Ist der Forex-Handel halal oder haram? – Leitfaden für Halal-Investment
Der Devisenhandel kann als halal betrachtet werden. Nach islamischem Recht ist etwas „haram“ oder verboten, wenn die Lehren des Heiligen Qur'an es so bezeichnen. Zu den vom Heiligen Koran verbotenen Aktivitäten gehören Glücksspiel und Riba, auch bekannt als Zinsen oder Zinswucher.
Da die letzten beiden Aktivitäten mit dem Devisenhandel verbunden sind, haben viele Gelehrte argumentiert, dass der Devisenhandel nach islamischen Grundsätzen haram ist.
Viele haben jedoch darauf hingewiesen, dass nicht alle Trading-Konten mit Zinsen und Glücksspiel verbunden sind, wie z. B. die muslimischen Forex-Konten.
Außerdem sind sich die muslimischen Gelehrten einig, dass es in Ordnung ist, Währungen auf Kassabasis zu tauschen. Der Grund dafür ist, dass eine Abrechnung auf Kassabasis den Wucheraspekt des Devisenhandels erheblich reduzieren kann. Auf dieser Grundlage sind sich die muslimischen Theologen einig, dass der Devisenhandel als halal angesehen werden kann. Mehr dazu später.
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Was sagt der Islam zum Online-Forex-Handel?
Der Devisenhandel ist nach islamischen Grundsätzen durchaus zulässig, wenn kein Zins- oder Glücksspielelement im Spiel ist. Solange die Finanztransaktionen an Ort und Stelle abgewickelt werden, ist am Devisenmarkt nichts verwerflich.
Forex-Handel als Zinswucher
Zinswucher oder Riba im islamischen Sinne bezieht sich auf jeden Geschäftsvertrag oder jedes Geschäft, das die Erhebung von Zinsen beinhaltet. Der Heilige Koran ist in dieser Frage eindeutig und verurteilt Finanztransaktionen, bei denen es um Zinswucher geht. Der Heilige Koran sagt dazu:
„Gott entzieht dem Zins alle Segnungen, segnet aber die Wohltätigkeit; den undankbaren Sünder liebt Er nicht.“
Surah Al-Baqarah, Vers 276Finanzielle Transaktionen mit dem Element der Riba sind streng zu verurteilen. Muslime sollten auch beachten, dass sich nicht alle muslimischen Theologen darüber einig sind, was als Riba gilt und was nicht. Dennoch hat das Zinsverbot zur Entwicklung des islamischen Bankensektors geführt.
Forex-Broker machen im Allgemeinen Geschäfte, indem sie die Zinsdifferenz zwischen den beiden Komponenten eines Währungspaares zahlen oder berechnen, wenn die Position über Nacht gehalten wird. Diese Zinsberechnung wird als Swap-Provision bezeichnet und ist eine Form von Zinsen. In Anbetracht der oben genannten Punkte ist es jedoch klar, dass der Islam solche Zinsen nicht zulässt.
Um jedoch den Forex-Handel für Muslime vorteilhaft zu gestalten, haben Forex-Broker den islamischen Forex-Handel eingeführt. In einer islamischen Umgebung erlauben die Broker den Anlegern, ihre Positionen über Nacht zu halten, ohne Zinsen oder Swap-Provisionen zu zahlen.
Diese swapfreien Forex-Konten beseitigen die Hürde des Zinswuchers und ermöglichen es muslimischen Anlegern, am Forex-Handel teilzunehmen. Darüber hinaus sind die regulären Trading-Konten für sofortige Käufe und Verkäufe gedacht, für die keine Übernacht-Zinsen anfallen. Sie eliminieren auch das Element der Riba aus dem Devisenhandel.
