10 найкращих способів інвестувати $100 000 у 2024 році
Які способи інвестування $100 000 стануть найкращими у 2023 році? Незалежно від того, стала ця сума несподіваним блискавичним прибутком, як спадок чи страхові виплати, або була заощаджена поступово протягом багатьох років, експерти Traders Union назвали дієві способи змусити ці гроші працювати на їх власника.
Ця стаття буде зосереджена на десяти найпопулярніших ідеях щодо інвестування 100 тисяч таким чином, щоб заробити 1 мільйон доларів у майбутньому.
Почніть інвестувати в акції просто зараз з Roboforex!Як інвестувати $100 000 - Основні ідеї
Ринок акцій і облігацій часто є ідеальним місцем для особистих інвестицій. Ці активи, які відповідають інвестиційному плану 60/40 - 60% акцій, 40% облігацій - вважаються надійним орієнтиром для інвестора з помірним ризиком, і на це є поважні причини.
За даними Goldman Sachs, класичний портфель 60/40 генерував вражаючі 11,1% річної прибутковості протягом останнього десятиліття (2011-2023 рр.). Однак чиста прибутковість ринку облігацій наразі негативна, а акції лідирують протягом тривалого часу.
Трейдерам, які шукають найкращий спосіб інвестувати 100 тисяч, буде корисно звернути свою увагу на акції. Крім того, є й інші перспективні види інвестицій, такі як копі-трейдинг, REIT (інвестиційні фонди нерухомості), криптовалюти та відкриття власного бізнесу.
Диверсифікація як ключовий крок
За словами інвестора-мільярдера Рея Даліо, “Святим Граалем для сучасного інвестування” є диверсифікація портфеля таким чином, щоб мінімізувати ризик без впливу на прибуток.
Даліо пропонує вибрати невелику кількість активів, які майже не пов’язані між собою, щоб захиститися від непередбачуваної ринкової турбулентності. Диверсифікація може зменшитиі ризики, зберігаючи очікувані прибутки.
Топ-7 фінансових варіантів для інвестування $100,000
Можна вибрати тип інвестиційного механізму, який значною мірою залежить від цілей, поточних обставин і толерантності до ризику. Експерти Traders Union назвали сім найкращих варіантів інвестування 100 тисяч у 2023 році.
1. Фондові індекси ETF
Біржовий фонд (ETF) — це тип інвестиційного цінного паперу, який відстежує певний сектор, товар, індекс або актив. Наприклад, ETF фондового індексу містять кошик акцій, які відстежують один сектор.
Можна користуватися перевагами диверсифікованого впливу на одну галузь, таку як автомобільний сектор, відстежуючи її акції.
Уоррен Баффет, засновник Berkshire Hathaway, є затятим шанувальником фондових індексів ETF. У середньому індекси зростають у ціні майже на 10% щорічно протягом багатьох років. Інвестору-початківцю важко перевершити такі доходи.
SPDR
SPDR є прикладом фондового індексу ETF, який відстежує результативність S&P Financial Select Sector Index. Індекс включає широкий спектр акцій сектору фінансових послуг, включаючи банки, страхові компанії та REITs.
Фонд пропонує дивідендну дохідність 1,93% із річною прибутковістю 5,12% станом на 2023 рік.
👍 Переваги фондових індексів ETF:
•Диверсифікація знижує ризики у таких інвестиціях.
•Можна порівнювати показники ринку з часом, позбавившись від здогадок у своєму інвестиційному плані.
•Фондові ETF є більш ліквідними, ніж пайові фонди.
•Знижені брокерські комісії.
👎 Недоліки фондових індексів ETF:
•Оскільки ETF містить кошик акцій, потенційний прибуток може бути значно нижчим, ніж при купівлі окремих акцій.
•ETF зазвичай зберігають готівку, і помилки відстеження досить поширені. У результаті інвесторам може платити за адміністративні витрати та комісію за управління з власної кишені.
