El BCE impulsa la simplificación bancaria para mejorar la competitividad de los bancos europeos

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Mijaíl Vnuchkov

28.09.2026

El BCE impulsa la simplificación bancaria para mejorar la competitividad de los bancos europeos — El BCE apunta a la reforma bancaria

Los bancos europeos han mejorado su rentabilidad, calidad de los activos y rentabilidad sobre recursos propios, pero el sector sigue enfrentando límites estructurales para su competitividad a largo plazo. Estas restricciones se deben principalmente a la fragmentación del mercado y la complejidad regulatoria, que, según el Banco Central Europeo, continúan frenando la escala, la innovación y la expansión transfronteriza.

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El BCE, a través de Pedro Machado, anunció el paso del diseño a la implementación de medidas de simplificación, como decisiones de capital más rápidas y menores cargas de reporting para los bancos europeos.
Machado destacó que, pese a una mayor rentabilidad, mejores ratios de eficiencia y una calidad de los activos mejorada, la fragmentación según las fronteras nacionales sigue siendo la mayor barrera para la competitividad de los bancos europeos.
La persistente falta de fusiones transfronterizas en el sector bancario de la UE limita las ganancias de eficiencia y la diversificación de ingresos, lo que convierte la simplificación regulatoria y una integración más profunda en prioridades urgentes.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

El BCE presenta su agenda de simplificación

Según el Banco Central Europeo, tal como afirmó en un discurso Pedro Machado, miembro del Consejo de Supervisión del BCE, la competitividad y la simplificación se están convirtiendo en una agenda compartida para los bancos europeos y los supervisores. Sostiene que un capital y una supervisión más sólidos no debilitan la capacidad de los bancos para competir, sino que respaldan la capacidad de concesión de crédito, la absorción de shocks y la confianza para invertir.

Machado afirma que los bancos europeos se encuentran en una posición más sólida que hace unos años, con una rentabilidad que se acerca a la de sus homólogos estadounidenses, ratios de eficiencia comparativamente favorables y una calidad de los activos que ha mejorado notablemente. Señala que la competitividad no debe evaluarse por los resultados de un solo trimestre, sino por la capacidad de los bancos de seguir siendo resilientes, eficientes e innovadores, y de desplegar tecnologías como la inteligencia artificial de forma eficaz a lo largo del tiempo.

El BCE está pasando ahora del diseño de medidas de simplificación a su implementación, afirma. Las medidas incluyen decisiones de capital más rápidas, una menor carga de reporting, un trabajo in situ más eficiente y actualizaciones del marco normativo, manteniendo sin cambios los estándares prudenciales.

La fragmentación sigue siendo una restricción estructural

Machado afirma que el principal obstáculo para los bancos europeos no es la falta de resiliencia, sino la persistente fragmentación según las fronteras nacionales. Señala la evaluación del informe Draghi, según la cual el sector bancario de la UE constituye un cuello de botella para la competitividad debido a la fragmentación, la complejidad regulatoria y la falta de escala frente a los competidores estadounidenses.

Afirma que esta fragmentación eleva los costes de la planificación estratégica de los bancos, especialmente en la transformación digital y la innovación de servicios, mientras que el número limitado de fusiones transfronterizas impide que los bancos ganen eficiencia y diversifiquen sus ingresos. En su opinión, los mercados nacionales por sí solos no pueden aportar la escala y la diversificación necesarias para que los bancos europeos sigan siendo competitivos, lo que convierte la aplicación de la simplificación y una integración más amplia en una prioridad para los supervisores, los responsables políticos y el sector.

Nuestro artículo anterior sobre normas de capital más estrictas para UBS explicó que los legisladores suizos respaldaron requisitos más estrictos que podrían obligar al banco a mantener alrededor de $18 mil millones de capital adicional. También señalamos que se ha intensificado el debate sobre la futura estructura de UBS, incluido el posible interés en una fusión, mientras que los funcionarios suizos indicaron que reubicar el banco probablemente sería más costoso y jurídicamente más complejo que cumplir con la normativa.

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