Складний відсоток у дії: що буде, якщо інвестувати 10 000 грн?

Примітка редакції. Хоча ми дотримуємося суворої редакційної доброчесності, ця публікація може містити посилання на продукти наших партнерів. Ось пояснення, як ми заробляємо гроші. Жодні дані та інформація на цій сторінці не є інвестиційною порадою відповідно до нашої відмови від відповідальності.

Складний відсоток в довгостроковій перспективі примножує ваші капітали. Він розраховується за формулою A = P*(1+ r)ⁿ, де P – стартовий капітал, r – відсоткова ставка за період, n – кількість періодів.

Складний відсоток — це один із наймогутніших інструментів у світі фінансів, який може допомогти інвесторам значно збільшити капітал. На відміну від простого відсотка, складний працює за принципом "відсотки на відсотки", створюючи ефект сніжної кулі. У цій статті ми дослідимо, як працює складний відсоток, наведемо приклади його застосування та розглянемо ризики та податкові аспекти.

Як працює складний відсоток

Суть складного відсотка в тому, що відсотки додаються до основного капіталу, а наступні відсотки нараховуються вже на збільшену суму. Важливо знати, як розрахувати відсотки по депозиту, формула виглядає так:

A = P*(1+ r)ⁿ

A — кінцева сума;
P — початковий капітал;
r — ставка;
n — кількість періодів.

Це формула складних відсотків, яка застосовується для розрахунку будь-яких інвестицій. Ефект складного відсотка максимально проявляється в довгостроковій перспективі — час є ключовим фактором отримання прибутку. Навіть невеликі інвестиції можуть перетворитися на значні суми, якщо вони реінвестуються протягом десятиліть. Наприклад, інвестуючи 1000 грн щороку під 10% на 20 років, ви отримаєте понад 63 000 грн, тоді як простий відсоток приніс лише б 40 000 грн.

Приклади розрахунку складного відсотка

Розгляньмо, як складний відсоток впливає на різні типи інвестицій. В якості базового сценарію візьмемо суму 10 000 грн з інвестиційним періодом у 3 роки.

ОДВП (облігації внутрішньої державної позики)

ОДВП – це державні цінні папери, які гарантують виплату прибутку. Випускаються урядом для залучення коштів. Інвестори купують облігації на певний строк під фіксовану ставку, отримуючи регулярний дохід. З 2024 року в Україні стали популярні воєнні облігації, які підтримують бюджет під час війни.

Приклад: інвестиція в ОДВП 10 000 грн під 15% річних на 3 роки. Рахуємо складний відсоток, формулу якого розглянули вище, і отримаємо що дохід складе 5 639 грн, а кінцева сума — 15 209 грн. Особливість ОДВП, як інвестиційного інструмента, в тому, що дохід не оподатковується.

Гарантований дохід.
Відсутність ризику дефолту.
Не треба платити податки з прибутку.

Відносно низька прибутковість.
Неможливість дострокового продажу без втрати частини доходу.
Обмежена дохідність у порівнянні з акціями.

Купити ОДВП в Україні досить просто. Наприклад це можна зробити через застосунок "Дія" або додатки деяких банків.

Акції

Акції – це цінні папери, що надають право власності на частку компанії та участь у її прибутках. Купуючи акції, інвестори отримують дохід через зростання їхньої вартості або дивіденди.

Приклад: ми беремо ту саму суму — 10 000 грн. При середній дохідності 10% річних ми отримаємо дохідність 13 310 грн до вирахування податків. Податки (18% ПДФО + 5% військовий збір) зменшать чистий прибуток з 3 310 до 2 548 грн. Кінцева сума — 12 548 грн. В цьому випадку ми рахуємо лише ті акції, де заробіток забезпечує зростання ціни. Якщо акції дивідендні, сума може бути більшою.

Високий потенціал прибутку.
Можливість отримувати дивіденди.
Доступ до різних ринків і секторів.

Високий рівень ризику.
Волатильність цін.
Необхідність глибоких знань ринку.

Окрім безпосередньо акцій, ви можете використовувати CFD на акції. Це контракти на різницю цін, за допомогою яких ви можете спекулювати на ціні акцій, не володіючи ними фактично. Для того щоб інвестувати в акції, необхідно вибирати брокерів, що пропонують ці інструменти. Ми сформували список надійних брокерів з вигідними умовами торгівлі акціями.

