Cómo proteger y hacer crecer tu patrimonio

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Johnathan Maverick

Hace 3 horas

Cómo proteger y hacer crecer tu patrimonio — Cómo mejorar tu situación financiera

Crear patrimonio es solo una parte del desafío. Proteger lo que has acumulado es igual de importante. El concepto de niveles patrimoniales ofrece una forma práctica de preservar las ganancias financieras y, al mismo tiempo, crear una base más sólida para seguir creciendo.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

Los niveles patrimoniales son metas que estableces para proteger el patrimonio acumulado una vez que alcanzas un determinado nivel de patrimonio neto. Establecer estos niveles también crea una base nueva y más sólida para aumentar tu patrimonio en el futuro. Algunas medidas sencillas para proteger las ganancias financieras existentes y ayudar a conseguir otras nuevas son aumentar gradualmente un fondo de emergencia, automatizar las transferencias periódicas a cuentas de ahorro e inversión y pagar las deudas con intereses elevados. A medida que alcances niveles más altos de patrimonio neto, establece nuevos niveles patrimoniales que te permitan seguir aumentando tu fortuna.

Sí, existe un secreto sencillo para proteger y aumentar tu patrimonio año tras año. Crear patrimonio es difícil, sobre todo en los tiempos que corren. A veces, conservar el patrimonio que ya has creado y aumentarlo de forma constante puede ser aún más difícil. Una clave que puedes aplicar fácilmente para alcanzar el éxito financiero a largo plazo es establecer niveles patrimoniales.

¿Qué es un nivel patrimonial? Es un nivel de patrimonio neto que, una vez alcanzado, te esfuerzas por proteger para reducir el riesgo de que tu patrimonio neto vuelva a situarse por debajo de ese nivel (y aumentar tus posibilidades de incrementarlo). Ese nivel se convierte en tu nueva base financiera sobre la que construir en adelante. Cuando alcances un nivel patrimonial, fija uno más alto como objetivo; al alcanzarlo, se convertirá en tu nuevo nivel patrimonial. Por ejemplo, podrías fijar niveles patrimoniales por cada aumento de $5,000 en tu patrimonio neto, como $5,000, $10,000, $15,000, etc.

No pases por alto componentes importantes de tu patrimonio neto

Como recordatorio rápido, el patrimonio neto es la cifra que se obtiene al sumar todos tus activos y restar todos tus pasivos.

A veces, la gente olvida incluir componentes importantes en uno o ambos lados de esa ecuación.

Entre los activos, pueden pasarse por alto los activos empresariales (si eres propietario de una empresa o tienes una participación financiera en ella) y los activos inmobiliarios que no sean la vivienda habitual. Entre los pasivos, es fácil olvidar la deuda de las tarjetas de crédito. Pasarla por alto puede salir caro, porque la deuda de tarjetas de crédito con intereses elevados puede destruir tu patrimonio.

Cómo crear un nivel patrimonial

No puedes controlar todos los aspectos de tus finanzas en todo momento. Una caída del mercado, algo que obviamente escapa a tu control, puede hacerte retroceder temporalmente. No pasa nada: puedes recuperarte. Crear un nivel patrimonial consiste en hacer lo que está en tus manos para protegerte de perder terreno financiero. Estos son algunos pasos prácticos clave para proteger el patrimonio que ya has creado.

Paso 1. Aumenta tu fondo de emergencia

En la vida de todos surgen inevitablemente gastos financieros imprevistos. La clave es intentar evitar tener que restar de las ganancias acumuladas de tu patrimonio neto para cubrirlos. Por eso, una vez que hayas establecido un nivel patrimonial, refuérzalo aumentando cada vez más tu fondo de emergencia. Así, cuando surja un gasto grande e inesperado, podrás cubrirlo con efectivo en lugar de, por ejemplo, tener que solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o aumentar la deuda de tu tarjeta de crédito.

Por ejemplo, imagina que una acción que tienes alcanza tu precio objetivo y la vendes con una ganancia de $2,000. En lugar de reinvertir toda esa ganancia en el mercado, donde queda expuesta a riesgos que no puedes controlar, retira la mitad y añádela a tu fondo de emergencia. De este modo, aseguras parte de las ganancias de tu inversión y haces que tu base financiera general sea más sólida.

Paso 2. Automatiza la creación de patrimonio

Una de las mejores y más sencillas formas de aumentar tu patrimonio personal es automatizar el proceso. Programa transferencias periódicas automáticas desde tu cuenta corriente a tus cuentas de emergencia u otras cuentas de ahorro y de inversión. Considera esas transferencias como parte de las facturas mensuales habituales que tienes que pagar, no como algo opcional. La triste realidad es que, cuando la mayoría de la gente piensa: «Bueno, ahorraré e invertiré lo que pueda cuando vea cuánto dinero me queda»…, parece que nunca le sobra nada. Automatizar el ahorro y la inversión es una de las decisiones más eficaces que puedes tomar para crear patrimonio. Es una de las principales diferencias entre quienes solo quieren ser ricos y quienes están realmente comprometidos con llegar a serlo.

Paso 3. Paga las deudas con intereses elevados

Siempre intento recalcar a la gente la importancia de este siguiente paso. Así que tenlo claro: pagar una tarjeta de crédito que te cobra un interés anual del 25% puede tener un efecto muy parecido en tus finanzas al de hacer una inversión que te ofrece una rentabilidad anual del 25%. En ambos casos, te queda más dinero en el bolsillo. Además, pagar deudas no te expone a los riesgos de invertir. Eliminar las deudas con intereses elevados es una de las formas más rápidas de aumentar tu patrimonio y protegerlo mientras sigues progresando económicamente. Reducir los saldos de las tarjetas de crédito aumenta tu patrimonio neto y, además, te permite disponer de más crédito si lo necesitas.

Proteger el patrimonio es tan importante como crearlo

El secreto para proteger y aumentar continuamente tu patrimonio es entender que no basta con mejorar tu situación financiera. También es fundamental tomar medidas para mantener esa ventaja y seguir progresando. Crear y reforzar niveles patrimoniales es una forma inteligente de, primero, proteger las ganancias financieras que ya has obtenido y, segundo, sentar una base sólida para seguir obteniendo ganancias en el futuro.

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