Was islamische Autoritäten über den Forex-Handel sagen
Die Frage des Forex-Handels und aller anderen modernen Formen des Devisenhandels ist unter muslimischen Gelehrten ein viel diskutiertes Thema. Muslimische Autoritäten haben eine beträchtliche Anzahl von Fatwas erlassen, die sich für oder gegen den Devisenhandel aussprechen. Es ist jedoch allgemein anerkannt, dass der Devisenhandel halal ist. Nehmen Sie diesen Hadith als Beispiel:
Ubeda b. al-Simit (Allah sei mit ihm zufrieden) berichtete, dass der Gesandte Allahs (Friede sei mit ihm) sagte: „Gold soll mit Gold bezahlt werden, Silber mit Silber, Weizen mit Weizen, Gerste mit Gerste, Datteln mit Datteln und Salz mit Salz, Gleiches für Gleiches, die Bezahlung erfolgt von Hand zu Hand. Wenn diese Kategorien unterschiedlich sind, dann verkaufen Sie nach Belieben, wenn die Bezahlung von Hand zu Hand erfolgt.“
Sahih Muslim 1587cDarüber hinaus ist laut einer Fatwa von Scheich Ibn Bazz der Handel mit Währungen zulässig, wenn sich alle Parteien an die islamischen Regeln halten. Der Scheich schreibt in seiner Fatawa:
„Der Handel mit Währungen, der Kauf und Verkauf, ist erlaubt, aber nur unter der Bedingung, dass der Austausch von Hand zu Hand erfolgt, wenn die Währungen unterschiedlich sind. Nehmen wir zum Beispiel an, eine Person verkauft libysche Währung gegen amerikanische oder ägyptische oder welche Währung auch immer von Hand zu Hand. In diesem Fall ist dagegen nichts einzuwenden. Wenn er zum Beispiel Dollar für libysche Währung kauft und sie in einer einzigen Sitzung umtauscht, oder wenn er ägyptische oder englische Währung usw. für die libysche oder andere Währungen kauft, ist dagegen nichts einzuwenden. Wenn es aber eine zeitliche Verzögerung gibt, ist es nicht zulässig, und wenn der Umtausch nicht in derselben Sitzung erfolgt, ist es nicht zulässig, weil es unter die Kategorie der Riba-basierten Transaktion fällt. Der Umtausch muss also in der gleichen Sitzung erfolgen, von Hand zu Hand, wenn die Währungen unterschiedlich sind.“
Majmoo’ Fataawa Ibn Baaz 19/171-174Wie bereits erwähnt, sind der Forex-Handel und alle anderen Arten des Devisenhandels im Islam erlaubt. Es gibt jedoch einige Vorbehalte, die Sie beachten sollten.
Der Devisenhandel ist unter den folgenden Bedingungen zulässig:
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Der Umtausch erfolgt in der gleichen Umgebung, in der der Vertrag geschlossen wurde.
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Es ist wichtig zu wissen, dass der Umtausch der Währung an dem Ort erfolgen muss, an dem der Vertrag ursprünglich unterzeichnet wurde, damit der Handel zulässig ist. Dies entspricht den islamischen Regeln.
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Der Umtausch erfolgt Hand in Hand und ohne Verzögerung
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Der Trader muss sicherstellen, dass die Transaktion so schnell wie möglich durchgeführt wird und alle Verzögerungen vermieden werden. Wird die Transaktion verzögert, gilt sie als Zinswucher und wird für einen muslimischen Forex-Trader problematisch.
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Es fallen keine Zinssätze an
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Damit eine Transaktion als halal angesehen werden kann, sollten keine Zinsen in irgendeiner Form involviert sein. Dazu gehören swapfreie Transaktionen und Spot-Forex-Konten.
Leerverkäufe und der Islam
Ein weiteres Thema, das in muslimischen Kreisen heiß diskutiert wird, sind Leerverkäufe. Im Folgenden werden wir die Zulässigkeit von Leerverkäufen nach den islamischen Regeln erörtern, da sie für den Devisenhandel von großer Bedeutung sind. Viele der bestehenden Terminologien des modernen Handels stammen aus dem Aktienhandel.
Auf dem Aktienmarkt bezieht sich der Begriff Leerverkauf auf die fortschrittliche Strategie, die erfahrene Anleger anwenden, um auf den Rückgang des Aktienmarktes oder der Wertpapierkurse zu spekulieren. Diese Strategie wird eingesetzt, um Gewinne zu erzielen. Zu diesem Zweck leihen sich Trader Wertpapiere, von denen sie glauben, dass sie im Wert sinken werden, verkaufen sie an einen willigen Käufer und zahlen dann Zinsen an den Verleiher.
In Anbetracht der oben genannten islamischen Regeln ist klar, dass eine solche Transaktion haram ist, da sie im Rahmen der Riba stattfindet. Betrachten wir nun die Bedeutung dieses Begriffs im Zusammenhang mit dem Forex-Handel.
