Як початківцю почати інвестувати у 2024 році

Як працює інвестування?

При інвестуванні користувач купує фінансові активи, вартість яких з часом може збільшуватись. До них відносяться акції різних підприємств, облігації, частка в інвестиційних фондах тощо.

Наприклад, інвестор прийняв рішення вкласти кошти у купівлю акцій нової компанії. Згодом організація росте та нарощує торговельну активність. Зростання торгових оборотів і прибутку компанії в результаті піднімає котирування її акцій. Отже, вартість фінансових активів інвестора збільшується через деякий час без його особистої участі.

Ще приклад — купівля квартири чи будинку з розрахунком на зростання ціни в найближчі кілька років. Є різні стратегії інвестування в об'єкти нерухомості — багатоквартирні будинки на етапі будівництва, промислові та складські приміщення, апартаменти і т. д. Перспективний варіант для інвестицій — купівля великих квартир з переробкою їх у студії та продаж частинами. Також серед інвесторів актуальні варіанти придбання квартир в іпотеку з метою здачі їх в оренду. За рахунок орендних платежів перекриваються витрати на іпотечне кредитування, за кілька років квартира переходить у власність власника і її можна продати або здавати, отримуючи чистий прибуток.

Якщо інвестор обрав довгострокову стратегію інвестування, то кошти примножуються швидше за рахунок використання складного відсотка. Складні відсотки — це концепція, за якої кошти, отримані в якості інвестиційних виплат, вкладаються в купівлю нових активів, а портфель постійно поповнюється. Згодом нові інструменти також починають генерувати додаткові кошти, які вкладаються у фінансові активи чи об'єкти нерухомості.

Механізм складного відсотку пришвидшує ріст інвестиційного капіталу у декілька разів, якщо діяти системно та регулярно. Припустимо, цього року інвестор вкладає 1000 доларів та отримує прибутковість у розмірі 10%. Реінвестуючи ці відсотки у нові активи за тієї ж прибутковості, до кінця наступного року його прибуток складе вже 110 доларів, а сума на рахунку збільшиться до $1210. Вкладаючи прибуток у купівлю нових інструментів, можна значно прискорити зростання свого портфеля і скоротити термін досягнення своєї фінансової мети.

Приклад довгострокового інвестування

З довгострокових інвестицій можна отримати найкращі результати, оскільки вони дають більше можливостей для збільшення капіталу. Для прикладу варто розглянути ситуацію двох друзів із однаковим капіталом у 50 тисяч доларів на старті.

Один із них витрачає всі свої гроші на купівлю предметів розкоші, бере кредит на придбання будинку та автомобіля. За такого способу життя значна частина його доходу від роботи або бізнесу витрачається на неважливі покупки та виплати відсотків за кредитами. У результаті навіть збільшення зарплати не гарантує зростання рівня життя. І немає жодних шансів створити собі капітал та жити на відсотки від інвестування.

Інший же вкладає 10 000 доларів (20% капіталу) у купівлю цінних паперів. Щомісяця він поповнює депозит на 500 доларів, купуючи нові інструменти або збільшуючи обсяги діючих активів.

Якщо дотримуватись цієї стратегії, регулярно вносити 500 доларів на інвестиційний рахунок та реінвестувати відсотки від виплат, при доході у 10% річних через 10 років сума на рахунку становитиме вже близько 121,5 тисячі доларів. За бажанням можна буде піти з роботи та жити лише на пасивний дохід.

У першому прикладі ситуація згодом лише ускладнюється — доводиться виплачувати кредити, гасити відсотки та віддавати банку до 50% усіх фінансових надходжень. А враховуючи нестабільну ситуацію в економіці, є ризик втратити роботу і базове джерело доходів.

Варто звернути увагу, що у другому випадку людина інвестувала у купівлю акцій лише 20% початкового капіталу. При наявності більшого стартового капіталу зростають можливості придбання різних активів — консервативних із меншою прибутковістю та мінімальним ризиком та більш ризикованих, але з вищим потенціалом зростання в майбутньому. Для розрахунку очікуваної прибутковості від суми своїх інвестицій можна скористатися калькулятором складного відсотка.

Чому активи стають дорожчими?

Коли компанія тільки починає свою діяльність, у ній може бути лише кілька співробітників та невеликі обороти. При успішній роботі прибуток зростає, відкриваються нові філії та збільшується штат персоналу. Зростання оборотів та підвищення ефективності сприяють подорожчанню акцій та збільшенню дивідендних виплат.

Вартість активів може підвищуватись через збільшення попиту на товари та послуги у певних галузях, виведення на ринок нових продуктів, впровадження сучасних технологій, підвищення значущості галузі, в якій працює підприємство. Наприклад, у період пандемії відчутно зросли котирування фармацевтичних компаній та підприємств, що працюють у сфері медицини. А в періоди воєнних конфліктів стрімко дорожчають акції підприємств, які виготовляють зброю та технічні пристрої.

