ECB mendorong integrasi pasar perbankan dan pengawasan proporsional di Eropa

Traders Union
Semua berita
Bank sentral
Integrasi pasar perbankan ECB

Semua berita

Berita Utama

Pilihan Editor

Saham

Kripto

Ekonomi

Mata Uang

Komoditas

Bisnis & Kekayaan

Suara Market

Olga Shendetskaya

20.10.2026

ECB mendorong integrasi pasar perbankan dan pengawasan proporsional di Eropa — ECB mendorong reformasi perbankan

Bank-bank Eropa beroperasi dalam kerangka regulasi yang lebih tangguh, tetapi perdebatan mengenai biaya kepatuhan dan daya saing tetap menjadi fokus utama sektor ini. Bank Sentral Eropa menyatakan bahwa penyederhanaan harus berjalan seiring dengan integrasi pasar yang lebih mendalam, bukan melemahkan standar kehati-hatian di seluruh kawasan euro.

Sorotan

Frank Elderson dari ECB mendukung kenaikan ambang batas regulasi yang disederhanakan dari aset €5 miliar menjadi €10 miliar, sehingga 150 bank tambahan masuk ke dalam rezim kepatuhan yang lebih ringan.
Elderson berpendapat bahwa fragmentasi pasar, bukan regulasi, terutama menghambat daya saing bank-bank Eropa, dan menyerukan penyelesaian Pasar Tunggal, serikat perbankan, serta skema penjaminan simpanan Eropa.
ECB mengharapkan rencana aksi konkret pertahanan siber terkait AI dari bank pada akhir Oktober, sambil menyoroti risiko dari ketergantungan pada model, kualitas data, dan konsentrasi cloud.

Artikel ini diterjemahkan dari aslinya. Baca versi asli oleh koresponden kami di sini.

ECB memaparkan alasan untuk aturan yang lebih sederhana dan berbasis risiko

Seperti dilaporkan oleh Bank Sentral Eropa, anggota Dewan Eksekutif Frank Elderson mengatakan biaya regulasi pascakrisis tetap dapat dibenarkan karena kerugian finansial dan sosial yang ditimbulkan oleh krisis 2008 jauh melampaui beban yang dikenakan kepada bank. Ia mengatakan pemberi pinjaman Eropa kini memiliki permodalan yang lebih baik, posisi likuiditas yang lebih kuat, dan rata-rata lebih menguntungkan dibandingkan selama bertahun-tahun sebelumnya.

Elderson mengatakan pengawasan menjadi lebih kompleks sebagian karena bank sangat beragam dan menghadapi spektrum risiko yang lebih luas, termasuk ketegangan geopolitik, ancaman siber, risiko iklim dan alam, serta kecerdasan buatan. Ia berpendapat bahwa kompleksitas tidak boleh dikejar demi kompleksitas itu sendiri, seraya menambahkan bahwa pengawas telah mengurangi kewajiban pelaporan dan mempercepat proses, sambil menegaskan bahwa penyederhanaan tidak boleh berubah menjadi deregulasi.

Mengenai proporsionalitas, ia mengatakan kerangka saat ini sudah memberikan perlakuan yang lebih ringan kepada institusi kecil dan tidak kompleks, yang hanya melaporkan hingga 30% dari data yang diwajibkan bagi bank besar. Ia menambahkan bahwa menaikkan ambang batas untuk kategori tersebut dari total aset 5 miliar euro menjadi 10 miliar euro dapat memasukkan sekitar 150 bank tambahan ke dalam rezim yang disederhanakan, sementara interval yang lebih panjang antarpeninjauan regulasi dan pemanfaatan lebih besar atas data stress test yang ada juga dapat meringankan tuntutan kepatuhan bagi pemberi pinjaman yang lebih kecil.

Elderson mengatakan setiap penyederhanaan lebih lanjut harus tetap dibatasi oleh profil risiko masing-masing bank dan tidak boleh melemahkan standar kehati-hatian inti seperti tata kelola, manajemen risiko, modal, likuiditas, dan ketahanan. Ia juga mengatakan pendekatan yang lebih proporsional akan memungkinkan pengawas memusatkan sumber daya pada ancaman paling signifikan terhadap stabilitas keuangan.

Fragmentasi, AI, dan keterkaitan non-bank membentuk risiko daya saing

Elderson mengidentifikasi fragmentasi, alih-alih regulasi itu sendiri, sebagai hambatan utama terhadap daya saing internasional bank-bank Eropa. Ia mengatakan ketiadaan pasar perbankan yang terintegrasi sepenuhnya menghalangi pemberi pinjaman untuk memperoleh skala ekonomi, meningkatkan alokasi modal dan likuiditas, serta memperluas aktivitas lintas batas di seluruh perekonomian Eropa.

Ia menyerukan penyelesaian Pasar Tunggal, serikat tabungan dan investasi, serta serikat perbankan, termasuk skema penjaminan simpanan Eropa. Menurutnya, perbedaan dalam kerangka hukum, rezim kepailitan, dan aturan perlindungan konsumen terus membuat perbankan lintas batas menjadi mahal secara tidak perlu, pada saat Eropa membutuhkan investasi besar untuk menghadapi transisi energi, tantangan iklim dan alam, serta tekanan demografis.

Mengenai regulasi global, Elderson mengatakan Basel III harus tetap menjadi tolok ukur bersama untuk aturan perbankan, dengan alasan bank seharusnya bersaing berdasarkan efisiensi, inovasi, dan manajemen risiko, bukan berdasarkan standar yang lebih lemah. Ia memperingatkan bahwa pelonggaran persyaratan Pilar 1 tidak akan menghapus risiko, tetapi justru dapat mengalihkan lebih banyak beban dari regulasi ke intervensi pengawasan.

Ia juga mengatakan AI menciptakan peluang sekaligus kerentanan baru bagi bank, terutama dalam keamanan siber, ketergantungan pada model, kualitas data, dan risiko konsentrasi yang terkait dengan penyedia cloud. Elderson mencatat bahwa ECB pada Juli meminta bank untuk menilai kembali pertahanan siber, anggaran TI, dan penempatan staf yang terkait dengan ancaman AI, serta mengharapkan rencana aksi konkret pada akhir Oktober.

Di luar penggunaan langsung AI oleh bank, ia mengatakan pengawas mengawasi secara ketat hubungan antara pemberi pinjaman dan sektor keuangan non-bank, termasuk private credit. Meski pembiayaan berbasis pasar dapat membantu mendanai prioritas strategis Eropa, ia memperingatkan bahwa risiko tidak serta-merta keluar dari sistem perbankan ketika pemberian pinjaman berpindah ke luar sistem tersebut, karena konsentrasi tersembunyi dapat terbentuk melalui eksposur yang saling tumpang tindih antara bank, penyedia private credit, dan peminjam korporasi.

Dalam artikel kami sebelumnya mengenai seruan Bank of England untuk perencanaan pemulihan “bare metal”, kami menjelaskan mengapa pengawas ingin bank mampu memulihkan layanan penting bahkan jika sistem inti terganggu. Kami mencatat bahwa AI meningkatkan skala dan kompleksitas serangan siber, sehingga mendorong regulator untuk menuntut ketahanan dan kapabilitas pemulihan end-to-end yang lebih kuat di seluruh sistem keuangan.

Materi ini mungkin mengandung opini pihak ketiga, tidak ada data dan informasi di halaman web ini yang merupakan nasihat investasi menurut Disclaimer kami. Meskipun kami mematuhi Integritas Editorial yang ketat, postingan ini mungkin mengandung referensi ke produk dari mitra kami.

Suka artikel ini?