Le Day Trading est-il Haram ou Halal ?

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Nous expliquons ci-dessous plus en détail pourquoi nous sommes de cet avis et comment les brokers ont été évalués

Dans cet article, les experts de la TU se penchent sur les subtilités de la négociation intrajournalière dans le contexte des principes de la finance islamique. Ils exploreront les différents points de vue sur l'admissibilité du day trading, en soulignant l'importance de respecter les directives de la charia. Les principaux sujets de discussion comprennent le concept de propriété réelle, l'évitement des transactions basées sur l'intérêt et les considérations éthiques entourant le comportement spéculatif. En outre, les experts mettront en évidence les options d'investissement alternatives qui s'alignent sur les principes islamiques, offrant aux lecteurs un aperçu des opportunités d'investissement halal sur le marché financier.

Le trading intrajournalier est-il légal dans l'islam ?

Dans l'islam, la pratique de la négociation intrajournalière, qui consiste à acheter et à vendre des actions au cours de la même journée, peut être considérée comme licite sous certaines conditions. Il est important de comprendre que les principes de la finance islamique sont axés sur la propriété. Lorsque vous achetez une action, vous en devenez le propriétaire légitime, et la vendre plus tard dans la journée est acceptable car vous en possédez la propriété.

Il convient toutefois d'être prudent sur certains points. La vente à découvert, qui consiste à vendre une action que l'on ne possède pas, n'est généralement pas autorisée car elle va à l'encontre du principe de propriété. En outre, il est essentiel d'éviter d'utiliser des comptes sur marge qui accumulent des intérêts, car l'intérêt (riba) est interdit par l'islam.

Si certains spécialistes débattent de l'écart temporaire de propriété qui se produit lors du règlement de la transaction, la majorité d'entre eux considèrent que la propriété est transférée à la fin de la transaction.

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Revolut est une fintech britannique qui fournit aux investisseurs des comptes pour négocier des métaux précieux, des crypto-monnaies et des actions cotées sur les bourses américaines depuis 2015. Le courtier offre à ses clients l'accès à l'investissement dans des actions et des ETF sur les bourses européennes. Pour les organisations et les clients privés, la société propose un compte multidevises avec la possibilité d'échanger des devises au taux de change interbancaire en vigueur. Revolut est supervisé par la Financial Services Authority (FSA).

Avantages/Inconvénients

•En plus des transactions boursières, les clients peuvent négocier des crypto-monnaies et des métaux précieux.

•Le courtier propose des plans de négociation sans commission.

•Le nombre minimum d'actions à acheter est de 0,00000001.

•Il n'y a pas de dépôt minimum requis.

•Le trading social est disponible, ce qui permet aux nouveaux venus sur le marché boursier de copier les transactions des traders qui ont réussi.

•La communication avec le service d'assistance par chat est disponible dans l'application mobile 24 heures par jour.

•Il n'y a pas de frais pour l'ouverture et le maintien d'un compte de trading.

•Les opérations boursières ne sont actuellement accessibles qu'aux résidents du Royaume-Uni.

•Les opérations sur les métaux précieux et les crypto-monnaies ne sont pas réglementées par les autorités de surveillance.

•La société ne propose pas de gestion fiduciaire de son portefeuille d'investissement.

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Le courtier eOption (eoption.com) est un courtier en valeurs mobilières américain dont le siège se trouve à Glenview, dans l'Illinois. Il opère depuis 2007 et est membre de la FINRA (CRD#: 7297/SEC#: 8-21765) et du SIPC. Elle est spécialisée dans le négoce d'options et agit également en tant qu'intermédiaire dans les transactions impliquant les catégories de titres les plus courantes. La société offre des commissions de négociation peu élevées, une exécution ultra-rapide des ordres et des plates-formes modernes dotées d'un ensemble avancé d'outils analytiques. En 2020-2021, eOption a été reconnu comme le meilleur courtier en options par plusieurs ressources telles que Investopedia, The Tokenist, Benzinga, Investormint et NerdWallet.

Avantages/Inconvénients

•Commissions réduites pour le trading d'options - 0,10 $ par contrat plus 1,99 $ par transaction.

•Aucun dépôt minimum n'est requis pour les comptes de trading au comptant ouverts par des résidents américains.

•L'adhésion à la FINRA et la protection des fonds des clients sont assurées par la Securities Investor Protection Corporation (SIPC).

•Accès à des plateformes de trading professionnelles telles que DAS et Sterling Trader Pro, développées par des développeurs de logiciels tiers pour le terminal propriétaire eOption.

