¿Es el Prop Trading Halal o Haram? - Guía de inversiones halal

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La negociación por cuenta propia puede considerarse permisible (halal) cuando se lleva a cabo de una manera que mitiga la incertidumbre indebida (gharar) y evita el interés (riba) éticamente, al tiempo que se abstiene de manipular el mercado o explotar los precios.

El prop trading, también conocido como proprietary trading, es una táctica utilizada por las empresas financieras para conseguir que operadores cualificados gestionen y negocien diferentes instrumentos con cuentas financiadas por la empresa de prop. Los beneficios de esta cuenta se reparten entre las partes. La creciente prevalencia de esta práctica en el sector financiero plantea interrogantes sobre su conformidad con los principios islámicos. La cuestión de si las operaciones de prop trading son halal se plantea porque las transacciones financieras islámicas se rigen por la sharia, que prohíbe algunos aspectos de la inversión, que se supone que es uno de los servicios que ofrecen las empresas de prop trading.

Este artículo investiga el concepto de proprietary trading en el contexto de las finanzas islámicas para determinar si la sharia lo considera halal o haram. Expertos de TU tratan de aclarar si el proprietary trading se ajusta a la ley islámica examinando los conceptos básicos de las finanzas islámicas y las características de la actividad.

¿Es legal en el Islam hacer prop trading?

El prop trading es legal si la actividad sigue la ley islámica sobre la negociación en el mercado financiero. Esto implica que se evitará la usura, también conocida como riba, o los beneficios injustos o de explotación. Las operaciones con divisas suelen conllevar comisiones de refinanciación o intereses pagados por las posiciones mantenidas durante la noche. En el Islam, estas comisiones con intereses están prohibidas. Además, las inversiones en instrumentos financieros que devengan intereses o las empresas que se dedican a estas actividades se consideran haram, ya que la ley islámica prohíbe el pago de intereses.

Dado que el prop trading permite abrir cuentas islámicas o libres de swaps que siguen la normativa islámica, puede considerarse halal. Toda la actividad comercial en estas cuentas es honesta y abierta; no hay casos de fraude o engaño. Los términos y condiciones de los contratos son precisos y están bien definidos.

¿Cuáles son las mejores empresas de puntales para los musulmanes?

Para los operadores musulmanes, es esencial seleccionar empresas de apoyo que se ajusten a prácticas de negociación éticas y conformes con la sharia. Aunque las cuentas islámicas tradicionales son poco comunes en la negociación de apuntalamiento, hay que centrarse en empresas que ofrezcan estructuras de comisiones transparentes y eviten las transacciones basadas en intereses. Dar prioridad a empresas con directrices éticas claras puede ayudar a garantizar que sus actividades de negociación se adhieran a sus creencias. Los operadores musulmanes también pueden elegir empresas que ofrezcan activos como acciones, criptomonedas y contratos de futuros, que no implican swaps ni intereses. Hemos comparado las condiciones de negociación de tres empresas de apoyo populares con una buena selección de activos de negociación y condiciones transparentes.

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Financiación hasta, $	400 000	200 000	—
Reparto de beneficios hasta, %.	80	80	—
Comercio de acciones
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Abrir una cuenta	ABRIR UNA CUENTA Tu capital está en riesgo.	ABRIR UNA CUENTA Tu capital está en riesgo.	ABRIR UNA CUENTA Tu capital está en riesgo.

Qué dicen las autoridades islámicas sobre el prop trading

El prop trading es diferente del trading en brokers porque es un tipo de trading en el que los operadores no tienen que utilizar su propio dinero para operar. Si bien algunas de estas empresas de accesorios permiten a los operadores operar en plataformas de negociación populares, también ofrecen cuentas islámicas que cumplen con la ley islámica.

Según la ley islámica, los instrumentos de negociación en el mercado financiero deben cumplir el principio islámico: "Oro por oro, plata por plata, trigo por trigo, cebada por cebada, dátiles por dátiles, sal por sal, lo mismo por lo mismo, mano a mano. Si los tipos son diferentes, vende como quieras, siempre que sea mano a mano". Por lo tanto, cualquier actividad comercial que no respete la ley es haram.

Desde este punto de vista, cualquier operación de mercado que contenga inicialmente al menos dos condiciones: el precio de apertura y el precio de cierre, ya es ilegal.

