tanto, la agencia de valores emitirá un requerimiento de margen, y usted tendrá que depositar la siguiente cantidad en su cuenta:
7.000 dólares estadounidenses (valor actual) x 0,30 (porcentaje mínimo requerido) = 2100 dólares estadounidenses
2100 dólares estadounidenses (capital mínimo exigido) - 2000 dólares estadounidenses (importe actual del capital) = 100 dólares estadounidenses
Como muestra el cálculo anterior, tendrá que depositar 100 dólares estadounidenses de fondos adicionales en su cuenta para satisfacer la demanda del corredor.
Qué debe hacer en una situación de ajuste de márgenes
Un factor crítico que está asociado a todos los tipos y estilos de negociación y que nunca puede eliminarse por completo es el "riesgo". Una llamada de margen es probablemente la más importante en el comercio de margen y si la recibe de su corredor, entonces considere seguir las prácticas mencionadas a continuación para satisfacer la demanda.
Deposite fondos adicionales inmediatamente
La primera salida, y la más obvia, es depositar inmediatamente los fondos adicionales requeridos en su cuenta de margen. Tenga en cuenta que debe hacerlo antes de la fecha de vencimiento si quiere satisfacer la demanda de margen. De lo contrario, su correduría tendrá pleno derecho a vender uno o varios de sus valores sin notificación previa.
Liquidación de una posición
Liquidar una o más de sus posiciones en palabras sencillas significa vender valores como bonos o acciones. A cambio, usted recibe efectivo que puede utilizar para satisfacer el ajuste de márgenes.
Depositar acciones en su cuenta
Algunos brokers le permiten depositar acciones en su cuenta. Pero dependiendo de las normas de su correduría, puede tardar hasta un par de semanas. Póngase en contacto con su correduría para asegurarse de si las acciones se depositarán antes de que venza el plazo del ajuste de márgenes o no.
Requisitos de margen de los corredores
Antes de entrar en detalles, es importante tener en cuenta que los requisitos de margen dependen en gran medida de las normas y reglas de gestión de riesgos de su corredor, así como del mercado en el que está operando. Por eso es importante elegir el corredor que ofrezca normas de margen que se adapten a sus necesidades de negociación específicas.
Requisitos de margen de los agentes de bolsa
Generalmente, los corredores de bolsa tienen requisitos de margen más estrictos que otros tipos de corredores. A continuación analizaremos los requisitos de margen de dos de los corredores de bolsa más populares.
Interactive Brokers: Requisitos de margen para acciones
| Margen | Reglas |
|---|---|
| Margen Mantenimiento Margen |
Reglas 25 por ciento x el valor de las acciones |
| Margen Margen inicial |
Reglas 25 por ciento x el valor de la acción (100 por ciento del precio de compra o un mínimo de 2.000 dólares estadounidenses - se elegirá el menor) |
| Margen Margen inicial para Reg T End of Day |
Reglas 50% x el valor de la acción |
| Margen Margen IRA (cuenta de jubilación individual) |
Reglas El mismo importe del efectivo |
| Margen Efectivo, IRA (Individual Retirement Account) efectivo |
Reglas 100% x el valor de las acciones |
| Margen | Reglas |
|---|---|
| Margen Mantenimiento del margen |
Reglas 2,50 dólares por acción si el valor de la acción es inferior o igual a 2,50 dólares |
| Margen Margen inicial |
Reglas Igual que arriba |
| Margen Margen inicial para Reg T Fin de día |
Reglas 50 por ciento x el valor de la acción |
| Margen Margen IRA (cuenta de jubilación individual) |
Reglas El mismo importe del efectivo |
| Margen Efectivo, IRA (Individual Retirement Account) efectivo |
Reglas No se aplican |
Webull: Requisitos de margen para acciones
| Tipo de Valor | Requisito de mantenimiento | Requisitos iniciales | Requisitos para Day Trading |
|---|---|---|---|
| Tipo de valor Valor superior a 5 dólares estadounidenses |
Requisito de mantenimiento 25 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 50 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 25 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor Un valor superior a 3 dólares estadounidenses pero inferior a 4,99 dólares estadounidenses |
Requisitos de mantenimiento 50 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 50 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 25 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor Valor inferior a 2,99 dólares |
Requisitos de mantenimiento 100 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 100 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 25 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor ETFs con apalancamiento 2x |
