Хто успадкує вашу криптовалюту?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Дослідження TU серед 1 250 криптоінвесторів показало: 71% хочуть залишити криптовалюту близьким, але лише 32% підготували чіткий план доступу до активів. Тільки 24% впевнені, що спадкоємці зможуть самостійно отримати доступ до криптовалюти, а 18% включили її до плану спадкування.

Успадкування криптовалюти пов’язане з особливими труднощами. На відміну від нерухомості чи звичайного інвестиційного рахунку, криптоактиви спадкоємцям буває непросто навіть виявити. Щоб отримати до них доступ, потрібно знати, на яких біржах або в яких гаманцях вони зберігаються, а також мати необхідні дані для входу або відновлення доступу.

Тому юридичне право на спадщину ще не гарантує, що спадкоємець справді зможе отримати доступ до активів. Щоб дослідити цю проблему, ми опитали 1 250 криптоінвесторів з усього світу: кому вони хотіли б залишити свою криптовалюту, чи знає хтось про їхні криптоактиви, як вони підготувалися до передачі активів у спадок і чи зможуть обрані спадкоємці реально отримати до них доступ.

Дослідження зосереджене на таких ключових питаннях:

Кому інвестори хочуть залишити криптовалюту?
Чи знають близькі про їхні криптоактиви?
Скільки інвесторів мають план успадкування криптовалюти?
Чи зможуть спадкоємці отримати доступ до криптовалюти?
Що турбує інвесторів під час передання криптовалюти у спадок?
Скільки інвесторів включили криптовалюту до плану спадкування?

Основні тези

Дослідження TU виявило кілька ключових тенденцій щодо успадкування криптовалюти:

Більшість хочуть залишити криптовалюту родині. 71% планують передати її чоловікові або дружині, партнеру, дітям чи іншим родичам. Лише 5% віддали б перевагу автоматичному продажу активів із подальшим розподілом коштів.
Знати про криптовалюту – не означає мати до неї доступ. 27% розповіли комусь про свої криптоактиви, але не залишили інструкцій щодо доступу. Ще у 18% ніхто з близьких не знає достатньо, щоб знайти ці активи.
Чіткий план має лише третина інвесторів. Тільки 32% підготували інструкції або передбачили інший спосіб, який допоможе спадкоємцям знайти криптовалюту й отримати до неї доступ.
Більшість не впевнені, що спадкоємці впораються самостійно. Лише 24% вважають, що їхні спадкоємці зможуть самостійно отримати доступ до криптовалюти.
Головний ризик – втрата доступу до особистого гаманця. 29% найбільше побоюються проблем із приватними ключами, сід-фразами або криптогаманцями. Ще 17% хвилюються, що спадкоємці просто не дізнаються про частину криптоактивів.
Криптовалюту рідко включають до заповіту. Лише 18% офіційно передбачили криптовалюту або інші цифрові активи в заповіті, трасті чи іншому документі щодо планування спадщини.

Попередження про ризики: Ринки криптовалют дуже волатильні, з різкими коливаннями цін та невизначеністю в регулюванні. Дослідження показують, що 75-90% трейдерів зазнають збитків. Інвестуйте лише вільні кошти і звертайтесь до досвідченого фінансового консультанта.

Підтвердження з боку інституційних учасників

Дослідження профільних організацій свідчать, що успадкування криптовалюти пов’язане не лише з юридичним правом власності. Спадкоємцям також необхідно знати про існування активів і мати можливість отримати до них доступ.

Податково-митна служба Великої Британії (HMRC) розглядає цю проблему в посібнику Cryptoassets Manual: Inheritance Tax. Згідно з HMRC, криптоактиви входять до складу спадщини та враховуються під час розрахунку податку на спадщину. Однак для їх пошуку може знадобитися перевірка облікових записів на біржах, банківських виписок, електронної пошти, застосунків, комп’ютерів і записів із даними криптогаманців або інформацією для відновлення доступу.

HMRC також описує випадки, коли криптоактиви померлої особи вдалося виявити, але отримати до них доступ неможливо. Це демонструє важливу відмінність між юридичним правом на актив і реальною можливістю отримати до нього доступ.

