Le day trading est-il halal ou haram en islam ?

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Le day trading, également appelé trading intrajournalier, consiste à acheter et à vendre des actifs au cours d’une même journée de trading. Son acceptabilité au regard de la loi islamique continue de susciter le débat. Certains érudits estiment qu’il peut être halal si certaines règles sont respectées, tandis que d’autres le considèrent comme haram en raison de ses liens avec la spéculation (maysir), l’intérêt (riba) et l’incertitude (gharar).

Dans cet article, nous examinons de plus près la place du trading intrajournalier dans le cadre de l’islam et du droit de la charia. Nous présentons les points de vue de différents érudits et soulignons la nécessité de respecter des principes tels que la propriété des actifs, la transparence et l’interdiction du riba. Éviter les comptes fondés sur l’intérêt et évaluer les conséquences éthiques des comportements spéculatifs (maysir) sont des éléments essentiels de cette analyse. L’article présente également d’autres voies d’investissement conformes à la charia. À la fin de votre lecture, vous saurez clairement si le trading intrajournalier est autorisé en islam.

Avertissement sur les risques : Tous les investissements comportent des risques, y compris des pertes potentielles en capital. Les fluctuations économiques et l'évolution des marchés affectent les rendements, et 40 à 50 % des investisseurs obtiennent des résultats inférieurs à ceux de leur indice de référence. La diversification aide mais n'élimine pas les risques. Investissez judicieusement et consultez des conseillers financiers professionnels.

Le day trading est-il halal sur le Forex, les cryptomonnaies et les marchés actions ?

Le point de vue islamique sur le day trading

Le day trading sur différentes classes d’actifs peut être halal en islam, mais uniquement si certaines conditions sont remplies. Contrairement à l’investissement à long terme, le trading intrajournalier en islam implique une exécution plus rapide et des périodes de détention plus courtes. Cela soulève des questions essentielles en finance islamique concernant le risque, la propriété et l’intention du trader.

La plupart des érudits s’accordent à dire que le day trading est halal en islam lorsque le trader :

Prend pleinement possession de l’actif avant de le vendre (et évite la vente à découvert).
Évite le trading sur marge et les financements fondés sur l’intérêt.
Négocie uniquement des instruments halal, comme des cryptomonnaies conformes à la charia, le Forex ou des actions autorisées.
Évite la spéculation et les comportements assimilables au jeu de hasard.

Trading Forex

Le day trading sur le Forex est halal en islam lorsque les opérations sont réglées immédiatement, sans délai ni frais de report, et qu’elles sont effectuées au moyen de contrats au comptant sans intérêt. Conformément aux directives de l’AAOIFI et du Conseil islamique du fiqh, les échanges doivent se faire de main à main (yadan bi yadin).

En 2024, près de 63 % des courtiers proposant des comptes islamiques permettaient le trading intrajournalier avec un règlement en temps réel et sans intérêt.

Principes à suivre pour un trading Forex halal :

Négocier uniquement des contrats au comptant, et non des contrats à terme ou des futures.
Éviter les paires de devises instables ou exotiques.
Faire appel à des courtiers réglementés proposant des comptes islamiques officiels.
Vérifier l’absence de frais cachés assimilables à des intérêts.
Évitez les formes de trading assimilables au jeu, comme les options binaires.

« Allah a autorisé le commerce et interdit le riba. » – sourate Al-Baqara 2:275

Trading de cryptomonnaies

Le trading intrajournalier, en particulier sur les cryptomonnaies, est considéré comme haram en raison de sa nature spéculative. Toutefois, de nombreux érudits estiment désormais que le day trading de cryptomonnaies est halal sous certaines conditions, en fonction du statut du token au regard de la Shariah et de la structure de la transaction. Les tokens ne doivent pas être liés à des secteurs haram, et il faut éviter l’effet de levier et la spéculation sur marge.

Des érudits reconnus comme Mufti Faraz Adam et des organismes comme le Shariah Review Bureau ont déclaré que des tokens tels que Bitcoin, Ethereum et Cardano sont halal lorsqu’ils sont utilisés à des fins utilitaires ou de paiement.

En 2023, CoinMetrika a publié une liste de 47 cryptomonnaies approuvées à l’issue d’un examen juridique islamique. Plus de 30 % des jeunes traders musulmans du CCG et d’Asie du Sud-Est ont déclaré utiliser ces tokens pour des opérations à court terme.

Conditions pour que le day trading de cryptomonnaies soit halal :

Évitez les contrats à terme et les opérations sur marge.
Utilisez des portefeuilles ou des plateformes d’échange agréées afin de détenir réellement les actifs.
Négociez des cryptomonnaies ayant des cas d’usage clairement définis, et non des tokens à la mode ou risqués.
Tenez-vous au courant des nouvelles fatwas concernant chaque token.