Як почати інвестувати — 6 практичних порад

Хвилює питання, з чого почати інвестувати новачкові без досвіду та наявності великого стартового капіталу? Насамперед, потрібно ухвалити рішення, визначити прийнятну суму на місяць для створення капіталу та зареєструвати торговий рахунок у брокерській компанії.

Експерти Traders Union підготували 6 корисних порад для інвесторів-початківців:

Скласти особистий фінансовий план

Перший крок інвестора — визначити кінцевий результат. Якщо цікавить можливість створити пасивний дохід, щоб піти з роботи та жити на відсотки від вкладень, треба визначити бажану суму на місяць. Множимо її на 12 та визначаємо бажаний рівень інвестиційного доходу на рік. Якщо очікується прибутковість на рівні 10% від розміру основного капіталу, варто помножити отриману суму на 10, щоб дізнатися, скільки коштів знадобиться накопичити.

Для розрахунку необхідних вкладень на старті та щомісяця можна скористатися кредитним калькулятором на одному з інвестиційних порталів. Змінюючи стартову суму, розмір щомісячних вкладень та відсоток прибутковості, можна легко визначити термін, необхідний для досягнення своєї фінансової мети.

Треба розуміти, що якщо цілі не поставлені, то мотивація до інвестування швидко зникне. Почнеться пропускання щомісячних відрахувань і зникне бажання відстежувати ситуацію на ринку, щоб придбати нові активи або зафіксувати прибуток за наявними фінансовими інструментами. Тож треба не відкладати, а знайти час на розробку індивідуального фінансового плану, щоб мотивувати себе на регулярні дії щодо побудови особистого капіталу.

Вести облік доходів та витрат

Серед інвесторів-початківців поширена думка, що при невисокому доході неможливо знайти кошти для інвестування. Практика показує, що навіть за скромної зарплати можна знайти можливості для створення накопичень. Як мінімум, можна почати вести щоденний облік доходів і витрат. Вже за кілька тижнів знайдуться джерела нецільових витрат — поїздки на таксі, харчування в кафе, спонтанні покупки непотрібних речей, значні витрати на пиво та алкогольні напої тощо. Зменшивши ці витрати, легко можна спрямувати до 20% місячного доходу на інвестиційні цілі. Вести облік можна в таблиці на комп'ютері або завантажити мобільний додаток, який автоматично враховує витрати та розподіляє їх за різними категоріями.

Створити нові джерела доходів

Кожен з нас має досвід та знання у певній сфері. При необхідності їх можна монетизувати декількома способами:

Існує безліч способів отримання додаткового заробітку, як у повсякденному житті, так і онлайн. Навіть мами в декреті, студенти та домогосподарки можуть знайти підробіток у вільний час — у будь-якому місті потрібні кур'єри, няні, таксисти, розклеювачі оголошень та помічники по дому. Також можна заробляти в мережі інтернет на фрілансі — писати і редагувати статті, монтувати відео, вести акаунти в соціальних мережах, створювати графічний контент, робити сайти на замовлення та багато іншого.

На створення інвестиційного капіталу варто спрямовувати приблизно половину додаткового доходу, решту коштів використовувати на формування “фінансової подушки безпеки” та на інші цілі.

Диверсифікувати свій портфель

Диверсифікація портфеля означає розподіл вкладень між різними інвестиційними інструментами. Частину капіталу можна вкласти у захисні активи з невеликим потенційним доходом та мінімальним ризиком. До таких належать державні та корпоративні облігації. До більш ризикованих активів відносяться акції — їхня вартість може як зростати, так і знижуватися залежно від результатів діяльності компанії.

Для зменшення ризику при вкладеннях у інструменти фондового ринку варто купувати акції компаній з різних галузей, щоб зміна котирувань акцій однієї компанії не впливала на прибутковість від придбання інших.

Ще більш ризикованими вважаються вкладення в купівлю криптовалют та операції на ринку Форекс — котирування валют постійно змінюються, цей процес називається волатильністю. Висока волатильність може виявитися ризикованою для інвестора, але й дає можливість отримувати більший прибуток навіть за невеликих лотів. Для зниження ризику трейдери виставляють захисні ордери стоп-лосс, що закривають угоду за несприятливого руху ціни.

Ризиковані активи генерують максимальний прибуток у короткостроковій перспективі і є драйверами для загального приросту капіталу. Досвідчені інвестори виділяють 10-20% депозиту для вкладень у криптовалюти та операції на ринку Forex.

Диверсифікуючи свій портфель, інвестор знижує ризик та забезпечує стабільне зростання капіталу. При наявності у портфелі різних інструментів зниження вартості одного активу компенсується прибутком від зростання ціни іншого. Досвідчені інвестори рекомендують вкладати кошти в фінансові активи з різним поєднанням прибутковості та ризику.

Застосовувати стратегії інвестування

Багатьох користувачів цікавить, як почати інвестувати з нуля? Однак відповідь лежить на поверхні. Варто знайомитися з популярними стратегіями інвестування, щоб приймати обґрунтовані рішення при покупці інвестиційних активів.