Requisitos de mantenimiento 50 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 50 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 50 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor ETFs con apalancamiento 3x |
Requisitos de mantenimiento 75% x valor del margen |
Requisito inicial 75% x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 75 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor | Requisito de mantenimiento | Requisito inicial | Requisitos para la negociación diaria |
|---|---|---|---|
| Tipo de valor Valor superior a 16,625 dólares estadounidenses |
Requisito de mantenimiento 30 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 30 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 25 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor Un valor superior a 5 dólares estadounidenses pero inferior a 16,625 dólares estadounidenses |
Requisitos de mantenimiento 5 dólares estadounidenses por acción |
Requisito inicial 5 dólares por acción |
Requisitos para la negociación diaria 25 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor Un valor superior a 2,51 dólares estadounidenses pero inferior a 4,99 dólares estadounidenses |
Requisitos de mantenimiento 100 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 100 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 25 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor Valor inferior a 2,50 dólares estadounidenses |
Requisitos de mantenimiento 2,50 dólares estadounidenses por acción |
Requisito inicial 2,50 dólares estadounidenses por acción |
Requisitos para la negociación diaria 25% x valor del margen |
| Tipo de valor ETFs con apalancamiento 2x |
Requisitos de mantenimiento 60 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 60 por ciento x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 50 por ciento x valor del margen |
| Tipo de valor ETFs con apalancamiento 3x |
Requisitos de mantenimiento 90 por ciento x valor del margen |
Requisito inicial 90% x valor del margen |
Requisitos para la negociación diaria 75% x valor del margen |
Es importante tener en cuenta que los brokers pueden cambiar estos valores y los requisitos asociados sin previo aviso. Por eso es importante mantener en su cuenta de margen un capital superior al mínimo exigido por su broker.
Requisitos de margen de los brokers de Forex
Como se mencionó anteriormente, los requisitos de margen en el comercio de Forex dependen de las normas y reglamentos emitidos por cada corredor. Pero los requisitos de margen típicos de los brokers para operar en Forex pueden ser del 0,25 al 2 por ciento. El porcentaje de margen suele ser del 1 al 2 por ciento para una cuenta que suele operar con más de 100.000 unidades de divisas. Aquí discutiremos los requisitos de margen de dos de los brokers de Forex más populares.
Requisitos de margen de FxPro
El módulo de margen que utiliza FxPro apalancamiento es dinámico, que depende principalmente del instrumento que está negociando, sus jurisdicciones locales, y la plataforma de negociación que está utilizando. El factor más importante es sin duda la jurisdicción local. Es por eso que usted tendrá que utilizar la calculadora de margen que FxPro ofrece para calcular el margen contra sus operaciones.
Requisitos de margen de XM
El apalancamiento máximo y el margen requerido del broker XM dependen de la filial del broker que esté utilizando, del instrumento con el que esté operando y de sus clases de activos. Las reglas generales de XM contra el margen son:
-
El broker le envía un requerimiento de margen si su cuenta es inferior al 50 por ciento, y para completar su cuenta, se le pedirá que salga de algunas de sus posiciones.
-
Si el saldo de su cuenta es inferior al 20%, el corredor podría empezar a salir de sus posiciones abiertas.
Requisitos de margen de FOREX.com
FOREX.com es uno de los brokers online más populares para operar en Forex. La siguiente tabla muestra los niveles de margen típicos de este corredor frente a los pares de divisas más negociados.
| Par de divisas | Requisito mínimo de margen |
|---|---|
| Par de divisas EUR/USD |
Requisito de margen mínimo 2 por ciento |
| Par de divisas GBP/USD |
Requisito de margen mínimo 5 por ciento |
| Par de divisas AUD/USD |
Margen mínimo requerido 3 por ciento |
| Par de divisas AUD/CAD |
Requisito de margen mínimo 3 por ciento |
| Par de divisas USD/CAD |
Requisito de margen mínimo 2 por ciento |
Requisitos de margen de IG
IG es otro gran corredor en línea que ofrece grandes herramientas y un entorno para el comercio de divisas. La siguiente tabla explica los requisitos de margen de este corredor contra los pares de divisas populares.
