Чи варто вкладати кошти у недержавні пенсійні фонди в Україні?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Інвестування у НПФ підходить тим громадянам, хто шукає довгострокові стабільні накопичення та готовий до того, що кошти будуть недоступні до пенсії. Цей спосіб є оптимальним для тих, хто прагне додати до державної пенсії додаткове джерело доходу.

Накопичення на пенсію – одне з найважливіших завдань для кожного українця, хто думає про своє майбутнє. Однак державна пенсійна система не завжди забезпечує достатні виплати для підтримки гідного рівня життя після виходу на пенсію. Саме тут на допомогу приходять недержавні пенсійні фонди (НПФ). Вони дають можливість не лише зберегти, а й збільшити накопичення. У цій статті ми детально розберемо, що таке НПФ в Україні, як вони працюють і чи варто в них вкладатися.

Чи варто інвестувати у недержавні пенсійні фонди?

Інвестиції у недержавні пенсійні фонди мають переваги та недоліки, тому вони підходять не кожному інвестору.

Довгострокове накопичення капіталу.
Наслідування пенсійних накопичень.
Можливість вибрати інвестиційну стратегію.

Низька ліквідність.
Можливість отримання збитків за неправильних інвестицій.
Складнощі у виборі надійного фонду.

Цей спосіб підходить тим, хто орієнтований на довгострокові інвестиції та готовий прийняти відносно невисокі ризики.

Що таке недержавні пенсійні фонди (НПФ)?

Недержавні пенсійні фонди - це фінансові установи, які займаються накопиченням пенсійних коштів, їх інвестуванням та забезпечують одноразову чи щомісячну виплату після виходу клієнта на пенсію. На відміну від державної пенсійної системи, де виплати залежать від загального соціального фонду, НПФ пропонують індивідуальний підхід. Внески учасників інвестуються у різні фінансові інструменти, що може значно збільшити суму пенсійних виплат.

Історія НПФ в Україні розпочалася на початку 2000-х років, коли було ухвалено закон щодо регулювання діяльності пенсійних фондів. З того часу ринок послуг цих фондів стабільно зростає, незважаючи на економічні та політичні виклики. На даний момент у країні діє близько 60 НПФ, хоча на початку їх було значно більше. Поступове посилення контролю над їх діяльністю призвело до поліпшення захисту інтересів вкладників, а також скоротило кількість учасників цього ринкового сегменту.

Правове регулювання недержавного пенсійного забезпечення в Україні

НПФ в Україні регулюється Законом України "Про недержавне пенсійне забезпечення". Діяльність цих фондів перебуває під суворим контролем Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦБФР). Усі НПФ зобов'язані дотримуватись норм з управління активами та звітувати перед державними органами. Одним з головних механізмів захисту вкладників є система гарантування, яка має мінімізувати ризики втрат накопичень.

Українське законодавство передбачає кілька рівнів контролю за НПФ, включаючи обов'язкову звітність перед регуляторами та процедуру незалежного аудиту. Це допомагає забезпечувати прозорість діяльності фондів. Також у разі банкрутства чи припинення діяльності фонду існують механізми захисту інтересів вкладників:

Контроль Національної комісії : здійснюється оцінка управління активами та дотримання норм регулюючих органів.
Страхування накопичень : у разі банкрутства фонду кошти вкладників не пропадають.

Перед вкладенням коштів у недержавний пенсійний фонд (НПФ) важливо переконатись, що фонд відповідає вимогам законодавства, проходить незалежний аудит та перебуває під контролем НКЦПФР. Це допоможе захистити ваші накопичення та знизити потенційні ризики у разі банкрутства фонду.

Найбільші накопичувальні пенсійні фонди в Україні

В Україні є кілька недержавних пенсійних фондів. Ми вибрали 3 провідних НПФ та підготували порівняльну таблицю їх основних особливостей.

Найбільші накопичувальні пенсійні фонди в Україні

Фонд	Прибутковість за 2023 рік	Мін. внесок	Кількість учасників	Стратегія інвестування
Пенсія ОТП	8.5%	5000 грн	25 000	Помірковано агресивна
Династія	7.2%	3000 грн	15 000	Консервативна
ПриватФонд	7.8%	1000 грн	30 000	Поміркована

Ці фонди пропонують різні умови для вкладників та використовують стратегії різного ступеня агресивності. Прибутковість – ключовий параметр при виборі НПФ. Вона залежить від інвестиційної стратегії фонду та ринкової ситуації. Деякі фонди пропонують агресивніші інвестиції, що може призвести до високої прибутковості, але і до більшого ризику. Інші фонди віддають перевагу більш консервативному підходу з меншими, але стабільними доходами.