Товариство фахівців із трастів і планування спадщини (STEP) виявило схожі проблеми в дослідженні Digital Assets: A Call to Action, проведеному спільно з Cloud Legal Project Лондонського університету королеви Марії. Майже 60% опитаних фахівців уже стикалися із запитаннями клієнтів щодо цифрових активів, а 90% очікували зростання попиту на такі консультації. Згодом STEP розробило Digital Legacy Scorecard, щоб допомогти розв’язувати проблеми, з якими стикаються родини та фахівці під час отримання доступу до цифрових облікових записів після смерті власника або втрати ним дієздатності.

Законодавство в цій сфері також розвивається. У липні 2026 року Європейський інститут права (ELI) затвердив Model Rules on Succession and Access to Digital Remains. ELI зазначає, що цифрові активи можуть входити до складу спадщини, однак юридичні й технічні обмеження здатні ускладнити доступ спадкоємців до них.

Дослідження TU доповнює ці дані та показує, наскільки самі криптоінвестори готові до подібних ситуацій: чи знають близькі про їхні активи, чи передбачено спосіб отримання доступу до них, чи зможуть спадкоємці самостійно отримати криптовалюту та чи включено її до офіційного плану спадкування.

Теоретична база дослідження

Успадкування криптовалюти пов’язане з трьома ключовими аспектами: можливістю знайти активи, отримати до них доступ і способом їх зберігання.

Перший аспект – виявлення активів. На відміну від багатьох традиційних фінансових активів, криптовалюту після смерті власника буває складно знайти. Якщо спадкоємці не знають про існування облікового запису на біржі або криптогаманця, активи можуть залишитися невиявленими, навіть якщо юридично вони входять до складу спадщини.

Другий аспект – умови доступу. Якщо криптовалюта зберігається в кастодіальному сервісі, доступ залежить від правил біржі чи іншого провайдера, а також від документів, які можуть надати спадкоємці. У разі самостійного зберігання доступ залежить від наявності приватних ключів, сід-фраз та інших даних для відновлення. Їх втрата може суттєво ускладнити або повністю унеможливити доступ до активів.

У результаті виникає розрив між правом на спадщину та реальним доступом: інвестор може заздалегідь визначити спадкоємця, але не передбачити, як той зможе знайти криптоактиви й отримати до них доступ.

Масштаб цієї проблеми залежить від того, якою інформацією інвестори діляться з близькими та яких заходів вживають заздалегідь. Тому в дослідженні TU розглядається, чи знають інші люди про криптоактиви інвесторів, чи передбачено спосіб отримання доступу до них і наскільки інвестори впевнені, що їхні спадкоємці зможуть отримати ці активи.

Дані опитування

Щоб з’ясувати, наскільки приватні криптоінвестори готові до передачі криптовалюти у спадок, ми провели власне дослідження. Воно охоплює вибір спадкоємців, обізнаність близьких про активи, підготовку до їх успадкування, можливість отримання доступу та основні ризики.

Методологія

Дослідження проводилося у форматі структурованого онлайн-опитування за методикою CAWI.

Вибірка: 1 250 криптоінвесторів.
Географія: Північна Америка, Європа, Азія, Латинська Америка, Африка та Близький Схід.
Вік: від 18 до 60 років.
Критерій участі: наявність криптовалюти на момент опитування.
Рівень довіри: 95%.
Розрахункова похибка вибірки: ±2,8%.

Команда експертів TU

Дослідження було проведене аналітичною командою Traders Union:

Анастасія Чабанюк (автор дослідження) – розробка дослідження та інтерпретація результатів.
Чінмай Соні (фактчекер) – перевірка даних і статистична валідація.
Євген Комчук (редактор) – редакційний і методологічний контроль.
Андрій Мастикін, Олег Ткаченко (аналітики) – збір і аналіз даних.

Кому інвестори хочуть залишити криптовалюту?

Спочатку ми запитали респондентів, кому вони хотіли б залишити свою криптовалюту в разі несподіваної смерті.

Кому інвестори хочуть залишити криптовалюту:

Чоловікові, дружині або партнеру – 34%;
Дітям – 21%;
Іншим родичам – 16%;
Другові або іншій людині – 5%;
Кільком спадкоємцям – 9%;
Благодійній або іншій організації – 2%;
Продати криптовалюту та розподілити кошти – 5%;
Ще не вирішили – 8%.

