Як інвестувати в акції в Україні? Основні способи
Найкращий брокер для купівлі акцій топ компаній в Україні - RoboForex
Багатьох цікавить як купити акції в Україні, щоб створити основу для отримання доходу. Одним з найкращих рішень є купівля акцій іноземних компаній. Вкладаючи у надійні цінні папери відомих компаній, можна за кілька років зібрати портфель з високим потенціалом доходу та мінімальним ризиком втрати капіталу. Але важливо знати, як інвестувати в акції в Україні таким чином, щоб отримати безпеку та гарантії.
Найбільш реальними є купівля через е-ліміт та брокерські платформи, які відкривають доступ до світових ринків. Система е-ліміт дає можливість купувати через НБУ. Це довгий, але ефективний спосіб. Купівля через брокера значно простіше - потрібно лише відкрити рахунок і обрати цінні папери.
У цій статті розглянемо обидва методи. У кожного є переваги та особливості, які необхідно враховувати.
Як купити акції в Україні під час воєнного стану. Що треба знати?
На час дії воєнного стану Нацбанк України запровадив обмеження на закордонні інвестиції та виведення валюти. Ці умови не дозволяють українським інвесторам переказувати гроші зі своїх банківських рахунків на торговельні рахунки брокерських платформ. Користувачі можуть вкладати кошти в купівлю заведених до України акцій, у цьому випадку обмеження не діють. Також можлива купівля різних видів акцій та інших цінних паперів за кордоном та їх утримання на території України в рамках чинного пакету обмежень. Приватні інвестори мають можливість купувати акції іноземних компаній, якщо операції виконуються всередині країни за національну валюту.
Спосіб 1: Як купити акції за допомогою е-ліміту
Електронний ліміт або е-ліміт – це система, яка дозволяє переказувати кошти нерезидентам України. Перекази можуть здійснюватись у гривнях або в іноземній валюті. Система створена для того, щоб громадяни України могли виконувати свої зобов'язання перед іноземними партнерами, зокрема щодо придбання цінних паперів.
Е-ліміт вважається найбільш надійним та практичним варіантом для покупки акцій. Система повністю контролюється Національним банком України. З огляду на це процес купівлі акцій та інших цінних паперів займе деякий час. Натомість все відбувається офіційно та прозоро, до громадянина з боку держави не виникне жодних питань. Скористатися е-лімітом можна через різні українські банки. Обмеження лише одне – недоступні перекази у так звані ризикові країни.
Як купити акції в Україні: законодавча основа
Розмірковуючи над тим, як купити акції в Україні, багато інвесторів задаються питанням правомірності таких дій. Якщо ви купуєте акції іноземних компаній, цей процес підпорядковується наступним законодавчим актам: «Про акціонерні товариства», «Про цінні папери та фондовий ринок», «Про валюту та валютні операції». Ось основні нюанси:
Законодавство України визнає іменні акції у бездокументарній формі. Акції у документарній формі не перебувають під забороною, але на них потрібно реєструвати право власності, інакше можуть виникнути труднощі з реалізацією.
Законом передбачене поняття продавця цінних паперів. Зазвичай торговцем виступає банк, але це також може бути брокер. Головне, щоб статус продавця був підтверджений ліцензією. Виконувати будь-які операції з акціями дозволяється лише через ліцензованого гравця на ринку цінних паперів.
Право власності на документарні акції настає з моменту їх фізичного отримання покупцем. Для бездокументарних акцій точка відліку – їх поява на рахунку користувача. Тому необхідно попередньо відкрити рахунок у цінних паперах.
Система е-ліміт значно спрощує купівлю акцій для громадян України – вам потрібно лише дотримуватися вказівок свого банку. Якщо ви вирішите купувати акції за допомогою брокера, важливо, щоб він діяв офіційно та мав відповідну ліцензію. Діяльність брокерів в Україні регулюється насамперед Національним банком України (НБУ) та Національною комісією з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР). Відкривати рахунки з метою інвестування у брокерів, зокрема іноземних, цілком законно.
Що таке е-ліміти
Е-ліміт – це система переказів, що застосовується в українських банках для забезпечення роботи з цінними паперами іноземних компаній, переміщення коштів між особистими рахунками громадян, один із яких відкритий у банку іншої країни, та страхування життя. Як уже було сказано, операції з е-ліміту реалізує Нацбанк України. Тобто ви можете запросити електронний ліміт у будь-якому банку, але після перевірки він перенаправить ваш запит до Нацбанку.
