Куди вкласти гроші під відсотки: топ-9 варіантів у 2024 році

Що потрібно знати про інвестиції під відсотки?

Висока інфляція викликає знецінення грошей, зберігати їх "під подушкою" - точно не найкраще рішення, адже через рік ви зможете на цю суму придбати значно менше товарів. Більш доцільним варіантом стане здобути навички інвестування, навчитись грамотно розпоряджатись фінансами та почати будувати власний капітал. Якщо вкласти гроші від відсотки у надійний актив, ви через певний час почнете отримувати додаткові кошти у формати відсотків по депозиту або дивідендних виплат.

Існує велика кількість фінансових інструментів, які відрізняються рівнем прибутковості за весь інвестиційний період, розміром процентної ставки, ступенем ризику, сумою стартового депозиту та ін. Кожен інвестор може самостійно вирішувати, який з них вибрати і куди інвестувати гроші під відсотки, щоб забезпечити зростання капіталу з мінімальним ризиком. У цьому матеріалі розглянуті найбільш популярні та прибуткові способи примножити свій капітал:

1. Вкласти гроші під відсотки: страхування життя

Інвестиційне страхування життя (ІСЖ) насамперед передбачає страховий захист, а також дозволяє власнику полісу отримувати прибуток. Цей спосіб вважається оптимальним для інвесторів-початківців, оскільки це можливість спробувати свої сили в інвестуванні без ризику втрати капіталу.

Якщо описувати ІСЖ кількома словами, це забезпечення страхових виплат у критичних випадках плюс отримання пасивного прибутку у майбутньому. Від звичайного страхового поліса цей варіант відрізняється тим, що після закінчення терміну дії контракту клієнт отримує гарантований відсоток за вкладом.

З основних переваг можна відзначити гарантоване повернення коштів, а також наявність страхового захисту протягом усього терміну дії договору. Крім того, у рамках ІСЖ передбачено можливість повернення податкового відрахування.

Недоліки ІСЖ теж є. Насамперед - це відсутність можливості розірвати договір завчасно та повернути свої внески повною мірою. Натомість ви зможете отримати лише викупну суму (у вигляді відсотка від розміру вкладу). Ще один істотний мінус - необхідність регулярних внесків. Якщо ви пропустите черговий внесок, то договір може бути розірваний.

2. Як інвестувати гроші під процент у банківський депозит

Банківські депозити залишаються найбільш популярним варіантом, щоб вкласти гроші під відсотки з метою отримання додаткового доходу. У другому кварталі 2023 року українські банки пропонують укласти депозитний договір під 10-17% відсотків річних від суми вкладу. Рівень дохідності банківських депозитів залежить від банківської установи, терміну дії контракту, періодичності виплати відсотків, можливості дострокового припинення та інших факторів. По депозитам в доларах та євро розмір ставки коливається на рівні 0,5-1% річних.

Існують різні варіанти банківських вкладів: термінові депозити, коли потрібно вкласти гроші на визначений договором термін, а також накопичувальні рахунки (відкриваються на невизначений термін до запитання коштів). При порівнянні умов по депозитним контрактам слід звернути увагу на наступні моменти:

Серед основних переваг банківських депозитів можна відзначити заздалегідь прорахований та гарантований дохід, а також численні бонуси від фінансової установи у вигляді пільгових умов кредитування та надання дебетової картки з прив'язкою до вкладу. Плюс до того - це захист від інфляції та нецільового використання вільних коштів.

До мінусів, насамперед, слід віднести низькі відсоткові ставки (особливо у випадку відкриття накопичувального рахунку), обмежену страховку при банкрутстві фінансової установи, втрату відсотків при достроковому розірванні угоди.

3. Вкласти гроші під відсотки у облігації

Інвестування у купівлю цінних паперів - один із практичних способів заробітку на фінансових ринках. Найбільш привабливим варіантом інвестування грошей під відсотки для інвесторів-початківців стане купівля облігацій (бондів). По суті, це боргові розписки, випущені емітентом, який потребує фінансових вливань. Номінальна ціна українських облігацій, може складати 1000 гривень чи іншу фіксовану суму. А ось для євробондів вітчизняних компаній та іноземних облігацій номінальна вартість зазвичай встановлюється на рівні 1 тисячі доларів.