2. Торгові робо-порадники
Планування того, як інвестувати 100 тис. може здатися важким завданням з багатьох причин, починаючи від широкого спектру доступних варіантів і до зусиль, необхідних для моніторингу, оцінки та коригування вмісту портфелю в будь-який час.
Але всі ці процеси можна автоматизувати за допомогою роботизованого інструменту, який може сам керувати всіма інвестиціями трейдера.
Роботи-радники – це цифрові фінансові сервіси, які використовують штучний інтелект для надання фінансових консультацій або управління інвестиціями з помірним або невеликим втручанням людини. Алгоритм аналізує психографічні та демографічні дані, надані трейдером, щоб розробити модель портфелю.
Сучасний штучний інтелект може зрозуміти та передбачити інвестиційні переваги користувача, толерантність до ризику та цілі. Однак потрібно бути обережним, вибираючи робо-радника для торгівлі. Від цього вибору в майбутньому значною мірою залежатиме результативність інвестицій та майбутня фінансова свобода.
WealthFront
Спектр послуг, які Wealth Front надає своїм клієнтам, дуже корисний. Він включає в себе M1 Borrow, який дозволяє користувачам позичати до 35% від балансу свого фонду. Є також функції автоматичного внесення та зняття коштів, які можна прив’язати до зовнішніх рахунків. Нарешті, M1 Finance також працює як банк, розширюючи можливості використання кредитних карток і грошових потоків для всіх своїх клієнтів.
Комісії, активи та мінімальний внесок
У M1 Finance немає комісії за управління, але сервіс вимагає мінімальний депозит у розмірі 100 доларів, щоб розпочати торгівлю. Тим не менш, зацікавлені користувачі можуть оновити систему, яку вони використовують, сплативши річну передплату в розмірі 125 доларів США.
Визначні риси:
Пропонується понад 80 варіантів індивідуального портфелю, які слугуватимуть керівництвом інвестора або трейдера під час торгівлі. Для початківців це має вирішальне значення, щоб допомогти їм побудувати надійну стратегію.
Спеціальні акції та пропозиції:
Як і більшість робо-консультантів, M1 Finance має кілька акцій кешбеку під час відкриття та внесення грошей на рахунок користувача.
3. Виплата боргів
Надходження у розмірі $100 000 може поставити власника перед дилемою: погасити наявні борги чи розмістити гроші у інвестиційних механізмах для подальшого зростання. Але варто звернути увагу на те, що несплачені борги накопичують відсотки та штрафи, які можуть обтяжити боржника у фінансовому плані. Тому інвестиції мають сенс лише тоді, коли прибуток від них більший, ніж відсотки, які сплачує боржник. Погашення позик під високі відсотки забезпечує кращий прибуток грошей, ніж будь-який клас інвестицій.
Виплати по кредитних картках
Станом на 2023 рік середня відсоткова ставка за кредитною карткою Database становить 19,49%. Ця ставка майже вдвічі перевищує середню прибутковість інвестицій у акції при 10% річних. Це значно вище, ніж прибутковість більш стабільних інвестицій, таких як облігації, на рівні 3-8%.
Погашення боргу за кредитною карткою може принести кращий прибуток, ніж інвестування в традиційну модель 60/40.
👍 Переваги виплати боргів
•Усуває високі процентні ставки, які можуть загальмувати фінансовий шлях до фінансової незалежності.
•Душевний спокій, оскільки вам більше не доведеться турбуватися про свої борги.
•Погашення боргів з вищими відсотками може забезпечити більший прибуток, ніж більшість інструментів інвестування.
👎 Недоліки виплати боргів
•Залишиться менше грошей щоб інвестувати та убезпечити своє фінансове майбутнє.
4. Галузеві ETF
Галузеві ETF — це об’єднані інвестиційні фонди, які зосереджені на відстеженні акцій і цінних паперів певного сектора. Наприклад, інвестор можете вкласти гроші в галузеві ETF, які відстежують кошик технологічних чи енергетичних акцій.
Застосований актив інвестора пасивно управляється через базовий індекс зазначеного сектора. Глобальний галузевий стандарт класифікації (GICS) є основним стандартом, який використовується для класифікації різних секторів.
