Лучшие способы вложения денег без риска

Лучшие направления вложений средств без риска

В этом разделе мы подробно разберем особенности востребованных способов вложения денег для получения инвестиционного дохода с минимальным риском.

Покупка государственных или корпоративных облигаций

Инвестирование в облигации — популярный способ сохранения капитала и получения стабильного дохода. Государственные облигации считаются наиболее надежным инструментом пассивного заработка: инвесторы получают гарантированный купонный доход и возврат основной суммы вклада после истечения срока действия договора.

Эмитентами корпоративных облигаций являются компании, вложения в эти активы обеспечивают более высокий доход, но связаны с большими рисками, так как финансовое состояние эмитента влияет на вероятность возврата инвестиций.

Инвесторы получают регулярные выплаты (купоны) и возвращают основную сумму при погашении облигации. На рынке есть предложения как краткосрочных контрактов (от нескольких месяцев до года), так и долгосрочные варианты со сроком погашения до 10 лет.

Способ вложения средств в облигации подходит инвесторам, которым важен баланс между доходностью и надежностью. Но для получения дохода необходимо изучать рейтинг эмитента перед инвестициями и учитывать рыночные условия.

Инвестирование в акции крупных компаний

Одно из наиболее популярных направлений вложения средств для получения пассивного дохода - покупка акций ведущих компаний. Вкладывая средства в акции, инвестор приобретает долю в компании и может получать часть ее прибыли в формате дивидендов.

Существует две основных стратегии инвестирования в акции:

• Покупка акций компаний и удержание на счете с целью перепродажи в будущем по более высокой цене.

• Вложения в дивидендные акции для получения пассивного дохода в формате дивидендов.

В большинстве случаев покупка акций производится в режиме онлайн через платформы брокеров. Именно брокеры открывают доступ клиентам к торгам на фондовом рынке, предоставляют современный софт для анализа рынка и совершения сделок, организуют обучение и поддержку клиентов. Мы собрали пять лицензированных брокеров с выгодными условиями, поддержкой торговли акциями и другими инструментами фондового рынка.

Лучшие брокеры для торговли ценными бумагами

Банковский депозит

Один из наиболее востребованных способов защиты денег от обесценивания под действием инфляции — банковский депозит. При этом способе средства клиентов размещаются на счете в банке на определенный срок под фиксированный процент. Банки предлагают множество  вариантов депозитных программ в национальной и иностранной валюте с разным уровнем доходности.

Это один из наиболее надежных способов защиты капитала: депозиты до определенной суммы застрахованы государством и будут возвращены клиентам в случае банкротства организации.

Процентные ставки по депозитам зависят от срока и валюты вклада. Это удобный вариант для начинающих и консервативных инвесторов благодаря простоте и доступности. Однако доходность в депозитных программах часто ниже реального уровня инфляции, что снижает реальную покупательную способность денег.

Банковские депозиты подходят для тех, кто ценит стабильность и готов отказаться от высоких доходов ради минимальных рисков. Этот способ хорошо работает для долгосрочного хранения средств или формирования резервного фонда.

Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это финансовый инструмент, который обеспечивает страховую защиту с одновременным накоплением капитала. Полис НСЖ предусматривает регулярные взносы, часть которых идет на страхование жизни, а другая — на создание накоплений. По окончании срока действия договора клиент получает сумму взносов с учетом начисленного инвестиционного дохода.

Среди преимуществ НСЖ можно выделить возможность накопить значительную сумму на конкретные цели (например, образование детей или пенсию) или обеспечить финансовую защиту семье в случае непредвиденных событий. Также в некоторых странах для участников программ НСЖ предоставляются налоговые льготы.

Но этот способ вложений имеет ограниченную доходность по сравнению с другими инвестиционными инструментами, низкую гибкость и возможные штрафы за досрочное расторжение договора. Это перспективный вариант для инвесторов, которым важна стабильность и комплексный подход к защите и накоплению.

Вложение средств в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий, являются популярными защитными активами для инвесторов. Вложения в покупку драгметаллов позволяют сохранить капитал в периоды высокой инфляции и экономической нестабильности. Металлы можно приобретать в физической форме (слитки, монеты) или через финансовые инструменты, такие как биржевые фонды (ETF), фьючерсы и акции добывающих компаний.

Преимущества этого способа инвестирования - высокая ликвидность активов, так как драгоценные металлы легко продаются на рынке. Однако есть и минусы: высокие спреды, необходимость безопасного хранения и отсутствие пассивного дохода. Инвестиции в металлы подходят для долгосрочного хеджирования рисков, но требуют тщательного анализа рынка.

ПАММ и МАМ-счета на рынке Форекс

Инвестирование в ПАММ и МАМ-счета на Форекс позволяет доверить управление капиталом профессиональным трейдерам. Этот вариант подходит для инвесторов, желающих получать доход от операций с финансовыми активами без личного участия в торговле.

ПАММ-счета (Percent Allocation Management Module) представляют собой систему, где инвесторы объединяют свои средства на одном счете под управлением опытного трейдера, а полученные прибыль и убытки распределяются пропорционально вложенным долям.

Формат МАМ-счетов (Multi-Account Management) дает трейдерам возможность управлять несколькими счетами одновременно с опцией индивидуальной настройки уровня риска для каждого участника.

К преимуществам таких инвестиций относятся минимальные временные затраты, возможность выбора успешных трейдеров и автоматическое распределение доходов. Однако следует учитывать возможные риски, такие как отсутствие гарантии прибыли, зависимость от профессионализма управляющего и возможные дополнительные комиссии.

Для прибыльных и безопасных инвестиций в ПАММ и МАМ-счета необходимо выбрать надежного брокера. Мы сравнили условия и составили список признанных брокерских компаний с функцией управляемых счетов.

Лучшие Форекс-брокеры со счетами ПАММ и МАМ

Как выбрать способ инвестирования с минимальным риском?

При выборе способа инвестирования необходимо учитывать множество параметров:

• ваши финансовые цели;

• размер стартового капитала;

• возможность в дальнейшем пополнять счет;

• временной горизонт инвестирования;

• уровень приемлемого риска.

Для начала оцените размер своего капитал и определите, какую часть вы готовы направить на инвестиционные цели без угрозы финансовой стабильности.

К консервативным стратегиям относятся размещение средств на депозитах, вложения в облигации, покупка дивидендных акций крупных компаний. Эти инструменты обеспечивают стабильный доход при низких рисках.

Инвестиции в драгоценные металлы также могут быть надежным вариантом для сохранения капитала. Часть средств вы можете направить на приобретение доли в ПАММ-счете у брокера.  Выбор надежного управляющего позволит повысить общую доходность портфеля за счет прибыли от операций на финансовых рынках.

В стратегии стоит придерживаться принципа диверсификации — распределять средства между разными активами. Это позволяет снизить влияние рыночной волатильности на общий уровень доходности.

Мы рекомендуем составить финансовый план и подробно прописать свои цели, сумму стартового капитала и ежемесячных отчислений, торговые активы, временные горизонты и другие инструменты для достижения финансового благополучия.