Зверніть увагу, що е-ліміт дозволяє здійснювати перекази на суму до 200 тисяч EUR на рік для фізичних осіб та до 2 мільйонів EUR на рік для юридичних осіб. За е-лімітом можна відправляти лише певні валюти – EUR, USD, GBP, CHF і PLN. Переказ можна зробити з валютного або гривневого рахунку з автоматичною конвертацією за поточним курсом Нацбанку.
Для здійснення переказу по е-ліміту вам потрібно відкрити рахунок у будь-якому банку країни та звернутися до його співробітника із заявою. Наступним кроком стане формування пакету документів, який буде направлений до Нацбанку України. Після перегляду документів та схвалення переказ зареєструють до АІС «Е-ліміт». Стандартні терміни наступні – ваш банк обробляє заяву до одного робочого дня, стільки ж її розглядає Нацбанк. Після цього необхідно здійснити переведення коштів протягом доби.
Е-ліміт дає досить просту та на 100% законну відповідь на питання, як купити акції в Україні. Він дозволяє громадянам України інвестувати в акції іноземних компаній, офіційно купуючи їх та зберігаючи на своїх рахунках для цінних паперів.
Як придбати акції через банк
Щоб вкласти гроші в купівлю акцій в Україні, потрібно звернутися до банку, де у вас відкритий рахунок, або зареєструвати новий в іншому банку. Для покупки акцій ви можете використовувати як валютний, так і гривневий рахунок. Але, щоб зберігати їх, доведеться відкрити окремий рахунок для цінних паперів. Нижче ми розглянемо алгоритм дій.
Як відкрити електронний ліміт
Першим кроком стане відвідування банківської установи, де у вас вже є активний рахунок або де ви хочете відкрити його для здійснення переказів по е-ліміт. Це може бути Нацбанк України чи будь-який інший банк. Необхідно написати заяву встановленої форми, яку вам надасть співробітник установи. До заяви треба додати документи:
декларацію про майно та доходи з відомостями про податки або довідку з податкової;
копію документів, що підтверджують озвучену мету переведення (наприклад, договір на купівлю акцій).
Зрозуміло, також знадобляться документи, що засвідчують особу. У деяких випадках інформація про податки та документи з переказу можуть не знадобитися. Наприклад, якщо ви робите переказ на власний рахунок не в Україні та сума не перевищує 400,000 гривень (еквівалентно в іншій валюті).
Як переказати гроші
Перекази системою е-ліміт здійснюються у межах SWIFT – міжнародної системи передачі банківських даних, яка дозволяє пересилати кошти між банками різних країн. Коли ви відкриваєте електронний ліміт, складається заява на SWIFT-переказ. Ви вказуєте суму, яку хочете відправити, та джерело.
Якщо у вас на рахунку достатньо коштів, додаткових дій не потрібно. Якщо коштів недостатньо, то рахунок необхідно поповнити за час, доки Нацбанк розглядатиме вашу заявку. Пам'ятайте, що здійснити SWIFT-переказ можна тільки протягом доби після схвалення заявки. В іншому випадку доведеться подавати заяву наново.
SWIFT-платіж проводиться автоматично. Зверніть увагу, що за міжнародні перекази стягується комісія банком, до якого ви звернулися, тому сума буде вказана у договорі з ним. У середньому це 0,5-1% від переказу. Більшість банків мають мінімальний і максимальний ліміт на цю комісію – наприклад, вона може становити не менше 5 гривень і не більше 500 доларів США.
Купівля акцій
Якщо ви оформляєте е-ліміт, щоб купити акції іноземних компаній, то після проведення оплати SWIFT-платежем ваші акції будуть автоматично зараховані на рахунок для цінних паперів. Його потрібно відкрити заздалегідь, інакше вам просто не схвалять заявку, бо немає де зберігати акції. Співробітник банку обов'язково попередить вас про це.
Таким чином, за допомогою електронного ліміту фізична особа, яка є резидентом України, може інвестувати в іноземні компанії, купуючи акції. Єдиним обмеженням є країна, де фізично знаходиться компанія-емітент акцій. Електронний ліміт є актуальним лише у випадку з країнами, що виконують рекомендації FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).
