Nadzór EBC promuje podejście oparte na ryzyku i szybsze działania naprawcze wobec banków w Europie

Traders Union
Wszystkie wiadomości
Instytucje finansowe
Nadzór EBC nad bankami oparty na ryzyku

Wszystkie wiadomości

Najważniejsze wydarzenia

Wybór redakcji

Akcje

Kryptowaluty

Ekonomia

Waluty

Surowce

Biznes i bogactwo

Głosy rynku

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

Nadzór EBC promuje podejście oparte na ryzyku i szybsze działania naprawcze wobec banków w Europie — EBC wzmacnia nadzór nad ryzykiem

Europejscy nadzorcy bankowi zmieniają model nadzoru, ponieważ banki mierzą się z coraz bardziej złożoną kombinacją ryzyk geopolitycznych, technologicznych i klimatycznych. Podejście to opiera się na trafniejszym ustalaniu priorytetów, prostszych procesach nadzorczych i szybszych działaniach korygujących, co ma wpływ na odporność i konkurencyjność banków w całej strefie euro.

Najważniejsze

Nadzór EBC przechodzi na podejście skoncentrowane na ryzyku, priorytetowo traktując kapitał, płynność, ład korporacyjny, odporność operacyjną i ryzyka strukturalne, takie jak ekspozycja na ryzyko klimatyczne i geopolityczne.
Inicjatywa Next Level Supervision zmniejszyła liczbę publikacji nadzorczych o około 40, skróciła czas zatwierdzania sekurytyzacji z trzech miesięcy do siedmiu dni oraz ograniczyła liczbę punktów danych w testach warunków skrajnych o 55%.
Stopa zwrotu z kapitału własnego banków strefy euro przekracza 10%, luka wyceny względem banków amerykańskich się zmniejsza, lecz EBC ostrzega, że obniżenie standardów ostrożnościowych zagraża stabilności finansowej.

Ten artykuł został przetłumaczony z oryginału. Przeczytaj oryginalną wersję przygotowaną przez naszego korespondenta tutaj.

Reforma nadzoru koncentruje się na istotnych ryzykach

Jak wskazał Europejski Bank Centralny, powołując się na pion nadzorczy EBC, europejski nadzór bankowy dostosowuje swój model, aby bardziej bezpośrednio koncentrować się na najważniejszych ryzykach, zamiast próbować co roku analizować każdą kwestię w każdym banku.

Ramy te opierają się na trzech filarach: trafniejszym ustalaniu priorytetów ryzyka, większej efektywności i terminowych działaniach naprawczych. Nadzorcy twierdzą, że coraz bardziej niepewne i wzajemnie powiązane otoczenie ryzyka wymaga większej tolerancji na rezydualne ryzyko nadzorcze w obszarach o niższym priorytecie, co pozwala skoncentrować zasoby na kapitale, płynności, ładzie korporacyjnym, odporności operacyjnej oraz ryzykach strukturalnych, takich jak ekspozycje klimatyczne, związane z przyrodą i geopolityczne.

Podejście nadzorcze EBC odzwierciedla również wnioski z zawirowań bankowych w 2023 r., które pokazały, że banki mogą spełniać formalne wymogi kapitałowe i płynnościowe, podczas gdy słabości w zakresie ładu korporacyjnego, kultury ryzyka lub modeli biznesowych nadal narastają. W tym kontekście nadzorcy argumentują, że nadzór oparty na ocenie eksperckiej staje się ważniejszy niż coraz bardziej szczegółowy zbiór przepisów oraz że banki również muszą brać na siebie większą odpowiedzialność, zamiast stale poszukiwać dodatkowych wytycznych.

Dążenie do efektywności i konsekwencje dla konkurencyjności

Nadzorcy twierdzą, że uproszczenia już przynoszą wymierne korzyści operacyjne. W ramach inicjatywy Next Level Supervision przeanalizowano ponad 100 publikacji zawierających wytyczne nadzorcze, około 40 wycofano, czas rozpatrywania prostszych zezwoleń na sekurytyzację skrócił się z trzech miesięcy do około siedmiu dni, liczbę punktów danych w testach warunków skrajnych zmniejszono o około 55%, a niektóre terminy zatwierdzania spraw związanych z kapitałem skrócono do mniej niż sześciu dni.

Europejski nadzór bankowy argumentuje, że zmiany te mają zachować bezpieczeństwo i stabilność, a jednocześnie ułatwić poruszanie się po ramach regulacyjnych zarówno bankom, jak i nadzorcom. Podkreśla również, że skuteczny nadzór zależy nie tylko od identyfikowania ryzyk, lecz także od wymuszania trwałych rozwiązań, w tym poprzez środki jakościowe, ograniczenia działalności lub okresowe kary pieniężne, gdy banki nie usuwają przyczyn źródłowych w odpowiednim czasie.

W szerszej debacie politycznej nadzorcy przedstawiają stabilność finansową, wzrost gospodarczy i konkurencyjność banków jako cele wzajemnie się wzmacniające, a nie sprzeczne. W tekście stwierdzono, że stopa zwrotu z kapitału własnego banków strefy euro ustabilizowała się na poziomie powyżej 10% oraz że luka wyceny względem banków amerykańskich się zmniejszyła, przy jednoczesnym ostrzeżeniu, iż złagodzenie standardów ostrożnościowych groziłoby niższą odpornością bez gwarancji silniejszej akcji kredytowej lub konkurencyjności.

Tekst opowiada się również za pełnym wdrożeniem Bazylei III i pogłębioną współpracą międzynarodową w obliczu rosnącej fragmentacji geopolitycznej. Szybki rozwój finansów niebankowych, rosnące zagrożenia cybernetyczne, postępy w AI i komputerach kwantowych oraz ryzyka klimatyczne i związane z przyrodą są wskazywane jako powody, dla których nadzorcy potrzebują ściślejszej koordynacji z globalnymi organami i wyspecjalizowanymi społecznościami spoza sektora finansowego.

Nasz wcześniejszy raport dotyczący osłabienia międzynarodowej współpracy regulacyjnej zwrócił uwagę na ostrzeżenia, że fragmentacja geopolityczna sprawia, iż ryzyka w bankowości transgranicznej są bardziej wzajemnie powiązane i trudniejsze do wykrywania oraz zarządzania przez nadzorców. Wskazano w nim obawy, że luki informacyjne i arbitraż regulacyjny mogą się pogłębiać, jeśli jurysdykcje będą różnić się pod względem standardów, podczas gdy wdrażanie końcowych reform Bazylei III pozostaje nierównomierne. Artykuł zwrócił również uwagę na rosnące znaczenie koordynacji w nowych obszarach, takich jak AI i gotowość do reagowania kryzysowego.

Ten materiał może zawierać opinie osób trzecich, żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem. Chociaż przestrzegamy surowych Zasad Redakcyjnych, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów.

Czy spodobał Ci się ten artykuł?