Альтернативні способи накопичити на пенсію самому

Поряд із НПФ, існують й інші способи накопичення на пенсію. Наприклад, ви можете використовувати такі методи:

Інвестування в акції. Цінні папери світових компаній – це ризикований спосіб інвестування, але ліквідність цих інструментів набагато вища.
Копітрейдинг. Це автоматичне копіювання угод професійних трейдерів. Ви підписуєтесь на трейдера, і всі його угоди автоматично копіюються у торговому терміналі.
ПАММ-рахунки. Коштами на рахунку керують професійні трейдери. Гроші інвесторів накопичуються на єдиному рахунку та передаються під управління досвідченого трейдера. Отриманий прибуток розподіляється пропорційно до розміру вкладень.
Торгові сигнали. На ринку доступна послуга отримання рекомендацій щодо купівлі та продажу активів. Сигнали можуть надходити в розсилках електронною поштою, в соцмережах, месенджерах і т.д.

Ми в TU обрали найкращих брокерів, які пропонують широкий перелік інструментів для інвестування. Рекомендуємо співпрацювати лише з надійними компаніями з гарною репутацією та ліцензіями визнаних фінансових регуляторів.

Порівняння брокерів для інвестицій
	ПАММ-рахунки	Відкрити рахунок
Pepperstone	1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FOREX.com		Вивчити досьє
Interactive Brokers		ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
IG Markets		Вивчити досьє
XM Group		ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Інвестиції в НПФ також пов'язані з ризиками

Для успішного інвестування в НПФ потрібно уважно оцінювати всі варіанти і не покладатися на єдине джерело доходу. Експерти рекомендують комбінувати різні методи накопичень та приділяти увагу підвищенню фінансової грамотності. Вибір правильного фонду є ключовим кроком до забезпечення стабільного майбутнього.

Кожен спосіб інвестування пов'язаний з ризиками і вкладення коштів у НПФ не виняток. Важливо пам'ятати, що прибутковість цих вкладень не гарантована, а фонд може стикатися з економічними труднощами. Для мінімізації ризиків слід вибирати надійні фонди з прозорою історією та ретельно вивчати їхню інвестиційну стратегію. Пам'ятайте, що гарантованого прибутку не існує і будь-які інвестиції завжди пов'язані з ризиками, а рівень ризику залежить від агресивності чи консервативності стратегії НПФ.

Резюме

Недержавні пенсійні фонди – це один із легальних способів інвестування в Україні. Ви можете використовувати їх для накопичення коштів, щоб у майбутньому отримувати основну або додаткову пенсію. Цей спосіб підійде консервативним інвесторам, які бажають накопичити до моменту виходу на пенсію більше коштів, ніж може забезпечити державна пенсійна система. Однак інвестування у НПФ має недоліки. До них належить низька ліквідність активів, тож можна розглядати альтернативні методи.

FAQs

Як працюють НПФ в Україні?

НПФ приймають добровільні внески від громадян чи підприємств та інвестують їх у фінансові інструменти для збільшення прибутковості. Після виходу на пенсію кошти виплачуються клієнтам або щомісяця, або одноразово.

Чим НПФ відрізняються від державної пенсійної системи?

У державній системі пенсійні кошти об'єднуються у загальний фонд, а в НПФ ваші накопичення належать лише вам та інвестуються у різні активи.

Які ризики пов'язані із НПФ?

Основні ризики включають можливі збитки за невдалих інвестицій та низьку ліквідність коштів, оскільки їх не можна швидко вилучити до досягнення пенсійного віку. Вибір надійного фонду знижує ці ризики.

Яку прибутковість очікується від НПФ?

Прибутковість НПФ варіюється залежно від інвестиційної стратегії фонду, і зазвичай перебуває у діапазоні 7-9% річних. Ставка може змінюватись в залежності від ринкових умов.

Команда, яка працювала над статтею

Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).

Топ-5 брокерів для вас