Les meilleures façons d'échanger des dollars contre des euros : Un guide complet

Lorsqu'il s'agit d'échanger des dollars contre des euros, le processus peut sembler simple, mais il peut rapidement devenir coûteux si vous n'êtes pas bien informé. Avec des taux changeants, des frais cachés et des méthodes différentes, obtenir la meilleure offre nécessite une certaine planification. Dans ce guide, nous vous guiderons pas à pas pour vous permettre d'économiser de l'argent, d'éviter les pièges et de tirer le meilleur parti de votre opération de change, que vous soyez un voyageur, un débutant ou un trader expérimenté.

Les meilleurs moyens de changer des dollars en euros

Les pires endroits pour changer des devises sont souvent les plus pratiques, comme les kiosques des aéroports, les hôtels et les lieux touristiques. Ces endroits ont tendance à facturer des frais excessifs et à offrir de mauvais taux. En planifiant à l'avance, vous pouvez éviter ces options coûteuses.

Services de change en ligne

Les plateformes offrent généralement des taux de change très compétitifs et des frais peu élevés par rapport aux banques traditionnelles. Ces services conviennent bien aux personnes qui souhaitent échanger de grosses sommes d'argent et qui sont à l'aise avec les transactions en ligne. Les transferts prennent généralement quelques jours, ce qui est préférable si la rapidité n'est pas votre principale préoccupation.

• Wise (anciennement TransferWise) : Connu pour sa structure tarifaire transparente et ses taux de change en temps réel proches du taux moyen du marché. Wise est idéal pour les transferts plus importants car il évite la majoration souvent ajoutée par les banques. Les transactions prennent généralement 1 à 2 jours.

• Revolut : Une application mobile offrant des frais réduits et des taux compétitifs, en particulier pour les montants faibles à modérés. Les utilisateurs peuvent échanger directement dans l'application et accéder au taux de change interbancaire pendant les jours ouvrables.

• OFX : Se concentre sur les transferts plus importants, généralement à partir de 1 000 dollars, sans frais fixes et à des taux compétitifs. OFX s'adresse souvent aux utilisateurs qui effectuent des transferts internationaux réguliers ou importants, tels que les expatriés ou les entreprises internationales.

Forex courtiers

Oui, certains courtiers permettent d'échanger des devises entre le dollar et l'euro, mais cela se fait généralement dans le cadre d'une transaction sur le siteForex plutôt que dans le cadre d'un simple service d'échange de devises. Voici comment cela fonctionne :

1. Forex les courtiers. Les courtiers spécialisés dans les opérations de change, tels que ceux qui proposent les plateformes MetaTrader, permettent aux utilisateurs de négocier des paires de devises telles que EUR/USD. Cependant, le trading sur le marché des changes n'est pas la même chose que l'échange d'un montant fixe de dollars contre des euros, car il implique un effet de levier et un risque de marché. Il convient davantage à ceux qui souhaitent réaliser des bénéfices qu'à ceux qui souhaitent simplement convertir des devises.

2. Conversion de devises pour l'approvisionnement d'un compte. Certains courtiers peuvent vous permettre d'approvisionner votre compte dans une devise (par exemple, l'USD) et d'effectuer des retraits dans une autre (par exemple, l'EUR). Bien que cela permette une certaine conversion, les courtiers facturent souvent des frais ou utilisent des taux légèrement moins favorables que les taux du marché.

3. Comptes multidevises. Certains courtiers proposent des comptes multidevises sur lesquels vous pouvez détenir des soldes dans plusieurs devises, dont l'USD et l'EUR. Cependant, le passage d'une devise à l'autre peut entraîner des frais de conversion.

Virements bancaires

De nombreuses banques proposent des conversions de dollars en euros, mais ces conversions sont souvent assorties de taux moins favorables et de frais plus élevés. Toutefois, certaines banques peuvent renoncer à ces frais pour certains titulaires de comptes, alors vérifiez d'abord auprès de votre banque. Il s'agit d'une option plus pratique si vous préférez utiliser votre relation bancaire existante et si vous pouvez supporter des frais potentiellement plus élevés pour des raisons de commodité.

• Bank of America : Offre aux clients la possibilité d'effectuer des virements internationaux, mais les frais peuvent être élevés et les taux de change moins favorables que ceux des services en ligne. Les titulaires d'un compte Premier peuvent bénéficier de frais réduits.

• Chase Bank: Comme de nombreuses grandes banques, Chase propose des opérations de change, mais avec des frais potentiellement plus élevés et des taux moins favorables. Toutefois, les titulaires de comptes Chase Sapphire et de certains comptes peuvent bénéficier de frais réduits.

Change de devises dans les aéroports ou les centres de change locaux

Si vous avez besoin d'argent rapidement, les comptoirs de change dans les aéroports ou dans les zones touristiques sont une solution rapide, bien qu'ils offrent généralement les taux les moins favorables et des frais supplémentaires. Il est conseillé de n'y échanger que de petites sommes afin de minimiser les pertes dues aux frais élevés et aux taux de change médiocres.

