Мы рекомендуем сохранять все документы, платежные квитанции, делать скриншоты переписок в мессенджерах и социальных сетях — эти данные могут пригодиться во время расследования и помочь привлечь мошенников к ответственности.
Финансовые пирамиды в Украине: как распознать и избежать?
Обновлено: Апрель 17, 2025
ТОП-5 крупнейших финансовых пирамид в Украине:
-
МММ (1993-1994). Российская мошенническая организация Сергея Мавроди с обещанием прибыли до 1000% годовых. Инвесторы потеряли вклады после банкротства фирмы в 1994 году.
-
Хопер-Инвест (1990 годы). Российская пирамида активно привлекала инвестиции украинцев в 1990-е годы через сеть филиалов, обещая высокие доходы от торговли и строительства. Компания обанкротилась, все вкладчики потеряли свои деньги.
-
Элита-Центр (2006). Масштабная мошенническая схема в строительстве, ущерб составил сотни миллионов гривен.
-
Forex Trend (2010-2015). Пирамида обещала инвесторам сверхприбыли от трейдинга, участники потеряли десятки миллионов долларов.
-
B2B Jewelry (2018-2021). Одна из крупнейших современных инвестиционных афер, где клиентам обещали до 400% прибыли. Общий ущерб вкладчиков достиг более $250 млн.
Начиная с 1990-х годов миллионы украинцев сталкивались с финансовыми пирамидами. Доверяя обещаниям высокой прибыли, люди вкладывали средства в сомнительные проекты и впоследствии теряли капитал после банкротства компаний, бегства или ареста организаторов.
Современные мошенники активно используют для привлечения клиентов агрессивную рекламу, социальные сети и мессенджеры. В этом обзоре мы рассматриваем наиболее масштабные финансовые пирамиды в Украине и разбираем, как распознать мошенничество и не стать участником инвестиционной аферы.
Топ-5 самых больших финансовых пирамид Украины
В этой главе мы разберем пять самых масштабных мошеннических инвестпроектов, которые смогли привлечь тысячи участников и нанесли вкладчикам миллионный ущерб.
1. МММ (Мавроди МММ) — 1993-1994
Финансовая пирамида Сергея Мавроди, которая была запущена в России, но активно действовала и в Украине. Организаторы псевдоинвестиций обещали вкладчикам фантастические доходы — до 1000% годовых. Люди массово покупали так называемые "акции МММ" под влиянием агрессивной рекламы, рассчитывая на быстрое обогащение.
После краха компании в 1994 году сотни тысяч украинцев потеряли инвестированные средства. Этот кейс стал символом финансовой неграмотности постсоветского общества и по сей день считается примером классической пирамиды.
2. Хопер-Инвест — 1990-е
Компания российского происхождения, активно работавшая в Украине. Сотрудники фирмы привлекали инвесторов обещаниями высокой прибыли от вложений в строительство, торговлю и другие экономические проекты. В реальности средства новых вкладчиков шли на выплаты предыдущим. Офисы фирмы появились в десятках городов, а рекламная кампания убеждала граждан в надежности.
После массового закрытия представительств тысячи вкладчиков остались без денег. Эту инвестиционную аферу считают одной из самых масштабных финансовых пирамид 1990-х годов.
3. Элита-Центр — 2006
Один из наиболее масштабных мошеннических инвестпроектов в сфере недвижимости в истории Украины. Компания "Элита-Центр" продавала одни и те же квартиры нескольким покупателям, ее руководству удалось привлечь средства более чем 1700 инвесторов. Строительство даже не начиналось — вся деятельность фирмы была грамотно оформленной фикцией.
Сумма ущерба от мошеннических действий превысила 400 миллионов гривен. Скандал всколыхнул страну, а организатор аферы Александр Шахов несколько лет скрывался за границей, пока его не арестовали.
4. Forex Trend — 2011–2014
Один из фейковых брокеров, позиционирующийся как платформа для торговли на рынке Forex. Организаторы обещали вкладчикам высокие дивиденды и пассивный доход, используя для повышения доверия фальшивые рейтинги и поддельные отчеты.