« Ne vendez pas ce que vous ne possédez pas. » – Sunan an-Nasa’i 4611

Day trading d’actions et d’ETF

Le day trading halal d’actions et d’ETF consiste à négocier des actifs sur le marché boursier qui sont conformes à la Shariah et dont la propriété est établie immédiatement.

En 2023, le Shariah Review Bureau a précisé que les ETF qui évitent les secteurs interdits et recourent à la réplication physique sont autorisés pour les opérations à court terme, à condition que les transactions soient réglées en espèces et non au moyen de contrats synthétiques.

« Ô vous qui avez cru, ne dévorez pas injustement vos biens les uns les autres, mais que ce soit par des échanges commerciaux licites, consentis d’un commun accord. » – sourate An-Nisa, 4:29

Pourquoi certains érudits considèrent-ils le day trading comme haram ?

Le day trading est-il halal ou haram en islam ? Les avis des érudits divergent. Ceux qui le considèrent comme haram invoquent les comportements spéculatifs, les effets psychologiques néfastes et l’absence de contribution économique réelle. Le recours à la marge, l’exposition aux intérêts et l’absence de pleine propriété sont également des sujets de préoccupation récurrents. Voici les principaux points de préoccupation :

Il implique souvent le paiement d’intérêts liés à la marge ou aux frais de financement au jour le jour. Même si vous ne conservez pas vos positions pendant la nuit, votre compte de courtage peut générer des intérêts ou y être exposé en interne.
La spéculation excessive s’apparente au jeu. Lorsque les transactions sont passées rapidement sans véritable intention de détenir les actifs, le comportement se rapproche davantage des paris fondés sur le hasard que de l’investissement.
Il n’y a pas de véritable transfert de propriété. Certaines opérations de day trading ne donnent pas lieu à un règlement intégral, ce qui contrevient au principe islamique selon lequel il faut posséder ce que l’on vend.
Il favorise l’addiction psychologique et la cupidité. Le trading constant nourrit une mentalité de quête de gains rapides, ce qui, selon les érudits, affaiblit la maîtrise de soi et la discipline spirituelle.
Il dissocie la valeur de l’activité économique réelle. Selon les érudits, le trading à haute fréquence ne produit rien de tangible, de sorte que les profits qu’il génère semblent détachés de toute contribution éthique.
De nombreuses plateformes regroupent des actifs haram. Même si vous choisissez des actions halal, la plateforme elle-même peut tirer des revenus des intérêts ou en faciliter le paiement, ce qui, selon les érudits, entache la transaction.

Ces préoccupations expliquent pourquoi le day trading est considéré comme haram par certaines écoles ou dans certaines conditions. Par exemple, les juristes hanafites ne l’autorisent que si la propriété et le risque sont établis, tandis que les érudits chiites insistent sur l’intention éthique et la clarté du contrat.

Les instances de fatwa, comme le Conseil islamique de jurisprudence et la Ligue islamique mondiale (18e session, 2006), autorisent les transactions au comptant, mais mettent en garde contre les modèles à effet de levier avec intérêts différés.

Fatwa islamique et consensus

Les savants musulmans restent divisés sur le caractère halal ou haram du day trading en islam, leurs avis dépendant souvent de la manière dont les transactions sont effectuées. Selon une étude de 2024 sur les perspectives de la finance islamique en Asie du Sud-Est et au Royaume-Uni, plus de 70 % des savants considèrent désormais le trading intrajournalier comme halal lorsqu’il respecte les principes fondamentaux de la charia, notamment la propriété clairement établie, la transparence totale et l’absence d’intérêts.

Les conseils de fatwa et les organismes de réglementation qui se sont penchés sur la question comprennent :

La Académie islamique de jurisprudence (MWL, 2006), qui autorise les transactions au comptant, mais met en garde contre l’effet de levier et le règlement différé.
Le Majlis Ugama Islam Singapura (MUIS), qui a publié une recommandation indiquant : « Les activités de trading peuvent être autorisées si elles évitent le gharar et le riba et respectent les critères de sélection éthique. »
Le Conseil consultatif de la charia (SAC) de Malaisie, qui autorise le trading à court terme à condition qu’il n’y ait ni swaps ni intérêts et que les transactions soient effectuées sur des plateformes conformes à la charia.

Le day trading est-il halal selon les savants hanafites ? La plupart des juristes hanafites l’approuvent si le trader est réellement propriétaire de l’actif et évite le trading sur marge et la spéculation. Ils insistent sur le fait que la propriété doit s’accompagner du risque de gain ou de perte, ce qui confirme la validité de la transaction.

