Які інвестиції краще для новачків: топ варіантів

Найкращі інвестиції для новачків: що потрібно знати?

Більшість інвесторів-початківців цікавить, з чого почати інвестувати та як вибрати інструменти для створення інвестиційного портфеля, щоб не втратити депозит у перші тижні після старту.

Вибір активів значною мірою залежить від торгової стратегії. Спочатку інвестору необхідно визначити, якого фінансового результату він бажаєте досягти, розрахувати суму стартового депозиту та розмір щомісячних поповнень торговельного рахунку. Також він має подумати над тим, скільки часу він готовий приділяти пошуку нових активів та управлінню капіталом, а також що саме його цікавить — короткострокові стратегії або інвестування на тривалий термін. Відповіді на ці запитання варто записати у блокноті чи таблиці. Для розрахунку суми інвестиційного капіталу за різних схем поповнення та термінів вкладів можна користуватися онлайн-калькулятором.

Експерти рекомендують починати інвестування з купівлі інструментів з невеликою прибутковістю та низьким ступенем ризику втрати заощаджень. У наступних розділах експерти Traders Union розглянули 10 варіантів найкращих інвестицій для інвесторів-початківців:

Настав час зробити перший крок до створення інвестиційного капіталу! Щоб обрати кращі інвестиції для себе, варто розглянути кожен з варіантів, оцінити його переваги та недоліки.

1. Банківський депозит

Найдоступніший і найнадійніший спосіб накопичити достатню суму — відкрити депозит в одному з надійних банків своєї країни. У другому кварталі 2023 року відсоток за депозитами у гривні в провідних українських банках знаходиться в межах 15-20% річних. Розміщуючи кошти на депозиті у доларах та євро, можна розраховувати на прибуток у розмірі 2,5-5% річних. Відсоткова ставка залежить від банку, терміну та суми вкладу, а також від можливості дострокового припинення дії контракту

Перевагою цього способу інвестування є можливість отримання гарантованого доходу, користувачу не потрібно вивчати аналітику ринку або чекати найбільш вдалий момент для покупки. Для отримання доходу достатньо укласти договір із банком, внести гроші на рахунок та отримувати свій відсоток. Згідно із законодавством, кошти вкладників застраховані — отримаєте їх назад можна навіть у разі банкрутства фінансової організації. У мережі інтернет є сайти-агрегатори, що дозволяють порівнювати умови депозитних вкладів у різних банків і укладати договір на максимально вигідних умовах.

Мінус зберігання накопичень у банку — внаслідок інфляції гроші втрачають у ціні, а відсотки за вкладами у кращому разі компенсують ці втрати. У такий спосіб можна зберегти кошти, але не примножити. Навіть якщо хочеться створити капітал з вищою прибутковістю, частину грошей варто зберігати на рахунку банку. Ці накопичення стануть у нагоді в разі втрати роботи чи незапланованих витрат. На думку фахівців, на депозиті потрібно тримати суму, що дорівнює рівню доходу за 3-6 місяців. Інші заощадження можна розмістити на брокерському рахунку та використовувати для покупки активів з більш високою прибутковістю.

2. Копітрейдинг

Заробіток на зміні котирувань валютних пар — один із найбільш прибуткових способів отримувати інвестиційний дохід. Але здійснення операцій на ринку Форекс пов'язане зі значним ризиком — без спеціальних знань та досвіду можна швидко втратити депозит.

Однак заробляти можна, навіть не приймаючи самостійної участі в торгах. Деякі брокерські компанії пропонують отримання пасивного доходу за допомогою сервісу копіювання угод професійних трейдерів. Щоб почати інвестувати у копітрейдинг, потрібно зареєструвати обліковий запис на сайті брокера, відкрити торговий рахунок та внести кошти на баланс.

На платформі є рейтинг керуючих трейдерів, де можна ознайомитися з важливою інформацією щодо результативності їхніх торгів — дата реєстрації рахунку, відсоток примноження капіталу, максимальний рівень просадки та інше. Спираючись на ці дані, користувач може вибрати трейдера під свої фінансові очікування та готовність ризикувати. Після вибору керуючого слід приєднатись до його акаунту, після чого система буде автоматично копіювати його угоди, а дохід за вирахуванням комісії надходитиме на рахунок користувача.

