El BCE describe un cambio en la supervisión hacia la priorización de riesgos y una remediación bancaria más rápida

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Elena Nikulina

30.09.2026

El BCE describe un cambio en la supervisión hacia la priorización de riesgos y una remediación bancaria más rápida — El BCE refuerza la supervisión bancaria

Los supervisores bancarios europeos están adaptando su enfoque mientras los bancos afrontan una combinación más volátil de riesgos geopolíticos, tecnológicos, climáticos y de mercado. El Banco Central Europeo afirma que el nuevo modelo se basa en una priorización más precisa, una mayor eficiencia operativa y una actuación más rápida para garantizar que las debilidades de los bancos se corrijan de forma duradera.

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El BCE cambiará el enfoque de supervisión para priorizar los riesgos materiales, aceptando cierto riesgo supervisor en áreas menos críticas en lugar de realizar revisiones anuales exhaustivas.
Los esfuerzos de eficiencia incluyen reducir los plazos de aprobación de titulizaciones simples de tres meses a siete días y disminuir los puntos de datos de las pruebas de resistencia en un 55%.
El BCE insta a los bancos a corregir oportunamente las causas raíz, destaca la rentabilidad sobre recursos propios de la zona euro por encima del 10% y pide la plena aplicación de Basilea III para evitar la divergencia regulatoria.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

El modelo de supervisión se centra en el enfoque y la simplificación

Como explica el Banco Central Europeo, una supervisión eficaz en un entorno bancario más complejo depende menos de revisar cada riesgo en cada entidad todos los años y más de realizar juicios deliberados sobre dónde es más importante el escrutinio. El BCE afirma que su marco de tolerancia al riesgo está diseñado para permitir a los supervisores aceptar cierto riesgo supervisor residual cuando las áreas de menor prioridad se revisan con menor intensidad o se aplazan, en lugar de tratar la despriorización como una omisión pasiva.

El banco central sostiene que las perturbaciones recientes, incluida la crisis bancaria de marzo de 2023, demuestran que el cumplimiento formal de las normas de capital y liquidez no es suficiente si siguen acumulándose deficiencias en la gobernanza, la cultura de riesgos o el modelo de negocio. En respuesta, afirma que la supervisión debe seguir centrada en los riesgos materiales relacionados con el capital, la liquidez, la resiliencia operativa y las amenazas estructurales, como los riesgos climáticos, relacionados con la naturaleza y geopolíticos.

El BCE también presenta la eficiencia como un segundo pilar de su enfoque supervisor mediante su iniciativa Next Level Supervision. Afirma haber revisado más de 100 publicaciones de orientación supervisora, retirado alrededor de 40, acortado los plazos de aprobación de operaciones de titulización simple de tres meses a unos siete días, reducido los puntos de datos de las pruebas de resistencia en alrededor de un 55% y disminuido algunos plazos de aprobación relacionados con el capital a menos de seis días.

La resiliencia y la competitividad bancarias se consideran complementarias

El BCE afirma que una supervisión más sólida solo funciona si los bancos abordan las conclusiones con rapidez y desde la causa raíz, y si los supervisores están preparados para intensificar las medidas de ejecución cuando sea necesario. Añade que las herramientas cualitativas, incluidos los requisitos sobre gobernanza, controles, procesos y prácticas del modelo de negocio, siguen siendo esenciales junto con las medidas de capital.

En el debate más amplio sobre políticas, el BCE sostiene que la estabilidad financiera, el crecimiento y la competitividad bancaria se refuerzan mutuamente en lugar de entrar en conflicto. Afirma que la rentabilidad sobre recursos propios de los bancos de la zona euro se ha recuperado por encima del 10%, entre los niveles más altos desde la creación del Mecanismo Único de Supervisión, y advierte de que relajar las normas prudenciales no mejoraría necesariamente la concesión de crédito ni la competitividad.

El banco central también respalda la aplicación plena y oportuna de Basilea III y advierte de que una divergencia regulatoria innecesaria podría elevar los costes e impulsar una carrera a la baja entre jurisdicciones. Añade que se necesita una mayor cooperación internacional para abordar los riesgos transfronterizos, incluidos los vínculos opacos con instituciones financieras no bancarias y el auge de los ciberataques impulsados por IA, mediante una colaboración más estrecha entre los supervisores bancarios y las autoridades de ciberseguridad.

Nuestro artículo anterior sobre la advertencia del Comité de Basilea acerca del debilitamiento de la cooperación regulatoria internacional destacó cómo las tensiones geopolíticas pueden fragmentar la supervisión y ampliar las brechas de información, aumentando los riesgos transfronterizos y las oportunidades de arbitraje regulatorio. También señaló la persistente incertidumbre en torno a la plena aplicación de Basilea III en jurisdicciones clave y subrayó que una supervisión eficaz depende cada vez más de respuestas coordinadas ante amenazas emergentes como los riesgos relacionados con la IA.

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