Інвестори вкладають кошти в облігації і таким чином "займають" емітенту цінних паперів(державі або компанії) з метою отримання доходу після закінчення дії договору. У дату погашення інвестори отримують вкладені кошти плюс прибуток у форматі купонного доходу. Розмір виплат, терміни обумовлюються заздалегідь.

Інвесторам-початківцям рекомендується звернути увагу на середньострокові облігації з терміном підвищення 1-2 роки. Найбільш надійними вважаються державні бонди та бонди великих компаній. Тим інвесторам, які вже мають досвід аналізу цінних паперів та роботи на фінансових ринках, можна спробувати інвестиції в облігації компаній-середнячків, де дохідність за 1-2 роки може досягати 11-12% річних.

Варіант купівлі облігацій має низку вагомих переваг. По-перше, цей спосіб менш ризикований у порівнянні з інвестування в акції та більш волатильні активи. По-друге, дохід за облігаціями (державними, корпоративними, муніципальними) буде вищим, ніж за банківськими депозитами. Також інвестору відома прибутковість по вкладу та дата погашення облігацій, що дозволяє планувати можливий дохід.

Із недоліків можна назвати те, що інвестиції у облігації не передбачає участь у системі страхування внесків. Це стосується також інших видів вкладень на фінансових ринках. Якщо емітент збанкрутує, ви можете втратити вкладені кошти. Щоб зменшити ризики, досвідчені трейдери рекомендують диверсифікувати портфель.

4. Інвестиції під відсотки в ПАММ-рахунки

Інвестування коштів в ПАММ-рахунки дозволяє отримувати більш високу дохідність у порівнянні з банківськими депозитами. Цю послугу пропонують деякі брокерські платформи - на ПАММ-рахунках акумулюються гроші керуючого трейдера та інвесторів, керує рахунком та виконує торгівельні операції досвідчений трейдер. Він виконує аналіз ринку по визначеному фінансовому активу, заключає угоди на купівлю та продаж інструменту та примножує кошти на рахунку. Отриманий прибуток розподіляється між керуючим та інвесторами в залежності від суми вкладу.

Сума вкладень стартує від 100 доларів. Середньостатистична дохідність при ПАММ-інвестуванні може коливатися від 5% до кількох десятків відсотків від суми вкладу на місяць, в залежності від стратегії трейдера, його трудової активності та співвідношення прибуткових та збиткових транзакцій. Вся важлива інформація по результатам того чи іншого рахунку публікується на сайті брокера у розділі “рейтинг ПАММ-рахунків”.

З позитивних моментів можна відзначити відносно невеликий поріг входу, відсутність необхідності вивчення основ трейдингу, можливість диверсифікації вкладень. Серед основних недоліків - досить великі комісійні керуючому, які можуть сягати 50% від обсягу прибутку, високі ризики втрати коштів (наприклад, якщо трейдер нехтує нормативами ризик-менеджменту).

5. Вкласти гроші під проценти до взаємних фондів (Mutual Funds)

Ще один варіант, куди інвестувати гроші під відсотки, стане купівля паю в Mutual Funds, чи взаємному фонді, який ще називають ПІФом (пайовим інвестиційним фондом). В Україні діють декілька десятків пайових інвестиційних фондів з різними умовами співробітництва для інвесторів.

Mutual Fund має статус інституціонального інвестора та передбачає інвестиції в різні фінансові активи, ретельно відібрані професіоналами. Вартість паїв фонду дорівнює вартості всіх інвестицій установи (за мінусом боргу), які поділені на кількість паїв.

Кожен учасник отримує свою частку доходу, отриманого від управління активами фонду. Існує декілька видів Mutual Funds - відкритий, закритий, з навантаженням і без неї. Прибутковість взаємних фондів визначається показниками сукупного прибутку та операційних витрат. Мінімальний внесок – від 1000 до декількох тисяч гривень. Середньостатистична дохідність паїв складає близько 10-13% річних, але рівень прибутковості може коливатися у різні роки.