Ось кілька корисних інвестиційних стратегій:

Купуючи цінні папери великих компаній, можна поєднувати обидві стратегії — отримувати дивідендні виплати та прибуток від продажу за вищою ціною. При торгівлі на валютному ринку також важливо дотримуватися стратегії, щоб коливання курсів валют сприяло збільшенню депозиту.

Бути терплячими і дотримуватись дисципліни

Терпіння та дисциплінованість — найважливіші якості будь-якого інвестора. Навіть у спокійні часи на ринку спостерігаються сильні рухи при виході новин або зміні ринкової ситуації. А в період політичної нестабільності та фінансової невизначеності значно підвищується волатильність котирувань фінансових інструментів.

У будь-якому інвестиційному портфелі частина активів може зростати у ціні та давати прибуток. У той же час котирування інших інструментів падають нижче вартості у момент покупки. Інвестору потрібно оцінити, чи варто їх тримати в розрахунку на збільшення ціни в майбутньому, чи краще продати і зафіксувати збиток. Просідання на інвестиційному рахунку — це нормальний процес, потрібно набратися терпіння і не панікувати при зменшенні вартості придбаних інструментів.

Також необхідно дотримуватися обраної стратегії — регулярно поповнювати депозит, проводити аналіз ринку та вивчати аналітичні огляди, фіксувати прибуток по деяким інструментам та вкладати вільні кошти в нові активи, вести облік свого інвестиційного портфеля та періодично підбивати підсумки. Тільки за такого підходу можна досягти стабільного зростання інвестиційного капіталу.

У що можна інвестувати у 2024 році?

Сучасні брокерські компанії пропонують безліч можливостей для інвесторів із будь-яким розміром стартового депозиту. Варто розглянути кілька інструментів, що дають максимальну віддачу від вкладень у 2023 році.

Акції

Акції вважаються найперспективнішим напрямком для інвестування. Купуючи акції, інвестор стає співвласником підприємства та отримує дохід від його прибутку. В інтернеті щодня публікуються аналітичні огляди фондових ринків, також можна скористатися рейтингом компаній для вибору перспективного інструменту для інвестицій. Відкриваючи торговий рахунок у популярній брокерській компанії, користувач отримує можливість придбання акцій компаній, що діють у різних нішах.

Уоррен Баффет — найкращий приклад мільярдера, який заробив статки на інвестиціях в акції недооцінених і добре керованих компаній. Він вважає, що складні відсотки — найкращий друг інвестора. Його порада — починати рано, щоб дати можливість своїм інвестиціям зрости в ціні та отримати максимальну віддачу в майбутньому від вкладень у купівлю акцій

ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — це інвестиція, яка відстежує такі індекси, як Dow Jones, S&P 500 або Nasdaq Composite Index. Вони відрізняються від взаємних фондів тим, що торгуються на ринку.

При виборі брокера треба звертати увагу на величину спреду за кожну угоду і розмір комісії за виведення коштів з рахунку. Витрати на комісії та податкові відрахування треба враховувати в загальній суму витрат на ведення інвестиційної діяльності.

Оскільки ETF інвестують у дуже багато акцій, вони надають користувачу диверсифікований портфель, який приносить вагомі фінансові результати на рівні з результатами вкладень в індексні фонди. Уоррен Баффет радить інвестувати в індексний фонд S&P 500, оскільки до нього входять 500 найбільших компаній США.

Облігації

Облігації є перспективним напрямом для довгострокових вкладень. Цей інструмент відноситься до захисних активів — розмір річних виплат знаходиться в межах 5-9%, але ризик таких вкладень значно нижчий, оскільки по облігаціях щорічно виплачуються дивіденди. Ціна цих активів менше схильна до коливань, порівняно з акціями. За оцінками експертів, за довгострокових стратегій у інструменти з низьким рівнем ризику варто вкладати приблизно 25-35% загальної суми на рахунку.

Криптовалюти

Вкладення в купівлю криптовалют вважаються дуже ризикованими, але вони мають високий потенціал до зростання. Наприклад, Біткоїн за кілька десятиліть виріс з одного долара до 40 тисяч доларів і більше. На сучасному ринку котируються тисячі криптовалют, серед них завжди можна вибрати варіанти з потенційно високою прибутковістю. Оскільки криптовалюта може бути дуже волатильною, експерти рекомендують вкладати в купівлю цифрових активів не більше 10-15% від розміру основного капіталу.

Фонди нерухомості

Фонд нерухомості — це взаємний фонд, що інвестує в цінні папери, які пропонують публічні компанії з нерухомості. Ці кошти дозволяють заздалегідь брати участь у прибуткових операціях з нерухомістю.

Такі організації очолюють фахівці з великим досвідом у сфері нерухомості. Керуючий фондом знаходить перспективні об'єкти та купує їх за рахунок коштів фонду. Надалі ця нерухомість використовується для перепродажу за вищою ціною або отримання прибутку від оренди. У певні моменти проводиться оцінка ефективності вкладень, розраховується розмір прибутку, який розподіляється між інвесторами залежно від обсягу вкладень кожного з них