La supervisión del BCE impulsa una agenda de simplificación bancaria mientras se intensifica el debate sobre la competitividad de la UE

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Darina Pashchenko

28.09.2026

La supervisión del BCE impulsa una agenda de simplificación bancaria mientras se intensifica el debate sobre la competitividad de la UE — El BCE pide una banca más sencilla

Los supervisores bancarios europeos están impulsando una doble agenda de integración de mercados y supervisión más sencilla, ante la persistencia de preocupaciones sobre la competitividad a largo plazo del sector. Este impulso llega mientras Bruselas prepara un paquete legislativo más amplio para principios de 2027 y los responsables políticos sostienen que la fragmentación, más que una resiliencia débil, es la principal limitación para los bancos europeos.

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El área de supervisión del BCE señala la rentabilidad de los bancos europeos y la mejora de la calidad de sus activos, pero destaca la persistente fragmentación nacional que limita el crecimiento transfronterizo y la innovación frente a sus homólogos estadounidenses.
La Comunicación de la Comisión Europea del 17 de julio identifica los mercados fragmentados, unas normas internacionales inadecuadas para la UE y una complejidad regulatoria excesiva como obstáculos principales, con un paquete legislativo específico previsto para el primer trimestre de 2027.
El BCE aplica la simplificación mediante la tramitación acelerada del 80% de las solicitudes de reducción de fondos propios, la reducción a la mitad de los puntos de datos de las pruebas de resistencia de toda la UE y la delegación de más decisiones, con el objetivo de reducir las cargas de los procesos manteniendo las normas prudenciales.

Este artículo ha sido traducido del original. Lea la versión original de nuestro corresponsal aquí.

La fragmentación y la reforma política configuran el debate sobre competitividad

Según informó la Supervisión Bancaria del BCE, citando al área de supervisión del BCE, los bancos europeos muestran ahora una mayor rentabilidad, una mejor calidad de los activos y rentabilidades sobre recursos propios cercanas a los niveles más altos desde el inicio de la supervisión bancaria europea; sin embargo, los supervisores sostienen que la fragmentación nacional sigue limitando la escala, la innovación y el crecimiento transfronterizo.

El discurso indica que la mayor parte de los préstamos bancarios sigue siendo nacional, la tenencia de depósitos transfronterizos es mínima y las fusiones bancarias transfronterizas son menos frecuentes que antes de la crisis financiera. También señala un rendimiento inferior frente a sus homólogos estadounidenses en las actividades de negociación y posnegociación, donde la escala y unos mercados de capitales más profundos tienen mayor importancia.

El 17 de julio, la Comisión Europea adoptó una Comunicación sobre la Competitividad del Sector Bancario y el Mercado Único de Servicios Bancarios, en consonancia con las preocupaciones ya destacadas en el informe Draghi. Dicha comunicación identifica tres obstáculos vinculados: mercados nacionales fragmentados, normas internacionales que no reflejan plenamente las particularidades de la UE y una complejidad regulatoria excesiva, con un paquete legislativo previsto para el primer trimestre de 2027.

El discurso sostiene que las normas nacionales divergentes sobre insolvencia, protección del consumidor, mercados hipotecarios y retención fiscal continúan elevando los costes para los bancos y otros participantes del mercado que operan transfronterizamente. Añade que completar la unión bancaria, incluido el avance hacia un sistema europeo de garantía de depósitos, mejoraría la diversificación del riesgo y permitiría que el capital y la liquidez se movieran con mayor libertad dentro de los grupos transfronterizos.

El BCE cita aprobaciones más rápidas y una menor carga de información

El BCE afirma que la simplificación ya está pasando del diseño a la implementación y que no pretende ser una desregulación. En cambio, el enfoque busca preservar las normas prudenciales, al tiempo que reduce las cargas de los procesos y hace que la supervisión sea más proporcional al riesgo real.

Entre los cambios citados figuran decisiones de capital más rápidas: las reducciones admisibles de fondos propios y las titulizaciones estandarizadas se aprueban ahora en alrededor de una semana en algunos casos, frente a varios meses anteriormente. El BCE también afirma que aproximadamente el 80% de las solicitudes de reducción de fondos propios cumplen los requisitos para el procedimiento acelerado.

El área de supervisión afirma que ha delegado las decisiones más sencillas en niveles inferiores de la jerarquía organizativa, reducido aproximadamente a la mitad los puntos de datos exigidos para las pruebas de resistencia de toda la UE, simplificado la información supervisora a corto plazo y acortado las inspecciones in situ y los informes. También indica que se han revisado más de 100 guías supervisoras y que muchos textos obsoletos están siendo retirados.

Más allá de los procesos, el discurso pide cambios en la arquitectura regulatoria más amplia, incluida la simplificación de la estructura de capital de la UE, que, según indica, puede contener hasta nueve capas de requisitos y colchones. El BCE sostiene que consolidar los colchones macroprudenciales en una estructura de dos niveles y aplicar un enfoque más basado en el riesgo a la materialidad de los modelos internos facilitaría la planificación de capital y el trabajo de supervisión sin debilitar la resiliencia.

La intervención presenta las medidas actuales como un punto de partida, y no como un paso final, y pide una retroalimentación continua de los bancos a través de los equipos conjuntos de supervisión y los foros del sector. Señala que la siguiente prueba clave será si el esperado paquete de la Comisión para 2027 convierte el amplio consenso sobre la fragmentación en acciones políticas concretas.

Los premios internacionales de banca de RCBC destacaron cómo las entidades crediticias están desarrollando competitividad mediante la ampliación de los servicios digitales, la banca corporativa, las finanzas sostenibles y las capacidades de banca privada para satisfacer las cambiantes expectativas de los clientes. Nuestro artículo anterior señaló que el banco filipino está utilizando estos reconocimientos para reforzar una estrategia orientada a segmentos, con el objetivo de ampliar su base de clientes mediante la innovación, las herramientas digitales y una banca responsable con el medioambiente.

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