На самом деле компания не занималась биржевой торговлей, а ее руководители выводили деньги вкладчиков через офшорные схемы. После банкротства фирмы участники потеряли вложения, а основатели скрылись за границей.
5. B2B Jewelry — 2018–2021
Современная международная финансовая пирамида, которая маскировалась под ювелирный бизнес и привлекала вкладчиков из Украины, предлагая покупку "ювелирных сертификатов" с доходностью до 400% годовых. Компания активно продвигалась в соцсетях и через известных блоггеров.
Вкладчики получали часть выплат, пока поступали новые денежные средства. В 2020 году началось расследование, а в 2021 году организаторы были задержаны. Общий ущерб участников схемы превысил 1.5 миллиарда гривен.
Как работают финансовые пирамиды?
Финансовая пирамида — мошенническая организация, привлекающая инвесторов обещаниями высокой прибыли без рисков. Выплаты действующим клиентам производятся за счет вкладов новых участников. Проект активно продвигается через рекламу, блогеров, социальные сети и т. д. На первых порах клиентам выплачивают обещанный доход, чтобы показать успешную деятельность и увеличить количество потенциальных инвесторов.
Деятельность мошеннических инвестпроектов продолжается, пока удается привлекать новых клиентов. Нужно осознавать, что финансовые пирамиды не имеют реального источника прибыли, поэтому через некоторое время схема рушится, организаторы исчезают, а участники теряют инвестированные средства.
Жизненный цикл финансовой пирамиды
Как распознать финансовую пирамиду?
Финансовую пирамиду можно отличить по нескольким характерным признакам. Чаще ее организаторы обещают сверхвысокие прибыли с минимальными рисками, что противоречит законам экономики. Доходы участников формируются не из прибыли реального бизнеса, а за счет взносов новых вкладчиков. Обычно у таких компаний нет лицензий, они не могут предоставить прозрачную финансовую отчетность и работают по сложным схемам.
Для продвижения проектов часто используются агрессивная реклама и методы психологического давления — "вкладывай сейчас, потому что завтра будет поздно". До принятия решения об участии следует проверить юридический статус организации, наличие лицензии, финансовую отчетность и изучить отзывы пользователей на независимых сервисах.
Признаки финансового мошенничества
Куда жаловаться на мошенников?
Полиция постоянно разоблачает инвестиционные аферы и фейковых брокеров, но периодически возникают новые организации с целью обогащения за счет доверчивых людей. Если вы стали жертвой мошенников или подозреваете деятельность финансовой пирамиды в Украине, следует обратиться в следующие инстанции:
-
Национальная полиция Украины. Подайте заявление в ближайшем отделении или через сайт. В качестве доказательств можно использовать контракт, платежные квитанции, скриншоты онлайн-переписки и т. д.
-
Киберполиция — расследует случаи фиктивного трейдинга или мошеннических проектов в Интернете. Позвоните на горячую линию или подайте жалобу через официальный сайт в разделе "Обращение граждан".
-
Если компания предлагает услуги инвестирования или торговли акциями без лицензии, следует сообщить об этом в Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР), заполнив форму на ее сайте.
-
В случаях недобросовестных действий компаний, занимающихся сетевым маркетингом, вы можете обратиться в Антимонопольный комитет Украины, через форму онлайн-обращения на сайте.
-
Также вы можете подать обращение в несколько органов одновременно через онлайн-сервис "Дія" в разделе "Единое окно жалоб".
Если вы хотите получать прибыль от инвестиций на финансовых рынках, то нужно выбрать надежную брокерскую компанию. Мы подготовили рейтинг брокеров с широкими инвестиционными возможностями и выгодными условиями.