Quel est l’avis des savants chiites sur le day trading halal ? Ils ont tendance à adopter une position plus prudente, mais l’autorisent généralement tant que les transactions portent sur des actifs réels, que leurs conditions sont clairement définies et qu’elles ne comportent aucun risque caché.

Les fatwas islamiques sur le trading intrajournalier comprennent désormais couramment des recommandations telles que :

Pas de comptes sur marge impliquant des intérêts.
Uniquement des actifs halal, comme des actions sélectionnées selon les critères de la charia, des cryptomonnaies approuvées ou des matières premières.
Des comptes sans swap, en particulier pour le trading Forex.
Une transparence totale sur les modalités d’exécution, de détention et de règlement des transactions.
Les produits dérivés comme les options ne peuvent être utilisés que pour couvrir les risques ou dans le cadre d’activités de trading non spéculatives.

« Allah a permis le commerce et interdit le riba. » – Sourate Al-Baqara, 2:275

Que disent les autorités islamiques du trading intrajournalier ?

Dans la communauté musulmane, les savants ont des avis divergents sur la conformité du trading intrajournalier à la charia.

Les spreads, les swaps et les commissions de change ont fait l’objet d’un examen officiel par le Conseil islamique de jurisprudence de la Ligue islamique mondiale, qui a étudié la question du trading sur marge lors de sa 18e session tenue à La Mecque (10–14/3/1427 AH ou 8,04–12.04.2006).

En islam, le riba désigne à la fois l’acte de prélever des intérêts sur un capital et le résultat de cette pratique. Le Coran dit : « Ce que vous donnez en prêt à intérêt, afin qu’il augmente les biens des gens, n’augmente pas auprès d’Allah » (sourate Ar-Rum, verset 39).

Les savants contemporains distinguent généralement :

Riba al-Nasi'ah. Profit tiré d’un paiement différé.
Riba Fadl. Majoration injustifiée du prix de biens.

Les swaps sont classés comme une forme de riba manifeste, car ils constituent des ajouts à un prêt. Même lorsque les courtiers suppriment les frais de swap des comptes de trading, la structure des transactions sur marge peut toujours être incompatible avec la charia.

Comment pratiquer le day trading de manière halal ?

Si vous souhaitez vous lancer dans le trading intrajournalier halal, les bonnes intentions ne suffisent pas. Utilisez des comptes sans swap, évitez la spéculation et veillez à ce que les contrats soient réglés en temps réel. Voici une liste de contrôle à suivre :

Utilisez toujours des comptes sans swap ou des comptes islamiques. Les comptes classiques facturent des intérêts au jour le jour, même si vous clôturez rapidement vos positions, et cette petite exposition au riba finit par s’accumuler sans que vous vous en rendiez compte.
Négociez uniquement au comptant ou des contrats entièrement réglés. Évitez les CFD ou les produits à effet de levier réglés sur marge, car ils impliquent souvent un emprunt et retardent le transfert de propriété.
Évitez les actifs dont les variations sont alimentées par la spéculation ou qui sont liés à des secteurs haram. Les traders intrajournaliers apprécient la volatilité, mais les entreprises liées à l’alcool, aux banques ou aux jeux d’argent sont à proscrire, même si la configuration semble parfaite.
Ne pratiquez pas le trading intrajournalier pendant les annonces de résultats. Ces événements comportent trop d’incertitude et peuvent s’apparenter à des jeux d’argent si vous réagissez sans faire d’analyse.

Autres options d’investissement pour les musulmans

Les experts ont présenté ci-dessous quelques autres options d’investissement pour les musulmans, conformes aux principes islamiques

Actions halal

Envisagez d’investir dans des actions d’entreprises qui exercent leurs activités de manière éthique et conformément aux principes islamiques.
Privilégiez les entreprises actives dans des secteurs autorisés, comme la technologie, la santé et l’immobilier.
Utilisez des outils de filtrage pour repérer les actions conformes à la charia et éviter celles d’entreprises exerçant des activités haram, comme l’alcool et les jeux d’argent.
Essayez de viser des fluctuations de cours justifiées par des fondamentaux solides et évitez le scalping ou les formes de trading similaires.
Le copy trading, en revanche, est une méthode d’investissement en actions qui fait largement débat. Découvrez en détail si cette pratique est autorisée dans notre article : Le copy trading est-il halal ou haram ?