• Travelex: Disponible dans les principaux aéroports, elle propose des échanges en personne et des commandes en ligne pour un retrait en espèces. Les taux sont généralement moins favorables et les frais peuvent être élevés, en particulier dans les aéroports. Travelex est une solution pratique pour les besoins d'argent de dernière minute.

• Centres d'échange locaux (par exemple, dans les zones touristiques) : Souvent situés dans les zones touristiques populaires, ces centres offrent des services similaires, mais les frais sont généralement plus élevés que ceux des banques ou des services en ligne. Cette option est préférable pour les petites sommes dont on a besoin de toute urgence, car les taux sont souvent défavorables.

Distributeurs de billets à l'étranger (en voyage)

Si vous êtes déjà en Europe, l'utilisation d'un distributeur automatique de billets pour retirer des euros avec votre carte de débit peut être une bonne option. De nombreuses banques proposent des cartes dont les frais de transaction internationale sont peu élevés, ce qui vous permet d'économiser sur les frais de conversion. Avant d'utiliser cette méthode, vérifiez les frais et les tarifs auprès de votre banque pour éviter les surprises.

• Utilisation des guichets automatiques : De nombreuses banques proposent des cartes de débit dont les frais de transaction à l'étranger sont faibles ou nuls. Charles Schwab, par exemple, rembourse les frais de guichet automatique dans le monde entier, ce qui en fait un bon choix pour les voyageurs qui ont besoin de retirer fréquemment de l'argent.

• Évitez les guichets automatiques à taux d'intérêt élevé : De nombreux distributeurs automatiques de billets peuvent facturer des frais de retrait élevés, en particulier dans les zones touristiques. Optez pour des distributeurs gérés par des banques réputées (par exemple, Deutsche Bank, BNP Paribas) pour obtenir de meilleurs taux et des frais moins élevés.

Plateformes Peer-to-Peer (P2P)

Certaines plateformes facilitent les échanges de devises de personne à personne et peuvent offrir des taux compétitifs. Toutefois, cette méthode requiert de la prudence, car vous devez vous assurer que la plateforme est digne de confiance et être conscient des risques associés, en particulier dans le cas d'échanges personnels.

Services de transfert de fonds

Si vous souhaitez échanger des dollars contre des euros et envoyer les fonds à quelqu'un d'autre, des sociétés telles que Western Union et MoneyGram offrent ces deux possibilités. Elles offrent généralement des transferts immédiats, mais les frais sont souvent plus élevés et les taux de change légèrement moins favorables que pour les autres méthodes.

• Western Union : Cette société propose des transferts d'argent en monnaie locale et en devises étrangères, et des retraits d'argent dans des milliers d'endroits dans le monde. Cette méthode est idéale pour les personnes qui ont besoin d'envoyer ou de recevoir de l'argent rapidement.

• MoneyGram : Semblable à Western Union, elle offre des services de transfert d'argent à l'échelle mondiale. Les deux plateformes ont des frais élevés mais sont fiables pour les transferts rapides.

Ce que les débutants doivent prendre en compte

• Évitez les échanges dans les aéroports. S'il existe une règle d'or, c'est bien celle qui consiste à éviter les guichets de change des aéroports. Ces guichets, qui misent sur la commodité, offrent les taux les plus bas et les frais les plus élevés.

• Utilisez les plateformes en ligne proposant des comptes multidevises. Au lieu de convertir tous vos dollars en euros en une seule fois, envisagez d'utiliser une plateforme comme Wise ou Revolut, qui vous permet de conserver des dollars et des euros sur le même compte. De cette façon, vous pouvez échanger de plus petits montants lorsque le taux est favorable, ce qui réduit votre exposition aux fluctuations et minimise les frais de conversion au fil du temps.

• Utilisez votre banque. Pour les débutants, il est souvent plus facile de s'en tenir à sa banque. Même si les taux ne sont pas forcément les meilleurs, c'est une option sûre et fiable.

Ce que les traders confirmés doivent prendre en compte

• Choisir le bon moment. Les traders savent que le timing est essentiel. Utilisez des outils tels que XE ou Google Finance pour suivre les tendances du site EUR/USD, ce qui vous permet d'effectuer des échanges au moment où les taux sont les plus favorables.

• Se couvrir contre les fluctuations des devises. Le choix du moment est essentiel lorsque l'on négocie des montants importants. Les traders expérimentés peuvent utiliser des contrats à terme ou des options par l'intermédiaire de leurs courtiers pour bloquer des taux favorables à l'avance. Vous vous protégez ainsi des variations soudaines du taux euro-dollar, qui pourraient avoir un impact sur vos transactions. Ces contrats vous permettent de fixer un taux fixe pour l'avenir, ce qui réduit l'exposition aux fluctuations du marché.

• Répartissez vos transactions sur différentes plateformes et à différents moments. Au lieu d'effectuer la conversion en une seule fois, répartissez vos échanges sur différentes plateformes. En utilisant des services tels que Wise pour une partie de la conversion et Revolut pour une autre, vous bénéficiez de structures de frais différentes et de taux intermédiaires. En espaçant les transactions, vous pouvez réagir aux changements du marché et éventuellement obtenir de meilleurs taux.

