El BCE señala riesgos de la IA para la estabilidad financiera de la zona euro

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Andrey Mastykin

01.10.2026

El BCE señala riesgos de la IA para la estabilidad financiera de la zona euro — El BCE señala riesgos de la IA

Quince años después de que se creara la Junta Europea de Riesgo Sistémico en respuesta a la crisis financiera mundial, el auge de la inteligencia artificial está poniendo a prueba el enfoque europeo de supervisión financiera a nivel de todo el sistema. La tecnología ya se utiliza ampliamente en el sector financiero: casi nueve de cada diez bancos significativos de la zona euro emplean IA generativa y muchas empresas de valores planean aumentar la inversión.

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El BCE advierte que la expansión del uso de la IA en las finanzas de la zona euro plantea nuevos desafíos para el seguimiento macroprudencial y riesgos sistémicos a medida que los agentes de IA ganan autonomía.
El BCE destaca que los agentes impulsados por IA en el trading de mercado, la ciberresiliencia y la geopolítica podrían generar riesgos complejos e interconectados, difíciles de detectar o controlar para los supervisores humanos.
El BCE pide reforzar el seguimiento por parte de las autoridades europeas para gestionar los mayores riesgos de contagio a medida que la IA se vuelve más integral para la banca y los mercados de capitales.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

Riesgos sistémicos derivados de la expansión del uso de la IA

Según informó el BCE, el creciente uso de la inteligencia artificial en las finanzas está generando nuevos desafíos para el seguimiento macroprudencial en toda la zona euro. En declaraciones durante la décima conferencia anual de la Junta Europea de Riesgo Sistémico, el banco central afirma que la IA puede ayudar a las empresas a analizar grandes volúmenes de datos con mayor rapidez, mejorar la evaluación de riesgos y aumentar la productividad.

Al mismo tiempo, el BCE afirma que la mayoría de las aplicaciones actuales todavía implican una autonomía limitada, mientras que los nuevos agentes de IA están empezando a actuar con mayor discrecionalidad. Este cambio podría permitir a dichos sistemas diseñar estrategias de trading o identificar vulnerabilidades en la infraestructura de la que depende el trading, con resultados que los supervisores humanos quizá no hayan previsto o no logren detectar.

Amenazas para el trading, la ciberseguridad y la geopolítica

El BCE identifica tres ámbitos que requieren especial atención a medida que se profundiza la adopción de la IA en el sector financiero. En el trading de mercado, los agentes de IA pueden perseguir objetivos de formas inesperadas; en la ciberresiliencia, un ataque a una tecnología compartida podría afectar a varias empresas a la vez; y en la geopolítica, las tensiones internacionales pueden elevar el riesgo de ciberataques y dar lugar a restricciones sobre los modelos avanzados utilizados para defensa.

El banco central afirma que estas amenazas no deben considerarse de forma aislada, ya que pueden interactuar y amplificarse mutuamente en todo el sistema financiero. Este potencial de efectos de contagio refuerza la necesidad de un seguimiento cuidadoso e integral por parte de las autoridades europeas a medida que la IA se integra más en la banca y los mercados de capitales.

En nuestro artículo anterior, examinamos cómo los agentes de IA podrían socavar la dependencia tradicional de bancos y aseguradoras de la inercia de los clientes al permitir una supervisión constante y cambios casi sin fricción entre cuentas y productos. Señalamos que esta «atención automatizada» podría reducir los márgenes de los depósitos y otros productos de larga duración, obligando a las empresas a competir de forma más agresiva en tipos, servicio y transparencia.

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