Ripple zielt mit neuem XRP Ledger Lending-Vorschlag auf institutionelle Kredite ab

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Jose Antonio Gastelum

vor 2 Stunden

Ripple zielt mit neuem XRP Ledger Lending-Vorschlag auf institutionelle Kredite ab — Ripple visiert Lending für tokenisierte Assets auf XRPL an

Ripple hat ein neues Lending-Protokoll für den XRP Ledger vorgeschlagen, das es Banken, Zahlungsdienstleistern und anderen Finanzinstituten ermöglichen würde, Kredite gegen tokenisierte Vermögenswerte aufzunehmen, ohne diese verkaufen zu müssen. Der Plan zielt darauf ab, eine Lücke im Blockchain-basierten Finanzwesen zu schließen: Während Vermögenswerte bereits on-chain bewegt werden können, sind Kredit-, Besicherungs- und Liquiditätstools noch weniger entwickelt.

Höhepunkte

Ripple hat ein natives Lending-Protokoll für den XRP Ledger vorgeschlagen.
Das Protokoll würde die Kreditaufnahme gegen tokenisierte Real-World Assets unterstützen.
Kreditentscheidungen und Compliance-Prüfungen würden weiterhin off-chain verbleiben.

Dieser Artikel wurde aus dem Original übersetzt. Lesen Sie die Originalversion unseres Korrespondenten hier.

Ein Credit Layer für tokenisierte Finanzen

Das vorgeschlagene XRPL Lending Protocol ist darauf ausgelegt, Kreditvergaben zu unterstützen, die durch tokenisierte Staatsanleihen, Geldmarktfonds, Stablecoins, Rohstoffe, Privatkredite und andere Real-World Assets besichert sind, berichtet CoinGape. Ripple argumentiert, dass Tokenisierung allein für institutionelle Märkte nicht ausreicht, da Kreditaufnahme und Liquiditätsmanagement zentral für den Kapitalfluss sind.

Im Rahmen des Plans würden Institutionen Kreditentscheidungen und Compliance-Prüfungen weiterhin off-chain treffen. Das bedeutet, dass Banken und andere Teilnehmer die Kreditwürdigkeit beurteilen, Kreditnehmer verifizieren und erforderliche Prüfungen außerhalb der Blockchain abschließen würden. Sobald ein Kredit vereinbart ist, würde der XRP Ledger die Ausführungsebene übernehmen: die Bedienung des Kredits, die Abwicklung von Rückzahlungen, die Zinsberechnung und das Management von Ausfällen.

Diese Struktur spiegelt Ripples Versuch wider, das System für regulierte Finanzunternehmen vertrauter zu machen. Das Protokoll würde Kreditausschüsse oder Compliance-Teams nicht durch automatisierten Blockchain-Code ersetzen. Stattdessen würde es die Teile der Kreditvergabe standardisieren, die on-chain ausgeführt werden können, während die Beurteilung und Autorisierung den Institutionen überlassen bleibt.

Wie der Vorschlag funktionieren würde

Der Vorschlag besteht aus zwei Hauptkomponenten. Die erste ist ein Single Asset Vault, der einen Vermögenswert für die Kreditvergabe bündelt. Die zweite ist das Lending-Protokoll selbst, das die Kreditentstehung, den Service und die Rückzahlung verwaltet. Ripple erklärt, dass diese Trennung die traditionellen Kapitalmärkte widerspiegelt, in denen Verwahrungs- und Finanzierungsinfrastrukturen üblicherweise getrennt sind.

Ein von Ripple genanntes Beispiel betrifft einen Zahlungsanbieter, der RLUSD-Reserven hält. Ein solches Unternehmen könnte das Protokoll nutzen, um kurzfristige Liquidität während grenzüberschreitender Abwicklungen zu erhalten, anstatt Vermögenswerte zu verkaufen oder auf teurere Bankkreditlinien angewiesen zu sein.

Der Zugang wäre erlaubnispflichtig (permissioned). Kreditgeber und Kreditnehmer müssten vor der Teilnahme verifiziert werden, wobei Anmeldedaten zur Zugangskontrolle verwendet werden. Ripple gibt zudem an, dass das Modell First-Loss-Kapital auf der Ebene der Fazilität vorsieht, anstatt Verluste breit über alle Teilnehmer zu verteilen.

Der institutionelle Test für XRPL

Der Vorschlag zeigt, wie Blockchain-Netzwerke versuchen, über die reine Ausgabe von Vermögenswerten und deren Abwicklung hinaus in die Marktinfrastruktur vorzudringen, die von Banken und Zahlungsunternehmen genutzt wird. Falls die Validatoren des XRP Ledger zustimmen, könnte das Protokoll Institutionen eine Möglichkeit bieten, Liquidität aus tokenisierten Vermögenswerten freizusetzen, während diese Vermögenswerte in ihren Bilanzen verbleiben.

Der Plan befindet sich noch in einem frühen Stadium. Die Lending-Funktionen sind in XLS-65 und XLS-66 beschrieben und hängen von der Zustimmung der Validatoren ab. Vorerst können Entwickler und Infrastrukturanbieter damit beginnen, das Framework im XRP Ledger Devnet zu testen. Die breitere Bedeutung wird davon abhängen, ob regulierte Unternehmen das Design als zuverlässig, konform und nützlich genug für reale Kreditaktivitäten ansehen.

Zuvor berichteten wir, dass Ripple ein Toolkit für KI-gestützte Zahlungen in XRP und RLUSD eingeführt hat.

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