У FATF входять 40 країн, що повністю відповідають критеріям, у тому числі стосовно аспекту протидії нелегальним операціям, пов'язаним з фінансовим сектором. Відповідно, якщо країна не виконує рекомендації FATF, вона входить в перелік ризикових і переведення в неї неможливі. Доступність переказу в ту чи іншу країну ви можете уточнити у співробітника банку, де відкрито ваш рахунок.
Переваги та недоліки методу
Якщо ви обрали е-ліміт, це одразу дає вам важливі переваги – абсолютну прозорість, офіційність та законність проведення транзакцій. Факт виконання операції гарантується Національним банком України та чинним законодавством. У разі виникнення нештатної ситуації ви можете розраховувати на повну підтримку держави.
Ключовий мінус методу – бюрократичність при електронних переказах. Один день займає оформлення заявки вашим банком, наступний день її розглядає Нацбанк. І лише на третю добу ви здійснюєте переказ коштів. Тобто на купівлю акцій ви витрачаєте три дні. Це не оперативний спосіб покупки, і він не підійде, якщо ви хочете придбати цінні папери прямо зараз. Крім того, якщо ви пізніше захочете поповнити свій портфель іншими акціями, вам доведеться повторити всю послідовність дій.
Ліміти на перекази такого типу можна розглядати як перевагу та недолік одночасно. Якщо сума переказу менша за 400,000 гривень, вам не потрібно оформлювати жодні документи, лише заявку на SWIFT-переказ. Це полегшує справу, і перевірка пройде швидше. Але перевести більше 200,000 EUR на рік за допомогою електронних лімітів не вдасться. Тому цей метод не підходить для інвесторів, які планують вкладати значні кошти в придбання цінних паперів.
Спосіб 2: Як купити акції в Україні безпосередньо
Якщо ви плануєте інвестувати в акції в Україні, але е-ліміт із тих чи інших причин не влаштовує, ви можете придбати акції іноземних компаній безпосередньо. У випадку з електронним лімітом посередником між вами та компанією, у якої ви купуєте цінні папери, виступає Нацбанк України. Також є додатковий посередник – банк, де у вас відкрито рахунок (якщо ви не здійснюєте операцію у самому Нацбанку).
Банки мають проводити перевірку ваших даних, вони підпорядковані законодавству. Результатом цього є затримки, пов'язані з обробкою заявок, та ліміти. Але можна виключити банки із цієї схеми, залишивши лише вас та іноземну компанію, в цінні папери якої ви плануєте інвестувати. У цьому випадку вам знадобиться платформа, що дозволяє купувати та продавати акції. Цю функцію може виконувати веб-сайт міжнародного брокера.
Як придбати акції без e-ліміту?
Придбати акції за допомогою брокера значно простіше, ніж з використанням електронного ліміту. Більшість топових брокерів серед інших інструментів пропонують акції великих світових компаній та різні контракти на акції (CFD та інші). Для купівлі акцій у брокера необхідно лише зареєструвати обліковий запис і пройти верифікацію (підтвердити особисті дані). Надалі всі операції здійснюються через термінал.
Процес реєстрації, верифікації та купівлі акцій практично однаковий у всіх брокерів. Деякі відмінності можуть спостерігатися у інтерфейсах сайту та торгового терміналу. Також враховуйте, що у різних брокерів пул пропонованих акцій відрізняється. Нижче ми наведемо детальний алгоритм , як купити акції в Україні через брокера, на прикладі компанії RoboForex.
Реєстрація
Перейдіть на головну сторінку сайту брокера, виберіть потрібну мову у правому верхньому кутку та натисніть кнопку «Реєстрація».
RoboForex реєстрація
Введіть свій e-mail, ім'я та прізвище, номер дійсного мобільного телефону. Погодьтеся з умовами брокера, проставивши галочки у відповідних полях. Натисніть кнопку «Наступний крок».
RoboForex реєстрація
Виберіть тип торгового рахунку та термінал, який ви будете використовувати, а також валюту рахунку та кредитне плече. Нижче введіть адресу, за якою ви зареєстровані. Натисніть кнопку «Підтвердити».