Auf dem Forex-Handelsmarkt bezieht sich der Begriff Leerverkauf lediglich auf die gängige Praxis, eine Position zu eröffnen, in der Hoffnung, dass der Markt im Wert sinkt. Später wird die Position geschlossen, wobei der Forex-Trader seine Vermögenswerte mit einer Gewinnspanne verkaufen kann. Im Gegensatz zu den Aktienmärkten gibt es bei diesen Leerverkäufen kein Element der Riba.
Was ist ein islamisches (swapfreies) Konto?
Ein islamisches Trading-Konto ist ein swapfreies Konto, das die islamischen Regeln für den Forex-Handel umsetzt, indem es die Akkumulation und Zahlung von Zinsen verbietet. Das Hauptproblem beim Devisenhandel ist die Möglichkeit, durch Swaps Gewinne zu erzielen. Aus diesem Grund verbieten diese Konten die Möglichkeit, während eines Swaps Gewinne zu erzielen.
Diese Konten sorgen dafür, dass die von den Tradern getätigten Transaktionen ohne einen Moment der Verzögerung abgewickelt werden. Darüber hinaus werden die Währungen in der gleichen Umgebung wie der Kontrakt gehandelt, indem Futures- und Termingeschäfte ausgeschlossen werden.
Allerdings verlangen Broker oft zusätzliche Gebühren für ihre swapfreien Konten. Islamische Forex-Konten stellen auch sicher, dass die Transaktionen islamisch sind, indem sie die folgenden islamischen Regeln einhalten:
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Verbot aller Formen von Riba
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Verbot von Tagesgeldsätzen
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Verbot von Glücksspiel
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass islamische Devisenkonten durchaus mit der Scharia vereinbar sind und von Muslimen genutzt werden können, um Gewinne zu erzielen.
Die drei besten islamischen (swapfreien) Konten im Jahr 2024
Hier ist eine kurze Liste der drei besten islamischen swapfreien Konten für muslimische Kunden.
XM Islamisches Konto
Die XM Group besteht aus regulierten Online-Brokern. Diese Plattform hat mehr als 1,5 Millionen Kunden, mit Tradern aus 196 Ländern. Die Plattform ist bekannt für ihren erstklassigen Kundenservice und den persönlichen Umgang mit ihren Kunden.
Die XM Group verfügt über mehr als 1000 Finanzinstrumente, mit denen die Nutzer auf Plattformen wie dem Forex-Handel und vielen Arten von CFDs handeln können. XM bietet einen Mindest-Spread von 0,1 Pip für alle seine Konten. Auch die anderen Trading-Bedingungen bleiben für alle Trading-Konten gleich.
Die XM Group hat auch keine versteckten Gebühren und keine Provisionspolitik. Im Gegensatz zu vielen anderen Forex-Brokern, die höhere Provisionen verlangen, um Swaps zu eliminieren, gibt es bei der XM-Gruppe nichts dergleichen. Außerdem ersetzt die XM Group diese Provision nicht durch eine Ausweitung der Spreads.
AvaTrade Islamisches Konto
AvaTrade ist ein sehr angesehener Market Maker in der Handelswelt und hat Auszeichnungen erhalten. AvaTrade wird von ASIC, BVI, CBI, FSCA, FSA und FFAJ reguliert und zugelassen. AvaTrade bietet mehr als 250 Finanzinstrumente an, die sich über sein Vermögen verteilen.
Mit einer Mindesteinlage von 100 USD bietet AvaTrade umfassende und wettbewerbsfähige Bedingungen für alle Kunden auf zahlreichen Trading-Plattformen wie Forex, CFDs, Aktien und Wertpapiere. Darüber hinaus stellt AvaTrade für seine muslimischen Kunden sicher, dass keine Swap-Gebühr verlangt wird.
Gemäß der Scharia werden die Transaktionen sofort abgewickelt. Die Währungen werden direkt nach dem Geschäft von einem Konto auf ein anderes übertragen, so dass die islamischen Regeln nicht verletzt werden.
AvaTrade hat einen Mindest-Spread von 0,3 Pips für alle seine Konten. Nutzer müssen jedoch bedenken, dass viele Broker außer AvaTrade von Inhabern islamischer Konten zusätzliche Gebühren verlangen können. Daher müssen muslimische Trader vorsichtig sein, wenn sie sich für ein islamisches Forex-Konto entscheiden.
eToro Islamisches Konto
eToro ist einer der größten Broker der Welt. Das Unternehmen wurde 2007 gegründet. eToro besitzt Broker-Lizenzen, die von den Finanzaufsichtsbehörden der USA, Zyperns und Australiens ausgestellt wurden.
eToro bietet Tradern über 2.000 Trading-Instrumente an. Die Besonderheit des Brokers ist ein Copy Trading Service. Die größte Investitionsplattform ermöglicht es Tradern mit jedem Fähigkeitsniveau, ein passives Einkommen zu erzielen.