El apalancamiento presente en el prop trading es donde puede haber diferencias y debate sobre si el prop trading es halal. El apalancamiento se le proporciona como un préstamo condicional, que le obliga a utilizarlo exclusivamente para operar con el mismo corredor. No es transferible, no es reembolsable y no se puede utilizar para hacer otra orden de broker ni por ningún otro motivo. El Hadiz prohíbe esto: según el Profeta (PBSCE), está prohibido "prestar con la condición de una venta, tener dos condiciones en una transacción, o vender lo que no se tiene." - Sunan an-Nasa'i 4611

Los operadores que utilicen estas plataformas deben actuar con cautela, aunque muchas empresas de puntales parecen abordar estas preocupaciones ofreciendo "cuentas islámicas" sin intereses ni comisiones de un día para otro. Seleccionar una empresa de confianza que defienda principios comerciales morales es coherente con los principios islámicos, y evitar el empleo de un día para otro puede ayudar a mitigar la cuestión del gharar.

Por último, para garantizar el cumplimiento de la ley islámica y de las normas reguladoras, los operadores islámicos que se dediquen al comercio de accesorios o a cualquier otra actividad financiera deben actuar con la diligencia debida y consultar con fuentes expertas.

Operar con cuentas virtuales

La mayoría de las empresas de props exigen a los operadores que superen una evaluación de negociación con fondos virtuales. Algunas empresas de negociación por cuenta propia, después de la fase de evaluación, llevan a cabo su fase de financiación utilizando cuentas virtuales en lugar de cuentas de dinero real, tratando estas cuentas virtuales como plenamente operativas mediante el pago de beneficios reales a los operadores exitosos en función de su rendimiento con el capital simulado. Centrémonos en la perspectiva islámica respecto a las cuentas virtuales utilizadas en la fase de desafío (evaluación) y las cuentas virtuales financiadas en la negociación por cuenta propia.

1. 1. Cuentas virtuales en la fase de desafío (evaluación)

En general, los eruditos islámicos las consideran más favorables porque:

Estas cuentas permiten a los operadores demostrar sus habilidades sin arriesgar dinero real, lo que se ajusta al principio islámico de evitar riesgos innecesarios (gharar).
La fase de desafío se considera una forma legítima de que las empresas de puntales evalúen las habilidades de un operador, lo que se considera una práctica comercial justa en las finanzas islámicas.
Si la intención es demostrar las habilidades de negociación para un posible empleo o un acuerdo de reparto de beneficios, generalmente se considera permisible.
Dado que durante esta fase no hay dinero real que cambie de manos, no implica riba (interés) ni especulación financiera real.

2. Cuentas de fondos virtuales

Son más complejas desde el punto de vista de las finanzas islámicas:

Muchos eruditos islámicos aprueban los acuerdos de reparto de beneficios, que se ajustan al principio islámico de distribución de riesgos (musharakah). Si la cuenta de capitalización virtual funciona sobre una base de reparto de beneficios, es más probable que se considere permisible.
Si la cuenta de financiación virtual no implica apalancamiento basado en intereses, es más probable que sea halal. Sin embargo, si simula el apalancamiento, aunque sea virtualmente, algunos estudiosos pueden tener dudas.
Incluso en un entorno virtual, los activos negociados deben ser halal. Negociar representaciones virtuales de activos no halal (como ciertos derivados o materias primas prohibidas) podría ser problemático.
Si la cuenta de fondos virtuales tiene características que se asemejan a los juegos de azar (como bonos aleatorios o estructuras similares a los concursos), podría ser visto desfavorablemente.

¿Cómo mantener halal el comercio de accesorios?

Las finanzas islámicas especifican los requisitos que deben cumplirse para que el prop trading, también conocido como proprietary trading, sea halal o aceptable según las normas islámicas. He aquí algunos principios clave a seguir:

Las operaciones de prop trading no deben incluir transacciones basadas en intereses debido a la prohibición islámica contra el interés (riba). Esto implica evitar negociar con valores que devengan intereses o firmar contratos con tipos de interés fijos.
Manténgase alejado de las empresas dedicadas a actividades de juego.
Las operaciones de propulsión deben incorporar acuerdos de reparto de beneficios y pérdidas y de riesgo compartido en los que las ganancias y las pérdidas se distribuyan de forma justa y equitativa entre los participantes.
Asegúrese de emplear técnicas de gestión de riesgos como el establecimiento de órdenes de stop-loss para reducir el riesgo de la negociación de activos.
Para reducir los riesgos asociados a un solo valor o mercado, diversifique las posiciones de su cartera.
Examine los fundamentos de las empresas antes de invertir para asegurarse de que sus operaciones se ajustan a las normas halal.