З основних переваг можна назвати можливість диверсифікації вкладень, чіткі інвестиційні цілі та професійне управління з урахуванням обраної стратегії. Мінуси теж є, до них належать суттєві комісії для покриття маркетингових витрат, а також відсутність можливості для продажу чи купівлі паю впродовж дії договору.

6. Як інвестувати гроші під процент у портфелі акцій

Інвестувати гроші під відсоток у портфелі акцій - це довгострокове інвестиційне рішення. Цей варіант дозволяє нарощувати капітал за рахунок зростання вартості активів та виплати дивідендів. Розмір прибутковості багато в чому залежить від обраної стратегії ризику та акцій підприємств, які входять у портфель. Для диверсифікації інвестицій варто вкладати гроші у придбання акцій 7-10 компаній, працюючих у різних економічних сегментах. Середньостатистична дохідність стартує від 8-10% за низько ризиковими активами (при високому рівні ризику потенційний дохід може досягати 25%). Вкладати можна від 1000 доларів та вище, також є можливість починати з невеликої суми та щомісячно поповнювати портфель новими акціями.

Формуючи інвестиційний портфель, варто звертати увагу на фінансовий стан емітента (фінансову звітність, відсутність заборгованості та ін.), прибутковість акцій та дивідендну політику.

Серед переваг портфельних інвестицій у цінні папери можна відзначити високу ліквідність цього інструменту - у разі потреби можна легко продати акції без суттєвої втрати вартості. Завдяки відкритості ринку цінних паперів можна легко знайти всю необхідну інформацію про компанію та зрозуміти, наскільки вигідно вкладати її акції. Також дохідність у цьому сегменті значно вища у порівнянні з банківськими депозитами.

Ключовий недолік інвестування в акції – ризикованість. Чим вона вища, тим більше буде потенційний дохід. Інвестору-новачку не варто вкладати кошти у високо ризикові цінні папери та заключати угоди на фондовому ринку без знань та практичного досвіду.

Якщо є бажання вкласти гроші під відсотки у купівлю акцій, варто пройти базовий курс навчання та здобути навички аналізу фондового ринку та пошуку перспективних підприємств для включення їх акцій у свій інвестиційний портфель.

7. Інвестиції грошей під відсоток у копіювання угод на ринку Форекс

Значна кількість брокерських платформ пропонує клієнтам послуги копі-трейдингу - це реальна можливість отримувати дохід від операцій на ринку Форекс, не приймаючи самостійної участі в торгах. Сервіси копітрейдингу дозволяють копіювати угоди професійних трейдерів на торгових рахунках інвесторів. При цьому дохід за мінусом комісії трейдера фіксується на рахунку інвестора.

На сайті брокера розміщена повна інформація про результативність трейдерів - інвестор може самостійно обирати керуючого під свої побажання. Якщо трейдер торгує обережно, рахунок росте повільно, але без значних просадок. Керуючий з більш агресивною стратегією забезпечує більш високий рівень доходу, але зростає ризик втрати частини капіталу. Під час вибору керуючого варто звертати увагу на термін дії рахунку, відсоток просадки, агресивність стратегії, рівень дохідності, а також на розмір комісії трейдера.

Середньостатистична доходність від копітрейдингу становить 20-25%, а поріг входу - від 100 USD.

На користь копітрейдингу говорить наявність можливостей для диверсифікації ризиків (можна користуватися послугами різних постачальників сигналів), можливість отримувати прибуток, не торгуючи самостійно. Серед мінусів - є ризик часткової або повної втрати депозиту, високі комісії за копіювання угод.

8. Вкласти гроші під відсотки у стейкінг криптовалют

В останні роки у всьому світі спостерігається зростання попиту на криптовалютні активи. Привабливим варіантом для отримання пасивного доходу стане стейкінг криптовалют, цю послугу пропонують десятки популярних криптобірж. Суть методу полягає у зберіганні монет, що базуються на алгоритмі PoS, для підтримки ліквідності цифрових активів та забезпечення нормальної роботи блокчейну.