Висновок: Більшість інвесторів хочуть залишити криптовалюту родині: 71% обрали чоловіка, дружину або партнера, дітей чи інших родичів. Водночас 8% ще не вирішили, кому мають дістатися їхні активи. Отже, для частини інвесторів навіть питання про те, хто успадкує їхню криптовалюту, залишається відкритим.

Чи знає хтось іще про криптоактиви інвесторів?

Щоб криптовалюта перейшла у спадок, хтось має принаймні знати про її існування. Ми запитали респондентів, наскільки їхні близькі або довірені особи обізнані про їхні криптоактиви.

Наскільки близькі обізнані про криптоактиви
Рівень обізнаності	Частка інвесторів
Хтось знає про мою криптовалюту та має чіткі інструкції	32%
Хтось знає про мою криптовалюту, але не знає, як отримати до неї доступ	27%
Хтось знає лише про частину моїх криптоактивів	16%
Ніхто не знає достатньо, щоб знайти мою криптовалюту	18%
Не впевнений(-а)	7%

Висновок: Лише 32% інвесторів не просто розповіли комусь про свою криптовалюту, а й залишили чіткі інструкції. Ще 43% поділилися лише частиною необхідної інформації. Водночас у 18% ніхто не знає достатньо, щоб знайти їхні криптоактиви. Тобто проблема може виникнути ще до того, як постане питання паролів, криптогаманців або юридичних прав на спадщину.

Як інвестори підготували криптовалюту до передачі у спадок?

Ми запитали респондентів, що вони вже зробили, щоб спадкоємці змогли отримати їхню криптовалюту.

Підготовка до успадкування:

Залишили чіткі інструкції щодо доступу – 24%;
Передбачили спосіб передачі або відновлення доступу – 8%;
Розповіли комусь про активи, але не залишили інструкцій – 26%;
Планують підготуватися, але поки нічого не зробили – 23%;
Нічого не робили – 15%;
Не знають, що для цього потрібно – 4%.

Висновок: 32% інвесторів уже вжили конкретних заходів, щоб спадкоємці змогли отримати доступ до криптовалюти. Решта 68% поки не мають чіткого плану. Водночас 23% планують підготуватися, але ще нічого для цього не зробили. Результати показують різницю між наміром передати криптовалюту у спадок і реальною готовністю до цього.

Чи зможуть спадкоємці отримати доступ до криптовалюти?

Ми запитали респондентів, що станеться, якщо їхнім спадкоємцям доведеться шукати криптовалюту й отримувати до неї доступ уже сьогодні.

Чи зможуть спадкоємці отримати доступ до криптовалюти
Очікуваний результат	Частка респондентів
Найімовірніше, самостійно отримають доступ до більшої частини або всіх активів	24%
Зможуть отримати доступ за допомогою біржі або іншого сервісу	23%
Зможуть отримати доступ за допомогою довіреної особи	16%
Найімовірніше, зіткнуться з труднощами під час отримання доступу до частини активів	19%
Найімовірніше, не зможуть отримати доступ до більшої частини активів	11%
Не впевнені	7%

Висновок: Лише 24% інвесторів вважають, що їхні спадкоємці зможуть самостійно отримати доступ до більшої частини або всієї криптовалюти. Ще 39% вважають, що для цього знадобиться допомога біржі, іншого сервісу або довіреної особи. Водночас 30% очікують, що спадкоємці матимуть труднощі з доступом до частини активів або взагалі не зможуть отримати доступ до більшої їх частини.

Що турбує інвесторів під час успадкування криптовалюти?

Криптовалюта може не дістатися спадкоємцям із різних причин. Ми запитали респондентів, яка проблема турбує їх найбільше.

Основні побоювання:

Втрата доступу до гаманців або даних для відновлення – 29%;
Спадкоємці не знають про частину криптоактивів – 17%;
Спадкоємцям бракує технічних знань – 15%;
Проблеми з доступом через біржу або інший сервіс – 13%;
Крадіжка після передачі даних для доступу – 10%;
Юридичні або спадкові спори – 9%;
Податкові або регуляторні питання – 4%;
Нічого не турбує – 3%.

Висновок: Найбільше інвесторів турбує технічний бік питання. 29% побоюються втратити доступ до гаманців або даних для відновлення, а 15% – що спадкоємцям бракуватиме знань для управління активами. Водночас сама підготовка до передачі криптовалюти у спадок може створювати ризики: 10% найбільше побоюються, що завчасна передача даних для доступу підвищить ризик крадіжки криптовалюти.