Прибутковість інвестицій у копітрейдинг залежить від обраної стратегії — частина інвесторів довіряє свої кошти трейдерам з агресивними стратегіями торгівлі, які пропонують вищий рівень прибутковості, але в такому разі збільшується й ризик часткової втрати депозитів. Інші віддають перевагу консервативним гравцям з більш стабільними результатами торгівлі, хоч і меншим рівнем доходу. Гідним результатом від торгівлі на Форексі вважається приріст депозиту на 5-10% на місяць.

Зі зростанням депозиту можна збільшувати розмір лоту в угоді, а також розподілити кошти між різними рахунками для зниження ризику просідання.

3. MAM/ПAMM-рахунки

Раціональний спосіб примножити заощадження за мінімальної особистої участі — зареєструвати ПАММ-рахунок на платформі брокера, внести кошти та передати капітал в управління професійному трейдеру.

ПAMM-рахунок це методика інвестування, за якої кошти кількох інвесторів збираються на рахунку трейдера-керуючого, який розміщує на ньому й власні гроші. Здійснюючи угоди, трейдер збільшує суму на депозиті, після чого дохід розподіляється серед усіх учасників за вирахуванням комісії управителя. У різних сервісах винагорода трейдера становить 30-50% від прибутку.

На брокерських сервісах є повна інформація про результативність торгових рахунків. При виборі керуючого інвестори звертають увагу на тривалість функціонування рахунку, рівень прибутковості, співвідношення прибуткових та збиткових угод, валютні пари, обрані для проведення транзакцій, напрямок угод (купівля чи продаж) тощо.

Щомісяця на сайті брокера формується рейтинг ПАММ-рахунків із максимальними результатами. На брокерських майданчиках є докладна інструкція щодо реєстрації рахунку.

Метод інвестування в МАМ-рахунок схожий на попередній, але в цьому випадку кошти трейдера та інвестора зберігаються на різних рахунках, а угоди управителя просто копіюються на торгових рахунках його клієнтів. За цієї системи інвестор може будь-якої миті поповнити депозит, вивести кошти або змінити керуючого без шкоди для поточних транзакцій.

ПАММ та МАМ — це кращі інвестиції для трейдерів-початківців, які тільки вивчають фінансовий ринок та хочуть убезпечити себе від типових помилок.

4. Пайові інвестиційні фонди (ПІФ)

Одна із найкращих інвестицій для новачків — вкладення в пайовий інвестиційний фонд (ПІФ). Це інституційний інвестор, що об'єднує кошти своїх вкладників. Пайовий фонд умовно нагадує великий сейф, де розміщено активи пайовиків — акції та інші цінні папери, об'єкти нерухомості, частки у бізнесах та інше. Кожен користувач може придбати пай — частку майна цього фонду. Пай представляє собою іменний документ, що підтверджує володіння часткою в інвестиційному фонді.

Об'єднаними коштами вкладників розпоряджається керуюча компанія. Професійні фінансові фахівці примножують кошти на рахунку різними способами — купують цінні папери, іноземну валюту, здають в оренду нерухомість, видають позики під відсотки, купують частки у потенційно прибуткових бізнесів тощо. У разі зростання вартості майна фонду збільшується ціна паю, а учасники отримують дохід. За кошти пайовиків керуюча компанія відповідає перед законом — її діяльність регулюється на законодавчому рівні.

Щоб приєднатися до пайового фонду, користувач вивчає правила та укладає договір, згідно з яким кошти чи інше майно передається керуючій організації. Кошти пайовиків стають спільною частковою власністю, і учасник не може забрати вклад назад.

Учасник фонду може отримати гроші за свій пай двома способами — погасити пай за рахунок коштів керуючої компанії або продати іншому користувачеві. В першому випадку фінансова установа виплачує пайовику його частку у грошовому еквіваленті на дату погашення. У другому — учасник знаходить покупця на свій пай та продає частку у фонді іншому інвестору. Некваліфікованим інвесторам доступні частки ПІФів, не обмежені в обороті. Власники цих паїв можуть вільно розпоряджатися цінними паперами — продавати за ринковою ціною, залишати у спадок, використовувати як заставу та інше.