| Par de divisas | Requisito de margen mínimo |
|---|---|
| Par de divisas EUR/USD |
Requisito de margen mínimo 2 por ciento |
| Par de divisas GBP/USD |
Requisito de margen mínimo 5 por ciento |
| Par de divisas AUD/USD |
Margen mínimo requerido 3 por ciento |
| Par de divisas EUR/JPY |
Margen mínimo requerido 4 por ciento |
| Par de divisas USD/CHF |
Requisito de margen mínimo 2 por ciento |
Requisitos de margen de los brokers offshore
La mayoría de los corredores offshore emiten requisitos de bajo margen con el fin de atraer a más inversores y comerciantes. Pero el hecho es que puede ser más arriesgado que los corredores en línea tradicionales debido a muchas razones, especialmente para los comerciantes novatos. La razón más importante es que la mayoría de los corredores offshore no están regulados por ninguna autoridad financiera de renombre. Por lo tanto, si algo sale mal, usted como operador no podrá denunciar la mala conducta de su corredor offshore para obtener una compensación. Además, aunque opte por un corredor con un margen inicial bajo, seguirá siendo responsable del valor de mercado total de la operación subyacente.
3 reglas sencillas: ¿Cómo evitar el ajuste de márgenes?
Si quiere evitar el ajuste de márgenes de su agencia de valores, debe conocer a fondo los requisitos de márgenes de su agencia. De esta forma, podrá tomar las medidas necesarias para evitar ser víctima del ajuste de márgenes.
Las siguientes son tres sencillas reglas que puede seguir además de comprender los requisitos de margen de su corredor.
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Regla nº 1: Evite poner todos los huevos en la misma cesta y diversifique su cartera.
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Regla nº 2: Evite utilizar todo su poder de compra de margen.
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Regla nº 3: Evite el margen cuando opere con valores muy volátiles.
¿Cómo calcular el nivel de margen?
Para calcular el nivel de margen, puede utilizar cualquier calculadora de márgenes disponible en Internet. La mejor práctica es utilizar la calculadora de margen proporcionada por su correduría. Por ejemplo, si usted está utilizando un corredor XM para el comercio en línea, entonces considere el uso de su calculadora de margen oficial.
Margen en Forex
Ejemplo
Para utilizar la calculadora de márgenes de XM, deberá proporcionarle la siguiente información para calcular el margen necesario.
-
Divisa base de su cuenta = por ejemplo, USD
-
Par de divisas = por ejemplo, EUR/USD
-
Apalancamiento = por ejemplo, 100
-
Tamaño de la posición subyacente (en lotes) = p.ej. 500.000 (5 lotes en total)
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Tipo de cambio actual = p.ej. 1,254 EUR/USD
La calculadora realiza el cálculo de la siguiente manera:
Margen necesario = (tamaño de la operación) / (tipo de cambio actual de la divisa de la cuenta x apalancamiento)
Margen necesario = (500.000) / (1,254 x 100)
Margen necesario = 3987,24 dólares estadounidenses
Riesgos del margen en Forex
Ahora que ya sabes qué es el margen en Forex y cómo se calcula, es el momento de hablar de los riesgos asociados. Es fundamental comprenderlos a fondo antes de lanzarse a adquirir margen para operar en Forex.
Riesgo sistémico
El principal riesgo asociado con el comercio de divisas con margen es el riesgo sistémico. Es causado por algo que está totalmente fuera del control del mercado, y como resultado, todo el sistema financiero puede colapsar. Incluye
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Cambios legislativos y normativos
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Conflictos políticos y huelgas
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Decisiones financieras drásticas como tipos de interés, crecimiento, inflación, etcétera.
Riesgo de liquidez
Como ya sabrá, el mercado Forex es razonablemente líquido, pero esto no significa que no sea susceptible a la baja liquidez. Varias razones, como los fines de semana o los días festivos, pueden provocar un descenso de la liquidez.
Riesgo de apalancamiento
Es el hecho de que puede ganar más dinero si el apalancamiento es alto, pero también puede perder una gran cantidad de dinero. Aunque su broker le ofrezca un apalancamiento alto, no tiene por qué adquirirlo.
¿Tiene ventajas el comercio de márgenes?