Ієрархія GISC починається з 11 секторів, поділених на 24 промислові групи, 68 галузей і 157 підгалузей.
Ви можете створити диверсифікований портфель, інвестуючи в акції з малою, середньою та великою капіталізацією. Крім того, ви можете налаштувати свої інвестиції відповідно до своєї терпимості до ризику, звернувши пильну увагу на зростання та вартість акцій.
Галузеві SPDR ETF
Галузеві SPDR ETF відстежують показники прибутковості цінних паперів компаній, що торгуються публічно, за індексом Industrial Select Sector Index. ETF підпадає під промисловий сектор (XLI).
👍 Переваги галузевих ETF
•Збільшення диверсифікації з можливістю торгувати різними галузями промисловості, товарами чи активами по всьому світу.
•Знижені брокерські комісії
•Гнучкість торгівлі з підвищеною ліквідністю активу.
👎 Недоліки галузевих ETF
•Приховані ризики, які виникають під час спроби поєднувати різні глобальні індекси.
•Нижча дивідендна прибутковість залежить від сектору ринку, обраного для обміну.
5. Портфель акцій
Говорячи про інвестиції, більшість людей передусім згадує про фондовий ринок. Історична річна прибутковість від 7% до 12% робить володіння портфелем акцій одним із найкращих способів інвестувати 100 тисяч у 2023 році.
Біржова торгівля передбачає купівлю-продаж акцій компаній, зареєстрованих на біржі. Вибір окремих акцій для інвестування може бути важким для нових учасників ринку, оскільки вимагає маси досліджень. Але навіть професійні трейдери іноді програють на ринку.
Волатильність на ринку досить висока, що дозволяє здійснювати денну та внутрішньоденну торгівлю. Якщо трейдер відчуває певні незручності на високоволатильному ринку, йому слід подумати диверсифікацію свого портфеля за рахунок інвестицій з меншим ризиком.
NFLX: Акції Netflix
Cкромно почавши як служба прокату DVD у 1997 році Netflix став гігантом у своїй індустрії. Компанія отримала найкращий прибуток за останнє десятиліття, коли ціна її акцій зросла понад 189%.
Важливо зауважити, що минулі показники не призведуть до кращих прибутків у майбутньому. Однак приклад NFLX малює картину чудових прибутків на нестабільному фондовому ринку.
👍 Переваги інвестицій в акції
•Можливість збільшити свій портфель разом з економікою.
•Випередження інфляції завдяки вищим прибуткам.
•Простота купівлі.
•Низький поріг входу до інвестування — маленький мінімальний депозит.
👎 Недоліки інвестицій в акції
•Ризик втратити все через волатильність на ринку.
•Вибір та дослідження компаній, в акції яких збирається інвестувати трейдер, займе певний час.
•За вигідні продажі акцій доведеться заплатити податки.
6. Індивідуальний пенсійний рахунок (Roth IRA)
Roth IRA — індивідуальний пенсійний рахунок, де ви сплачуєте податки на надходження грошей, а всі майбутні зняття не оподатковуються. Ці пенсійні ощадні рахунки дозволяють планувати своє майбутнє, насолоджуючись неоподатковуваним зростанням своїх інвестицій.
Як працює індивідуальний пенсійний рахунок IRA?
Власник такого рахунку інвестує сплачуєте податки на свої інвестиції наперед, дозволяє своїм коштам накопичуватись і знімає кошти після виходу на пенсію без оподаткування. Крім того, можна скористатися різними варіантами інвестування в індивідуальний пенсійний рахунок Roth IRA, такими як пайові фонди, акції, облігації, ETF та індексні фонди. Максимальна сума, яку можна внести на свій Roth IRA у 2023 році, становить 6000 доларів США.
Як відкрити IRA?
Тим, хто бажає відкрити пенсійний рахунок, потрібно дослідити установи, які мають схвалення від регулюючих органів, щоб пропонувати відкриття пенсійних рахунків. Це можуть бути банки, брокерські фірми, кредитні спілки, асоціації позик і заощаджень.
