Как рассчитать прибыль от депозита: формула и особенности расчета

Как рассчитать прибыль от депозита: формула и пример расчета

Для расчета прибыли от депозита применяется формула сложного процента. Она выглядит следующим образом:

А = Р*(1+ r)n

• А — конечная сумма;

• P — начальный капитал;

• r — ставка;

• n — количество периодов.

Однако следует помнить, что прибыль по депозиту подлежит налогообложению.

Процентные ставки по депозитам в банках Украины

Мы подготовили обзор процентных ставок по депозиту в 5 крупнейших банках Украины. В таблице ниже можно увидеть ставки в долларах и в гривне по стандартным депозитным программам сроком от 12 месяцев.

Ставки по долларовым и гривневым депозитам

Как рассчитать годовые проценты по депозиту: пример

Как видно на примере выше, наибольшую процентную ставку по депозитам в гривне предлагает ПУМБ — 13%. Возьмем это значение для расчета прибыли по стартовому капиталу в 10 000 грн для депозита сроком на 3 года. Расчет прибыли по депозиту будет выглядеть следующим образом:

А = 10 000*(1+ 0.13r)3

По результатам расчета прибыль от депозита составит 4 429 грн, а общий капитал — 14 429 грн. Но также нужно учитывать налоги. Размер НДФЛ (18%) составит 797 грн, а размер военного сбора (5%) — 220 гривен, в сумме — 1 017 грн. Чтобы рассчитать чистую прибыль, нужно от прибыли от депозита отнять сумму налогов, то есть 4 429 — 1017 = 3412 грн. После вычета налогов наш капитал составит 13 412 грн, а чистая прибыль — 3 412 грн.

Что такое банковский депозит?

Банковский депозит — это финансовый инструмент, при котором клиент размещает деньги в банке под определенный процент. Этот вклад может быть краткосрочным или долгосрочным, а начисление процентов производится регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) или в конце срока.

Преимущества для банков:

• Привлечение денежных средств для кредитования или инвестирования в другие финансовые проекты.

• Создание денежной ликвидности для операционной деятельности.

Плюсы для вкладчиков:

• Получение стабильного дохода от вложенных средств с минимальными рисками.

• Гарантия возврата денежных средств благодаря государственным системам страхования вкладов.

• Возможность увеличения доходности за счет капитализации процентов.

• Большой выбор депозитов, в том числе акционных предложений с повышенной процентной ставкой.

Депозит является универсальным решением для тех, кто хочет сохранить капитала и получать небольшой пассивный доход.

Как правильно рассчитать доход по депозиту: как работает сложный процент

Сложный процент — это механизм, по которому полученные проценты прибавляются к основной сумме вклада (капитализируются), создавая новую базу для последующего начисления процентов. Благодаря этому вкладчик получает дополнительный доход не только на первоначальную сумму депозита, но и на ранее начисленные проценты.

Механизм сложного процента позволяет существенно увеличить доходность, особенно в долгосрочных депозитах, и ​​является основным инструментом для максимизации дохода.

Альтернативы банковскому депозиту

Банковский депозит можно и следует рассматривать как инвестиционный инструмент. Однако важно диверсифицировать инвестиции, чтобы снизить риски и застраховаться от инфляции. Банки предлагают выгодные условия по депозитам в гривне, но по валютным депозитам ставки очень низкие — 0.1-2.1%. По этой причине необходимо рассматривать альтернативы и диверсифицировать инвестиции. Это поможет снизить риски: если один актив подешевеет, рост других активов компенсирует потери. Разберем лучшие альтернативы банковским депозитам.

Стейкинг криптовалют

Стейкинг позволяет получать доход за хранение криптовалюты в блокчейне. Денежные средства блокируются на определенный период, а владелец монет получает доход в виде процентов или бесплатных токенов. Размер пассивного дохода зависят от выбранной монеты и условий платформы. Этот метод обеспечивает более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами, но связан с рисками волатильности курса криптовалют.

Для прибыльных инвестиций в криптовалюты важно правильно выбрать биржу. Представляем пять надежных криптовалютных бирж для операций с криптовалютами и заработка на стейкинге.