•Un programme d'affiliation très rémunérateur.

•Rémunération des commissions pour le transfert de fonds ou d'actifs provenant d'autres sociétés de courtage et institutions.

•Une assistance rapide par téléphone et par chat en ligne sur la plateforme de négociation pendant les heures d'ouverture de la société.

•L'éventail étroit de choix de solutions d'investissement pour générer des revenus passifs.

•Vous ne pouvez pas négocier les actions des Pink Sheet et Bulletin Board.

•Il n'y a pas de chat en ligne sur le site de la société.

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Interactive Brokers compte parmi les courtiers en ligne les plus connus au monde. Basée aux États-Unis, elle opère depuis 1977. Interactive Brokers permet aux clients de négocier des produits issus de 160 bourses, notamment des actions, des options, des devises, des obligations, des fonds et bien plus encore, à partir d'une seule et même plateforme unifiée. La société est réglementée par la US Securities and Exchange Commission (SEC), la US Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), la UK Financial Regulatory Authority (FCA, 208159), et d'autres commissions internationales de réglementation financière. Interactive Brokers est reconnu comme un courtier de premier plan, ayant reçu de nombreuses récompenses et accolades de la part de sources respectées de l'industrie telles que Barron's, Investopedia, Stockbrokers.com, et bien d'autres encore. Le courtier est également populaire dans d'autres pays. Vous pouvez lire ici les commentaires de Interactive Brokers au Canada, à Singapour, en Australie, à Hong Kong et en Irlande.

Avantages/Inconvénients

•des ressources éducatives étendues et gratuites sur le Campus IBKR ;

•l'accès à 160 marchés dans 36 pays et territoires ;

•la négociation d'actions, d'options, de contrats à terme, de devises, d'obligations, de fonds, etc. à partir d'une seule et même plateforme unifiée.

•Le service d'assistance ne fonctionne pas le samedi ;

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Que disent les autorités islamiques à propos du trading intrajournalier ?

Dans la communauté islamique, les avis divergent sur la question de savoir si la négociation intrajournalière, également connue sous le nom de "day trading", est autorisée par la charia.

Les spreads, les swaps et les commissions de change ont reçu une interprétation religieuse et juridique officielle de la part du Consulat islamique sur le Fiqh de la Ligue mondiale musulmane, qui a mené une étude sur la question des opérations sur marge (18e réunion, La Mecque, 10-14/3/1427 de l'Hégire, ou 8.04-12.04.2006).

L'Islam définit le riba comme étant à la fois le processus et le résultat de la perception d'un intérêt sur tout type de capital, "...car ce que vous donnez en croissance, afin qu'il augmente dans la richesse des gens, n'augmente pas aux yeux d'Allah" (Sourate "Romains", ayat 39).

Dans l'interprétation moderne, il est d'usage de faire une distinction :

• Riba al-Nasi'ah - revenu sur paiement différé ;

• Riba Fadl - majoration sur les marchandises.

Un riba dur est considéré comme un swap, puisque ce montant agit comme un ajout au prêt, mais même les comptes de négociation où le courtier a renoncé à cette commission n'excluent pas les accords de négociation sur marge qui sont contraires à la charia.

Les deux faits sont des variantes de Riba al-Nasi'ah :

• L'agence (mise en commun du prêt et remboursement), c'est-à-dire l'effet de levier et l'écart, qui est interprété comme une commission pour ce prêt.

• L'absence de réception explicite du résultat de l'opération (marchandises, devises, or, titres).

Plusieurs érudits et autorités ont fait part de leurs réflexions sur cette question, en s'appuyant sur différentes interprétations des principes islamiques. Examinons ces points de vue de plus près :

Différents points de vue

Les érudits islamiques ont des opinions divergentes sur la question de savoir si les transactions intrajournalières sont halal (permises) ou haram (interdites). Certains soutiennent qu'il est acceptable sous certaines conditions, tandis que d'autres estiment qu'il s'apparente à un jeu d'argent et à un comportement spéculatif, ce qui le rend inadmissible.

Exemples d'opinions

• Vente à découvert intrajournalière - L'un des aspects controversés est la vente à découvert, qui consiste à vendre des actions que l'on ne possède pas, dans l'attente d'une baisse des cours. De nombreux spécialistes considèrent cette pratique comme inadmissible, car elle implique la vente d'actifs que l'on ne possède pas.

