חברות אשראי חוץ בנקאי מרחיבות תמריצים ליועצי משכנתאות על רקע התחרות בשוק

Traders Union
כל החדשות
חדשות פיננסיות
חברות אשראי ותמריצים ליועצים

כל החדשות

הסיפורים החמים

מבחר העורכים

מניות

מטבעות קריפטוגרפיים

כלכלה

מטבעות

סחורות

עסקים ועושר

קולות השוק

חברות אשראי חוץ בנקאי מרחיבות תמריצים ליועצי משכנתאות על רקע התחרות בשוק — תמריצים ליועצי משכנתאות

על רקע ההאטה בעסקאות הדיור והמאבק על כל לווה, חברות אשראי חוץ בנקאי מגבירות את מאמצי השיווק שלהן מול יועצי משכנתאות באמצעות עמלות, בונוסים והטבות נסיעה. התופעה מתרחבת בשוק שמחזיק נתח קטן יחסית מהמשכנתאות, אך נוגעת להיקף של מיליארדי שקלים ועלולה להחריף את ניגודי העניינים מול הלקוחות.

היילייטס

חברות אשראי חוץ בנקאי כמו מימון ישיר, פריזבי ולואן ווייז מציעות ליועצי משכנתאות תמריצים כספיים, חופשות ופרסים, כולל טיסות לניו יורק ולזנזיבר, במטרה למשוך הפניות בתקופת ירידה בעסקאות דיור.
היקף האשראי החוץ בנקאי בשוק המשכנתאות מוערך ב-13 עד 20 מיליארד שקל, ומהווה כ-3% משוק בגודל 660 מיליארד שקל, כאשר רבים מהלווים פונים אליו בשל חיתום מהיר וגמיש יותר.
חוזר בנק ישראל שייכנס לתוקף באוקטובר יחמיר חלק מתנאי האשראי לדיור, בעוד רשות שוק ההון שוקלת לאסור על הענקת הטבות וסבסוד מצד גופים חוץ בנקאיים ליועצי משכנתאות.

תמריצי מכירה ותחרות על הפניות

כפי שפורסם בגלובס, חברות מימון חוץ בנקאי מציעות ליועצי משכנתאות תשלומים של 0.5% עד 1% מהעסקה, או אלפי שקלים לכל הפניה, ובחלק מהמקרים גם חופשות ופרסים כדי לעודד הזרמת לווים אליהן. לפי הכתבה, מספר יועצים מודים כי הטבות כאלה עלולות להשפיע על בחירת הגוף המממן וליצור ניגוד עניינים מול הלקוח.

יונתן ברלינר, יועץ משכנתאות, אומר כי חופשות בחו"ל עלולות לגרום ליועץ להעדיף חברה מסוימת כאשר הוא קרוב לעמידה ביעד, ולנתב אליה הלוואות נוספות. גם מאיר וידר, יועץ משכנתאות, מציין כי המבצעים אינם חדשים, אך כיום הם מתרחבים מעבר לבונוסים כספיים וכוללים אירועים, נסיעות ופרסים, בין היתר בגלל הירידה במספר עסקאות הדיור.

בין הדוגמאות שמובאות בשוק, מימון ישיר מציעה ליועצים חופשה בלאס וגאס בנובמבר, פריזבי משכנתאות מבית קרסו מציעה טיסה לטנזניה וזנזיבר, ולואן ווייז מקדמת יעד באוקטובר לניו יורק. לפי הערכות בענף, די לעתים בסגירה של 3 עד 5 הלוואות כדי לצבור נקודות שיזכו את היועץ בחופשה.

השפעה על הלווים והלחץ הרגולטורי

המשקל של האשראי החוץ בנקאי בשוק המשכנתאות עומד על כ-3%, אך מתוך שוק של 660 מיליארד שקל מדובר בהיקף מוערך של 13 עד 20 מיליארד שקל. בענף מסבירים כי לווים פונים למימון כזה משום שהחיתום מהיר וגמיש יותר, משום שהם אינם מקבלים אישור נוסף מהבנקים, או משום שמגבלות על שיעור ההחזר ושיעור המימון דוחפות אותם לאפיקים חלופיים.

לפי הגורמים בענף, גם עסקאות מימון מהשנים האחרונות, כמו 80/20, דוחפות חלק מהרוכשים להשלמת מימון יקרה כאשר מגיע מועד התשלום הנדחה לקבלן. ברלינר מזהיר כי ברבים מהמקרים, בשל ריביות גבוהות יותר ועמלות נוספות, העלות של ההלוואה החוץ בנקאית עלולה להיות גבוהה יותר אף מקנס ביטול העסקה.

המגמה עשויה להתרחב עוד יותר החל מאוקטובר, בעקבות חוזר של בנק ישראל שמחמיר חלק מתנאי האשראי לדיור. אבי יוסופוב, סגן יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, אומר כי השינוי עשוי להוביל יותר לווים לחפש הלוואות לכל מטרה מחוץ למערכת הבנקאית, בריביות גבוהות יותר.

במקביל, רשות שוק ההון נמצאת בשלבי בחינה מתקדמים של הסדרת הנושא, לאחר שפרסמה טיוטה שלפיה התגמול ליועצי משכנתאות יגיע מהלקוח בלבד ותיאסר גם הענקת הטבות בעלות ערך כלכלי. מימון ישיר ולואן ווייז מסרו כי הן פועלות בהתאם לדין ולנהוג בענף, בעוד מפריזבי לא נמסרה תגובה.

בכתבה קודמת שלנו על מבצעי המימון האגרסיביים בשוק הדירות בישראל תיארנו כיצד הסדרי 20-80 ו-10-90 מעמיקים את הלחץ על רוכשי דירות חדשות, כאשר שיעור ביטולי העסקאות מעסקאות 2023 עלה ל-4.3% ככל שמתקרב מועד התשלום והאכלוס. עוד ציינו שהשוק ב-2025–2026 מציג ירידה בכמות העסקאות והצטמצמות בשימוש במבצעי מימון, אך במקביל מתחזקת ההשפעה של התחייבויות עבר וקנסות ביטול כבדים על משקי בית שמתקשים לעמוד בתנאים.

חומר זה עשוי להכיל דעות של צדדים שלישיים, אף אחד מהנתונים והמידע בדף אינטרנט זה אינו מהווה ייעוץ השקעות בהתאם לכתב הוויתור שלנו. בעוד אנו מקפידים על יושרה מערכתית קפדנית, פוסט זה עשוי להכיל הפניות למוצרים מהשותפים שלנו.

האם אהבת את המאמר?