6 інвестиційних ідей для початківців
Для новачків в інвестиційній діяльності існує багато варіантів вкладення коштів. Але їм потрібно серйозно підійти до вибору сектора та виду вкладень. Також слід виділити певну суму для інвестицій, якою інвестор-початківець готовий ризикнути. Для старту інвестування слід вибирати найбільш надійні та найпростіші ідеї. Необхідно вибирати види інвестування, які мають найменші ризики та максимально доступні прибутки при мінімумі вкладень. Також слід розуміти, що вклавши 1 долар, отримати 1 тис доларів прибутку навряд чи вийде. Необхідно зважити ризики та уникати проектів, які свідомо можуть бути шахрайськими. Експерти Traders Union підібрали для новачків в інвестуванні 6 найбільш оптимальних рішень, які принесуть хороший стабільний дохід.
Банківський вклад
Банківський вклад як інвестиційний інструмент відмінно підходить для новачків, оскільки завжди стабільно та безвідмовно працює, приносить постійний прибуток у вигляді відсотків та вважається умовно безпечним типом вкладень коштів. Крім банківського вкладу, прибутковість від інвестицій приносить і депозит. Ці поняття часто поєднують і навіть плутають. Хоча певна різниця є.
Обидва слова мають спільне походження від латинського depositum, що означає "здати річ для зберігання". Під цим розуміється, що клієнт віддає банку частину своїх коштів чи інших активів на тимчасове зберігання. Банк може не просто зберігати, а й використовувати ці кошти. За це банк сплачує відсотки клієнтові. Але за запитом клієнта банк повинен видати його кошти в повному обсязі в обумовлений час.
І депозит, і вклад — це стандартні послуги банку для фізичних та юридичних осіб. Банк як фінансово-економічна установа надає клієнтам цілий перелік послуг. Відповідно, розміщувати у банку можна різні активи. Банківський вклад передбачає здійснити вкладення коштів у будь-якій доступній валюті (грошах), а на депозит можна покласти як гроші, так і акції, цінні папери, метали та ін.
Банківський вклад — це певна сума грошей у будь-якій доступній для вкладника та дозволеній банком валюті, яку поміщають на зберігання до банку під відсотки (відсоткова ставка визначається банком та для різних вкладів вона різна) на обумовлений у договорі час.
При інвестуванні грошей слід пам'ятати, що є й підводні камені. По-перше, через інфляцію вклади можуть знецінюватись як в іноземній, так і у державній валюті тієї країни, де ви живете. По-друге, банківський вклад як інвестицію необхідно реалізовувати лише у надійному та перевіреному банку, оскільки банк може "прогоріти" або в нього можуть відібрати ліцензію на діяльність навіть за незначні порушення. У першому випадку вклади навряд чи вдасться повернути, а у разі відкликання ліцензії через деякий час вкладник зможе їх отримати назад через процедуру повернення коштів.
Що приносить більший прибуток: банківський вклад чи депозит?
Навіть при мінімальному відсотку прибутку, встановленому банком на позначці 0.1% річних, банківський вклад завжди приносить дохід. Депозит, за умовами угоди банку, може бути безвідсотковим. Якщо прибутковість депозиту не передбачена банком, він може бути нульовим і навіть з негативною ставкою. Особливо це стосується депозитів з акціями, цінними паперами та металами, ринковий курс яких волатильний і може як зрости, так і піти на зниження. У такому разі вкладник не тільки не отримує прибуток з депозиту, а може втратити більшість своїх вкладень.
Банківський вклад є більш безпечним, вигідним і стабільним вкладенням грошей для новачків, ніж депозит. Як інвестиції для початківців, банківський вклад має більше переваг, наприклад, він завжди дає гарантований відсоток від вкладу і є простим і зручним джерелом пасивного заробітку. З банківського вкладу можна зняти гроші практично в будь-який необхідний вкладнику момент. Особливість депозиту полягає в тому, що з нього не можна зняти кошти в будь-який момент, що бажаний для вкладника. Їх можна зняти лише після закінчення терміну, зазначеного у договорі вкладника з банком.