Das islamische Konto ist für Trader aus allen Ländern verfügbar, in denen das Unternehmen tätig ist. Es gibt keine besonderen Bedingungen für seine Nutzung. Positionen werden jeden Tag um 17:00 Uhr New Yorker Zeit geschlossen und wieder eröffnet.
Wie man ein islamisches Konto beantragt
Hier finden Sie eine kurze Anleitung, wie Sie den islamischen Status für Ihr Konto beantragen können. Nehmen wir das Beispiel des Brokers XM. Als erstes müssen Sie ein Trading-Konto bei XM eröffnen.
Dann müssen Sie sich bei den Mitgliedern anmelden und Ihr Konto vom XM Broker validieren lassen. Sobald Sie Ihr Konto eröffnet haben, können Sie beantragen, dass Ihr Konto in ein islamisches Trading-Konto umgewandelt wird. Sobald XM Ihren Antrag erhält, wird Ihr Konto in einen swapfreien Status umgewandelt.
Bitte beachten Sie, dass Sie nicht handeln sollten, bevor Ihr Konto in ein islamisches Konto umgewandelt wurde, da Ihnen sonst Zinsen in Rechnung gestellt werden und XM nicht in der Lage ist, Ihr Konto in den swapfreien Modus umzuwandeln.
Jetzt mit Halal-Forex-Handel beginnenLeitfaden für Halal-Investitionen
Wir sind uns bewusst, dass der Forex-Handel für jemanden, der dem muslimischen Glauben angehört, komplex und schwierig sein kann. Deshalb haben wir drei Tipps für Sie, wie Sie Haram-Transaktionen beim Handel vermeiden können.
1. Handeln Sie auf einem islamischen Trading-Konto
Als erstes sollten Sie einen Broker wählen, der Ihre religiösen Überzeugungen respektiert und sicherstellt, dass alle Transaktionen die islamischen Regeln zu halal und haram einhalten.
2. Machen Sie den Handel nicht zu einem Glücksspiel
Am besten wäre es, wenn Sie Ihre Anlagen im Auge behalten würden. Wenn Sie zu viele Hebel einsetzen und die Regeln des Risikomanagements nicht beachten, können Ihre Transaktionen zu einem Glücksspiel werden.
3. Zahlen Sie Steuern und befolgen Sie die Regeln
Zahlen Sie einfach alle Ihre Beiträge und halten Sie sich an die Vorschriften.
Ist Forex in muslimischen Ländern legal?
Der Devisenhandel ist in den meisten Ländern legal. Mit Ausnahme einiger muslimischer Länder, in denen die Scharia gilt. Hier finden Sie eine Liste der muslimischen Länder und den Status des Forex-Handels in diesen Ländern:
| Land | Legalität von Forex |
|---|---|
|
Afghanistan |
Illegal |
|
Iran |
Illegal |
|
Pakistan |
Illegal |
|
Irak |
Illegal |
|
Malaysia |
Illegal |
|
Nigeria |
Eingeschränkt |
|
Ägypten |
Eingeschränkt |
|
Malediven |
Illegal |
|
Mauretanien |
Illegal |
|
Katar |
Illegal |
|
Yemen |
Illegal |
|
Vereinigte Arabische Emirate |
Illegal |
|
Sudan |
Illegal |
|
Saudi-Arabien |
Illegal |
Halal Investments in Other Markets
Sprechen wir nun über die Auswirkungen der islamischen Rechtsprechung und der Scharia auf andere Anlage- und Handelsmärkte. Eine häufige Frage ist zum Beispiel, ob der Handel mit Aktien oder CFDs für einen Muslim zulässig ist. Wir werden diese Fragen in Bezug auf die Scharia beleuchten.
Ist der Aktienmarkt Haram oder Halal?
Einer der größten Einwände, den Muslime gegen den Aktienmarkt erheben, bezieht sich darauf, dass die Anleger mit Zinsen oder, mit anderen Worten, mit Riba bezahlt werden. Ein zweiter Einwand ist, dass der Kreditgeber das Risiko des Kreditnehmers nicht teilt.