Слід враховувати, що прибутковість вкладень у пайові інвестиційні фонди не гарантована — в один рік дохід може становити 25% річних, а в інший прибутковість може бути нульовою або навіть негативною, якщо пай втратив у ціні. З прибутку керуюча компанія виплачує податкові відрахування (ПДФО), при продажу паю необхідно виплатити 13% податку з прибутку (різниці між вартістю цінного паперу в даний момент і стартовою ціною).

5. ETF

Вкладення коштів у фонди (ETF), що торгуються на біржі, відноситься до способів пасивного інвестування. Як і в попередньому варіанті, користувач купує частку в інвестиційному фонді, портфель якого складається з різних активів.

На відміну від пайових фондів, ETF (біржові фонди) не керуються живими людьми, до портфелю активів можуть входити основні індекси, акції компаній із певної галузі або розташованих в окремому регіоні.

Індексні фонди є одним із інструментів фондового ринку та вільно котируються протягом торговельної сесії. Купуючи частку в ETF, інвестор стає співвласником портфеля цінних паперів і отримує прибуток у разі зростання вартості активу.

6. Нерухомість

Вкладення коштів у купівлю об'єктів нерухомості — один із найпоширеніших способів інвестування для пересічних громадян. За статистикою, понад третини українців за наявності вільних грошей розглядають варіант купівлі квартири чи комерційного приміщення. Придбані квадратні метри потім здаються в оренду самостійно або через компанію з метою отримання пасивного доходу.

Навіть гараж, що не використовується, може стати джерелом пасивного доходу, якщо його здати в оренду власнику автомобіля. Щоб зрозуміти, які інвестиції краще, треба більш детально ознайомитися з їхніми перевагами та недоліками, оцінити свій бюджет та визначитися із бажаною датою отримання прибутку. Кожен із цих методів може бути перспективним для інвестування, зокрема стати основою організації власного бізнесу.

Вкладення в купівлю нерухомості — надійний та перевірений спосіб отримання додаткового доходу.

Інвестиції в нерухомість — робочий спосіб отримання додаткового доходу, але такі покупки не сприяють примноженню коштів, лише допомагають зберегти капітал.

7. Облігації

Перспективний варіант для інвесторів-початківців — придбання державних або корпоративних облігацій. Цей вид цінних паперів забезпечує власникам фіксований дохід у вигляді купонних виплат, а початкова сума повертається власнику на момент погашення облігації.

Емітентами облігацій можуть бути держава, банки чи корпорації — завдяки продажу цінних паперів вони залучають фінансування для досягнення своїх цілей. Власники облігацій фактично надають їм кошти у розмірі вартості активу на певний термін. Крім первинного ринку, існує і вторинний ринок облігацій, де власники цих інструментів можуть їх перепродати як боргові папери.

Облігації входять до категорії активів з низьким ризиком, прибутковість залежить від типу цінних паперів і терміну їх погашення, зазвичай цей показник перебуває у межах 6-12% річних. Інвестори можуть регулювати прибутковість за цим інструментом, вибираючи тип облігації (державні чи корпоративні), країну (Україна, США або Євросоюз), а також термін погашення та періодичність купонних виплат.

8. Акції найбільших світових компаній

Часто в якості активів для створення інвестиційного портфеля інвестори-початківці вибирають акції великих компаній — Amazon, Coca-Cola, Apple, Alphabet, Tesla та інші. Купуючи акції провідних корпорацій, людина стає співвласником всесвітньо відомих брендів і може отримувати частину їх прибутку у вигляді дивідендів.

Популярні брокерські компанії надають власникам торгових рахунків можливість купувати акції українських підприємств та зарубіжних корпорацій.

Інформаційні агенції періодично публікують рейтинги підприємств за різними параметрами. За такими звітами пильно стежать інвестори, обираючи нові активи для покупки або моменти для продажу акцій на вигідних умовах.

9.Криптовалюти

Цифрові валюти стрімко набирають популярності — на початок 2023 року на біржах котируються вже понад три тисячі монет. Найвідомішою та найпопулярнішою з них залишається Bitcoin, експерти прогнозують зростання його вартості до рівня 100 тисяч доларів і вище. Але є й інші варіанти для вкладень — деякі токени на старті коштують кілька центів, а через певний час їх котирування зростають на сотні відсотків.