Копітрейдинг (Copy trading)
Копітрейдинг (Copy trading) або копіювання угод — це популярна торгова стратегія, за якої один трейдер копіює позиції (угоди) іншого трейдера чи інвестора. Кажучи простими словами, копітрейдинг дозволяє трейдерам копіювати і здійснювати одні й ті самі угоди. Трейдер, що копіює угоди більш досвідченого та успішного інвестора, не обов'язково розуміє і знає його ринкову стратегію. Для інвесторів-початківців такий спосіб виступає дуже правильним рішенням. По-перше, інвестор-початківець відразу має можливість отримати прибуток, по-друге, він починає розуміти суть і стратегію інвестування.
Копітрейдинг — це найкраща альтернатива для трейдерів, які не мають необхідного досвіду та навичок, а також часу торгувати самостійно. Copy trading як інвестиційний інструмент орієнтований найчастіше на короткострокову торгівлю.
Копітрейдинг як торгова стратегія фокусується в основному на криптовалютах, активах на валютних ринках та інших волатильних, тобто не стабільних активах. Хоча копітрейдинг може бути прибутковою стратегією, особливо для початківців, він пов'язаний з великими ризиками.
Існують різні способи копіювання угод. Один з найпоширеніших способів полягає в тому, щоб скопіювати всі
угоди іншого трейдера, включаючи тейк-профіт (take profit), вхід до угоди та стоп-лосс (stop loss). Тейк-профіт завжди гарантує трейдеру прибуток, якщо ціна рухатиметься у потрібному йому напрямку і досягає позначки, що встановлена трейдером. При стоп-лосс у заявці вказується ціна купівлі/продажу активу, при досягненні якої трейдер фіксує збитки.
Копі-трейдинг є вигідним способом заробітку для тих інвесторів, які бажають диверсифікувати (розподілити)
свої портфелі. Замість того, щоб вкладати всі кошти в одну позицію, фінансову стратегію чи актив, трейдери можуть використовувати кілька торгових стратегій, торгувати різні активи та відкривати потрібну кількість позицій. Цей метод необхідний для мінімізації ризиків, оскільки прибутки від одних угод можуть перекривати збитки від інших. У копі-трейдингу це виглядає так: трейдеру необхідно підписатися на різних трейдерів. Різні трейдери відкривають безліч позицій на можливі активи та використовують інші торгові стратегії.
Цікавитесь копі
трейдингом? - Спробуйте RoboForex
Страхування життя
Страхування життя може розглядатися як ще один інвестиційний інструмент та простий спосіб вкладення грошей для новачків. Існує два популярні види страхування життя. Це інвестиційне страхування життя та накопичувальне страхування життя.
Накопичувальне страхування життя — це один із видів страхування життя, який передбачає внесення певної суми на рахунок страхової компанії в зазначені в договорі страхування терміни. Клієнт страхової фірми може застрахувати своє життя на користь рідних, близьких, будь-якої фізичної чи юридичної особи. У разі накопичувального страхування обумовлена в полісі сума виплачується або в разі здійснення страхового прецеденту, або після закінчення дії терміну страхового договору. Накопичувальна система страхування вважається безпечнішою, ніж інвестиційна. Варто зазначити, що вона має меншу прибутковість, ніж інвестиційне страхування життя, або не має її взагалі.
Інвестиційне страхування життя — це дохідний вид страхування життя, який також виступає інвестиційним інструментом та засобом отримання пасивного доходу. Він пов'язаний із більшими ризиками, ніж накопичувальне страхування, але може давати прибуток інвестору. Інвестиційне страхування життя полягає в тому, що вкладник вносить протягом кількох років кошти в інвестиційний портфель. Також передбачається можливість внести всю суму страхового поліса повністю, тобто одним платежем. Виплата страховки здійснюється, коли настає страховий випадок. Вона складається із суми внесення коштів на поліс та доходу від інвестицій.