Jegliche Einkünfte durch Zinsen sind in den Augen des Islam ungerecht und ausbeuterisch. Nicht zuletzt ist es verboten, in Aktien zu investieren, die zur Unterstützung eines in den Augen des Islams ungesetzlichen Geschäfts dienen, wie z. B. der Alkoholproduktion oder von Casinos.
Um diese Bedingungen auszuschließen, investieren Muslime nur in Halal-Aktien und -Fonds, die als Scharia-Investitionen bezeichnet werden. Solange die oben genannten Bedingungen vermieden werden, ist die Investition in Aktien halal.
Ist der CFD-Handel halal?
Obwohl CFDs in der Regel mit Zinsen verbunden sind und daher für Muslime problematisch sein könnten, achten islamische Broker darauf, von muslimischen Kunden keine Tagesgeldzinsen zu verlangen. Der zweite Aspekt ist die Hebelwirkung. Wenn die Hebelwirkung wegfällt, ist der CFD-Handel durch und durch halal und für Muslime geeignet.
Zusammenfassung
Fazit: Während der Forex-Handel im Allgemeinen nach der Scharia verboten ist, ist eine modifizierte Version des Forex-Handels, d. h. die islamische swapfreie Version, für Muslime völlig zulässig und halal.
Glossar für unerfahrene Händler
-
1
Handel
Der Handel umfasst den Kauf und Verkauf von Finanzanlagen wie Aktien, Währungen oder Rohstoffen mit dem Ziel, von den Preisschwankungen des Marktes zu profitieren. Händler setzen verschiedene Strategien, Analysetechniken und Risikomanagementverfahren ein, um fundierte Entscheidungen zu treffen und ihre Erfolgschancen auf den Finanzmärkten zu optimieren.
-
2
Devisenhandel
Unter Devisenhandel (kurz für Foreign Exchange Trading) versteht man den Kauf und Verkauf von Währungen auf dem globalen Devisenmarkt mit dem Ziel, von den Schwankungen der Wechselkurse zu profitieren. Händler spekulieren darauf, ob eine Währung im Verhältnis zu einer anderen Währung im Wert steigen oder fallen wird, und treffen dementsprechend Handelsentscheidungen.
-
3
Leerverkäufe
Bei Leerverkäufen verkauft der Händler einen Vermögenswert, den er nicht besitzt, in der Erwartung, dass sein Preis sinkt, so dass er ihn zu einem niedrigeren Preis zurückkaufen kann, um von der Differenz zu profitieren.
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4
CFD
CFD ist ein Vertrag zwischen einem Anleger/Händler und einem Verkäufer, der zeigt, dass der Händler die Preisdifferenz zwischen dem aktuellen Wert des Vermögenswerts und seinem Wert zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses an den Verkäufer zahlen muss.
-
5
Anleger
Ein Anleger ist eine Person, die Geld in einen Vermögenswert investiert, in der Erwartung, dass dieser in Zukunft an Wert gewinnt. Der Vermögenswert kann alles sein, einschließlich Anleihen, Schuldverschreibungen, Investmentfonds, Aktien, Gold, Silber, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Immobilien.
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Ivan ist ein Finanzexperte und Analyst, der sich auf den Devisen-, Krypto- und Aktienhandel spezialisiert hat. Er bevorzugt konservative Trading-Strategien mit geringem und mittlerem Risiko, sowie mittel- und langfristige Investitionen. Er beschäftigt sich seit 8 Jahren mit den Finanzmärkten. Ivan bereitet Textmaterial für neue Trader vor. Er hat sich auf Rezensionen und Bewertungen von Brokern spezialisiert und analysiert deren Zuverlässigkeit, Trading-Bedingungen und Funktionen.
Dominik Schimpelsberger ist ein Deutscher Übersetzer und Redakteur bei Traders Union. Er ist ein versierter Übersetzer für die deutsche Sprache mit einem Jahrzehnt unschätzbarer Erfahrung auf dem dynamischen Gebiet von Übersetzungsdienstleistungen. Als Spezialist sowohl für Online-Plattformen als auch regionale Märkte ist Dominik Schimpelsberger darauf spezialisiert, Sprachbarrieren zu überbrücken.
Mirjan Hipolito ist Journalistin und Nachrichtenredakteurin bei Traders Union. Sie ist eine Krypto-Expertin mit fünf Jahren Erfahrung an den Finanzmärkten. Ihre Spezialgebiete sind tägliche Marktnachrichten, Kursprognosen und Initial Coin Offerings (ICO).