Los supervisores del BCE evalúan el impacto de la innovación digital en los modelos de negocio bancarios

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Daria Chernytska

22.09.2026

Los supervisores del BCE evalúan el impacto de la innovación digital en los modelos de negocio bancarios — La innovación digital transforma la banca

Los supervisores bancarios europeos destacan cómo la innovación digital está transformando las ventajas competitivas fundamentales de los bancos, a medida que las entidades dependen cada vez más del procesamiento y la predicción de datos. Este cambio está afectando a los costes, la competencia y la estabilidad de los depósitos, al tiempo que aumenta la necesidad de inversión y de una gobernanza más sólida en todo el sector.

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Los bancos supervisados por el BCE están aprovechando la innovación digital, y más del 80% prioriza la automatización de procesos para reducir costes y aumentar la eficiencia.
Los nuevos participantes y las plataformas online impulsados por la innovación digital están intensificando la competencia, aumentando la transparencia de los tipos y amenazando la estabilidad tradicional de los depósitos bancarios.
Los supervisores del BCE subrayan que los bancos deben invertir en tecnología y marcos de gobernanza para gestionar tanto las oportunidades como los riesgos de la rápida transformación digital de los servicios financieros.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

La digitalización transforma la competencia bancaria

Según informó la Supervisión Bancaria del BCE, citando al brazo supervisor del BCE, los bancos se han beneficiado tradicionalmente de ofrecer múltiples servicios financieros bajo un mismo techo, lo que les da acceso a información valiosa que respalda las previsiones y la toma de decisiones.

Esta ventaja está siendo ahora puesta a prueba y, en algunos casos, reforzada por la innovación digital. Las nuevas tecnologías, en particular la inteligencia artificial, están mejorando la forma en que los bancos procesan la información, mejoran los servicios, gestionan los riesgos y operan de forma más eficiente. Más del 80% de los bancos supervisados por el BCE identifica la automatización de procesos como una vía importante para reducir costes.

Al mismo tiempo, la innovación digital está acelerando el cambio estructural en los servicios financieros a medida que nuevos competidores entran en distintas partes de la cadena de valor bancaria. Esto está influyendo en cómo los bancos captan depósitos, prestan servicios de pago y conceden crédito a los clientes.

Riesgos e implicaciones de política para el sector

Los avances en potencia de cálculo, uso de teléfonos móviles y banca online también están cambiando la forma en que los clientes reaccionan en periodos de tensión. Las redes sociales permiten que la información y los rumores se propaguen casi al instante, mientras que los canales de banca digital permiten a los depositantes reaccionar con la misma rapidez.

Las plataformas online de depósitos están creando canales adicionales de distribución para los servicios financieros, lo que permite a los ahorradores comparar tipos y colocar fondos en el banco de su elección. Esta mayor transparencia y facilidad para cambiar de entidad puede intensificar la competencia y hacer que los depósitos sean menos estables que en el pasado.

La perspectiva supervisora del BCE indica que la innovación digital se ha vuelto fundamental no solo para los modelos de negocio de los bancos, sino también para las políticas públicas destinadas a mantener un sistema financiero seguro y competitivo. Para que las entidades aprovechen plenamente sus beneficios, siguen siendo necesarias inversiones significativas y marcos de gobernanza sólidos, junto con ajustes estratégicos que mejoren los servicios y contengan los nuevos riesgos.

En nuestra cobertura anterior sobre los llamamientos de los bancos para establecer salvaguardias en torno a los agentes de compras impulsados por IA, explicamos cómo el «comercio agéntico» podría exponer a los consumidores a estafas, fraudes y vulneraciones de la privacidad de los datos, a medida que los chatbots gestionan cada vez más las búsquedas y el proceso de pago. También destacamos propuestas para una divulgación más clara cuando intervenga un agente de IA, mayor transparencia en la toma de decisiones y protecciones de datos más sólidas para mantener los estándares alineados con la rápida adopción.

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