Найкращі брокери для торгівлі акціями
	Рівень регуляції	Комісія за виведення коштів,%	Спред на Apple CFD	Відкрити рахунок
TeleTrade	Tier-1		0,5	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
RoboForex	Tier-3	0-4	0,3	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
FxPro	Tier-1		0,4	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
Tickmill	Tier-1		0,6	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
AAFX	Tier-3		0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Банківський депозит

Банківський депозит – це грошовий вклад у банк, який приносить фіксований дохід. Банк використовує ваші кошти для надання кредитів і виплачує відсотки на вклад.

Приклад: інвестиція 10 000 грн під 15.5% річних. Якщо порахувати депозит під складний відсоток, отримаємо за 3 роки суму 15 408 або 5 408 чистого прибутку. Вирахуємо з цієї суми податки (18% ПДФО + 5% військовий збір) — за 3 роки ви отримаєте 4167 грн прибутку. Кінцева сума — 14 167 грн.

Гарантоване повернення вкладу.
Простота у використанні.
Відсутність додаткових витрат.

Низька прибутковість.
Інфляційні ризики.
Обмежена ліквідність під час строкових вкладів.

В Україні чимало банків, що пропонують депозити. Детально вивчайте ставки банків та умови депозитів. Перевірити актуальну інформацію можна на офіційних сайтах банків.

Стейкінг криптовалют

Стейкінг криптовалют – це механізм отримання доходу від зберігання криптовалют у блокчейні Proof of Stake. Інвестори блокують свої монети у стейкінгових програмах. Коли монети знаходяться у стейкінгу, інвестор виступає в ролі валідатора транзакцій в мережі, чим підтримує стабільність мережі. За це він отримує винагороду у вигляді додаткових монет.

Приклад: при дохідності 12% річних блокування 10 000 грн у стейкінгу принесе 4 049 грн, загальна сума — 14 049 грн. Після сплати податків (18% ПДФО + 5% військовий збір) чистий дохід становитиме 3 177 грн, а загальна сума - 13 177 грн. Проте цей розрахунок не враховує волатильності криптовалют: ціна за 3 роки може як значно зменшитися, так і збільшитися.

Пасивний дохід.
Висока потенційна прибутковість.
Можливість підтримки блокчейну.

Висока волатильність криптовалют.
Ризик втрати доступу до активів.
Неврегульованість криптовалют у багатьох юрисдикціях.

Для стейкінгу криптовалют потрібно використовувати надійну криптобіржу. Ми вибрали для вас криптобіржі, що підтримують стейкінг та пропонують вигідні умови.

Найкращі біржі для стейкінгу
	Рік заснування	Мін. депозит, $	Spot комісія Taker, %	Spot комісія Maker, %	Відкрити рахунок
OKX	2017	10	0,1	0,08	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
Bybit	2018	1	0,1	0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
MEXC	2018	1	0,05	0	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
Binance	2017		0,1	0,1	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.
HTX	2013	1	0,2	0,2	ВІДКРИТИ РАХУНОК Ваш капітал під загрозою.

Стратегії використання складного відсотка

Існує чимало стратегій, як можна використати складний відсоток. Ми обрали найбільш популярні та зрозумілі. До цих стратегій належать:

Реінвестування прибутків. Залишайте відсотки в системі для максимального ефекту. Чим довше ваші гроші працюють, тим більше прибутку вони приносять завдяки складному відсотку.
Диверсифікація активів. Розподіліть капітал між акціями, депозитами та іншими інструментами. Це допоможе зменшити ризики й забезпечити стабільний дохід.
Автоматизація. Використовуйте платформи для регулярного інвестування. Систематичні інвестиції допоможуть уникнути емоційних рішень та забезпечать поступове зростання капіталу.
Вибір довгострокових інструментів. Інвестуйте у фінансові продукти з надійною репутацією та високими шансами на зростання, щоб скористатися всіма перевагами складного відсотка.

Щоб максимізувати ефект складного відсотка, починайте інвестувати якомога раніше, оскільки час є ключовим фактором для зростання капіталу.

Які податки мають сплачувати інвестори в Україні?

Україна має декілька вимог для інвесторів. Зокрема потрібно сплачувати наступні податки.

Податок на доходи фізичних осіб (ПДФО): ставка становить 18% від прибутку.
Військовий збір: додатковий податок у розмірі 5%, який також нараховується на прибуток.

Але є певні особливості оподаткування для різних інструментів:

ОДВП: доходи звільнені від оподаткування.
Банківські депозити: податки нараховуються лише на відсотковий дохід.
Акції та стейкінг: оподатковується виключно отриманий прибуток.