Лучшие брокеры для торговли и инвестиций на рынке Форекс
| Брокер | Регуляция | Мин. депозит, $ | Макс. кредитное плечо | Мин. спред для EUR/USD, пипсы | Макс. спред для EUR/USD, пипсы | Акции | ETF | Управляемые счета | Копирование сделок | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Tier-3 |
10 |
1:2000 |
0.5 |
1.5 |
Да |
Да |
Нет |
Да |
||
|
Tier-1 |
100 |
1:500 |
1.0 |
1.6 |
Да |
Да |
Нет |
Нет |
||
|
Tier-1 |
100 |
1:500 |
0.9 |
1.7 |
Да |
Нет |
Нет |
Да |
||
|
Tier-3 |
100 |
1:2000 |
0.8 |
1 |
Да |
Нет |
Да |
Да |
||
|
Tier-1 |
0 |
1:500 |
0.1 |
0.2 |
Да |
Да |
Нет |
Нет |
Если вы планируете инвестировать в криптовалюты и получать доход от операций с цифровыми активами, вам необходимо выбрать надежную криптобиржу. Мы подготовили перечень ведущих криптобирж с минимальными комиссиями и выгодными условиями инвестиционных программ.
Лучшие биржи для торговли и инвестиций в криптовалюты
| Биржа | Количество криптовалют | Спотовая торговля | Торговля фьючерсами | P2P | Количество криптовалют | Копирование сделок | Стейкинг | Доходное фермерство | Открыть счет |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
600+ |
Да |
Да |
Да |
600+ |
Да |
Да |
Нет |
||
|
400+ |
Да |
Да |
Да |
400+ |
Да |
Да |
Да |
||
|
300+ |
Да |
Да |
Да |
300+ |
Да |
Да |
Да |
||
|
700+ |
Да |
Да |
Да |
700+ |
Да |
Да |
Да |
||
|
270+ |
Да |
Да |
Да |
270+ |
Да |
Да |
Да |
Риски участия в финансовой пирамиде
Финансовые пирамиды неизменно завершаются крахом: большинство участников теряют деньги, в то время как организаторы либо исчезают с доходами, либо привлекаются к уголовной ответственности. Инвестиционные аферы и фейковые брокеры не только вредят отдельным вкладчикам, но и дестабилизируют финансовую систему страны, нанося многомиллионные убытки.
Риски участия в финансовой пирамиде:
-
Полная потеря инвестиций. Более 90% участников финансовых пирамид теряют вложенные средства. Схема держится только на постоянном притоке новых денег. Как только поток новых вкладчиков замедляется, вся система мгновенно рушится.
-
Юридические последствия. Участие в подобных схемах может быть квалифицировано как мошенничество. В Украине и многих других странах не только организаторы, но и активные сотрудники несут ответственность согласно уголовному законодательству.
-
Психологическое давление и социальное напряжение. Организаторы часто используют методы психологического давления, вынуждая действующих участников убеждать родственников, друзей и знакомых вкладываться в схему. Это разрушает личные связи и доверие между людьми.
-
Манипуляции и эффект FOMO. Руководство компаний манипулирует опасениями упустить выгоду (FOMO), чтобы побуждать к дополнительным вложениям. Такая тактика вызывает эмоциональное выгорание и иллюзию безальтернативности.
-
Сложность и маскировка. Современные инвестиционные аферы все чаще маскируются под легитимные финансовые проекты: криптофонды, трейдинговые сервисы, платформы DeFi или стартапы. Это усложняет их идентификацию, особенно на ранних этапах.
-
Невозможность возврата средств. После банкротства компании, средства вкладчиков часто оказываются на анонимных счетах, в криптовалютных кошельках или офшорных зонах. Отследить или вернуть их практически невозможно.
Участие в финансовой пирамиде — всегда высокий риск, а прибыль одних обеспечивается за счет потерь других. В современном мире, где мошеннические схемы становятся все сложнее, важно развивать критическое мышление и не поддаваться обещаниям высокой прибыли без рисков.
Советы, как избежать инвестиционного мошенничества
Даже современные и юридически грамотные граждане Украины могут стать участниками финансовой пирамиды и потерять свои сбережения. Мошенники постоянно совершенствуют инструменты и подходы, но суть их действий остается неизменной — отобрать ваши деньги. Я могу дать несколько практических рекомендаций, как распознать финансовую пирамиду и избежать инвестиционного мошенничества:
-
Проверяйте лицензии и регистрацию компании до принятия решения об инвестициях. Узнайте, есть ли у компании лицензия НКЦБФР, НБУ или другого регулятора, а также есть ли данные о ней в государственном реестре юридических лиц. Обратите внимание, кто ее владельцы и каков юридический адрес.