Для запуску процесу стейкінгу необхідно зареєструвати акаунт на криптовалютній біржі, поповнити депозит, придбати токен та передати свою цифрову валюту валідаторам, зберігаючи монети на своєму криптогаманці протягом визначеного терміну.

Криптобіржа Binance пропонує винагороду за стейкінг деяких монет, що працюють на базі Proof of Stake на рівні 5-15%. Наприклад, за стейкінг Binance Coin можна отримати до 8,4% річних. Зокрема, до криптовалют з алгоритмом PoS відносяться EOS, Tezos, Cosmos та ін. Розмір початкових інвестицій залежить від того, яку криптовалюту ви плануєте купити і розмір очікуваного заробітку за рахунок стейкінгу.

Заробіток на стейкінгу криптовалют - гідна альтернатива банківським депозитам. Цей спосіб дозволяє отримувати дохід у пасивному режимі, просто зберігаючи монети на своєму рахунку або криптогаманці.

До мінусів відноситься, що для участі в роботі блокчейну доводиться "заморозити" свої цифрові активи без можливості ними користуватися. Крім того, з недоліків можна відзначити те, що в рамках деяких протоколів потрібно багато токенів для процесу стейкінгу, що підіймає поріг входу. І ще один мінус – у процесі стейкінгу інвестор фактично передає свої монети сервісу та тимчасово втрачає над ними контроль, що пов'язано з певним ризиком.

9. Інвестиції грошей під відсотки у дивідендні акції

Дивідендними акціями називають цінні папери, за які компанія регулярно сплачує частину доходу вкладникам у форматі дивідендів. Розмір дивідендних виплат встановлюється радою директорів та отримує схвалення вкладників. Як правило, виплати здійснюються щоквартально після публікації фінансової звітності. Середньостатистична дохідність за кожною акцією становить - до 5%, рідше 10% річних.

З основних переваг дивідендної стратегії можна зазначити передбачуваність у виплатах, постійний потік живих грошей, поступове зростання заробітку. Серед основних мінусів таких акцій слід відзначити необхідність виплати податків на кожен дивіденд. Крім того, слід враховувати, що вартість дивідендних акцій збільшується повільніше, ніж акцій компаній, які не мають наміру платити винагороди. Цей варіант підходить тим, хто обирає довгострокові стратегії.

Куди не потрібно інвестувати під процент?

Будь-які дії, пов'язані з інвестуванням, підпадають у категорію ризикованих. Значно зменшуються шанси отримання доходу в ситуаціях, коли новачки віддають перевагу фінансовим пірамідам чи шахрайським HYIP-проектам, які обіцяють сотні відсотків доходності у місяць. Щороку в мережі аферистів потрапляють тисячі людей, які вірять у розповіді про казкові відсоткові ставки, ведуться на можливість отримати халявні гроші. Це може затьмарити розум навіть здорових людей.

Куди вкласти гроші під відсоток новачкові?

Для початківців, які роблять перші кроки в інвестуванні, варто обрати прості та зрозумілі способи отримання пасивного доходу, які не вимагають значних грошових вкладень на старті. Це знизить ризик втрати коштів.

Ось декілька варіантів вигідно інвестувати гроші під відсоток для вкладників-початківців:

Кращі брокери для інвестицій

При виборі брокера для інвестицій важливо не приймати поспішних рішень, щоб не помилитися. Вивчаючи комерційні пропозиції потенційних фінансових партнерів, зверніть увагу на наявність юридичної бази, торгові умови, сервіси для пасивного заробітку, комісійну політику та платіжну дисципліну. Також важливо враховувати народну думку – фідбек реальних клієнтів.

RoboForex

RoboForex Відгуки

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Брокерська компанія RoboForex - зручна та надійна платформа для торгівлі на ринку Форекс. Компанія зареєстрована у 2009 році, її діяльність відповідає вимогам ліцензій CySES та FSC Belize. Наразі майданчик об'єднує понад 3,5 мільйонів трейдерів з 169 країн.