При виборі криптовалютного активу слід чітко розділяти стратегії трейдингу та інвестування. Для інвестиційних цілей фінансовий інструмент купується на тривалий термін — при цьому способі не потрібно постійно контролювати зміну котирувань вибраної криптовалюти. Також інвестори можуть заробляти на стейкінгу криптовалют, тримаючи придбані цифрові активи у гаманці та отримуючи певний відсоток за їх зберігання.

Трейдинг дозволяє заробляти як на підвищенні ціни криптовалютного активу, так і у разі її зниження. Професійні трейдери відстежують зміни вартості, щоб у потрібний момент відкрити чи закрити угоду. Торгівля криптовалютами потребує певного досвіду, психологічної стійкості та навичок технічного аналізу ринку.

Найкраще рішення для трейдингу криптовалют — зареєструвати торговельний рахунок на криптобіржі Binance Користувачі платформи можуть заробляти на купівлі та продажу десятків криптовалют у режимі 24/7. Також клієнтам Бінанс доступні інші можливості для заробітку на криптовалютах — стейкінг, дохідне фермерство тощо.

Переваги сервісу — висока ліквідність, мінімальні комісії, чуйна техпідтримка, безпечне зберігання криптоактивів. Однак через високу волатильність інвестиції в криптовалюти пов'язані з чималим ризиком. Експерти рекомендують виділяти на купівлю таких інструментів приблизно 5-15% інвестиційного капіталу.

10. Золото

Золото має статус захисного активу — цей метал має попит у всіх країнах світу і за будь-якої ринкової ситуації. У періоди економічної нестабільності інвестори переводять частину капіталу в золото, що сприяє зростанню його ринкової вартості. Експерти прогнозують у найближчі роки зростання котирувань цінного металу до рівня 2,2-2,5 тисяч доларів за унцію.

Вкладення у золото дозволяють зберегти капітал, але не сприяють його активному приросту. Залежно від стратегії, на цей інструмент можна виділити 15-25% інвестиційного капіталу для зниження ризиків.

Які інвестиції краще для старту?

Новачкам в інвестуванні варто звернути увагу на консервативні інструменти — банківський депозит, державні облігації, купівля золота. Вони не дають великої прибутковості, але дозволяють створити фінансову подушку безпеки у разі втрати працездатності чи незапланованих витрат.

Сучасні брокерські компанії дозволяють отримати потенційно більш високу прибутковість від вкладень. Після реєстрації торгового рахунку у брокера користувач отримує доступ до сотень інструментів фінансового ринку. Оптимальним рішенням для інвестора без досвіду стане отримання доходу від операцій на ринку Форекс без активної участі у трейдингу. Для цього можна зареєструватися на сервісі копітрейдингу та копіювати угоди професійних трейдерів. Або відкрити ПАММ-рахунок, вибрати трейдера з підтвердженим досвідом та передати свій капітал у довірче управління. Але варто зауважити, що й ринкові ризики тут будуть більшими, ніж на депозиті. Жоден топ-професіонал, на жаль, не застрахований від невдалих угод. Цей фактор треба брати до уваги і не інвестувати більше, ніж готові втратити.

Якщо інвестор хоче освоїти стратегію самостійної торгівлі на ринку Forex, він може зареєструвати центовий рахунок, що дозволить отримати практичний досвід та протестувати свою методику, не ризикуючи великою сумою. На сайті Traders Union публікуються актуальні рейтинги брокерських платформ що мають ліцензії та пропонують вигідні торгові умови. Експерти рекомендують ознайомитися з умовами декількох брокерів, вивчити функціональність сервісів, прочитати відгуки реальних користувачів та вибрати майданчик для інвестиційних угод під свої потреби.

5 порад для інвесторів-початківців

Кожен повнолітній громадянин України може створити власний капітал та побудувати систему отримання пасивного доходу від інвестицій. Навіть при невеликій зарплаті є можливість відкладати частину прибутку та купляти активи, які приносять дохід. Експерти Traders Union склали добірку порад інвесторам-початківцям для отримання позитивних фінансових результатів та стабільного зростання депозиту.

