EZB treibt Bankenvereinfachung voran, um Wettbewerbsfähigkeit europäischer Kreditinstitute zu stärken

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Michail Wnutschkow

28.09.2026

EZB treibt Bankenvereinfachung voran, um Wettbewerbsfähigkeit europäischer Kreditinstitute zu stärken — EZB zielt auf Bankenreform ab

Europäische Banken haben ihre Rentabilität, die Qualität ihrer Vermögenswerte und ihre Eigenkapitalrendite verbessert, doch der Sektor steht weiterhin vor strukturellen Grenzen für die langfristige Wettbewerbsfähigkeit. Diese Einschränkungen ergeben sich vor allem aus der Marktfragmentierung und der regulatorischen Komplexität, die laut der Europäischen Zentralbank weiterhin Skaleneffekte, Innovationen und die grenzüberschreitende Expansion bremsen.

Das Wichtigste

Die EZB kündigte über Pedro Machado den Übergang von der Ausarbeitung zur Umsetzung von Vereinfachungsmaßnahmen wie schnelleren Kapitalentscheidungen und geringerem Meldeaufwand für europäische Banken an.
Machado betonte, dass trotz höherer Rentabilität, besserer Aufwand-Ertrag-Relationen und verbesserter Qualität der Vermögenswerte die Fragmentierung entlang nationaler Grenzen weiterhin das größte Hindernis für die Wettbewerbsfähigkeit europäischer Banken darstellt.
Der anhaltende Mangel an grenzüberschreitenden Fusionen im EU-Bankensektor begrenzt Effizienzgewinne und die Diversifizierung der Einnahmen, wodurch regulatorische Vereinfachungen und eine tiefere Integration zu dringenden Prioritäten werden.

Dieser Artikel wurde aus dem Original übersetzt. Lesen Sie die Originalversion unseres Korrespondenten hier.

EZB stellt Agenda zur Vereinfachung vor

Laut der Europäischen Zentralbank erklärte Pedro Machado, Mitglied des EZB-Aufsichtsgremiums, in einer Rede des EZB-Bankenaufsichtsbereichs, dass Wettbewerbsfähigkeit und Vereinfachung zunehmend zu einer gemeinsamen Agenda für europäische Banken und Aufseher werden. Er argumentiert, dass eine stärkere Kapitalausstattung und Aufsicht die Wettbewerbsfähigkeit der Kreditinstitute nicht schwächen, sondern vielmehr die Kreditvergabekapazität, die Fähigkeit zur Schockabsorption und das Vertrauen in Investitionen stärken.

Machado zufolge befinden sich europäische Banken in einer stärkeren Position als noch vor einigen Jahren: Ihre Rentabilität holt gegenüber US-Pendants auf, ihre Aufwand-Ertrag-Relationen schneiden vorteilhaft ab und die Qualität ihrer Vermögenswerte hat sich deutlich verbessert. Die Wettbewerbsfähigkeit sollte seiner Ansicht nach nicht an den Ergebnissen eines einzelnen Quartals gemessen werden, sondern daran, ob Banken widerstandsfähig, effizient und innovativ bleiben und ob sie Technologien wie künstliche Intelligenz langfristig effektiv einsetzen können.

Die EZB gehe nun von der Ausarbeitung von Vereinfachungsmaßnahmen zu deren Umsetzung über, so Machado. Dazu zählen schnellere Kapitalentscheidungen, ein geringerer Meldeaufwand, effizientere Vor-Ort-Prüfungen und Aktualisierungen des Regelwerks, während die aufsichtsrechtlichen Standards unverändert bleiben.

Fragmentierung bleibt eine strukturelle Einschränkung

Machado zufolge ist das Haupthindernis für europäische Banken nicht ein Mangel an Widerstandsfähigkeit, sondern die anhaltende Fragmentierung entlang nationaler Grenzen. Er verweist auf die Einschätzung des Draghi-Berichts, wonach der EU-Bankensektor aufgrund von Fragmentierung, regulatorischer Komplexität und fehlender Größe im Vergleich zu US-Konkurrenten ein Engpass für die Wettbewerbsfähigkeit ist.

Diese Fragmentierung erhöhe die Kosten für die strategische Planung der Banken, insbesondere bei der digitalen Transformation und bei Serviceinnovationen, während die begrenzte Zahl grenzüberschreitender Fusionen Kreditinstitute daran hindere, Effizienzgewinne zu erzielen und ihre Einnahmen zu diversifizieren. Seiner Ansicht nach können nationale Märkte allein nicht die Größe und Diversifizierung bieten, die europäische Banken benötigen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Daher haben die Umsetzung der Vereinfachung und eine weitergehende Integration für Aufseher, politische Entscheidungsträger und die Branche Priorität.

Unser früherer Artikel über strengere Kapitalvorschriften für UBS erläuterte, dass Schweizer Gesetzgeber strengere Anforderungen unterstützten, die die Bank dazu verpflichten könnten, etwa $18 Milliarden zusätzliches Kapital vorzuhalten. Wir stellten außerdem fest, dass sich die Debatte über die künftige Struktur von UBS, einschließlich eines möglichen Fusionsinteresses, verschärft hat, während Schweizer Behörden signalisierten, dass eine Verlagerung der Bank wahrscheinlich kostspieliger und rechtlich komplexer wäre als die Einhaltung der Vorschriften.

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