Лучшие биржи для торговли и стейкинга криптовалют

Bybit

Bybit Обзор

Открыть счет

Bybit это ведущая криптовалютная биржа, специализирующаяся на торговле деривативами. Ее собственная торговая платформа удобна в использовании, но рассчитана в первую очередь на опытных трейдеров, которые умеют работать с современными финансовыми инструментами. Интеграция с TradingView обеспечивает беспрепятственный анализ рынка и исполнение сделок.
Bybit Компания позволяет торговать с высоким кредитным плечом до 100x при четкой и прозрачной структуре комиссионных. Для тех, кто ищет альтернативные инвестиционные стратегии, Bybit предлагает программы копирования сделок как для производных инструментов, так и для спот-рынков, позволяя пользователям автоматически копировать сделки успешных инвесторов.
Биржа обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов, безопасную банковскую среду и мгновенное пополнение/снятие средств. Кроме того, Bybit предлагает криптовалютную дебетовую карту, позволяющую пользователям тратить свои цифровые активы на повседневные покупки.

Binance

Binance Обзор

Открыть счет

Биржа Binance - одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире со штаб-квартирой в Гонконге. По данным криптовалютного портала CoinMarketCap, Binance занимает первое место по совокупности показателям ежедневного оборота платформы, количеству новичков и активных пользователей, ликвидности, а также веб-трафика (рейтинг, запросы, статистика в поисковых системах и т.д.). Биржа также является криптовалютным стартапом, имеющим собственный "нативный актив", используемый в экосистеме Binance в качестве "базисного газа" (платежной внутренней единицы). Подробнее о карте Binance

Инвестиции в акции

Вложение средств в акции дает возможность получать доход в виде дивидендов или роста их цены. Инвесторы могут инвестировать в акции стабильных компаний или вкладывать средства в развитие стартапов с повышенным риском и перспективой высокой отдачи. Хотя потенциальная доходность высока, инвестирование в акции связано с рисками, связанными с изменениями цены активов под действием рыночной волатильности и результативности работы компаний.

Покупка облигаций

Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые правительствами или компаниями. Держатели облигаций получают фиксированную прибыль в виде купонных выплат. Облигации считаются менее рискованными активами, чем акции, и обеспечивают инвесторам стабильный доход, подобный депозитам, но на более гибких условиях.

Копитрейдинг

Это опция, которая позволяет автоматически копировать сделки профессиональных трейдеров. Копитрейдинг подходит для начинающих трейдеров без достаточного опыта и инвесторов, желающих получать доход от операций с финансовыми активами без самостоятельного участия в торговле.

ПАММ-счета

ПАММ-счета (Percent Allocation Management Module) позволяют передавать средства в управление опытным трейдерам. Вкладчики получают часть прибыли от успешных операций, пропорционально их вложениям. В случае неудачных сделок инвесторы также несут убытки в соответствии с долей их капитала в счете.

Торговые сигналы

Это профессиональные рекомендации по покупке или продаже финансовых активов. Инвесторы используют их для принятия решений, часто сочетая с данными собственного анализа. Торговля по сигналам может приносить прибыль, но их эффективность во многом зависит от источника.

Чтобы получать дополнительный доход от торговли на финансовых рынках, важно сотрудничать с надежным брокером. Мы сравнили возможности пяти ведущих брокеров с привлекательными условиями для инвесторов.

Лучшие Форекс-брокеры для торговли и пассивного инвестирования

Риски и предупреждения

Банковские депозиты считаются одним из самых безопасных инструментов сохранения средств, но этот способ инвестирования связан с определенными рисками. Основные риски:

• Инфляция: уменьшает реальную доходность от размещения денег на депозите, особенно в долгосрочной перспективе.

• Риск снижения ликвидности: при досрочном снятии средств вкладчик часто теряет проценты, также банки могут накладывать штрафные санкции.

• Надежность банка: банк может потерять лицензию или обанкротиться, что усложнит возврат средств.

• Валютные колебания: депозиты в валюте могут терять доходность из-за изменения курса.

• Налоги: часть прибыли будет удержана банком в виде налогов.