El comercio de accesorios es aceptable en las siguientes condiciones:

Las empresas de capital riesgo evitan participar en actividades que pongan en peligro la integridad y equidad del mercado, como el uso de información privilegiada y la manipulación del mercado.
La negociación se realiza para promover objetivos empresariales legítimos y una actividad económica real.
No debe haber intereses en las operaciones (riba). Esto implica que están prohibidas las operaciones apalancadas o con instrumentos que devengan intereses.
Las transacciones no deben estar plagadas de ambigüedad (gharar). Por lo tanto, las conjeturas o la incertidumbre no deben ser la base de las transacciones.
Las empresas de prop no deben integrar activos, actividades o productos haram (prohibidos), como los relacionados con el juego, el alcohol o el cerdo.
Los valores subyacentes negociados deben ser activos halal. Por ejemplo, suele ser aceptable negociar con acciones de empresas que no realizan actividades haram.

Opciones de inversión alternativas para musulmanes

Para los musulmanes que buscan opciones de inversión alternativas que cumplan los principios islámicos, existen varias posibilidades más allá de los instrumentos tradicionales que devengan intereses. He aquí algunas opciones de inversión alternativas:

Invertir en acciones de empresas dedicadas a sectores halal, como bienes de consumo, sanidad, tecnología y energías renovables.
Invertir en fondos cotizados en bolsa (ETF) que se adhieren a las normas de la sharia ofrece una forma sencilla de invertir en una amplia gama de valores respetando los principios de las finanzas islámicas.
Invierta en Sukuk emitidos por gobiernos, corporaciones o instituciones financieras para obtener rendimientos de forma compatible con la Sharia.
Opere con cuentas sin swap (islámicas) que ofrecen algunos corredores de divisas. Invertir en materias primas como oro, plata y otras materias primas permitidas.

Opinión del experto

Para determinar si las operaciones por cuenta propia son halal (permisibles) en las finanzas islámicas es necesario conocer a fondo los principios y las normas de la jurisprudencia islámica (sharia). En las finanzas islámicas, está prohibido realizar transacciones que impliquen cualquier grado de incertidumbre (gharar), especulación (maisir) o interés (riba). También está prohibido negociar con empresas que participan en actividades haram, como la venta de carne de cerdo, alcohol o juegos de azar. Siguiendo estos principios, la negociación por cuenta propia podría no estar intrínsecamente prohibida, pero los detalles de su ejecución determinarían si lo está.

En las finanzas islámicas está permitido negociar con activos permitidos (halal). Por tanto, la negociación de acciones de empresas que cumplen la sharia, materias primas como el oro y la plata, o divisas que siguen los principios islámicos puede considerarse halal.

En la mayoría de los casos, la intención del comerciante o inversor hace que las operaciones de apoyo sean halal o haram. La finalidad de la operación es importante; las operaciones con fines especulativos o de juego están prohibidas o son haram. Sin embargo, el comercio puede estar permitido si se hace para invertir y crear riqueza. Esto implica que el operador debe reducir el riesgo y tomar decisiones basadas en un análisis sólido.

Resumen

La negociación por cuenta propia puede considerarse halal (permisible) en las finanzas islámicas si las actividades de negociación evitan los elementos de incertidumbre (gharar) e interés (riba). En el contexto de la negociación por cuenta propia, esto significa que las transacciones deben ser transparentes y basarse en activos tangibles o materias primas, con términos y condiciones claros. Además, la negociación no debe implicar especulación ni juego, y los operadores no deben manipular los precios ni aprovecharse injustamente de las condiciones del mercado.

En última instancia, que la negociación por cuenta propia se considere halal dependerá de su grado de adhesión a los principios islámicos y de las características específicas de la actividad comercial. Tales medidas deben tomarse con cautela, siguiendo las normas de la sharia y tras buscar orientación de eruditos islámicos competentes.

Preguntas frecuentes

¿Es haram en el islam la negociación de utilería?