• Conditions de négociation - La licéité de la négociation intrajournalière est débattue sur la base des conditions énoncées dans les principes de la finance islamique. Il s'agit notamment de la nature de l'activité de l'entreprise, de la nécessité d'éviter les transactions fondées sur l'intérêt et du respect des règles éthiques.

• Règlement des transactions et propriété - Certains spécialistes affirment que même si le règlement des transactions peut prendre quelques jours, l'acheteur assume la propriété et le risque immédiatement après la transaction. D'autres considèrent que cet écart temporaire de propriété est problématique du point de vue de la charia.

En tenant compte des différents points de vue et en consultant des sources réputées, les individus peuvent prendre des décisions éclairées sur la négociation intrajournalière dans le cadre des enseignements islamiques.

Comment faire en sorte que le day trading reste halal ?

Voici sept conseils à l'intention des débutants pour s'assurer que leurs activités de day trading sont conformes aux principes islamiques :

• Commencez avec une intention sincère - Commencez votre parcours de trader avec l'intention de gagner légalement votre vie et de subvenir aux besoins de votre famille. Évitez de vous laisser guider par l'appât du gain et donnez la priorité aux efforts honnêtes, en recherchant les bénédictions d'Allah.

• Formez-vous - Prenez le temps de vous informer sur la finance islamique et sur les règles qui régissent le commerce halal. Comprenez les concepts tels que la propriété, l'intérêt (riba) et le comportement spéculatif à partir de sources et d'érudits fiables.

• Investir dans des actions conformes à la charia - Choisissez d'investir dans des entreprises dont les activités principales sont conformes aux principes de la charia. Évitez les actions d'entreprises impliquées dans des activités haram comme l'alcool, les jeux d'argent ou la finance basée sur les intérêts. Utilisez des outils de sélection pour identifier les actions halal.

• Évitez les ventes à découvert et les opérations sur marge - Évitez les ventes à découvert, qui consistent à vendre des actions que vous ne possédez pas, car elles vont à l'encontre des principes islamiques. De même, évitez les opérations sur marge, qui entraînent souvent des frais d'intérêt, en vous en tenant aux transactions au comptant.

• Détenir des actions avec une réelle intention de propriété - Achetez des actions avec une réelle intention de propriété, en évitant les comportements spéculatifs qui consistent à acheter et à vendre rapidement des actions sans en être réellement propriétaire. Envisagez de conserver vos actions pendant une période raisonnable, même si vous pratiquez le day trading.

• Cultiver un état d'esprit exempt de toute mentalité de jeu - Évitez de considérer le day trading comme un jeu d'argent en fixant des objectifs clairs, des limites de risque et des ordres stop-loss. Abordez le marché boursier comme une plateforme d'investissement légitime, plutôt que comme un lieu de spéculation risquée motivée par l'appât du gain.

• Pratiquez la charité (sadaqah) - Consacrez une partie de vos bénéfices à la charité (sadaqah) afin de purifier votre richesse et de rechercher la bénédiction dans vos gains. Soyez attentif aux moins fortunés et partagez votre succès avec eux.

Autres possibilités d'investissement pour les musulmans

Les experts ont mis en évidence ci-dessous quelques options d'investissement alternatives pour les musulmans qui adhèrent aux principes islamiques.

Actions halal (actions)

• Envisagez d'investir dans des actions d'entreprises qui exercent leurs activités de manière éthique et conformément aux principes islamiques.

• Privilégiez les entreprises impliquées dans des activités autorisées telles que la technologie, les soins de santé et l'immobilier.

• Utilisez des outils de sélection pour identifier les actions conformes à la charia et évitez celles qui se livrent à des activités interdites, comme l'alcool et les jeux d'argent.

Fonds communs de placement et ETF islamiques

• Découvrez les fonds communs de placement et les ETF qui respectent les principes islamiques et investissent dans des actifs halal.

• Ces fonds sont gérés par des professionnels qui veillent à ce que les investissements soient conformes aux directives de la charia tout en visant des rendements compétitifs.

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Sukuk (obligations islamiques)

• Les sukuk sont des obligations sans intérêt émises par des gouvernements ou des entreprises, dont les rendements sont basés sur des actifs sous-jacents tels que l'immobilier et les infrastructures.

• Ils offrent un revenu fixe et adhèrent aux principes islamiques en évitant les transactions basées sur l'intérêt.

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Investissement immobilier

• Investissez dans des biens immobiliers qui génèrent des revenus locatifs et sont conformes aux valeurs islamiques.