Установа, яку ви виберете, може мати значний вплив на список доступних інвестиційних варіантів. Якщо ви плануєте стати активним інвестором, знайдіть постачальника з низькими комісіями за управління.
👍 Переваги індивідуального пенсійного рахунку
• Зростання інвестицій без податків.
• Може подвоїтися як пенсійний план.
• Немає необхідних мінімальних внесків
👎 Недоліки індивідуального пенсійного рахунку
•Не можна зняти прибутки з рахунку протягом перших п’яти років після початкового внеску.
•Правило п’яти років робить рахунки IRA менш привабливими для людей пізнього середнього віку.
7. Криптовалюти
Зараз крипто — гаряча тема, яка поступово стає загальною відповіддю на питання, куди інвестувати 100 тисяч у 2023 році. Цифрові валюти працюють на децентралізованій платформі блокчейнів без жодного контролю з боку будь-якої окремої установи.
Криптовалюти — чудовий варіант альтернативної інвестиції для тих, хто готовий до високої волатильності ринку та певних ризиків. Але тим, хто хоче почати інвестувати у Біткоїн або альткоїни, необхідно провести власне детальне дослідження активу перед його придбанням чи початку трейдингу з його використанням.
Пошук стабільних криптовалют може стати способом диверсифікації інвестицій. Біткоїн є частиною портфелів провідних інвесторів, зокрема Рея Даліо та Білла Міллера.
Крім того, все більше інституційних і роздрібних інвесторів визнають Біткоїн як ідеальний захист від інфляції. Як децентралізована блокчейн-мережа, вартість Біткоїна не прив’язана до однієї економіки чи валюти.
Крім того, криптовалюта має обмежену кількість монет у 21 мільйон. Майже 19 мільйонів монет було видобуто. Фіксована пропозиція означає, що в обіг потрапляє менше монет, мінімізуючи ризик інфляції.
Біткоїн: від $0 до $69000
На стадії свого запуску, Біткоїн коштував $0. Далі відбувся перший стрибок його ціни до 0,09 доларів США в липні 2010 року. У листопаді 2023 року ціна одного Біткоїна була еквівалентна 69 000 доларів США, що є найвищим показником за весь час. Станом на 1 січня 2023 року ціна становила приблизно 43 000 доларів США.
Нестабільний характер крипторинку робить його інвестицією з високим ризиком, яка за несприятливих обставин може знищити цінність усього портфеля криптовалют. Подумайте про часту переоцінку та ребалансування своїх крипто-накопичувань, щоб захиститися від нестабільності.
👍 Переваги інвестицій у криптовалюти
•Незалежність від централізації
•Великий потенціал окупності інвестицій
•Ідеально для хеджування від інфляції
👎 Недоліки інвестицій у криптовалюти
•Дуже нестабільні ринки, які можуть знищити інвестиційні рахунки.
•Вивчення різних монет і їх пропозицій може зайняти багато часу та зусиль.
•Високий риск натрапити на криптовалютних шахраїв та втратити інвестиції.
Як інвестувати $100,000 - ТОП-3 альтернативні ідеї
Альтернативні ідеї щодо інвестування $100 тисяч мають вищий профіль ризику, однак натомість пропонують потенціал отримати швидший та більший прибуток.
1. Бізнес
Більшість людей називають підприємництво найбільш повноцінним інвестиційним рішенням, яке вони коли-небудь приймали. Можна використати $100 тис. як капітал для стартапу або існуючого бізнесу. Самофінансування дозволяє засновнику бізнесу зберегти власний капітал, не обтяжуючи підприємство виплатою боргів на початкових етапах.
👍 Плюси інвестування у власний бізнес
•Самофінансування дає підприємцю кращий контроль над своїми інвестиційними рішеннями.
•Підприємець зберігає повне право власності на пакет акцій компанії.
•Кращі та вищі прибутки в разі досягнення успіху.