Скласти особистий фінансовий план

Першим кроком для отримання додаткового доходу стає формування фінансового плану. Поміркуйте та зафіксуйте у письмовій формі, на який рівень пасивного доходу ви бажаєте вийти, скільки років у вас в запасі, з якої суми готові почати та скільки коштів зможете щомісяця виділяти для створення капіталу. У кожного користувача свої фінансові цілі — накопичити на велику покупку, відкласти на навчання дітей у ВНЗ, придбати житло або створити капітал, щоб вийти на пенсію і жити на відсотки. Фінансовий план стане свого роду "дорожньою картою" та допоможе перейти від роздумів до активних дій.

Дотримуватись індивідуальної торгової стратегії

На основі своїх фінансових очікувань складіть список інструментів та відрізок часу, який знадобиться для формування капіталу. Найкращі результати інвестори отримують при довгостроковому інвестуванні, коли додаються різні активи, реінвестуються відсотки та включається механізм складного відсотка. Але якщо є потреба швидко накопичити на велику покупку, можна задіяти короткострокові інвестиційні інструменти з підвищеною прибутковістю. Наприклад, за рахунок копітрейдингу можна забезпечити швидке зростання депозиту з мінімальними зусиллями. Але варто пам'ятати, що інструменти з високою прибутковістю пов'язані з ризиком – частину капіталу слід тримати у надійних захисних активах.

Інвестувати регулярно

Для досягнення фінансового результату важливо регулярно поповнювати депозит та приділяти час корекції інвестиційного портфеля. Відстежуйте ефективність різних інструментів, позбувайтеся неприбуткових активів і нарощуйте позиції в прибуткових угодах. При заробітку на копітрейдингу або ПАММ-рахунку відстежуйте результати керуючих, реінвестуйте прибуток, змінюйте трейдера, якщо незадоволені результатами його роботи. Пропишіть у своєму плані регулярні дії та дотримуйтесь обраної стратегії.

Навчатися та набувати практичних навичок в інвестуванні

У мережі інтернет можна знайти безліч курсів з фінансової грамотності та основ інвестування, платних чи навіть безкоштовних. Обов'язково приділяйте час самоосвіті, освоюйте термінологію, вивчайте аналітичні матеріали, навчайтеся аналізу ринків, щоб знаходити перспективні інструменти для вкладень і не позбавлятися прибуткових інструментів при ринкових коливаннях цін.

Контролювати ризики

Пам'ятайте, що прибутковість та ризик — дві сторони будь-якого інвестиційного інструменту. Завжди є можливість зниження ціни купленого активу, банкрутства підприємства або відкликання ліцензії у фінансової організації. Зменшити ризики можна з допомогою диверсифікації портфеля — придбання різних інструментів. В цьому випадку можливі втрати в ціні одного активу перекриваються прибутком в іншому. Дотримуйтесь правил управління капіталом — не вкладайте всі кошти в придбання одного інструменту, відповідально розраховуйте розмір лота в угодах, не забувайте виставляти захисні ордери. Завдяки комбінації різних інструментів та контролю ризиків можна добиватися приросту депозиту на рівні 20-30% на рік, приділяючи інвестуванню 2-4 години на тиждень.

Кращі брокери для інвестицій

Важливий крок до побудови особистого капіталу та отримання доходу від інвестицій — вибрати надійну брокерську платформу. Умови роботи різних брокерів відрізняються — сервіси вибираються з урахуванням торгової стратегії користувача, його фінансових очікувань та готовності до ризику. У цьому розділі аналітики TU пропонують ознайомитись з умовами трьох провідних брокерських компаній — RoboForex, IC Markets та FxPro.

RoboForex

RoboForex Відгуки

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Компанія RoboForex — оптимальна платформа для активного трейдінгу та інвестування. Брокер працює в сфері фінансових послуг з 2009 року, його послугами користуються понад 3,5 мільйона трейдерів зі 169 країн світу. Діяльність брокера відповідає нормативам ліцензій CySES та FSC Belize.

Клієнтам доступна торгівля різноманітними інструментами — валютними парами, ETF, CFD на різні активи, цінними паперами тощо. Брокер пропонує декілька типів торгових рахунків для користувачів з різним досвідом. Трейдери-початківці можуть набувати практичний досвід торгівлі на центовому рахунку з мінімальним депозитом. Також для всіх клієнтів доступне відкриття демо-рахунку для тестування торгових стратегій. Розмір стартового депозиту на платформі RoboForex — від 10 доларів, спред — від 0 пунктів, брокер надає кредитне плече до 1:2000.

