EBC przedstawia działania w zakresie nadzoru AML w odpowiedzi na ryzyko cyfrowe i transgraniczne w Europie

Traders Union
Wszystkie wiadomości
Instytucje finansowe
Działania EBC w zakresie nadzoru AML

Wszystkie wiadomości

Najważniejsze wydarzenia

Wybór redakcji

Akcje

Kryptowaluty

Ekonomia

Waluty

Surowce

Biznes i bogactwo

Głosy rynku

Olga Shendetskaya

Wczoraj

EBC przedstawia działania w zakresie nadzoru AML w odpowiedzi na ryzyko cyfrowe i transgraniczne w Europie — EBC przeciwdziała ryzyku AML

Europejscy nadzorcy bankowi intensyfikują działania w odpowiedzi na ryzyko prania pieniędzy, ponieważ cyfryzacja, finanse transgraniczne i nowe technologie utrudniają wykrywanie i ograniczanie nielegalnych przepływów finansowych. EBC wskazuje, że ryzyko to coraz częściej nakłada się na kwestie ostrożnościowe dotyczące banków, w tym ład korporacyjny, odporność operacyjną, płynność i zagrożenia reputacyjne.

Najważniejsze

AMLA rozpoczyna działalność w lipcu 2025 r. i od stycznia 2028 r. będzie bezpośrednio nadzorować około 40 podmiotów wysokiego ryzyka w ramach unijnego, scentralizowanego systemu AML.
EBC i AMLA podpiszą w połowie 2025 r. memorandum o porozumieniu, aby umożliwić rozszerzoną wymianę informacji i ściślejszą współpracę w zakresie nakładającego się ryzyka ostrożnościowego i ryzyka AML.
Technologie takie jak sztuczna inteligencja, kryptoaktywa i płatności w czasie rzeczywistym nasilają ryzyko przestępstw finansowych w środowisku cyfrowym, zwiększając wymagania dotyczące odporności operacyjnej i kontroli AML w europejskich bankach.

Ten artykuł został przetłumaczony z oryginału. Przeczytaj oryginalną wersję przygotowaną przez naszego korespondenta tutaj.

Unijne ramy nadzoru zmierzają w kierunku centralizacji kontroli AML

Jak wskazuje Nadzór Bankowy EBC, UE przebudowuje architekturę przeciwdziałania praniu pieniędzy, wprowadzając bardziej scentralizowany model po tym, jak seria głośnych spraw ujawniła słabości krajowych działań egzekucyjnych i koordynacji transgranicznej. W przemówieniu stwierdzono, że zmiana ta częściowo odzwierciedla wcześniejsze utworzenie Jednolitego Mechanizmu Nadzorczego, które nastąpiło po tym, jak kryzys zadłużeniowy i bankowy w strefie euro uwidocznił ograniczenia rozdrobnionego nadzoru krajowego.

Nowy Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu, AMLA, formalnie rozpoczyna działalność w lipcu 2025 r., a unijne rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy zacznie w pełni obowiązywać w lipcu 2027 r. Zgodnie z nowymi ramami AMLA ma od stycznia 2028 r. bezpośrednio nadzorować około 40 grup lub podmiotów wysokiego ryzyka, a także koordynować działania jednostek analityki finansowej i wspierać opracowanie jednolitego zbioru przepisów AML.

EBC wskazuje, że odejście od mozaiki krajowych przepisów transponujących na rzecz bezpośrednio stosowanych regulacji UE ma poprawić spójność w państwach członkowskich. Zwraca też uwagę na istotną różnicę instytucjonalną w porównaniu z nadzorem ostrożnościowym: AMLA łączy w jednym systemie obowiązki nadzorcze, koordynację analityki finansowej i ustanawianie standardów regulacyjnych.

Zagrożenia cyfrowe pogłębiają powiązania między AML a ryzykiem ostrożnościowym

W ramach obecnych unijnych przepisów EBC nie nadzoruje bezpośrednio przestrzegania przez banki zasad AML, uwzględnia jednak ustalenia dotyczące prania pieniędzy w decyzjach ostrożnościowych. Ustalenia te mogą mieć wpływ na ocenę wniosków o zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej, przeglądy nabycia znacznych pakietów akcji, ocenę odpowiedniości i reputacji kadry kierowniczej, cofnięcie zezwoleń oraz bieżący nadzór, w tym proces przeglądu i oceny nadzorczej.

W przemówieniu wskazano, że skuteczna współpraca między organami nadzoru AML i nadzoru ostrożnościowego staje się coraz ważniejsza, ponieważ obie strony zajmują się nakładającymi się rodzajami ryzyka i mogą stosować podobne środki, w tym ograniczenia działalności, zmiany w zarządzaniu i sankcje pieniężne. Aby wesprzeć tę współpracę, EBC i AMLA podpisują w połowie 2025 r. memorandum o porozumieniu dotyczące wymiany informacji i wzajemnej reprezentacji.

EBC argumentuje, że nadzorcy mierzą się obecnie z trudniejszym otoczeniem operacyjnym, ponieważ banki rozwijają cyfrowe procesy pozyskiwania klientów, w większym stopniu polegają na zewnętrznych dostawcach usług oraz stają w obliczu rosnącego ryzyka cyberataków i oszustw. Wskazuje, że narzędzia takie jak sztuczna inteligencja, syntetyczne tożsamości, deepfake’i, kryptoaktywa, pieniądz elektroniczny i płatności w czasie rzeczywistym zwiększają szybkość, anonimowość i złożoność przestępstw finansowych, ściślej łącząc odporność operacyjną z kontrolami AML w europejskim sektorze bankowym.

Cyberzagrożenia napędzane przez AI i plany banków dotyczące odporności cybernetycznej były tematem naszego wcześniejszego materiału, w którym zwróciliśmy uwagę na obawy regulatorów związane z poważniejszymi awariami technologicznymi. Opisaliśmy, jak nadzorcy zachęcają duże banki do opracowywania opcji odtwarzania typu „bare metal”, aby kluczowe usługi mogły działać nawet w przypadku naruszenia podstawowych systemów. Odzwierciedla to odejście od polegania wyłącznie na zapobieganiu na rzecz priorytetowego traktowania pełnego procesu odtwarzania.

Ten materiał może zawierać opinie osób trzecich, żadne dane ani informacje na tej stronie nie stanowią porady inwestycyjnej zgodnie z naszym Zastrzeżeniem. Chociaż przestrzegamy surowych Zasad Redakcyjnych, ten post może zawierać odniesienia do produktów naszych partnerów.

Czy spodobał Ci się ten artykuł?

Wykorzystaj dźwignię do 1:500 – elastyczność dla każdej strategii.
Ponad 2 100 aktywów – inwestuj w forex, akcje, indeksy, kryptowaluty i surowce.
Łatwe social trading – obserwuj i kopiuj najlepszych traderów.
Brak opłat za wpłaty i wypłaty – zatrzymaj więcej przy każdej transakcji.