Risques et avertissements

• Frais cachés sur les plateformes "zéro frais". Certaines plateformes d'échange prétendent ne pas avoir de frais, mais elles cachent leurs coûts en offrant des taux de change plus bas. En tant que débutant, comparez toujours le taux proposé avec le taux réel du marché. Cette différence, ou "majoration", peut finir par vous coûter plus cher que prévu, même si la plateforme affirme qu'il n'y a pas de commission.

• Frais de transaction à l'étranger. Certains distributeurs automatiques de billets et certaines banques facturent des frais de transaction à l'étranger qui peuvent s'avérer élevés.

• Problèmes de sécurité. Évitez d'utiliser des services peu familiers ou des plateformes non réglementées. Tenez-vous en à des fournisseurs connus ou à votre banque.

• Attention à la conversion dynamique des devises (DCC). Lorsque vous payez avec votre carte à l'étranger, que ce soit à un guichet automatique ou dans un magasin, il se peut que l'on vous propose de payer en dollars au lieu d'euros. Cela peut sembler pratique, mais ce "service" est souvent assorti de tarifs dérisoires et de frais cachés. Choisissez toujours l'euro comme monnaie de paiement afin que votre banque puisse convertir le montant avec un meilleur taux de change.

Les méthodes traditionnelles vous coûteront plus cher

Anastasiia Chabaniuk Auteur, expert financier chez Traders Union

De nombreux débutants ont tendance à penser que les banques ou les bureaux de change sont les meilleures options. Cependant, des plateformes telles que Wise ou Revolut offrent souvent de bien meilleurs taux de change et des frais moins élevés que ces options traditionnelles. Inscrivez-vous à ces services et comparez les taux qu'ils proposent pour vous assurer d'en avoir pour votre argent. Vous pouvez également conserver plusieurs devises sur votre compte et n'effectuer des opérations de change que lorsque les taux sont favorables. Vous éviterez ainsi les frais élevés qui accompagnent généralement les échanges en personne.

En Europe, les distributeurs automatiques de billets peuvent être un moyen pratique d'obtenir des euros, mais ils ne sont pas tous avantageux. Pour éviter des frais de transaction élevés, utilisez les distributeurs liés à votre banque ou aux grands réseaux comme Visa et Mastercard. Évitez les guichets automatiques indépendants, que l'on trouve souvent dans les lieux touristiques, car les frais y sont généralement plus élevés et les taux médiocres. Vérifiez toujours les frais et le taux de change à l'écran avant de confirmer le retrait pour vous assurer que vous faites une bonne affaire.

Conclusion

Échanger des dollars contre des euros ne doit pas être compliqué si vous vous y prenez à l'avance et si vous choisissez la bonne méthode. Pour les débutants, s'en tenir à des options fiables comme l'utilisation de votre banque ou de distributeurs automatiques partenaires à l'étranger permet d'éviter les frais excessifs. Les utilisateurs plus expérimentés peuvent utiliser des plateformes en ligne telles que Wise ou Revolut pour bénéficier de meilleurs taux de change et de frais moins élevés, en particulier pour les transactions importantes. Comparez toujours les taux proposés au taux moyen réel du marché et méfiez-vous des frais cachés dans les services qui prétendent être "sans frais". Une bonne planification vous permettra de tirer le meilleur parti de votre opération de change et d'économiser du temps et de l'argent.

Foire aux questions

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L'équipe qui a travaillé sur l'article

Mikhaïl Vnoutchkov

Auteur de Traders Union

Auteur de Traders Union depuis 2020. Il a commencé sa carrière professionnelle en 2015 en tant que journaliste-observateur dans une petite édition financière en ligne, où il a couvert les événements économiques mondiaux et parlé de leur impact sur le segment des investissements financiers, y compris les bénéfices des investisseurs. Ayant cinq ans d’expérience dans le secteur financier, Mikhail a rejoint l’équipe de Traders Union, où il a pris la responsabilité de créer un pool d’informations pertinentes pour les traders négociant des actions, des crypto-monnaies, des instruments du Forex et des titres à revenu fixe.

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Investisseur

Un investisseur est une personne qui place de l'argent dans un actif en espérant que sa valeur s'appréciera à l'avenir. L'actif peut être n'importe quoi, y compris une obligation, un fonds commun de placement, une action, de l'or, de l'argent, des fonds négociés en bourse (ETF) et des biens immobiliers.

Courtier

Un courtier est une personne morale ou physique qui sert d'intermédiaire pour effectuer des transactions sur les marchés financiers. Les investisseurs privés ne peuvent pas négocier sans courtier, car seuls les courtiers peuvent exécuter des transactions sur les marchés boursiers.

Crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles dont la sécurité repose sur la cryptographie. Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par les gouvernements (monnaies fiduciaires), les crypto-monnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, généralement basés sur la technologie blockchain.