RoboForex реєстрація
Далі натисніть кнопку «Пройти верифікацію» та дотримуйтесь інструкцій на екрані. Потрібно надати скани документів, що засвідчують особу. Поки брокер буде перевіряти ваші дані, ви можете завантажити обраний торговий термінал та увійти до свого облікового запису.
RoboForex реєстрація
Поповнення рахунку
У верхньому меню на сайті наведіть курсор на розділ "Кошти", виберіть пункт "Поповнити рахунок". Ви опинитеся в меню, де можна вибрати, що саме ви поповнюватимете – свій торговий рахунок або валютний гаманець (брокер надає гаманець для кожної з доступних валют).
Потім виберіть тип переказу, наприклад, банківський або із картки Visa. Вкажіть суму, яку бажаєте переказати, і виберіть одну з доступних валют. Натисніть кнопку «Поповнити рахунок».
Поповнення рахунку на RoboForex
Ще раз перевірте відомості щодо поповнення. Якщо ви поповнюєте рахунок або гаманець не у валюті гаманця, буде здійснено автоматичну конвертацію за поточним курсом. У цьому вікні брокер надає докладну інформацію про те, яка сума буде зарахована на ваш баланс та у який термін. Якщо вас все влаштовує, введіть дату народження (додаткова перевірка) і натисніть «Підтвердити».
Поповнення рахунку на RoboForex
Ви перейдете в сервіс електронних платежів, де потрібно ввести свої реквізити відповідно до вибраного каналу введення. У цьому прикладі ми вибрали банківську картку Visa. Необхідно вказати дані картки та натиснути «Оплатити». Після цього ви отримаєте електронний чек, а кошти надійдуть на ваш рахунок найближчим часом.
Купівля акцій
Після реєстрації, верифікації та поповнення рахунку ви можете почати купувати акції іноземних компаній та продавати їх. Для цього увійдіть до свого облікового запису на вибраному торговому терміналі (завантажити програмне забезпечення можна на сайті брокера). На скріншоті нижче представлено термінал МТ5. Вам потрібно вибрати тип рахунку, актив та відкрити ордер. Подальші операції проводяться в терміналі, де ви можете відстежувати графіки активів та користуватися всіма опціями RoboForex.
Графіки активів на RoboForex
Переваги та недоліки методу купівлі акцій за участю брокера
👍 Плюси купівлі акцій безпосередньо через брокера:
• постійний доступ до акцій (та їх похідних) найбільших іноземних компаній;
• жодних обмежень на обсяги торгів, є лише денні ліміти на виведення коштів;
• можливість купувати та продавати акції у будь-яких кількостях і у будь-який момент часу;
• відсутня необхідність перед кимось звітувати, немає жодної документації та бюрократії, угоди проводяться відразу;
• купівля та продаж відбуваються у торговому терміналі, все технічно просто та інтуїтивно зрозуміло.
👎 Мінуси інвестування в акції через брокера:
• важливо співпрацювати з перевіреним брокером, який має відповідну ліцензію, інакше ви не можете отримати гарантію дотримання ним своїх зобов'язань;
• брокер стягує торгову комісію за кожну угоду (плюс спреди) та за виведення коштів, вона хоч і невелика, але все ж таки це додаткові витрати, які потрібно враховувати.
Де купити акції: найкращі брокери
Ваше місцезнаходження Сполучені Штати
Якщо ви бажаєте дізнатися про найкращих брокерів у вашому регіоні, будь ласка, скористайтеся послугою “Знайди свого брокера”.
Як купити акції: топ-5 порад
У попередніх розділах ми розглянули дві робочі стратегії, як купити акції в Україні. Але у цьому питанні ще чимало нюансів. Більшість з них ви засвоїте з досвідом, якусь інформацію знайдете в гайдах та вебінарах. Ось кілька базових порад від експертів Traders Union для інвесторів-початківців:
Порада 1 – пам'ятайте про ризики. Будь-які інвестиції пов'язані з ризиком втрати коштів. Інвестиції в акції – не виняток. Цінні папери великих фірм стабільніші. Сміттєві акції (пенні-стокс) – найризикованіші, але при вдалому збігу обставин можуть дати високий прибуток. В інвестуванні потрібно бути терпимим до ризику.
Порада 2 – диверсифікуйте інвестиційний портфель. Намагайтеся купувати акції різних компаній, так ви зможете нівелювати просідання котирувань одних цінних паперів зростанням інших. Багато інвесторів, крім акцій, доповнюють свій портфель іншими активами, наприклад, криптовалютами або контрактами на сировинні товари.