Junto con los riesgos asociados, el comercio de márgenes también conlleva algunas grandes ventajas. A continuación se mencionan algunas de las más significativas.
-
Le brinda la oportunidad de apalancar activos para aumentar sus beneficios.
-
Le permite obtener beneficios de las caídas de los precios de las acciones.
-
Puede utilizar las operaciones con margen para diversificar su cartera.
-
Los tipos de interés son más bajos que los de los préstamos.
-
Puede devolver el dinero prestado con un calendario flexible (si el dinero prestado no supera el importe mínimo de mantenimiento del margen).
Caso 1 de adquisición de margen
Supongamos que, tras una investigación exhaustiva, predice que la empresa XYZ no podrá alcanzar sus objetivos financieros debido al avance de su competidor. Entonces, toma prestadas 10 acciones de la empresa XYZ utilizando su cuenta de margen y las vende al descubierto por 5.000 dólares estadounidenses a 500 dólares estadounidenses por acción.
Al cabo de 10 meses, el valor de las acciones de XYZ ha disminuido, como usted predijo, en un 20%. Esto significa que cada acción vale ahora 400 dólares. Así que ahora compras 10 acciones de la empresa XYZ pagando 4.000 dólares estadounidenses y las devuelves a tu correduría. El beneficio que obtienes es de 1.000 dólares. Por supuesto, tendrá que pagar los impuestos aplicables, los intereses del préstamo de margen y la comisión.
Caso práctico 2 de adquisición de margen
Una de las mayores ventajas del margen en términos de operaciones de Forex es que permite a los operadores participar en operaciones de Forex con una cantidad mínima. De lo contrario, los operadores tendrían que depositar hasta 100.000 unidades.
Por ejemplo, si el par de divisas EUR/USD cotiza a 1,1128 dólares estadounidenses con un valor de compra de 1,11284 dólares estadounidenses y un valor de venta de 1,11276. Usted decide comprar un lote estándar porque prevé que el euro aumentará su valor frente al dólar estadounidense. Pero actualmente no tiene suficiente dinero en su cuenta para comprar un solo lote estándar, que será de 111.248 dólares estadounidenses (100.000 euros). Ahí es donde entra en juego el margen, ya que le permite participar en este tipo de operaciones con una cantidad de dinero muy pequeña. Digamos que el factor de margen frente al EUR/USD de su correduría es sólo del 2%, por lo que sólo necesitará 2224,96 dólares estadounidenses (2.000 euros).
Los mejores brokers para operar con margen
Si desea operar en Forex, deberá elegir el broker que mejor se adapte a sus objetivos y necesidades financieras. Uno de los factores más importantes que debe tener en cuenta son los tipos de interés de los préstamos con margen. Para tu comodidad, hemos elegido tres de los mejores brokers de Forex online que no sólo ofrecen el mejor entorno para operar en Forex. También ofrecen los tipos de interés más bajos disponibles en la industria.
Webull - El mejor para acciones de EE.UU.
Webull es uno de los mejores brokers online que no sólo está totalmente regulado, sino que también se considera un broker online de bajo riesgo y bajo coste. Es comparativamente una nueva plataforma de trading online ya que se estableció en 2017, pero ha ganado tanta popularidad debido a sus increíbles herramientas y características.
Tasa de margen en USD: 7 por ciento
Depósito mínimo de la cuenta de margen: 2.000 dólares estadounidenses
Tiempo para abrir una cuenta: Un día
Cuenta de demostración: Disponible
FxPro - El mejor para Forex
FxPro se fundó en 2006 y es uno de los mejores brokers de Forex del mundo. Está totalmente regulado por los organismos financieros más renombrados. Ofrece opciones de depósito y retirada de fondos gratuitas y bajos tipos de margen. Por lo tanto, puede ser su mejor opción para operar en Forex con margen.
Número de divisas base de la cuenta ofrecidas: 9
Cuenta demo: Disponible
Tiempo para abrir una cuenta: un día
Depósito mínimo: 100 dólares estadounidenses
Interactive Brokers - Lo mejor para los mercados internacionales
Interactive Brokers es una de esas plataformas de trading online que ofrecen todo lo que necesitas para realizar operaciones independientemente de tus preferencias. Está totalmente regulada y considerada como uno de los brokers online de menor coste.
