Suomen eläkejärjestelmä synnyttää kannustinloukun pienituloisille

Traders Union
Kaikki uutiset
Talousuutiset
Eläkejärjestelmä ja kannustinloukku

Kaikki uutiset

Pääuutiset

Parhaat palat

Osakkeet

Kryptovaluutat

Talousuutiset

Valuuttaparit

Raaka-aineet

Keskuspankit

Dan Blystone

12.03.2026

Suomen eläkejärjestelmä synnyttää kannustinloukun pienituloisille — Kannustinloukku eläkkeissä

Eläketurvakeskuksen mukaan takuu- ja kansaneläkkeen rakenne voi johtaa tilanteeseen, jossa pitkän mutta matalapalkkaisen työuran tehneen kokonaiseläke jää vain hieman suuremmaksi kuin henkilön, jolla ei ole työuraa lainkaan. Esimerkkilaskelmissa korostuu, että pienet työeläkkeet täydentyvät Kelan etuuksilla, mikä kaventaa eläkkeiden välisiä eroja ja voi heikentää työnteon koettua palkitsevuutta. Keskustelu osuu ajankohtaan, jossa julkisen talouden paineet rajaavat mahdollisuuksia parantaa alimpia työeläkkeitä ilman lisärahoitusta tai toisaalta heikentää vähimmäisturvaa.

Kohokohdat

Suomessa 40 vuoden työuralla ja 1 700 euron kuukausipalkalla eläkkeeksi kertyy noin 990 euroa työeläkettä ja täydennyksen jälkeen runsaat 1 300 euroa kuukaudessa.
Takuueläke ja kansaneläke nostavat minimieläkkeen 991 euroon kuukaudessa, mikä luo pienituloisille kannustinloukun työuran pituudesta riippumatta.
Eläkejärjestelmän uudistaminen on poliittisesti vaikeaa, sillä leikkaukset vähimmäisturvaan ovat eettisesti ongelmallisia ja korotukset vaativat lisärahoitusta.

Esimerkkilaskelmat paljastavat eläkkeiden puristuksen

Kuten Yle kertoo, henkilö, joka työskentelee 40 vuotta 1 700 euron kuukausipalkalla, saa laskelman mukaan työeläkettä noin 990 euroa kuukaudessa. Koska työeläke jää alle 1 600 euron kuukaudessa, kokonaiseläkettä täydentää kansaneläke, jolloin summa nousee runsaan 1 300 euron tasolle. Jos taas työura on ollut hyvin vähäinen, esimerkiksi 40 vuotta 560 euron kuukausiansioilla, työeläke jää noin 325 euroon, ja kansaneläkkeen sekä takuueläkkeen avulla kokonaiseläke nousee 991 euroon. Täysin ilman työuraa oleva saa täyden kansaneläkkeen ja sen päälle takuueläkettä, jolloin vähimmäiseläke on samoin 991 euroa kuukaudessa.

Kelan etuudet tasaavat, mutta kannustavuus huolettaa

Ilmiö liittyy järjestelmään, jossa työeläke karttuu ansioista, mutta Kela maksaa kansaneläkettä ja takuueläkettä, jos työura on vähäinen tai olematon. Takuueläke turvaa vähimmäiseläkkeen, ja se on täysimääräisenä tänä vuonna 991 euroa kuukaudessa. Telan toimitusjohtaja Suvi-Anne Siimes nosti kannustinloukun esiin Helsingin Sanomien haastattelussa, ja huoli jakautuu myös muille eläkealan toimijoille. Eläketurvakeskuksen toimitusjohtaja Mikko Kautto arvioi, että kysymys kytkeytyy lopulta järjestelmän koettuun oikeudenmukaisuuteen ja sitä kautta luottamukseen koko työeläkejärjestelmää kohtaan.

Ratkaisukeinot törmäävät rahoitukseen ja eettisiin rajoihin

Kauton mukaan asetelma on poliittisesti vaikea, koska työeläkkeiden korottaminen vaatisi lisärahoitusta, mutta vähimmäisturvan heikentäminen olisi eettisesti ongelmallista. Hän kuitenkin korostaa, että työnteon kannustimien on pysyttävä riittävän vahvoina, jotta järjestelmällä säilyy kansalaisten tuki. EK:n johtava asiantuntija Vesa Rantahalvari katsoo, että verotus ja asumistuki voivat syventää kannustinloukkuja, koska asumistukea maksetaan eläketulon päälle ja suhteellisesti eniten pienituloisille. Rantahalvarin mukaan tilannetta voisi hänen arvionsa mukaan helpottaa vain kansaneläkkeen, takuueläkkeen ja asumistuen uudelleenmitoitus, käytännössä leikkaukset, ja Yle kertoo pyytäneensä kommentteja myös SAK:lta, mutta haastattelu ei aikataulusyistä onnistunut.

Kerroimme aiemmin yrittäjien YEL-maksujen noususta sen jälkeen, kun työtulojen tarkistuskierrokset käynnistyivät lakimuutoksen myötä. Jutussa käytiin läpi, miten työtulon määrittelyä kritisoidaan erityisesti liikevaihtopohjaisuuden vuoksi ja miten hallituksen valmisteleman YEL-uudistuksen aikataulu on yhä epäselvä, mikä on lisännyt epävarmuutta ja heikentänyt luottamusta järjestelmään.

Tämä materiaali saattaa sisältää kolmansien osapuolten mielipiteitä, eikä mikään tällä verkkosivulla oleva tieto tai data muodosta sijoitusneuvontaa Vastuuvapauslausekkeemme mukaisesti. Vaikka noudatamme tiukkaa Toimituksellista Integriteettiä, tämä julkaisu saattaa sisältää viittauksia kumppaneidemme tuotteisiin.

Piditkö artikkelista?