Nadzór EBC broni standardów kapitałowych, usprawniając nadzór nad bankami

Wszystkie wiadomości

Najważniejsze wydarzenia

Wybór redakcji

Akcje

Kryptowaluty

Ekonomia

Waluty

Surowce

Biznes i bogactwo

Głosy rynku

Oleksii Zaichenko

30.09.2026

Nadzór EBC broni standardów kapitałowych, usprawniając nadzór nad bankami — EBC broni standardów kapitałowych

Europejscy nadzorcy bankowi dążą do uproszczenia procesów nadzorczych, jednocześnie utrzymując wymogi kapitałowe ściśle powiązane z profilami ryzyka kredytodawców. Stanowisko to pojawia się w momencie, gdy EBC rozszerza zakres nadzoru o szoki geopolityczne, powiązania z instytucjami finansowymi niebędącymi bankami, ryzyko koncentracji dostawców chmurowych oraz długoterminowe konsekwencje cyfrowego euro.

Najważniejsze

Pion nadzorczy EBC usprawnia nadzór nad bankami, usuwając nieaktualne wytyczne i koncentrując przeglądy nadzorcze na opartych na ryzyku, specyficznych dla banków wymogach kapitałowych, bez osłabiania standardów ostrożnościowych.
Nadzorcy zwiększają kontrolę nad bezpośrednimi i pośrednimi ekspozycjami banków na ryzyka geopolityczne, nieruchomości komercyjne oraz segmenty MŚP, apelując o bardziej prospektywne modelowanie ryzyka w warunkach rosnących stóp procentowych i utrzymujących się słabości sektora.
EBC wskazuje na rosnące ryzyka branżowe wynikające z shadow banking i zależności od dostawców chmurowych spoza UE, opowiadając się jednocześnie za zharmonizowanymi zasadami w całej UE, wspólnym systemem gwarantowania depozytów oraz wdrożeniem cyfrowego euro w celu zwiększenia stabilności finansowej i odporności operacyjnej.

Ten artykuł został przetłumaczony z oryginału. Przeczytaj oryginalną wersję przygotowaną przez naszego korespondenta tutaj.

Reforma nadzoru utrzymuje ostrożnościowy priorytet

Jak podał Nadzór Bankowy EBC, powołując się na pion nadzorczy EBC, członkini Rady ds. Nadzoru Sharon Donnery twierdzi, że inicjatywa banku centralnego dotycząca nadzoru nowej generacji ma zwiększyć skuteczność, efektywność i orientację na ryzyko bez osłabiania standardów ostrożnościowych. Wskazuje, że EBC przeanalizował ponad 100 publikacji nadzorczych, usunął nieaktualne dokumenty i uprościł wytyczne, aby banki mogły łatwiej poruszać się po oczekiwaniach nadzorczych.

Donnery twierdzi, że silna baza kapitałowa jest warunkiem konkurencyjności, a nie ograniczeniem wzrostu, oraz że wymogi kapitałowe i inne nadal opierają się na bazowych profilach ryzyka. W ramach reformy Procesu Przeglądu i Oceny Nadzorczej, jak wskazuje, uwaga nadzorców coraz bardziej koncentruje się na ryzykach najistotniejszych dla każdej instytucji, podczas gdy wymogi filaru 2 nadal odzwierciedlają ryzyka specyficzne dla banku, które nie są wystarczająco objęte filarem 1.

Dodaje również, że ryzyko geopolityczne stało się obecnie strukturalnym elementem otoczenia operacyjnego banków, a nadzorcy dostrzegają słabości w sposobie, w jaki kredytodawcy ujmują pośrednie ekspozycje za pośrednictwem klientów, łańcuchów dostaw i rynków. Oczekuje się, że banki uzupełnią modele historyczne o prospektywną analizę scenariuszową i uwzględnią te ryzyka w ramach apetytu na ryzyko.

W kwestii jakości aktywów Donnery stwierdza, że sektor wchodzi w obecny okres wyższych stóp procentowych z silnej pozycji, a wskaźniki kredytów zagrożonych są znacznie niższe niż po kryzysie. Dodaje, że nieruchomości komercyjne i niektóre segmenty małych i średnich przedsiębiorstw nadal wymagają szczególnej uwagi, ponieważ presja refinansowania, korekty wycen i słabszy wzrost mogą pogorszyć zdolność do spłaty.

Ryzyka branżowe rozszerzają się od sektora shadow banking po infrastrukturę cyfrową

Donnery twierdzi, że ekspansja finansowania pozabankowego zwiększa wzajemne powiązania z sektorem bankowym poprzez ekspozycje kredytowe, linie płynnościowe, finansowanie papierów wartościowych, instrumenty pochodne, wezwania do uzupełnienia depozytu zabezpieczającego oraz wspólne posiadanie aktywów. W tym kontekście nadzorcy oczekują, że banki poprawią rozumienie kanałów zarażenia, ryzyk koncentracji, jakości zabezpieczeń i zapotrzebowania na płynność, ponieważ słabości poza systemem bankowym mogą szybko rozprzestrzeniać się w okresach stresu.

Jak twierdzi, odporność operacyjna również staje się kwestią ogólnosystemową, ponieważ banki coraz bardziej polegają na niewielkiej liczbie dostawców usług chmurowych spoza Unii Europejskiej. Tam, gdzie ryzyko koncentracji jest istotne, banki powinny zmapować funkcje krytyczne i usługi chmurowe, wzmocnić nadzór kadry zarządzającej wyższego szczebla, przygotować strategie wyjścia oraz regularnie przeprowadzać testy ciągłości działania.

Donnery twierdzi, że słabości w agregacji i raportowaniu danych o ryzyku pozostają jednymi z najbardziej uporczywych problemów w europejskiej bankowości, odzwierciedlając nie tylko niedociągnięcia techniczne, ale także kwestie ładu korporacyjnego i odpowiedzialności. W kwestii integracji rynkowej argumentuje, że dokończenie unii bankowej poprzez zharmonizowane przepisy, wspólny system gwarantowania depozytów i silniejsze ramy zarządzania kryzysowego pomogłoby ograniczyć krajowe ring-fencingi i umożliwić bardziej efektywny przepływ kapitału i płynności w całym systemie.

Dodaje również, że cyfrowe euro powinno pełnić funkcję środka płatniczego, a nie magazynu wartości, aby chronić stabilność finansową i pośrednictwo bankowe. Choć koszty wdrożenia są znaczące, projekt może stworzyć bankom możliwości budowy nowych usług płatniczych, pogłębiania relacji z klientami i wspierania bardziej autonomicznego europejskiego ekosystemu płatności.

Nasz wcześniejszy artykuł o proponowanym przez UE rozszerzeniu uprawnień nadzorczych ESMA wyjaśniał, w jaki sposób Bruksela chce bardziej scentralizowanego nadzoru nad dużymi giełdami transgranicznymi, infrastrukturą rynkową i firmami kryptowalutowymi, aby ograniczyć fragmentację rynków kapitałowych. Zwrócono w nim również uwagę na sprzeciw niektórych państw członkowskich, które zabiegają o wyłączenia dla dużych krajowych operatorów, ostrzegając, że takie wyjątki mogą osłabić plan Komisji i działania na rzecz bardziej efektywnych rynków transgranicznych.

Ten materiał może zawierać opinie osób trzecich, żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem. Chociaż przestrzegamy surowych Zasad Redakcyjnych, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów.

Czy spodobał Ci się ten artykuł?