Nadzór EBC ostrzega europejskie banki, by zaostrzyły kontrolę ryzyka w obliczu ewoluujących zagrożeń

Traders Union
Wszystkie wiadomości
Instytucje finansowe
EBC apeluje o zaostrzenie kontroli ryzyka

Wszystkie wiadomości

Najważniejsze wydarzenia

Wybór redakcji

Akcje

Kryptowaluty

Ekonomia

Waluty

Surowce

Biznes i bogactwo

Głosy rynku

Olga Shendetskaya

01.10.2026

Nadzór EBC ostrzega europejskie banki, by zaostrzyły kontrolę ryzyka w obliczu ewoluujących zagrożeń — Banki stoją w obliczu nowych ryzyk

Europejskie banki wchodzą w bardziej niepewną fazę po okresie wyższej rentowności, solidnych pozycji kapitałowych i ogólnie zadowalającej jakości aktywów. Ramię nadzorcze Europejskiego Banku Centralnego twierdzi, że odporność pozostaje zachowana, ale kredytodawcy nie mogą popadać w samozadowolenie w miarę wzrostu ryzyk geopolitycznych, klimatycznych, technologicznych i związanych z kredytem prywatnym.

Najważniejsze

Nadzorcy EBC apelują do europejskich banków o wykorzystanie obecnego korzystnego otoczenia wyników finansowych do wzmocnienia odporności, ostrzegając, że rentowność może się odwrócić, jeśli zmienią się warunki gospodarcze lub stóp procentowych.
Jakość aktywów pozostaje dobra, ale EBC wykrywa pogorszenie ryzyka kredytowego w niektórych krajach i segmentach, podkreślając potrzebę rygorystycznych standardów kredytowych, ostrożnej wyceny zabezpieczeń i planowania kapitałowego w oparciu o surowe scenariusze.
Ryzyka operacyjne i technologiczne — w tym zależność od zewnętrznych dostawców oraz cyberataki napędzane przez AI — wraz z ryzykami rynkowymi wynikającymi z wycen, koncentracji inwestorów i powiązań banków z podmiotami niebankowymi, wymagają wzmożonej czujności i solidnych ram nadzorczych.

Ten artykuł został przetłumaczony z oryginału. Przeczytaj oryginalną wersję przygotowaną przez naszego korespondenta tutaj.

Priorytety nadzorcze w zmieniającym się otoczeniu ryzyka

Jak podaje Europejski Bank Centralny, powołując się na ramię nadzorcze EBC, europejscy nadzorcy bankowi apelują do kredytodawców, aby wykorzystywali obecny korzystny okres do wzmacniania odporności, zamiast zakładać, że niedawne zyski będą się utrzymywać.

W wystąpieniu stwierdzono, że wyższe stopy procentowe pomogły przywrócić rentowność, ale trend ten może się odwrócić, jeśli zmieni się otoczenie stóp, wzrost gospodarczy spowolni lub wzrośnie koszt ryzyka. Dodano, że sektor jest lepiej dokapitalizowany i przygotowany niż przed kryzysem finansowym w 2008 r., ostrzegając jednocześnie, że nadmierny optymizm sam w sobie może stać się źródłem podatności na zagrożenia.

Nadzorcy twierdzą, że zarządzanie ryzykiem kredytowym pozostaje najważniejszym priorytetem. Choć łączna jakość aktywów jest nadal dobra, obserwują oni oznaki pogorszenia w niektórych segmentach i krajach, a niektóre instytucje już odnotowują wyższy koszt ryzyka.

EBC twierdzi, że banki muszą utrzymywać rygorystyczne standardy kredytowe, stosować ostrożne wyceny zabezpieczeń i zapewniać, aby wycena odzwierciedlała bazowe ryzyka. Podkreśla również, że planowanie kapitałowe powinno uwzględniać dostatecznie surowe scenariusze, zmiany w strukturze portfela oraz wpływ nowych wymogów ostrożnościowych, a decyzje dotyczące wypłat powinny być zgodne z profilem ryzyka i przyszłymi potrzebami każdego banku.