Порада 3 – удосконалюйте свої навички. Інвестування лише умовно можна назвати джерелом пасивного доходу. Успішний інвестор регулярно виконує аналіз фондових ринків, ребалансує свій портфель. Ринок постійно змінюється, акції – волатильний актив, і вам потрібно вміти швидко реагувати на будь-які зміни.
Порада 4 – вимкніть емоції. Ця проблема є не лише у новачків. Інвестування в акції іноземних компаній потребує холодного розумового підходу, емоційне рішення майже завжди помилкове. Аналізуйте ситуацію, перш ніж зробити висновок. Не слухайте поради тих, хто не займається інвестуванням.
Порада 5 – почніть із простого. Якщо на сайті брокера є опція демо-рахунку – відкрийте спочатку його. Виділіть час на навчальні гайди, прочитайте пару бестселерів на кшталт «Розумний інвестор» Бенджаміна Грема та «Переграти Уолл-Стріт» Пітера Лінча. Ніщо не замінить досвіду, але теорія теж потрібна.
Як купити акції іноземних компаній в Україні
Резюме
Коли інвестор знає, як купити акції в Україні легально та з мінімальним ризиком, йому значно простіше вибрати успішну стратегію інвестування. Метод купівлі визначається насамперед метою та наявним капіталом. У випадку з е-ліміт все робиться офіційно, через банк, але є деякі обмеження та незручності. Тому в більшості випадків практичним рішенням є купівля акцій іноземних компаній через брокера.
Безперечно, у брокерів свої нюанси. Наприклад, вони стягують торгові комісії та плату за виведення коштів. Брокери відрізняються солідним пулом цінних паперів, проте не всі працюють з широким переліком торгових активів. Але для зручності своїх читачів експерти TU вже провели комплексний аналіз усіх майданчиків, які дають змогу торгувати акціями. Вибравши провідних брокерів з рейтингу, ви можете отримати найкращі торгові умови.
Поширені запитання
Чи складно купувати акції через е-ліміт?
Технічно немає нічого складного – ви звертаєтеся до свого банку, подаєте документи, чекаєте на схвалення і робите переказ, купуючи акції іноземних компаній. Насправді це займає близько трьох днів і є сумарний ліміт всіх переказів – 200,000 EUR на рік для фізичних осіб. Тому цей метод не підходить тим, хто хоче швидко купувати та продавати акції, а також націлений на великі інвестиції.
У яких випадках вигідніше купувати акції через брокерів?
Надійні брокери надають доступ користувачам до світових ринків, де торгуються акції великих компаній та їх похідні (ф'ючерси, опціони). Новачку буде легко почати інвестувати з брокером, у якого мінімальні розмір стартового депозиту і є демо-рахунок. Це вигідний варіант активного інвестування з безліччю шляхів диверсифікації портфеля.
Що потрібно знати, перш ніж починати купувати акції?
Головне – завжди пам'ятати про ризик. Його можна зменшити, але не виключити повністю. Купівля акцій різних компаній, доповнення інвестиційного портфеля іншими активами, постійне удосконалення торгових стратегій – це допоможе мінімізувати ризик. Але інвестору треба розуміти, що в будь-якому випадку є ймовірність отримання збитків.
Якого брокера краще вибрати для інвестування в акції?
Якщо вам більш цікавий варіант з брокером, то найпростіше рішення – вивчити рейтинг Traders Union та вибрати надійну платформу. Топові майданчики цього рейтингу пропонують найвигідніші умови торгівлі акціями, їхня діяльність регулюється компетентними організаціями. Далі потрібно робити вибір, виходячи з цілей, капіталу та власних побажань.
Команда, яка працювала над статтею
Іван – фінансовий експерт та аналітик. Спеціалізується на торгівлі на ринках Форекс, акцій та криптовалют. Переважний стиль торгівлі – консервативні стратегії з низьким та середнім ризиком, середньострокові та довгострокові інвестиції. Досвід на фінансових ринках – 8 років. Займається підготовкою текстових матеріалів для трейдерів-початківців. Також спеціалізується на оглядах та оцінці брокерів, аналізуючи їх надійність, торговельні умови та особливості.
Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.