Платформа RoboForex відкриває широкі можливості для отримання пасивного доходу, застосовуючи сервіс копіювання угод CopyFX. Для отримання пасивного доходу на ринку Форекс необхідно зареєструвати особистий кабінет, поповнити рахунок, вибрати трейдера з перевіреним досвідом та підключитися до його акаунту. Після старту всі угоди трейдера починають дублюватися на торговому рахунку інвестора, за вирахуванням винагороди керуючого. У момент реєстрації клієнт стає учасником бонусної програми та може отримати додатково до 120% від суми поповнення. Ще один варіант отримання пасивного доходу — взяти участь у партнерській програмі, залучати нових клієнтів та отримувати відсоток від їх витрат.

IC Markets

IC Markets Відгуки

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Компанія IC Markets — один з найбільших форекс-брокерів, який має філіали в різних країнах, а щорічний обсяг торгів досягає 10 трлн доларів на рік. На платформі зареєстровано понад 200 тисяч акаунтів із 200 країн світу. Діяльність брокера контролюється визнаними регуляторами CySES, SFSA та ASIC.

Клієнтам брокерського майданчика доступні безліч торгових інструментів — іноземні валюти, біржові індекси, акції, дорогоцінні метали та інше. Брокер пропонує різні типи облікових записів — Standard, ECN, ісламський (без свопів) а також віртуальний демо-рахунок. Клієнти IC Markets позитивно відмітили низькі спреди (від 0 пунктів), компетентність співробітників відділу технічної підтримки, швидке виконання ордерів та можливість задіяти кредитне плече до 1:500. Для здійснення угод можна користуватися терміналами MetaTrader 4, 5 та CTrader у веб-версії або мобільному додатку. демо-рахунку для тестування торгових стратегій. Розмір стартового депозиту на платформі RoboForex — від 10 доларів, спред — від 0 пунктів, брокер надає кредитне плече до 1:2000.

Вимоги брокера до суми мінімального депозиту — від 200 доларів. Розмір спреду залежить від типу торгового рахунку. На платформі IC Markets дозволено застосування стратегій скальпингу та хеджування, можна вести алгоритмічну торгівлю. Є можливість задіяти додаткові аналітичні інструменти — моніторінг спреду, глибину ризику, обсяг торгів по торговому активу та інше.

FxPro

FxPro Відгуки

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Брокерська компанія FxPro зареєстрована у 2006 році на Кіпрі, її діяльність контролюється міжнародними регуляторами CySEC, FCA, FSCA та SCB. Платформа надає послуги у 170 країнах світу. Брокер приділяє особливу увагу безпечному зберіганню коштів клієнтів — вони розміщені на окремих рахунках у визнаних банківських установах.

Користувачі можуть заробляти на коливаннях ціх різноманітних активів — валютних пар, криптовалют, ф'ючерсів, біржових індексів, металів, цінних паперів тощо. Сума мінімального депозиту складає 100 доларів США, розмір спреду — від 0 до 1.2 пункта, можна задіяти кредитне плече до 1:500. Брокер пропонує програмне забезпечення MetaTrader версій 4 та 5, також можна заключати угоди в терміналі CTrader або програмі FxPro EDGE. Унікальна послуга брокера FxPro — захист від появи негативного балансу на рахунку. Трейдери-початківці можуть набувати навички трейдінгу на демо-рахунку, а також користуватись для прийняття торгових рішень простестованими радниками.

Резюме

У попередніх розділах описані 10 варіантів найкращих інвестицій для новачків. Вибір інструментів залежить від торгової стратегії інвестора, бажаного рівня прибутковості, терміну інвестування, готовності ризикувати заощадженнями. За відповідального підходу будь-який актив здатний принести прибуток, але не варто забувати і про ризики. Вкладаючи гроші в різні активи, інвестор може регулювати прибутковість інвестиційного портфеля та контролювати ризики.

Стартувати в інвестуванні можна з невеликим базовим капіталом, наприклад, із суми у кілька тисяч гривень. Регулярно поповнюючи депозит та купуючи нові активи, можна буде задіяти механізм складного відсотка та значно прискорити темпи приросту капіталу.