Вперше інвестиційне страхування виникло в США в 1970-і роки і через деякий час стало популярним у країнах Європи та СНД. Зазвичай поліс ділиться на два фінансові сегменти прибутковості: перший — це фіксована сума, другий — прибутковість з високим фактором ризику від інвестицій у фінансові активи: акції, цінні папери, метали та ін. У випадку, якщо інвестиційна частина поліса виявилася невдалою, то клієнт страхової компанії може отримати виплату згідно з сумою поліса після закінчення терміну дії договору. Таке можливо, якщо страховий випадок не настав. У разі позитивного результату інвестування клієнт отримує також відсоток від вкладень. Страхова компанія, а не сам її клієнт особисто, за умовами договору інвестує частину грошей у різноманітні активи.
Прибутковість інвестиційного страхування життя залежить від нестабільності курсів акцій, цінних паперів та інших інвестиційних активів, у які страхова компанія вклала кошти клієнтів. Коли курс зростає, збільшується дохід, і навпаки.
Інвестиційне страхування життя є чудовим варіантом вкладення грошей для новачків. Це можливість отримати пасивний дохід та набути досвіду інвестування. Хоча інвестиційне страхування є досить ризикованим інструментом, але воно є більш простим і зрозумілим для новачків в інвестуванні на відміну, наприклад, від криптовалют.
Криптовалюти
Одним із інвестиційних інструментів є криптовалюти. Це перспективний спосіб вкладення грошей для новачків.
Криптовалюти — це цифрові валюти, відтворення яких ґрунтується на технології блокчейну. Вони децентралізовані та не регулюються. Цифрові валюти іноді спрощено називають цифровими грошима. До певної міри це так, оскільки криптовалюти мають цілу низку властивостей фіатних, тобто звичайних, грошей. Слід зазначити, що, на відміну від фіатних грошей, криптовалюти не підкріплені золотим запасом і нічим не гарантовані. У сфері криптовалют немає центрального регулюючого органу. Вони не управляються і їхня цінність не підтримується ззовні.
Криптовалюти є новим інвестиційним активом. Вони волатильні та нестабільні порівняно з іншими фінансовими активами. На даний момент існує близько 9 тис. цифрових активів, серед яких особливо вирізняється перша в світі криптовалюта — Біткоїн. Він був створений одним розробником або їхньою групою під псевдонімом Сатоші Накамото. Нова платіжна одиниця у світовій фінансовій системі з'явилася у 2009 році. Хоча фактично її історія розпочалася за рік до цього. Створення Біткоїну ознаменувало епоху криптовалют. Крім BTC існують й інші види криптовалют: альткоїни, стейблкоїни, токени, DeFi-токени та ін.
Криптовалюти в основному розраховані на швидкість заробітку при зростанні їхнього курсу. Новачки в інвестуванні можуть заробити на цьому. Також існує спосіб заробітку на змінах курсів криптовалют, коли здійснюється спекулятивна торгівля на різниці в ціні CFD. Пасивним способом отримати дохід з допомогою криптовалют може бути підтримка механізму Proof-of-Stake в ланцюжку блокчейна. На противагу цьому способу існує можливість майнити криптовалюти — механізм Proof-of-Work.
Основні способи отримання доходу під час роботи з криптовалютами наступні:
майнінг, у тому числі і хмарний його різновид, коли трейдер бере участь безпосередньо в процесі створення нових блоків ланцюжка блокчейн або опосередковано (при хмарному майнінгу);
трейдинг — активна торгівля криптовалютами на крипторинку (криптобіржі, криптоплатформі та ін.);
довгострокове або середньострокове інвестування — це протилежна трейдингу стратегія, коли трейдер купує криптовалюту, але чекає деякий час перш, ніж її вартість зросте і продає її за більшою ціною;
продукування та створення нових видів криптовалют, запуск свого власного токена або створення NFT; це спосіб заробити на криптостартапі;
також хорошим різновидом заробітку на криптовалютах є лендинг, коли трейдер віддає свою криптовалюту в тимчасове користування під відсоток.
Також існує безліч інших способів заробітку на криптовалюті. Для цього не обов'язково інвестувати величезні кошти. Багато криптоплатформ пропонують мінімальні депозити від 1-10 доларів і демо-рахунки для проведення пробних торгів. Крім цього можна отримати пасивний дохід, наприклад, від перегляду відео за винагороду, коли той, хто дивиться, отримує частки альткоїнів, токенів або стейблкоїнів за перегляд відео. Для новачків в інвестуванні головне не бояться і пробувати нові способи заробітку на криптовалюті, знаходячи собі найбільш зручний, вигідний і простий спосіб примножити свої кошти.