Es bien sabido que el uso del apalancamiento por parte de las empresas de apuntalamiento, que puede dar lugar al cobro de intereses, está prohibido en el Islam. Esto ha llevado a suponer que el prop trading es Haram, pero esto no es cierto ya que esta empresa hace provisiones para los musulmanes. El prop trading es Halal, ya que muchas empresas de props prevén lo que se conoce como una cuenta islámica, que se adhiere a la ley Sharia.

¿Es el prop trading un juego?

El prop trading no es un juego de azar, ya que no se basa en la suerte. Para tener éxito en este tipo de operaciones es necesario contar con las mejores habilidades de análisis de mercado y de negociación. A diferencia de los juegos de azar, el prop trading suele conllevar una gestión sistemática del riesgo, el desarrollo de estrategias de negociación y el análisis de los datos del mercado. Los prop traders suelen emplear técnicas y herramientas avanzadas para tomar decisiones bien informadas basadas en las tendencias y el análisis del mercado. Las operaciones de apuntalamiento conllevan cierto riesgo, como cualquier otro tipo de operación o inversión, y el éxito no está asegurado. Para tener éxito, los operadores deben conocer bien las tácticas de negociación, los procedimientos de gestión de riesgos y las condiciones del mercado.

¿Son ricos los operadores de prop?

Los operadores de apuntalamiento cualificados y experimentados que saben cómo integrar estrategias de gestión de riesgos cuando operan con cualquiera de los instrumentos de Forex pueden ganarse la vida con el apuntalamiento. Por lo tanto, sí, los prop traders experimentados pueden ser ricos. El prop trading tiene el potencial de producir beneficios significativos, pero es importante entender los riesgos que conlleva. Incluso los operadores más experimentados pueden pasar por una racha de pérdidas porque las condiciones del mercado pueden ser erráticas.

¿Cuáles son los límites del prop trading para los musulmanes?

Los límites del prop trading para los musulmanes se basan en evitar las actividades haram. En lo que se refiere al prop trading, los musulmanes deben mantenerse alejados de las empresas que operan con cosas que se consideran haram, como el juego, el alcohol, el cerdo, el interés (riba) y la especulación (gharar). Las transacciones que implican interés (riba) y excesiva incertidumbre o especulación (gharar) están prohibidas en las finanzas islámicas.

Equipo que trabajó en la redacción del artículo

Peter Emmanuel Chijioke es un escritor profesional especializado en finanzas personales, Forex, criptomonedas, blockchain, NFT y Web3, y contribuye al sitio web de Traders Union. Como licenciado en ciencias de la computación con una sólida formación en programación, aprendizaje automático y tecnología blockchain, posee un amplio conocimiento de software, tecnologías, criptomonedas y trading de Forex.

Con experiencia en tecnología blockchain y más de 7 años escribiendo artículos técnicos sobre trading, software y finanzas personales, ofrece una combinación única de conocimiento teórico y experiencia práctica. Sus habilidades abarcan diversas tecnologías e industrias de finanzas personales, lo que lo convierte en un activo valioso para cualquier equipo o proyecto centrado en soluciones innovadoras, finanzas personales y tecnologías de inversión.

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Comercio

El trading consiste en comprar y vender activos financieros como acciones, divisas o materias primas con la intención de beneficiarse de las fluctuaciones de los precios del mercado. Los operadores emplean diversas estrategias, técnicas de análisis y prácticas de gestión del riesgo para tomar decisiones con conocimiento de causa y optimizar sus posibilidades de éxito en los mercados financieros.

Índice

Índice en el comercio es la medida del rendimiento de un grupo de valores, que puede incluir los activos y valores en el mismo.

Rendimiento

El rendimiento se refiere a las ganancias o ingresos derivados de una inversión. Refleja los rendimientos generados por la posesión de activos como acciones, bonos u otros instrumentos financieros.

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Un inversor es una persona que invierte dinero en un activo con la esperanza de que su valor se revalorice en el futuro. El activo puede ser cualquier cosa, incluidos bonos, obligaciones, fondos de inversión, acciones, oro, plata, fondos cotizados (ETF) y propiedades inmobiliarias.

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El uso de información privilegiada es la práctica ilegal de comprar o vender valores de una empresa (como acciones u obligaciones) basándose en información no pública, material y confidencial sobre la empresa. Esta información suele ser conocida sólo por personas con información privilegiada, como ejecutivos de la empresa, empleados o personas con estrechos vínculos con la empresa, y les da una ventaja injusta en los mercados financieros.