👎 Мінуси інвестування у власний бізнес
•Інвестиція з високим ризиком — всі гроші поставлені на успіх стартапу.
•Доведеться витратити на це багато зусиль і часу, оскільки інвестиціями у власний бізнес керуєте тільки ви самі
2. Нерухомість
Інвестиції в нерухомість — це ще одна чудова альтернатива інвестуванню 100 тис. у 2023 році. Типова модель інвестування часто передбачає купівлю нерухомості, а потім передачу або здачу в оренду. Однак придбання фізичної нерухомості та її реконструкція можуть бути непомірно дорогими.
На щастя, інвестиції в нерухомість виходять за рамки традиційної моделі купівлі-передачі-оренди. Замість цього ви можете вкластися в інвестиційний фонд нерухомості (REIT). REITs функціонують подібно до пайових фондів, інвестуючи в різні об’єкти нерухомості з вищою нормою прибутку. Крім того, інвестиції автоматично диверсифікуються на низку проектів.
👍 Плюси інвестування в нерухомість
•Нерухомість з часом подорожчає, забезпечуючи кращу віддачу від інвестицій.
•Унікальні податкові переваги, такі як амортизація та податкові вирахування.
•REITs може диверсифікувати портфель за кількома властивостями.
👎 Мінуси інвестування в нерухомість
•Надто дорого, що призводить до поганого розподілу активів.
•Унікальні ризики, такі як придбання невідповідної власності в невідповідний час, можуть завдати шкоди вашому портфелю.
3. Копі-трейдинг (копіювання угод)
Копі-трейдинг також визначається експертами як досить прибутковий, але ризикований спосіб інвестиції $100 000. Копіювання дозволяє інвесторам на фінансових ринках автоматично відкривати та закривати позиції більш досвідчених інвесторів.
👍 Плюси копіювання угод
•Чудовий спосіб для інвесторів-початківців отримати доступ до світу фінансових інвестицій.
•Можливість комунікації з досвідченими інвесторами, щоб отримати більше знань.
•Поступовий пасивний заробіток.
👎 Мінуси копі-трейдингу
•Визначити законного професійного трейдера, якому слід слідувати, може бути важко.
•Знайти відповідну платформу копіювання також складно.
•Потрібно буде уважно стежити за збитками, щоб не витратити всі гроші на невдалу торгівлю.
4 поради щодо інвестування $100 тис
Хоча перспектива вкласти свій несподіваний прибуток у новий бізнес або фондовий ринок виглядає привабливо, експерти радять приділити час і подумати про свої інвестиційні можливості. Ось чотири поради, про які варто пам’ятати.
Диверсифікуйте свій портфель. Створіть поєднання інвестицій з високим і низьким ризиком.
Розвивайте свої заощадження. Майте достатньо грошей, щоб покрити щоденні витрати.
Розставте пріоритети для своїх цілей. Знайдіть час, щоб дослідити різні доступні варіанти інвестування.
Зосередьтеся на інвестиціях з низькою комісією. Збереження низьких адміністративних, управлінських і торгових комісій може призвести до більшої прибутковості.
Як інвестувати $100,000 просто зараз?
1. Визначіться зі своїми цілями
Перш ніж інвестувати будь-які гроші, потрібно розробити ціль. Переконлива мета визначає напрямок, у якому рухатиметься ваша інвестиційна діяльність. Наприклад, ви можете поставити такі цілі, як багата пенсія, фінансова незалежність, життя на відсотки, швидкий прибуток і багато іншого.
2. Визначіться з сумою інвестування
Хоча немає визначеної суми 100 тисяч, яку ви повинні інвестувати щомісяця, вам потрібно створити критерії для вибору ваших інвестицій. Крім того, зверніть увагу на консультаційні збори, які можуть коштувати вам 10-30%.