Чи включають інвестори криптовалюту до плану спадкування?

На завершення ми запитали респондентів, чи включили вони криптовалюту або інші цифрові активи до заповіту, трасту чи іншого офіційного плану спадкування.

Криптовалюта в плані спадкування
Статус	Частка інвесторів
Криптовалюту включено до плану спадкування	18%
План є, але криптовалюту в ньому не враховано	21%
Офіційного плану спадкування немає	45%
Наразі займаються його оформленням	7%
Не змогли відповісти	9%

Висновок: Лише 18% інвесторів включили криптовалюту до офіційного плану спадкування. Ще 21% мають такий план, але цифрові активи в ньому не враховано. Найбільша група – 45% – узагалі не має офіційного плану. Це свідчить про те, що проблема стосується не лише тих, хто не займається плануванням спадщини: криптовалюта нерідко залишається поза межами вже наявних домовленостей.

Практичні рекомендації для криптоінвесторів

Дослідження показує, що передачу криптовалюти у спадок варто планувати окремо від повсякденних заходів безпеки криптогаманця.

Подбайте про те, щоб криптоактиви можна було знайти, не наражаючи їх на ризик. Довіреній особі може знадобитися інформація про те, які криптоактиви у вас є та де вони зберігаються. Водночас передавати приватні ключі або сід-фрази необов’язково.
Зберігайте список активів окремо від даних для доступу. Перелік бірж, гаманців і активів допоможе спадкоємцям або виконавцю заповіту знайти криптовалюту, а конфіденційні дані для доступу можна зберігати окремо в безпечному місці.
Враховуйте різні способи зберігання. Для криптовалюти, що зберігається на біржі та в особистому гаманці, процедури отримання або відновлення доступу можуть відрізнятися. План спадкування має враховувати кожен спосіб зберігання, який ви використовуєте.
Доступ до гаманця не означає юридичного права на активи. Пароль або сід-фраза самі по собі не визначають, кому належатиме криптовалюта після смерті власника. Важливе значення мають законодавство про спадкування та правила конкретного сервісу.
Право на спадщину не гарантує доступу до криптовалюти. Спадкоємець може мати законне право на активи, але не отримати до них доступ, якщо необхідні дані для доступу до гаманця втрачено.
Оновлюйте план у разі зміни способу зберігання. Якщо ви переміщуєте активи між біржами та гаманцями, старі списки й інструкції можуть втратити актуальність.

Мета такого планування – не просто передати комусь приватний ключ. Під час планування успадкування криптовалюти важливо одночасно враховувати можливість знайти активи, законне право на них, доступ до них і безпеку.

Для інвесторів, які зберігають частину або всю криптовалюту на централізованих біржах, важливим є і вибір платформи: від нього залежать умови зберігання, захисту та доступу до активів. Тому під час вибору біржі варто враховувати не лише комісії, доступні криптовалюти та інші функції, а й умови зберігання та безпеку. У таблиці нижче можна порівняти криптобіржі за основними параметрами та вибрати відповідний варіант.

Найкращі криптобіржі
	Bybit	Binance	MEXC	Bitget	BingX
Рік заснування	2018	2017	2018	2018	2018
Spot комісія Taker, %	0.1	0.1	0.05	0.1	0.1
Spot комісія Maker, %	0.1	0.1	0	0.1	0.1
Мін. депозит, $	1		1	10 EUR	1
P2P
Копітрейдинг
NFT
Відкрити рахунок	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.	Перейти до брокера Ваш капітал під загрозою.

Джерела даних і методологія

HM Revenue & Customs. Cryptoassets Manual: CRYPTO25000 – Cryptoassets for individuals: Inheritance Tax, updated November 2025.
Society of Trust and Estate Practitioners (STEP). Digital Assets: A Call to Action, 2021.
STEP. Digital Legacy Scorecard.
STEP. Digital Assets: Risks, Liabilities and Solutions for Estate Planners, 2023.
STEP. Technical Guidance and Briefing Notes – Digital Assets.
European Law Institute / STEP. Model Rules on Succession and Access to Digital Remains, 2026.
AARP Public Policy Institute. Challenges and Opportunities in Managing Digital Estates.
IdSurvey. CAWI Methodology.