ByBit - найвигідніша біржа для стейкінгу
ETF
ETF — это біржовий інвестиційний фонд, частини якого (паї) знаходяться на біржі. ETF намагаються відстежувати продуктивність індексів. Вони схожі на взаємні фонди. Різниця полягає у тому, що акції взаємних фондів можна викуповувати за певною ціною щодня. Вона називається чистою вартістю закриття (NAV). Індексні ETF можна купувати та продавати протягом усього дня, так само як акції.
ETF — це ще один вид цінних паперів. По суті, ETF є сертифікатом на портфелі акцій. З ETF можна
здійснювати всі види біржових операцій так само, як і зі звичайними акціями на біржовому просторі. Індексний ETF дає інвесторам прямий доступом до різних видів цінних паперів за одну транзакцію.
Переваги індексних ETF полягають у тому, що вони пропонують миттєву диверсифікацію коштів та активів і завдяки цьому вважаються більш економічно ефективними. Вони менш волатильні. Також у них нижчі комісії та вужчі спреди між цінами купівлі та продажу, що робить виконання ордерів більш ефективним та простим.
Недоліком індексних ETF є те, що вони можуть відстежувати основний актив не ідеально, а різниця вартості будь-якої миті може досягати відсоткових пунктів.
Інвестуючи в індексні ETF, важливо враховувати можливість їх продати за потреби, помилки відстеження індексів, комісії за активи та інші нюанси інвестування.
Вартість індексів зазвичай збільшується з часом. Новачку в інвестуванні складно прогнозувати їхнє
зростання. Великі фонди пропонують досить низькі комісії та хорошу
ліквідність.
Крім індексних ETF, існує ще багато інших видів ETF. Вони також добре підходять для інвестування. Це перспективні активи для початківця в інвестуванні.
Також є фонди ETF з фіксованим доходом. Їх зазвичай рекомендують для новачків в інвестуванні. Оскільки облігації менш волатильні. І мають тенденцію знижувати волатильність портфеля цілком. Вони також забезпечують додатковий потік прибутку для інвестора.
ПАММ-рахунки
ПАММ-рахунки (від англ. Percent Allocation Management Module, PAMM — модуль управління відсотковим розподілом) — це торгові рахунки трейдера, які мають певний функціонал. Він використовується для здійснення угод. При передачі коштів на довірчих підставах від кількох інвесторів одному трейдеру, якому належить ПАММ-рахунок, запускається процес інвестування. Таким чином, усі гроші акумулюються на цьому рахунку. Далі власник ПАММ-рахунку, на який переходять кошти інвесторів (зазвичай це досвідчений і успішний трейдер), переходить до укладання угод, відсоток від позитивного результату яких отримують вкладники.
Власник ПАММ-рахунку зазвичай має досить високу комісію від отриманого прибутку. Вона коливається від 10 до 50%. Прибутковість інвестицій вкладника становить від 3% до 40%.
Багато інвесторів довіряють свої кошти трейдеру, що керує ПАММ-рахунком, який через біржового брокера, виходить на біржу та здійснює торги. За результатами угоди, кожен із інвесторів отримує свій відсоток. Сума доходу вкладника залежить від початкової суми інвестування. Усі умови співпраці між трейдером та інвесторами обумовлюються заздалегідь.
ПАММ-рахунки набувають з часом дедалі більшої популярності, оскільки вони вважаються
джерелом пасивного доходу. Для інвесторів-початківців це чудовий спосіб отримати прибуток, не докладаючи особливих зусиль і не набуваючи величезного багажу знань і негативного досвіду. Новачок в інвестуванні просто вибирає ПАММ-рахунки з хорошим рейтингом, вкладає свої кошти і чекає на отримання прибутку. Умови співробітництва, відсоток комісії та прибутковості на ПАММ-рахунках завжди прозорий. Тобто ще на початку інвестування ви знаєте ваш очікуваний дохід, не докладаючи до цього жодних зусиль.
FxPro - Топ ПАММ рахунок в
Україні