Клієнти RoboForex можуть заробляти на різниці цін багатьох активів - валютних пар, акцій, ETF, CFD-контрактів на метали, товари енергетичного сектору, криптовалюти, індекси та інше. На платформі передбачено декілька типів торгових рахунків включно з центовим, який частіше обирають початківці для набуття практичного досвіду торгівлі. Також для всіх користувачів діє опція демо-рахунку для зручного тестування стратегій та функціоналу сервісу.

Сума мінімального депозиту становить 10 доларів, обсяг спреду - від 0 пунктів, є можливість задіяти кредитне плече до 1:2000. Для аналізу ринку та заключення угод брокер пропонує сучасне ПО- програми CTrader, MetaTrader версій 4 та 5, RTrader у десктопній версії або мобільного додатку.

Брокер Робофорекс пропонує найкращі рішення для пасивного інвестування, використовуючи сервіс копіювання угод CopyFX. Функція соціального трейдингу дозволяє отримувати дохід та нарощувати депозит, не приймаючи безпосередньої участі в торговельному процесі.

Після реєстрації облікового запису на сайті RoboForex клієнт стає учасником бонусної програми та може отримати бонус до 120% від суми поповнення рахунку. Також брокер дає змогу заробляти на партнерській програмі та отримувати призові кошти, приймаючи участь в змаганнях трейдерів.

IC Markets

IC Markets Відгуки

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Компанія IC Markets - визнаний форекс-брокер, який надає послуги у фінансовій сфері з 2007 року, на сайті зареєстровано понад 200 тисяч облікових записів. Щорічний обіг коштів перевищує позначку у 10 трлн доларів.

Брокерська компанія IC Markets відкриває клієнтам доступ на провідні світові ринки. Серед доступних інструментів - основні та другорядні валютні пари, дорогоцінні метали, індекси, продукція товарного ринку тощо. Після реєстрації користувач може обрати тип торговельного рахунку - Standard, ECN, ісламський (без свопів). Також клієнти отримують безлімітну можливість користуватися демо-рахунком та заключати угоди з віртуальними грошима, не ризикуючи реальними коштами. Серед переваг платформи - миттєве виконання ордерів, мінімальні спреди, вигідні торгові умови для трейдерів з різним досвідом.

Вимоги брокера до суми стартового депозиту - від 200 доларів, спред від 0 пунктів, трейдерам надається кредитне плече до 1:500. На майданчику IC Markets дозволено застосування алгоритмічної торгівлі, є можливість впроваджувати стратегії скальпингу та хеджингу. Крім стандартних інструментів, трейдерам доступні додаткови аналітичні сервіси – моніторинг спреду, обсяг торгів, калькулятор ризику тощо.

FxPro

FxPro Відгуки

ВІДКРИТИ РАХУНОК

Компанія FxPro - міжнародна брокерська платформа для трейдингу та інвестування, яка надає якісні послуги у 170 країнах світу. Компанія надає брокерські послуги з 2006 року, його діяльність контролюється міжнародними регуляторами CySEC, FCA, FSCA та SCB.

Брокер пропонує понад 2100 інвестиційних інструментів - валютні пари, криптовалюти, ф'ючерси, метали, індекси, цінні папери та інші. Компанія приділяє особливу увагу збереженню депозитів клієнтів - внески застраховані та зберігаються на окремих рахунках в надійних банках.

Сума мінімального торговельного депозиту дорівнює 100 доларів США, розмір спреду від 0 до 1,2 пунктів, клієнтам надається кредитне плече до 1:500. Отримати відповіді та допомогу при виникненні технічних проблем можна у відділі техпідтримки цілодобово у будні дні. Для заключення угод можна скористатися програмами MetaTrader версій 4 та 5, терміналом CTrader або задіяти програму FxPro EDGE. Усі клієнти платформи захищені від негативного балансу на рахунку та мають доступ до повного пакету послуг незалежно від суми депозиту.