Depósito mínimo: 0 dólares estadounidenses para la mayoría de los tipos de cuenta
Cuenta demo: Disponible
Tiempo para crear una cuenta De 1 a 3 días
Tasa de margen en USD: 1,6 por ciento
Tipo de margen en GBP: 1,5 por ciento
Tipo de margen en EUR: 1,5 por ciento
Resumen
Las operaciones con margen conllevan tanto ventajas como riesgos. Pero puede minimizar los riesgos con una estrategia integral de gestión de riesgos para aprovechar las ventajas del comercio de márgenes. No sólo le ayudará a participar en el comercio que no puede de otra manera, pero también puede ayudarle a maximizar sus ganancias en el menor tiempo posible. Esperamos que esta guía le ayude a comprender qué es el comercio con margen y cómo afrontarlo de la forma más eficaz y eficiente. Tenga en cuenta esta información cuando realice su próxima operación con margen.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa margen utilizado?
En la negociación con margen, cada posición tiene su propio margen requerido, y todos ellos son sumados por su correduría, lo que se conoce como margen utilizado.
¿Qué significa capital?
En palabras sencillas, la equidad es el valor total de su cuenta en tiempo real. Incluye todas sus posiciones abiertas, pero si no hay ninguna, entonces su saldo total será la equidad.
¿Se puede operar en Forex sin margen?
No sólo en Forex, también puede realizar otros tipos de operaciones sin margen si lo desea. Pero le llevará más tiempo obtener beneficios en comparación con los beneficios potenciales que puede obtener utilizando el margen.
¿Es perjudicial un ajuste de márgenes?
Sí, un ajuste de márgenes puede ser muy perjudicial para tu cuenta de operaciones, especialmente si no lo resuelves a tiempo. El corredor tendrá pleno derecho a empezar a vender sus valores sin notificación previa.
Glosario para comerciantes novatos
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1
Divisas
El comercio de divisas es la práctica de comprar y vender divisas en el mercado mundial de divisas con el objetivo de beneficiarse de las fluctuaciones de los tipos de cambio. Los operadores especulan sobre si una divisa subirá o bajará de valor en relación con otra y toman decisiones comerciales en consecuencia.
-
2
Corredor
Un corredor es una persona física o jurídica que actúa como intermediario al realizar operaciones en los mercados financieros. Los inversores particulares no pueden operar sin un corredor, ya que sólo los corredores pueden ejecutar operaciones en las bolsas.
-
3
Inversor
Un inversor es una persona que invierte dinero en un activo con la esperanza de que su valor se revalorice en el futuro. El activo puede ser cualquier cosa, incluidos bonos, obligaciones, fondos de inversión, acciones, oro, plata, fondos cotizados (ETF) y propiedades inmobiliarias.
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4
Nivel de margen
El nivel de margen es un indicador que refleja la relación entre el capital del operador y el margen utilizado, expresado en porcentaje.
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5
Ajuste de márgenes
Un ajuste de márgenes es una demanda realizada por un corredor o una institución financiera a un operador o inversor que está utilizando márgenes (fondos prestados) para cubrir posibles pérdidas en una cuenta de negociación. Se produce cuando el valor de los valores o activos mantenidos en la cuenta cae por debajo de un determinado umbral, conocido como margen de mantenimiento o requisito de margen, especificado por el corredor.
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Equipo que trabajó en la redacción del artículo
Peter Emmanuel Chijioke es un escritor profesional especializado en finanzas personales, Forex, criptomonedas, blockchain, NFT y Web3, y contribuye al sitio web de Traders Union. Como licenciado en ciencias de la computación con una sólida formación en programación, aprendizaje automático y tecnología blockchain, posee un amplio conocimiento de software, tecnologías, criptomonedas y trading de Forex.
Con experiencia en tecnología blockchain y más de 7 años escribiendo artículos técnicos sobre trading, software y finanzas personales, ofrece una combinación única de conocimiento teórico y experiencia práctica. Sus habilidades abarcan diversas tecnologías e industrias de finanzas personales, lo que lo convierte en un activo valioso para cualquier equipo o proyecto centrado en soluciones innovadoras, finanzas personales y tecnologías de inversión.