• Évitez les biens associés à des activités haram, comme les bars et les casinos, et privilégiez plutôt les investissements éthiques qui offrent des rendements réguliers et un potentiel d'appréciation.

Métaux précieux (or et argent)

• Envisagez d'investir dans l'or et l'argent, qui sont considérés comme des investissements halal.

• Ces métaux agissent comme une couverture contre l'inflation et les fluctuations monétaires, offrant une stabilité à votre portefeuille d'investissement.

Cryptomonnaies (avec prudence)

• Certaines crypto-monnaies peuvent être autorisées par certains érudits.

• Effectuez des recherches approfondies et demandez conseil avant d'investir, car la nature spéculative des crypto-monnaies exige de la prudence.

Plateformes islamiques de crowdfunding

• Participez à des campagnes de crowdfunding qui financent des projets éthiques et des entreprises conformes aux principes islamiques.

• Ces plateformes soutiennent des initiatives dans des domaines tels que l'impact social, l'éducation et les soins de santé, offrant ainsi des possibilités d'investissement socialement responsable.

Négociation pour compte propre sur des comptes sans swap

• Explorez les possibilités de trading pour compte propre sur les comptes sans swap, qui permettent de négocier sans frais d'intérêt.

• Le prop trading permet une négociation active dans le cadre de paramètres conformes à la charia, en accord avec les principes de la finance islamique.

• Avec le prop trading, les traders peuvent participer aux marchés financiers tout en adhérant aux directives islamiques concernant l'intérêt (riba) et le comportement spéculatif.

En résumé

En conclusion, le débat sur le trading intrajournalier dans l'islam souligne l'importance d'adhérer aux principes de la charia et de demander conseil à des érudits compétents. Bien que les opinions varient, il est essentiel que les personnes qui pratiquent le trading intrajournalier s'assurent de la propriété des actions, évitent les transactions basées sur l'intérêt et donnent la priorité à un comportement éthique. Les débutants doivent aborder la négociation avec sincérité, s'informer sur la finance islamique et se concentrer sur les options d'investissement conformes à la charia. Les investissements alternatifs tels que les actions halal, les fonds communs de placement islamiques, les Sukuk, l'immobilier et les métaux précieux permettent de réaliser des gains licites tout en évitant les activités haram. En adoptant ces principes et en explorant d'autres possibilités d'investissement, les musulmans peuvent naviguer sur les marchés financiers dans le respect de leur foi.

FAQ

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L'équipe qui a travaillé sur l'article

Parshwa Turakhiya

Auteur de Traders Union

Parshwa est un expert en contenu et un professionnel de la finance possédant une connaissance approfondie du trading d'actions et d'options, de l'analyse technique et fondamentale et de la recherche sur les actions. En tant que finaliste de l'expertise comptable, Parshwa possède également une expertise dans le Forex, le trading de crypto-monnaies et la fiscalité personnelle. Son expérience est mise en évidence par un corps prolifique de plus de 100 articles sur le Forex, la crypto, les actions et les finances personnelles, aux côtés de rôles de conseil personnalisés dans la consultation fiscale.

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Glossaire pour les traders débutants

Bitcoin

Le bitcoin est une crypto-monnaie numérique décentralisée créée en 2009 par un individu ou un groupe anonyme utilisant le pseudonyme Satoshi Nakamoto. Il fonctionne sur la base d'une technologie appelée blockchain, qui est un registre distribué enregistrant toutes les transactions effectuées sur un réseau d'ordinateurs.

Scalping

Le scalping est une stratégie qui permet aux traders de réaliser rapidement de petits profits en exécutant de nombreuses opérations à court terme en l'espace de quelques secondes ou minutes, en tirant parti des fluctuations mineures des prix.

Rendement

Le rendement désigne les gains ou les revenus tirés d'un investissement. Il reflète les rendements générés par la possession d'actifs tels que des actions, des obligations ou d'autres instruments financiers.

Crypto-monnaie

Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles dont la sécurité repose sur la cryptographie. Contrairement aux monnaies traditionnelles émises par les gouvernements (monnaies fiduciaires), les crypto-monnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, généralement basés sur la technologie blockchain.

Ethereum

Ethereum est une plateforme blockchain décentralisée et une crypto-monnaie qui a été proposée par Vitalik Buterin fin 2013 et dont le développement a commencé début 2014. Elle a été conçue comme une plateforme polyvalente permettant de créer des applications décentralisées (DApps) et des contrats intelligents.