Fonds communs de placement et ETF islamiques

Découvrez des fonds communs de placement et des ETF qui respectent les principes islamiques et investissent dans des actifs halal.
Ces fonds sont gérés par des professionnels qui veillent au respect des principes de la charia dans les investissements, tout en visant des rendements compétitifs.

Fonds communs de placement et ETF islamiques
Nom de l’ETF	Rendement sur les 5 dernières années	Rendement depuis le début de l’année (YTD)	Ratio de frais
Wahed FTSE USA Sharia ETF (HLAL)	17,26 %	-11,35 %	0,50 %
S&P 500 Sharia Industry Exclusions ETF (SPUS)	19,28 %	-9,14 %	0,45 %
SP Funds S&P Global REIT Sharia ETF (SPRE)	N/A	-6,96 %	0,50 %
Wahed Dow Jones Islamic World ETF (UMMA)	N/A	5,00 %	0,65 %
ETFB Green SRI REITs ETF (RITA)	N/A	-8,75 %	0,50 %
SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF (SPSK)	1,60 %	-0,50 %	0,50 %

Sukuk (obligations islamiques)

Les sukuk sont des obligations émises par des gouvernements ou des entreprises qui évitent le recours aux intérêts et sont adossées à des actifs réels, comme des biens immobiliers ou des infrastructures.
Ils génèrent des rendements grâce à la performance des actifs plutôt qu’à des intérêts fixes, ce qui les rend conformes aux principes de la finance islamique.

Investissement immobilier

Investir dans des biens immobiliers générant des revenus locatifs peut être conforme aux principes islamiques, à condition que les actifs soient éthiques.
Il est important d’éviter les biens associés à des activités haram, comme les bars ou les jeux d’argent, et de privilégier la valeur à long terme grâce à une détention immobilière responsable.

Métaux précieux (or et argent)

L’or et l’argent sont largement considérés comme des placements halal.
Ils constituent une réserve de valeur fiable et peuvent protéger votre portefeuille contre l’inflation et les fluctuations des devises, ce qui en fait une option pratique pour préserver votre patrimoine.

Cryptomonnaies (avec prudence)

Certains savants autorisent les investissements en cryptomonnaies sous certaines conditions.
Les marchés des cryptomonnaies pouvant être volatils et spéculatifs, il est essentiel d’agir avec prudence et de consulter des conseillers islamiques de confiance avant de les inclure dans votre portefeuille.

Cryptomonnaies (avec prudence)
Cryptomonnaie	Description
Bitcoin (BTC)	Cryptomonnaie connue et largement acceptée, considérée comme halal.
Ethereum (ETH)	Plateforme de contrats intelligents, dont la conformité à la charia est évaluée.
Ripple (XRP)	Facilite les transferts internationaux à faible coût et est reconnue comme halal.
Litecoin (LTC)	Monnaie pair-à-pair, certifiée halal et similaire au Bitcoin.
Stellar (XLM)	Propose des services financiers abordables dans le monde entier et est conforme à la charia.
Zcash (ZEC)	Crypto axée sur la confidentialité et dotée d’une sécurité renforcée, conforme à la charia.
Cardano (ADA)	Soutient les applications décentralisées et respecte les principes islamiques.

Plateformes de financement participatif islamique

Participez à des campagnes de financement participatif qui financent des projets et des entreprises éthiques conformes aux principes islamiques.
Ces plateformes soutiennent des initiatives dans des domaines tels que l’impact social, l’éducation et la santé, et offrent des possibilités d’investissement socialement responsable.

Trading pour compte propre sur des comptes sans swap

Découvrez les possibilités de trading pour compte propre sur des comptes sans swap, qui permettent de trader sans frais d’intérêt.
Le trading pour compte propre peut permettre de pratiquer le trading actif dans le respect des paramètres de conformité à la charia et des principes de la finance islamique.
Grâce au trading pour compte propre, les traders peuvent participer aux marchés financiers tout en respectant les directives islamiques relatives aux intérêts (riba) et aux comportements spéculatifs.

Si vous souhaitez investir dans des actifs financiers (actions, cryptomonnaies, etc.) et recherchez des courtiers proposant des comptes islamiques, nous vous présentons ci-dessous les meilleures options. Vous pouvez les comparer et choisir celle qui vous convient :

Meilleurs courtiers proposant un compte islamique
	Paires de devises	Dépôt min., $	Réglementation	Score global TU	Ouvrir un compte
OANDA	68		FSC (BVI), ASIC, IIROC, FCA, CFTC, NFA	7.24	Chez broker Votre capital est en danger.
FOREX.com	80	100	CIMA, FCA, FSA (Japan), NFA, IIROC, ASIC, CFTC	6.5	Voir la revue
XM	57	5	CySEC, FSC (Belize), DFSA, FSCA, FSA (Seychelles), FSC (Mauritius), SCA (United Arab Emirates), CMA (Kenya)	9.35	Chez broker Votre capital est en danger.
Pepperstone	90		ASIC, FCA, DFSA, BaFin, CMA, SCB, CySec	9.3	Chez broker Votre capital est en danger.
GTCFX	150	30	VFSC, FSC, FCA, ASIC	9.2	Chez broker Votre capital est en danger.