-
Не доверяйте обещаниям гарантированной прибыли без рисков. Если вам предлагают доходность от вложений в 100% годовых, стабильную прибыль без риска, "бонусы за приглашение друзей" и т. п. — это признаки мошенничества или финансовой пирамиды. В реальном инвестировании невозможно обеспечить гарантию прибыли от вложений.
-
Исследуйте отзывы и репутацию фирмы. Изучите независимые отзывы на форумах и соцсетях, ознакомьтесь с новостями и судебными делами, связанными с компанией.
-
Анализируйте бизнес-модель компании. Откуда она берет средства, насколько прозрачна ее финансовая отчетность и как формируется прибыль. Если ее доход зависит только от привлечения новых вкладчиков, вам лучше отказаться от участия.
-
Всегда сохраняйте документы, платежки и скриншоты переписок. Все это можно использовать в качестве доказательств при расследовании.
Если возникли подозрения в легальности фирмы или сомнения в соблюдении компанией требований законодательства, обращайтесь в киберполицию, НБУ или НКЦБФР.
Резюме
Финансовые пирамиды — это мошеннические схемы, обещающие участникам высокий доход без риска, но почти всегда они разоблачаются, а их вкладчики теряют средства. Инвестиционные аферы и фейковые брокеры представляют не только финансовую, но и социальную и правовую угрозу. Основные признаки мошеннической схемы — обещания гарантированной прибыли, непрозрачная деятельность, давление на вкладчиков и отсутствие реального источника дохода, кроме вкладов новых участников.
Чтобы избежать участия в таких схемах, следует тщательно проверять компании, избегать эмоциональных решений и хранить все финансовые документы. В случае возникновения подозрений следует обратиться в полицию, подать обращение на сайте финансовых регуляторов или через "Дию".
FAQs
Легальны ли финансовые пирамиды в Украине?
Финансовые пирамиды в Украине не являются легальными организациями. Их деятельность приравнивается к мошенничеству, а организаторы могут быть привлечены к уголовной ответственности согласно Уголовному кодексу Украины.
Как поступить, если я уже инвестировал деньги в пирамиду?
Немедленно прекратите вложение средств, зафиксируйте все платежи, соберите доказательства и обратитесь в правоохранительные органы.
Почему люди продолжают участвовать в финансовых пирамидах?
Люди приобщаются к участию в финансовых пирамидах из-за жадности, под влиянием эмоций или рассчитывая на быстрое обогащение. Агрессивная реклама и обещания "легких денег" часто заставляют граждан принимать необдуманные решения.
Как избежать участия в финансовой пирамиде?
Чтобы своевременно распознать финансовую пирамиду и не потерять средства, проверяйте лицензии компании, анализируйте бизнес-модель и не вкладывайте деньги под давлением или без четких юридических гарантий.
Команда, работавшая над статьей
Андрей Мастыкин
Автор, финансовый эксперт в Traders Union
Андрей Мастыкин - опытный автор, редактор и контент-стратег, работающий в Traders Union с 2020 года. Как редактор, он тщательно проверяет факты и обеспечивает точность всей информации, публикуемой на платформе Traders Union. Андрей фокусируется на просвещении читателей о потенциальных выгодах и рисках, связанных с торговлей на финансовых рынках.
Он твердо убежден, что пассивное инвестирование является более подходящей стратегией для большинства людей. Консервативный подход Андрея и его внимание к управлению рисками находят отклик у многих читателей, что делает его надежным источником финансовой информации.
Ольга Шендецкая
Автор и редактор Traders Union
Автор, редактор и корректор портала Traders Union с 2017 года. С 2020 года занимает должность заместителя главного редактора сайта международного объединения трейдеров Traders Union, имеет 10-ти летний опыт работы с текстами в экономической и финансовой сферах. В период с 2017 по 2020 год Ольга выполняла обязанности журналиста и редактора информационного агентства IaftNews, рубрик экономические и финансовые новости. На данный момент Ольга входит в команду ведущих отраслевых экспертов и работает над созданием образовательных статей финансово-инвестиционной тематики, курирует их формирование и публикацию на сайте Traders Union.