Також обов’язковим є декларування доходів. Інвесторам необхідно щорічно подавати податкову декларацію, щоб правильно сплатити всі зобов’язання перед державою.

Ризики та попередження інвестицій

Інвестиції із використанням складного відсотка мають ризики, які важливо враховувати. Хоча вони можуть забезпечити значний дохід, є також потенційні загрози, які можуть вплинути на фінансові результати.

Основні ризики:

Інфляція. Може знизити реальну дохідність інвестицій, особливо якщо ставка доходу нижча за рівень інфляції.
Волатильність ринку. Особливо актуально для акцій і криптовалют, де ціни можуть різко змінюватися.
Податковий тягар. Неправильне декларування доходів може призвести до штрафів.

Також пам’ятайте про емоційний вплив. Ірраціональні рішення під впливом страху або жадібності можуть зашкодити стратегії.

Чим раніше ви почнете, тим більшим буде ефект

Складний відсоток — це ключ до довгострокового фінансового успіху. Для початку важливо обрати правильні інструменти інвестування, які відповідають вашим цілям і рівню ризику. Пам’ятайте, що час є вашим найкращим союзником: чим раніше ви почнете, тим більшим буде ефект.

Додаткові поради:

Створіть фінансову подушку: перед початком інвестування переконайтесь, що у вас є достатньо заощаджень для непередбачених витрат.
Автоматизуйте процес: використовуйте платформи для регулярного інвестування та реінвестування прибутків.
Не інвестуйте під впливом емоцій: завжди дотримуйтесь вашого фінансового плану.
Розширюйте знання: постійно вивчайте нові інструменти, щоб адаптувати стратегію до ринкових умов.

Складний відсоток дозволяє не лише зберегти, але й примножити капітал. Дотримуючись цих порад, ви зможете досягти своїх фінансових цілей із мінімальними ризиками.

Резюме

Складний відсоток — це потужний інструмент для збільшення капіталу завдяки ефекту "відсотків на відсотки". Використання ОДВП, акцій, банківських депозитів чи стейкінгу дає інвесторам можливість обрати інструменти залежно від рівня ризику та очікуваного доходу. Для успіху важливо реінвестувати прибутки, уникати емоційних рішень та враховувати податки. Інвестиції з використанням складного відсотка підходять для тих, хто готовий діяти стратегічно та довгостроково.

FAQs

Чим складний відсоток відрізняється від простого?

Простий відсоток нараховується лише на початкову суму, тоді як складний додає відсотки до основного капіталу, створюючи ефект сніжної кулі.

Скільки часу потрібно, щоб побачити ефект складного відсотка?

Чим більше часу ви інвестуєте, тим сильніший ефект складного відсотка.

Чи підходить цей метод для початківців?

Так, але краще починати з простих інструментів, таких як депозити.

Що робити, якщо немає великої суми для старту?

Починайте з невеликих інвестицій і регулярно доливайте капітал.

Команда, яка працювала над статтею

Ігор — досвідчений спеціаліст у галузі фінансів та бізнесу. Серед його компетенцій - банківська справа, фінансовий аналіз, торгівля, маркетинг та розвиток бізнесу. За свою більш ніж 18-річну кар'єру він отримав безліч навичок, що дають змогу ефективно вирішувати широкий спектр завдань. Ігор створює професійний контент для спільноти Traders Union, використовуючи свої знання та практичний досвід у різних економічних сферах.

Дізнайтеся про нашу редакційну політику

Автор, редактор та коректор порталу Traders Union з 2017 року. З 2020 року обіймає посаду заступника головного редактора сайту міжнародного об'єднання трейдерів Traders Union, має 10-річний досвід роботи з текстами в економічній та фінансовій сферах. У період з 2017 по 2020 рік Ольга виконувала обов'язки журналіста та редактора інформаційного агентства IaftNews, рубрик «Економічні новини» та «Фінансові новини». Зараз Ольга входить до команди провідних галузевих експертів та працює над створенням освітніх статей фінансово-інвестиційної тематики, курирує їх формування та публікацію на сайті Traders Union.

Мірджан Іполіто — журналіст і редактор новин у Traders Union. Вона експерт у галузі криптовалют з 5-річним стажем роботи на фінансових ринках. Її спеціалізація — щоденні новини ринку, прогнози цін і первинні пропозиції монет (ICO).