Niedawny odwrotny test warunków skrajnych dotyczący ryzyka geopolitycznego uwypuklił również słabości w scenariuszach banków, ich rozumieniu kanałów transmisji oraz wiarygodności reakcji zarządczych. EBC twierdzi, że przygotowania nie mogą opierać się na jednym scenariuszu, ponieważ szoki geopolityczne mogą łączyć straty kredytowe, ruchy rynkowe, napięcia płynnościowe i zakłócenia operacyjne.

Ryzyka związane z klimatem i przyrodą również stają się istotniejsze, jak stwierdzono w wystąpieniu, wskazując na ekstremalne temperatury i wyjątkowo niski poziom wód Renu i Dunaju latem 2026 r. Zaznaczono, że banki poczyniły postępy, ale nadal wykazują niedociągnięcia w ocenie ryzyk fizycznych i ich uwzględnianiu w procedurach zarządzania ryzykiem.

Technologia, presja na finansowanie i szersze skutki rynkowe

EBC twierdzi, że ryzyko operacyjne i technologiczne jest drugim głównym obszarem jego zainteresowania, ponieważ banki pogłębiają zależność od infrastruktury IT, usług chmurowych i zewnętrznych dostawców. Ostrzega, że awaria jednego dużego dostawcy może jednocześnie wpłynąć na kilka banków, przez co ciągłość krytycznych usług staje się centralnym elementem odporności.

W wystąpieniu stwierdzono, że sztuczna inteligencja zwiększa zarówno szanse, jak i ryzyko. Może pomagać bankom usprawniać procesy, analizować duże zbiory danych i poprawiać obsługę klientów, ale może również przyspieszać cyberataki, skracając czas między identyfikacją luk a ich wykorzystaniem.

Nadzorcy twierdzą, że banki nie mogą już poświęcać miesięcy na usuwanie zidentyfikowanych niedociągnięć, a organy zarządzające potrzebują jasnej strategii AI, określonych odpowiedzialności, wiarygodnych danych oraz nadzoru nad całym cyklem życia systemów. EBC podkreśla również utrzymujące się słabości w agregacji i raportowaniu danych o ryzyku, twierdząc, że mogą one utrudniać podejmowanie decyzji w czasie kryzysu, nawet gdy kluczowe wskaźniki wydają się solidne.

Poza pojedynczymi bankami wystąpienie wskazuje na szersze ryzyka rynkowe wynikające z napięć geopolitycznych, wysokich wycen, koncentracji inwestorów oraz rosnących powiązań między bankami a niebankowymi pośrednikami finansowymi. Kredyt prywatny może dywersyfikować finansowanie gospodarki, jak stwierdzono, ale może także tworzyć dźwignię finansową i wzajemnie powiązane ekspozycje, które trudno w pełni zmierzyć.

EBC twierdzi, że żaden z tych czynników sam w sobie nie sygnalizuje bezpośrednio zbliżającego się kryzysu, ale ich wzajemne oddziaływanie wymaga szczególnej uwagi. Broni również utrzymania głównych ram regulacyjnych po kryzysie, jednocześnie popierając działania na rzecz usuwania redundancji, eliminowania niespójności i upraszczania podejść nadzorczych bez osłabiania odporności sektora.

Agenci AI i automatyczne przełączanie w finansach detalicznych były tematem naszego wcześniejszego artykułu, który analizował, w jaki sposób stałe monitorowanie może ograniczyć zdolność banków do czerpania korzyści z bierności klientów w zakresie depozytów i innych produktów długoterminowych. Zauważyliśmy, że gdy automatyzacja usuwa bariery, kredytodawcy i ubezpieczyciele mogą mierzyć się z niższymi marżami oraz presją na bardziej przejrzyste ceny i ostrzejszą konkurencję stóp procentowych.

Ten materiał może zawierać opinie osób trzecich, żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem. Chociaż przestrzegamy surowych Zasad Redakcyjnych, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów.

Czy spodobał Ci się ten artykuł?

Bonus do 50% od depozytu – zwiększ swój kapitał handlowy.
Ponad 1 000 instrumentów – handluj na rynku forex, indeksach, akcjach i ETFs.
Licencjonowany przez czterech regulatorów – handluj bezpiecznie pod zaufanym nadzorem.
Konkurencyjne warunki – spready od 0,1 pipsa i dźwignia do 1:500.