Structurer des opérations de trading intraday halal en s’appuyant sur des actifs et un règlement en temps réel

Pour rendre le trading intraday halal, il ne suffit pas d’éviter les intérêts ou l’effet de levier. L’essentiel est de veiller à ce que vos opérations portent sur des actifs réels, comme des actions conformes à la charia, dont vous devenez effectivement propriétaire au moment de la transaction. C’est un aspect que les débutants négligent souvent. Il ne suffit pas d’utiliser un compte islamique. Vous devez choisir des courtiers qui proposent un règlement en temps réel et confirment que vous êtes bien propriétaire des actifs négociés. C’est là que commence la véritable conformité, non seulement dans la manière dont vous approvisionnez votre compte, mais aussi dans le déroulement de la transaction.

Voici un autre point qui passe souvent inaperçu. De nombreuses stratégies à court terme reposent uniquement sur les figures graphiques ou des indicateurs rapides, ce qui peut entraîner un degré d’incertitude interdit par l’islam. Au lieu de simplement réagir aux mouvements du marché, essayez de fonder vos opérations sur des événements économiques réels, comme la publication des résultats ou les annonces importantes de l’entreprise dont vous négociez les titres. Lorsque vos décisions s’appuient sur des informations concrètes, et non sur de simples signaux à l’écran, vos opérations sont davantage conformes aux valeurs de la charia et tiennent moins du jeu de hasard.

Résumé

La question « Le trading intraday est-il halal ou haram en islam ? » n’a pas de réponse universelle. Les avis des savants divergent selon la structure des contrats, le comportement des marchés et l’intention éthique. Toutefois, un nombre croissant d’avis de savants tend désormais à considérer cette pratique comme permise, à condition que les traders respectent les principes fondamentaux de la finance islamique. Avec de la discipline, des outils conformes à la charia et un solide sens moral, les musulmans peuvent participer aux marchés de manière éthique et sereine.

FAQ

Les musulmans peuvent-ils utiliser des robots de trading pour pratiquer le trading intraday halal ?

Oui, si le robot respecte des règles éthiques, évite l’effet de levier et négocie uniquement des actifs halal par l’intermédiaire d’un courtier conforme à la charia.

Est-il halal de faire du day trading sur des penny stocks ?

Uniquement si les entreprises respectent les principes de la charia et que les transactions évitent la spéculation, le riba et les pratiques contraires à l’éthique.

Quel est le statut du day trading sur les ETF en islam ?

Les ETF sont autorisés s’ils répliquent des indices halal, reposent sur des actifs physiques et sont négociés sans marge ni vente à découvert.

Comment vérifier qu’un courtier permet le day trading halal ?

Recherchez des comptes sans swap clairement documentés, des conditions sans intérêt et des outils permettant de filtrer les actifs conformes à la charia.

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Alamin Morshed est un collaborateur de Traders Union. Il se spécialise dans la rédaction d'articles pour les entreprises qui souhaitent améliorer leur classement dans les moteurs de recherche Google afin de rivaliser avec leurs concurrents.

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Le CFD est un contrat entre un investisseur/trader et un vendeur qui stipule que le trader devra payer au vendeur la différence de prix entre la valeur actuelle de l'actif et sa valeur au moment du contrat.

Ethereum

Ethereum est une plateforme blockchain décentralisée et une crypto-monnaie qui a été proposée par Vitalik Buterin fin 2013 et dont le développement a commencé début 2014. Elle a été conçue comme une plateforme polyvalente permettant de créer des applications décentralisées (DApps) et des contrats intelligents.

Index

L'indice est la mesure de la performance d'un groupe d'actions, qui peut inclure les actifs et les titres qu'il contient.

Courtier

Un courtier est une personne morale ou physique qui sert d'intermédiaire pour effectuer des transactions sur les marchés financiers. Les investisseurs privés ne peuvent pas négocier sans courtier, car seuls les courtiers peuvent exécuter des transactions sur les marchés boursiers.

Day trading

Le day trading consiste à acheter et à vendre des actifs financiers au cours d'une même journée de négociation, dans le but de tirer profit des fluctuations de prix à court terme, et les positions ne sont généralement pas conservées toute la nuit.

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