3. Відкрийте інвестиційний акаунт
Наступним кроком є відкриття інвестиційного рахунку. Вам потрібно дослідити різні брокерські фірми, комісійні, що стягуються, мінімальний інвестиційний баланс і запропоновані варіанти інвестування.
| Брокер | Найкращий для | Мінімальна інвестиція | Активи для інвестицій | Пенсійний акаунт | Робо-торговий радний | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Копі трейдинг, інвестиції в акції |
$0 |
Акції, ETF, Криптовалюти, Форекс |
Ні |
Ні |
||
Робо-радники, пенсійні акаунти |
$0 |
Акції, облігації, опціони, криптовалюти, Форекс. |
Так |
Так |
||
eOptions |
Опціони |
$500 |
Акції, опціони |
Так |
Ні |
|
Криптовалюти |
$10 |
Криптовалюти |
Ні |
Ні |
Підсумок
Рішення про те, як інвестувати 100 тисяч, може бути однаково захоплюючим і приголомшливим. Вибравши правильний вибір інвестицій, ви можете перетворити одноразову суму в 100 тисяч на довгострокове багатство за короткий час. Вам потрібно диверсифікувати свої інвестиції, зберігаючи співвідношення ризику та прибутку на низькому рівні.
FAQ
Коли варто почати інвестувати?
Ніколи не рано чи пізно починати будувати довгострокове багатство. Спочатку почніть ліквідовувати борги під високі відсотки та створіть рахунок екстреного фонду, а потім розпочніть свою інвестиційну подорож.
Як ви знаєте, коли продавати?
У світі торгівлі «купуйте дешево, продавайте дорого» важко однозначно відповісти, коли ліквідувати свої активи. Потрібно оцінити свій фінансовий стан і баланс портфеля, перш ніж починати інвестування великих сум.
Які основні ризики для інвестицій?
Якщо угода занадто хороша, щоб бути правдою, то, мабуть, так і є. Крім того, жодна інвестиція не є на 100% безризиковою. Якщо інвестиційний продукт занадто складний для розуміння, тримайтеся подалі від нього.
Скільки доходу потрібно заощадити, щоб досягти 100 000 доларів США?
Економія має стати звичкою на все життя. Почніть із збереження принаймні чверті вашої валової зарплати та поступово збільшуйте цей відсоток з віком.
Глосарій для початківців трейдерів
-
1
Диверсифікація
Диверсифікація - це інвестиційна стратегія, яка передбачає розподіл інвестицій між різними класами активів, галузями та географічними регіонами для зменшення загального ризику.
-
2
Волатильність
Волатильність - це ступінь зміни або коливання ціни або вартості фінансового активу, наприклад, акцій, облігацій або криптовалют, протягом певного періоду часу. Вища волатильність вказує на те, що ціна активу зазнає більш значних і швидких цінових коливань, тоді як нижча волатильність свідчить про відносно стабільний і поступовий рух цін.
-
3
Інвестор
Інвестор - це фізична особа, яка вкладає гроші в актив з надією, що його вартість зросте в майбутньому. Активом може бути що завгодно, включаючи облігації, боргові зобов'язання, пайові інвестиційні фонди, акції, золото, срібло, біржові фонди (ETF) та нерухомість.
-
4
Індекс
Індекс у торгівлі - це показник ефективності групи акцій, яка може включати активи та цінні папери, що входять до неї.
-
5
Брокер
Брокер - це юридична або фізична особа, яка виступає посередником при укладанні угод на фінансових ринках. Приватні інвестори не можуть торгувати без брокера, оскільки тільки брокери можуть здійснювати операції на біржах.
Рекомендовані статті
Команда, яка працювала над статтею
Автор Traders Union з 2020 року. Розпочав свою професійну діяльність у 2015 році як журналіст-оглядач у невеликому інтернет-виданні фінансової тематики, де висвітлював світові економічні події, розповідав про їх вплив на сегмент фінансових інвестицій, у тому числі на прибуток інвесторів. Маючи п'ятирічний досвід роботи у фінансовій сфері, Михайло став частиною команди Traders Union, де взяв на себе обов'язки щодо формування пулу актуальних новин для трейдерів, які торгують акціями, криптовалютами, інструментами Форекс та інструментами з фіксованим доходом.
Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.