Попередні дослідження серії

Висновок

Успадкування криптовалюти залишається складним викликом, оскільки лише третина інвесторів реально підготували план для своїх спадкоємців. Це означає, що навіть за наявності законного права спадкоємці часто не можуть отримати доступ до цифрових активів без чітких інструкцій або технічних знань. Наприклад, 29% інвесторів найбільше побоюються втратити доступ до гаманців, а лише 18% включили криптовалюту до офіційного плану спадкування. Головний висновок: для повноцінного успадкування цифрових активів потрібно не лише юридично оформити право, але й заздалегідь подбати про інформування та технологічну підготовку спадкоємців.

Часті запитання

Які додаткові ризики виникають при передачі криптовалюти у спадок, окрім втрати доступу до гаманця?

Крім втрати доступу до гаманця або сід-фрази, інвестори турбуються про те, що спадкоємці можуть не знати про наявність деяких активів, їм може бракувати технічних знань для управління криптовалютою, можливі труднощі з отриманням доступу через біржі, а також потенційна крадіжка у разі передчасної передачі даних для доступу. Також існують юридичні спори щодо спадщини та питання оподаткування.

Чим відрізняється успадкування криптовалюти від традиційних фінансових активів?

На відміну від традиційних фінансових активів, криптовалюту часто складно не лише отримати, але й виявити після смерті власника. Для доступу потрібні спеціальні дані, наприклад приватні ключі, а відсутність цієї інформації ускладнює або унеможливлює доступ спадкоємців, навіть якщо вони мають на це юридичне право.

Які технічні та юридичні аспекти потрібно враховувати при плануванні передачі криптовалюти у спадок?

Плануючи спадкування криптовалюти, потрібно подбати про наявність списку активів і інструкцій для доступу, а також окремо зберігати конфіденційні дані. Слід враховувати особливості зберігання активів (на біржі чи в особистому гаманці), а також вимоги законодавства і правила конкретних сервісів. Юридичне право на спадщину не гарантує доступу без необхідних технічних даних.

Як часто інвестори залишають криптовалюту поза межами офіційного плану спадкування?

Лише 18% опитаних інвесторів офіційно включили криптовалюту до свого плану спадкування. 21% мають офіційний план, але цифрові активи до нього не входять. Більшість – 45% – взагалі не мають формалізованого плану спадкування, тобто криптовалюта часто залишається поза увагою під час юридичного оформлення спадщини.

Вам сподобалася стаття?

Вибір редакції та аналітика

11 години тому Ксенія Герей

Від PlayStation до криптовалют: навіщо Sony створює власний блокчейн

#NFT #crypto #Sony

13 години тому Олег Ткаченко

Google втрачає мільярди: що стоїть за обвалом акцій Alphabet

#stocks #Alphabet Inc Class C #Google

1 день тому Олена Літвіненко

Кінець епохи зростання біткоїна: чому відомі інвестори сумніваються в його майбутньому

#crypto #Peter Schiff #Bitcoin

1 день тому Євген Комчук

CEO WeFi: Банки перебільшують загрозу з боку стейблкоїнів

#crypto #Banks #AI

1 день тому Дмитро Харьков

Попереджувальні сигнали від HSBC вказують на більші ризики для світових банків

#IMF #Income #HSBC

2 дні тому Анастасія Чабанюк

Навіщо криптокомпаніям власні банки?

#USDC #Coinbase #XRP

Всі новини

Команда, яка працювала над статтею

Анастасія — фахівець із 17-річним досвідом у сфері фінансів та контент-маркетингу. Вважає, що для успіху інвесторам і трейдерам-початківцям максимально важлива інформаційна підтримка та експертна думка.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Євген Комчук (Eugene Komchuk) працює редактором у Traders Union. У журналістиці вже 25 років, за цей час написав тисячі текстів на різні тематики: від політики та інфраструктури до економіки і фінансів.

Чінмай Соні — фінансовий аналітик із більш ніж 5-річним досвідом роботи з акціями, деривативами, інструментами ринку Форекс та іншими активами. Він володіє невеликою дослідницькою фірмою та пише професійні статті, де ідеї підкріплюються статистичними даними та результатами досліджень.